中级经济基础知识点及例题第十八章2.docx

2021 中级经济基础讲义第十八章第十八章商业银行与金融市场一、商业银行的运营与治理( 一) 商业银行的内涵1. 商业银行的定义又称为存款货币银行，以经营工商业存款、放款为主要业务，并为客户供应多种金融服务；它是金融机构体系中最为核心的部分；2. 商业银行的性质商业银行是最典型的银行，是以盈利为目的、主要以吸取存款和发放贷款形式为工商企业供应融资服务、并办理结算业务的金融企业；（ 1）商业银行与一般工商企业比较都是企业，但商业银行是金融企业，是承担资金融通职能的企业（ 2）商业银行与中心银行以及政策性银行比较都从事银行业务，具备银行业的基本特点；但中心银行与政策性银行不以盈利为目的，商业银行就以盈利为目的业务范畴不同；非银行金融机构的经营范畴很窄，经营不完全的信用业务，或不以银行信用方式融通资金；商业银行经营范畴广泛，（ 3）商业银行与非银行金融机构比较是唯独能够面对公众吸取活期存款的金融机构; 经营行为市场化; 业务活动多样化；商业银行的性质可以概括为：经营目标盈利化【例题多项题】 (20XX 年) 商业银行是最典型的银行，与非银行金融机构比较，区分主要在于() ；A. 是否以盈利为目的B. 是否经营完全的信用业务C. 经营范畴的宽窄D. 是否以银行信用方式融通资金E. 经营治理制度【答案】 BCD【解析】商业银行与非银行金融机构比较：业务范畴不同；非银行金融机构的经营范畴很窄，经营不完全的信用业务，或不以银行信用方式融通资金；( 二) 商业银行的职能与组织形式1. 商业银行的主要职能 ( 把握 )吸取存款，发放贷款，发挥着化货币为资本的作用，信用中介是商业银行最（ 1）信用中介基本的职能（ 2）支付中介（ 3）信用制造汇兑、非现金结算【例题 1单项题】(20XX 年) 商业银行最基本的职能是() ；A. 信用中介B. 货币发行C. 全国清算D. 信用制造【答案】 A【解析】此题考查商业银行的职能；商业银行最基本的职能是信用中介；【例题 2单项题】 (20XX 年) 商业银行受企业托付，为其办理与货币资本运动有关的技术性业务，成() 作用；为企业的总会计、总出纳；这表达了商业银行的A. 信用中介B. 支付中介C. 信用制造D. 货币投放【答案】 B【解析】商业银行受企业托付，为其办理与货币资本运动有关的技术性业务，成为企业的总会计、总出纳；这表达了商业银行的支付中介作用；2. 商业银行的组织形式（ 1）按机构设置分类( 熟识 )单一银行制和总分行制（ 2）按业务经营范畴分类专业化银行制（分业经营）和综合化银行制（全能银行制）；.( 三) 商业银行的主要业务业务类( 把握 )说明构成型自有资金：包括成立时发行股票所筹集的股本以及公积金、未安排利润，这部分称为权益资本；1. 负债业务（ 1）吸取存款：主要包括活期存款；定期存款；储蓄存款；存款业务创新；吸取的外来资金：主要是形成商业银吸取存款、向中心银行借款、从同业拆借市场拆借、——资行资金来源金来源的业务；（ 2）借款业务：再贴现或者向中心银行借款；同业拆借；发行金融债券；国际货币市场借款；发行金融债券、从国际货业务币市场借款等，其中以吸结算过程中的短期资金占用；收存款为主；（ 1）票据贴现形式上是票据的买卖，实际上是信用业务；即银行通过贴现间接贷给票据持有人；第一，按归仍期限划分，分为短期贷款（期限在商业银行的2. 资产业务1 年以内的贷款）、中期贷款 （期限在 1～5 年的资金运用业5 年以上的贷款）；贷款）和长期贷款（期限在务，是商业银（ 2）贷款业务贷款业务在银行资产中的——资行获得收益其次，按贷款条件划分，分为信用贷款、担保贷金运用的主要业务活动；款， 其中担保贷款包括保证贷款、押贷款；抵押贷款和质业务比重一般排在首位；第三，以用途为标准，可以分为资本贷款、商业贷款和消费贷款；（ 3）投资业务很多国家规定只答应做债券业务，不答应做股票买卖，或答应银行以其自有资金和盈余的很小比例投资于此；（ 1）结算业务；一是现金结算；二是转账结算；银行供应的结算业务，主要是转账结算（非现金结算）；商业银行不使用自己的资金而为客（ 2）信托业务；信托业务分为资金信托和财产信托；（ 3）租赁业务；包括融资性租赁、经营性租赁；（ 4）代理业务户办理支付和其他托付事项， 并从中3. 中间业务收取手续费的业务， 是商业银行作为“支付中（ 5）询问业务介”而供应的金融服务；也称为无风险业务；【例题 1多项题】(20XX 年) 商业银行的资产业务包括() ；..A. 进行票据贴现B. 发行金融债券.C. 发放贷款.D. 进行证券投资..E. 吸取存款【答案】 ACD.BE 属于商业银行的负债业务，所以答案是ACD；.【解析】此题考查商业银行的资产业务；选项【例题 2多项题】 (20XX 年) 商业银行的资金来源包括自有资金和外来资金两部分；.以下属于外来资金形成渠道的有 () ；.A. 吸取存款B. 向中心银行借款.C. 结算过程中占用短期资金.D. 发行股票..E. 同业拆借【答案】 ABCE..【解析】外来资金的形成渠道主要是吸取存款、向中心银行借款、从同业拆借市场拆借，发行金融债券、从国际货币市场借款等，其中又以吸取存款为主；【例题 3多项题】 (20XX 年) 商业银行资产运用的方法有() ；.A. 票据贴现..B. 借款C. 贷款.D. 结算.E. 证券投资..【答案】 ACE.【解析】商业银行资产运用的方法有：票据贴现、贷款和证券投资等；【例题 4单项题】 (20XX 年) 某商业银行为客户办理资金收付业务，1 万元手.客户为此支付了() ；续费；这种业务属于商业银行的A. 中间业务..B. 负债业务C. 贷款业务.D. 票据贴现业务.【答案】 A..【解析】 中间业务是指商业银行不使用自己的资金而为客户办理支付和其他托付事项，并从中收取手续费的业务，是商业银行作为“支付中介”而供应的金融服务；也称为无风险业务；.( 四) 商业银行的经营治理.把握商业银行经营治理的基本原就：盈利性原就、流淌性原就和安全性原就；（ 1）盈利性原就注意资产业务的盈利性，是商业银行业务经营的首要原就两层含义： 商业银行必需保有肯定比例的现金资产或其他简单变现的资产；商（ 2）流淌性原就业银行取得现款的才能；商业银行的资产流淌性与盈利性呈负相关关系安全性原就的基本含义是指商业银行在放款和投资等业务经营过程中要能够（ 3）安全性原就按期收回本息，特殊是要防止本金受损；商业银行的资产安全性和盈利性也呈负相关关系【例题 1多项题】 (2006 、20XX年) 以下各项中，属于商业银行基本治理原就的有() ；.A. 盈利性原就.B. 公正性原就.C. 流淌性原就.D. 公开性原就.E. 财政性原就.【答案】 AC..【解析】商业银行经营治理的基本原就：盈利性原就、流淌性原就和安全性原就；.【例题 2多项题】商业银行资产治理中的流淌性原就通常的含义是() ；A. 保有肯定比例的现金资产或其他简单变现的资产.B. 资产的盈利才能.C. 资产的转移才能..D. 取得现款的才能E. 资金的转移才能.【答案】 AD..【解析】 流淌性原就包含两层含义：商业银行必需保有肯定比例的现金资产或其他简单变现的资产 ; 商业银行取得现款的才能；.二、金融市场( 一) 金融市场运行机理( 明白 )货币资金在使用方面总是存在着“时间差”和“空间差”；资金只有在运动过程中才能够制造价值，并使价值增殖，从而产生资金融通的客观要求；( 二) 金融市场效率熟识金融市场效率的定义：金融市场实现金融资源配置功能的程度；包含两方面的内容： (1) 金融市场以最低交易成本为资金需求者供应金融资源的才能;(2)金融市场的资金需求者使用金融资源向社会供应有效产出的才能；资本的本质特点：追赶利润；( 三) 有效市场理论 ( 熟识 )依据信息对证券价格影响的不同程度，法玛将市场有效性分为三类：类型特点1. 弱型效率有关证券的历史资料对证券的价格变动没有任何影响证券市场效率的最低程度2. 半强型效率证券市场效率的中等程度有关证券公开发表的资料对证券的价格变动没有任何影响3. 强型效率证券市场效率的最高程度有关证券的全部相关信息，证券的价格变动没有任何影响包括公开发表的资料以及内幕信息对【例题单项题】 (20XX 年) 关于美国学者法玛的有效市场理论的说法，正确选项() ；A. 假如有关证券公开发表的资料对其价格变动不产生任何影响，就证券市场达到半强型效率B. 假如有关证券的历史资料对其价格变动不产生任何影响，就证券市场达到强型效率C. 假如有关证券公开发表的资料对其价格变动产生影响，就证券市场达到弱型效率D. 假如有关证券的全部相关信息对其价格变动不产生任何影响，就证券市场达到半弱型效率【答案】 A【解析】此题考查有效市场理论；假如有关证券的历史资料对其价格变动不产生任何影响，就证券市场达到弱型效率，选项 B 说法错误；假如有关证券公开发表的资料对其价格变动没有任何影响，就证券市场达到半强型效率，选项 C 说法错误；假如有关证券的全部相关信息对其价格变动不产生任何影响，就证D说法错误；券市场达到强型效率，选项( 四) 金融市场的结构( 把握 )金融市场由很多子市场组成，主要包括同业拆借市场、票据市场、债券市场、股票市场、投资基金市( 金融期权市场 ) 、外汇市场等；子市场场、金融期货市场类型主要功能同业拆借市场、票据市场、短期债券供应短期货币资金，主要解决短期内资金余缺货币市场市场等的融通问题股票市场、长期债券市场、投资基金供应长期货币资金，主要解决投资方面的资金资本市场市场等需要7 个子市场金融市场的金融机构之间以货币借贷方式进行短期资金融通活动的市场；1. 同业拆借市场同业拆借市场的资金主要用于补偿短期资金不足、票据清算的差额以及解决暂时性资金短缺需求；特点：期限短、流淌性高、利率敏锐性强、交易便利典型的同业拆借利率：伦敦银行同业拆借利率以各种票据为媒体进行资金融通的市场；依据票据的种类，它可以划分为商业票据市场、银行承兑汇票市场、银行大额可转让定期存单市场、短期以及融资性票据市场；其中商业票据市场和银行承兑汇票市场是票据市场中最主要的两个子。