2024年北京市中级银行从业资格之中级个人理财能力检测试卷A卷附答案.docx

2024年北京市中级银行从业资格之中级个人理财能力检测试卷A卷附答案一单选题(共80题)1、银行个人理财业务从业人员的下列行为符合信息保密准则要求的是（　）A.任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露B.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构C.与本机构同事谈论客户的社会地位D.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案【答案】 D2、下列不属于债券市场功能的是( )A.债券市场是债券流通和变现的场所B.债券市场是分散资金的场所C.债券市场能够反映企业的经营实力和财务状况D.债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所【答案】 B3、以下关于保险费的描述中，错误的是（　）A.保险费的数额同保险金额的大小成正比B.保险费率的高低和保险期限的长短成反比C.缴纳保险费是被保险人的义务D.保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成【答案】 B4、下列关于保本类理财产品的说法中，错误的是（　）A.投资者投资于保本基金并不等于将资金作为存款存放在银行或者存款类金融机构B.存在收益损失风险C.不存在本金损失风险D.保本基金可以在保本期间开放申购【答案】 C5、 以下不属于企业财产保险的投保人的是（）A.个人B.企业C.社团D.机关和事业单位【答案】 A6、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。

赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题A.赵先生的养子为第一顺位继承人B.赵先生的养子和姐姐均为第一顺位继承人，且双方对于遗产各有50%的继承权C.赵先生的亲姐姐为第一顺位继承人D.赵先生的养子和姐姐均无继承权，遗产应归国家所有【答案】 A7、保险人又称承保人，下列各项不属于保险人的法律特征的是()A.是保险基金的组织、管理和使用人B.履行赔偿损失或者给付保险金义务C.是依法成立并允许经营保险业务的保险公司D.享有保险金请求权【答案】 D8、退休规划的原则包括谨慎性原则、平衡性原则和（）A.适当性原则B.尽早性原则C.合规性原则D.全面性原则【答案】 B9、在客户家庭基本信息这个环节里，理财师首先要（）A.知道客户的居住地址、联系方式B.知道客户的职业以及职务C.了解客户家庭的主要成员D.了解客户理财的需求和目标【答案】 C10、关于个人理财业务，下列说法不正确的是（　）A.个人理财业务的发展与市场条件没有很大的联系B.金融市场是理财的基本环境，利率市场化、浮动汇率制度、低利率环境和波动性市场有利于个人理财业务的发展C.大众需求是理财服务的持续驱动力，从单一的某一类产品的需求到整体支持，精通产品设计、风险管理和市场营销的跨行业人才是开展个人理财业务必不可少的宝贵资源D.经济的复苏和社会财富的积累为个人理财业务的发展提供了市场条件【答案】 A11、保险合同是有条件的双务合同，这就意味着保险合同双方当事人()。

A.都必须遵守最大诚信B.双方的权利和义务是彼此关联的C.被保险人收取保险费，就必须承担保险事故发生或合同届满时的赔付义务D.保险人要得到被保险人对其保险标的给予保障的权利，就必须向被保险人交付保险费【答案】 B12、转继承又称转归继承，代位继承又称间接继承转继承与代位继承的区别不包括()A.性质不同B.法律效力不同C.主体不同D.适用范围不同【答案】 B13、按照生命周期理论，下列表述正确的是（　）A.家庭衰老期可积累的资产逐年增加，要开始控制投资风险B.家庭形成期储蓄特征是收入增加而支出稳定C.家庭成熟期可积累的资产达到顶点，要逐步降低投资风险D.家庭成长期储蓄特征是收入达到巅峰，支出渴望降低【答案】 C14、下列选项中，不属于家庭收支平衡规划内容的是( )A.家庭消费支出B.债务规划C.现金管理D.投资规划【答案】 D15、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代这呈现现代人的一种生活方式上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。

考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿出15万元用于一年的生活支出另外，假设退休后每年还有5万元的收入(为方便计算，假设收入出现在年初)目前上官夫妇的房产价值8万元，房产价值的增长率为每年7％，待退休时，上官夫妇准备将房产变卖，租房居住为积累退休养老的基金，上官夫妇准备采取“定期定投”的方式建立退休养老基金，同时构建了每年增长7％的投资组合 A.185731B.608980C.976839D.399093【答案】 B16、根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员（　）管理制度，完善理财业务人员的准入机制A.持证上岗B.风险评估C.绩效激励D.业务考核【答案】 A17、（　　）是指造成人身伤害或财产损失的偶发事件A.风险因素B.风险事故C.损失D.心理风险因素【答案】 B18、(　　)是指在一段评价期内基金投资组合的平均超额收益率超过无风险收益率部分与该基金的收益率的标准差之比A.夏普比率B.詹森指数C.特雷诺指数D.晨星指数【答案】 A19、某舞厅2月取得门票收入为60000元，出售饮料、烟、酒的收入为100000元，收取献花费为10000元，收取卡拉OK点歌费为250000万元。

那么该月应纳营业税为（?）A.42000元B.43000元C.44000元D.45000元【答案】 A20、 （　　）是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品A.分红寿险B.投资连结保险C.万能寿险D.两全寿险【答案】 A21、保险人接受被保险人提出的委付，并按保险金额全数赔付后，依法对保险标的所取得的权利属于( )A.保管权B.使用权C.所有权D.占有权【答案】 C22、一般而言，下列关于房地产投资特点，表述错误的是（　）A.房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大B.房地产投资的风险比一般债券类理财产品风险低C.房地产投资的流动性比证券类产品低D.房地产投资通常具有财务杠杆效应【答案】 B23、社会保险行政部门对受理的事实清楚、权利义务明确的工伤认定申请，应当在（ ）日内做出工伤认定的决定A.10B.15C.30D.60【答案】 B24、从风险承受能力角度评价，以下不适合推荐给衰老期家庭的产品是（　）A.养老险B.退休年金C.股票型基金D.平衡型基金【答案】 C25、对普通家庭而言，资产负债率超过（ ）就属于偏高了。

A.25%B.40%C.50%D.60%【答案】 C26、周阳，38岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子12岁；一家三口目前月平均支出为2500元周阳的父亲68岁，母亲65岁由于父母亲单位有较好的福利．暂不需要周阳的经济支援A.定期死亡寿险B.定期生存寿险C.两全寿险D.终身寿险【答案】 A27、基金宣传推介材料中可以登载的是(　)A.第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期B.基金管理人管理的刚成立三个月的基金业绩C.其他单位或个人的推荐性文字D.预测该基金的投资业绩【答案】 A28、放式基金的交易价格主要取决于(　　)A.基金总资产B.供求关系C.基金净资产D.基金负债【答案】 C29、每期中小企业私募债券的投资者合计不得超过( )人A.50B.100C.200D.500【答案】 C30、下列关于银行与信托公司开展的其他合作中，说法错误的是（　）A.信托公司可以将信托财产投资于金融机构的股权B.信托公司将信托财产投资于与自身存在关联关系的金融机构股权时，应当以公平的市场价格进行C.银行与信托公司开展银信合作业务过程中，不得为对方提供投资建议、财务分析与规划等专业化工作，需委托第三方机构进行D.信托公司设立信托计划，应当选择经营稳健的银行担任保管人【答案】 C31、投资债券的收益不包括（　）。

A.长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入B.在二级市场买入债券后一直持有到期兑付实现的损益C.长期持有债券，根据公司的盈利状况获得的分红D.持有债券期间买卖债券形成的资本利得收入【答案】 C32、下列关于外汇市场的说法，错误的是（　）A.外汇市场具有促进国际金融市场的交易活动，调节外汇余缺的功能B.银行与客户之间外汇交易中，银行可以从中获得差价收益C.在外汇市场上，外汇的买卖方式是公开的报价和竞价D.如果某种外汇兑换本币汇率高于预期值，中央银行就会从商业银行购入该种外币，推动该汇率上升【答案】 D33、教育投资规划在财务状况不佳的情况下不能选择推迟理财目标实现的时间，体现了教育投资规划时间及费用的（ ）A.相对弹性B.相对刚性C.提前规划D.科学规划【答案】 B34、一般对购买者而言，关于债券价格与其影响因素之间的关系，下列表述正确的是（　）A.债券价格与到期收益率同向变动B.债券期限越长，折价债券价格越高C.债券价格与市场利率反向变动D.债券期限越短，溢价债券价格越高【答案】 C35、理财规划的各部分是相互联系的，其中某些产品的设计要同时考虑多个规划的需要。

比如年金保险产品除了是风险管理和保险规划的重要工具，还是( )规划经常需要考虑的A.现金B.消费支出C.子女教育D.退休养老。