2008年11月银信合作理财产品统计分析
5页1、 http:/www.use-2008年11月银信合作理财产品统计分析一、产品的发行情况据公开资料不完全统计,本月共28家银行参与发行银信合作产品306款,与上月相比减少57个,减幅15.70%,在上月下滑18.44%的基础上继续下滑。虽然减幅略为放缓,但减幅的放缓并不影响产品数量下跌的大势。其中161个产品公布了发行规模为429.13亿元,预计全部产品规模在800亿以上。规模减少约10%,平均单笔规模略有下降。其中,产品发行数量列前五位的依次是:招商银行(58个)、中信银行(55个)、光大银行(52个)、交通银行(38个)和建设银行(27个),261个产品公开了参与合作的信托公司,参与合作的信托公司2家,其中参与次数列前五位的信托公司依次是金港信托(55个)、深圳国投(52个)、交银信托(36个)、北京信托(29个)和中海信托(14个)。本月银信合作理财产品发行的主要特点是:(1)银信合作理财产品发行数量和规模继续上月的下降趋势。尽管本月产品数量减幅不及上月的18.44%,但下跌势头不减。影响银信合作产品发行的原因是多方面的,除了金融危机带来的市场不景气外,还与一些监管政策的变化有关
2、,第一,央行取消了商业银行信贷规模的控制。商业银行在信贷类资产上可以不再通过信托方式消化其信贷规模压力。尽管因为银行经营方式的变化,并不会把此前拟与信托公司合作的信贷资产完全转为自营的信贷,但至少在信贷资产上少了不少压力。第二、央行持续下调人民币存贷款基准利率和商业银行存款准备金率,而且降息预期也时时困扰金融机构,使得货币市场利率处在波动预期中,增大了信贷类理财产品的利率风险。第三,金融监管部门加强了对证券投资类信托产品和房地产信托产品的风险监管。银监局今年265号文进一步重申对这两类信托产品的关注,使得此前一些通过这两类投资进行合作的银信产品受到影响。因此,在这种情况下,上月票据投资类理财产品占到了全部理财产品的公布的规模比上月下降28.6%。这与全球金融危机的加深,进一步影响投资者信心有关。(2)特定银行的特定产品,与信托公司的合作也固定化。如招商银行的信贷资产转让产品之于深圳国投,中信银行的票据投资和信贷资产转让产品之于金港信托,交通银行的票据投资理财产品之于交银国信,本周招商银行、中信银行、交通银行在保持发行银行的前五名的同时,深圳信托、金港信托和交银信托也保持了合作信托公司的
3、前五名。同时另一方面,光大银行、建设银行根据业务特征与全国信托公司进行了广泛的合作,它们合作的信托公司都超过五家。表11-1:11月份各机构产品发行统计表商业银行产品数量信托机构产品数量招商银行 58金港信托55中信银行55深圳国投52中国光大银行52交银国信36交通银行 38北京信托29中国建设银行27中海信托 14北京银行 17外贸信托10中国工商银行9中诚信托 9浦发银行 6中融信托 8中国民生银行5中投信托 8兴业银行 5江西国投 7深圳发展银行 4重庆信托 7杭州银行 3西安信托6宁波银行 3中信信托 6上海银行 3华宝信托4中国银行 3上海信托 4华夏银行3山东信托2柳州商行3华信信托 1哈尔滨银行 2衡平信托1济南商行 1吉林信托1南京银行1陕西信托 1中国邮政储蓄银行 1新时代信托1吉林银行 1渤海银行1未透露信托44杭州联合银行1富滇银行1农业银行1瑾州银行1襄樊市商业银行1合计306306二、产品期限和收益情况统计数据显示,11月份银信产品的平均投资期限为152天,平均预期年化收益率为4.28%,比上月平均预期收益率低0.42%,两个月来平均预期收益率共降低了62个
4、基点,正好契合了存贷款利率节节下调的政策效应。表11-2 2008年11月各档期产品平均年华收益率 平均期限 152天 平均预期年化收益率 4.28%其中: 一个月期产品的平均年化收益率 3.35% 二个月期产品的平均年化收益率 3.55% 三个月期产品的平均年化收益率 3.92% 四个月期产品的平均年化收益率 4.22% 五个月期产品的平均年化收益率 4.74% 半年期产品的平均年化收益率 4.88% 一年期产品的平均年化收益率 5.61% 二年期产品的平均年化收益率 6.78%十一月份的银信合作产品的平均期限为152天。信贷资产类期限较长,票据投资类理财产品期限相对较短,收益率也相对较低。就本月的理财产品而言,本月93款票据投资类理财产品,平均期限为57天,平均预期收益率为3.6%。信贷资产转让类产品平均期限为126天,平均预期收益率为4.51%,而信托贷款类理财产品平均期限为244天,平均预期收益率达到4.92%。三、银信理财产品结构分析十一月份在可统计范围内的306款银信合作产品中投资票据产品93款,为该月银信合作产品数量的30%,信托贷款类理财产品103款,占本月银信合作产品
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