银行业法律法规与综合能力卷4讲解

1、银行业法律法规与综合能力综合模拟4单选：1、目前，我国商业银行对活期存款实行（）结息。A、按日B、按季度C、按月D、按年度2、为保护无民事行为能力人和限制民事行为能力人合法权益而依法直接产生的代理关系是（）。A、指定代理B、法定代理C、委托代理D、表见代理3、银行业从业人员职业操守不适用于下列哪个机构的工作人员（）。A、融资性担保机构B、中国农业发展银行C、花旗银行北京分行D、农村信用社4、下列不属于商业银行短期负债的是（）。A、同业拆入B、发行次级债券C、再贷款D、再贴现5、平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议称为（）。A、承诺B、合同C、民事行为D、票据6、监管汽车金融公司的机构是（）。A、中国银监会B、中国保监会C、中国证监会D、中国银行业协会7、下列关于票据转贴现的表述，错误的是（）。A、商业银行从中央银行融通资金的一种方式B、金融机构为了取得资金而转让票据的行为C、金融机构之间融通资金的一种方式D、所使用的票据是未到期的已贴现商业汇票8、由银行自律组织确定的利率属于（）。A、官定利率B、市场利率C、实际利率D、公定利率9、下列关于信用证的

2、表述，错误的是（）。A、现在银行开立的大多是可转让信用证B、信用证是一项独立契约C、信用证业务处理的是单据D、是指银行有条件的付款承诺10、以汇票、支票作为债权担保的质押方式是（）。A、财产留置B、权利质押C、财产抵押D、动产质押11、定期存款在存期内如果遇到有利率调整的情况，下列做法正确的是（）。A、按调整后的定期存款利率计息B、次年1月1日起按调整后利息计息C、由银行规定计息方式D、按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息12、下列不属于企业法人的是（）。A、有限责任公司B、有限责任公司的子公司C、股份有限公司的分公司D、股份有限公司13、银行业从业人员将客户信息提供给第三方的行为，违反了银行业从业基本准则关于（）的规定。A公平竞争B诚实信用C保护商业秘密与客户隐私D专业胜任14、一般来讲，下列属于商业银行长期借款业务的是（）。A、中央银行贷款B、发放金融债券C、同业拆借D、债券回购15、按照中华人民共和国公司法的规定，下列关于普通工商企业增减注册资本的表述，正确的是（）。A、由公司董事会作出决定B、需工商行政管理机构批准C、由代表二分之一以上表决权的股东表决通过D、需进行相应的

3、变更登记16、负责制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定的机构是（）。A、国家发展与改革委员会B、中国人民银行C、中国银行业监督管理委员会D、中国证券监督管理委员会17、信用证项下的汇票需要附商业票据才可以结算的属于（）。A、进口信用证B、光票信用证C、跟单信用证D、出口信用证18、中央银行可以通过（）手段来增加金融市场货币供应量。A、提高法定存款准备金率B、买入有价证券C、提高再贴现率D、卖出有价证券19、下列关于贷记卡透支操作表述正确的是（）。A、消费透支有免息期B、信用额度一般不能循环使用C、取现透支有免息期D、都是免息的20、对于银行、信用社等金融机构为争揽客户，大幅度提高利率、高息揽储的做法，下列表述正确的是（）。A、这种作法值得鼓励和效仿B、这种作法只违法，但不涉嫌犯罪C、我国利率市场已逐渐放开，这种作法是允许的D、可能涉嫌非法吸收公众存款罪21、下列不属于定期存款类型的是（）。A、整存整取B、定活两便C、存本取息D、零存整取22、某精神病医院为无法定监护人患者保管银行存折，并支取生活费用。该行为属于（）。A、侵权行为B、委托代理C、法定代理D、指定代理23、

4、下列金融犯罪中，犯罪主体属于一般主体的是（）。A、违法发放贷款罪B、伪造、变造金融票证罪C、违法票据承兑、付款、保证罪D、违规出具金融票证罪24、贷款业务是商业银行最主要的（）。A、负债业务B、中间业务C、资金运用D、资金来源25、金融犯罪主体是（）。A、只能是自然人B、只能是单位C、金融企业D、可以是自然人，也可以是单位26、负责发行人民币、管理人民币流通的机构是（）。A、中国银行业协会B、国家发展与改革委员会C、中国人民银行D、中国银行业监督管理委员会27、下列各项中，中央银行票据的流动性次于（）。A、金融债B、普通股票C、现金D、企业债券28、中央银行在金融市场上买卖证券的目的是（）。A、实现盈利B、实现货币政策目标C、增加商业银行盈利D、促进商业银行发展29、下列关于信用卡消费信贷特点的表述，错误的是（）。A、没有最低还款额B、具有无抵押无担保贷款性质C、通常是短期、小额、无指定用途的信用D、循环信用额度30、李某是农村信用社的会计主管，利用职务之便，其先后三次挪用本单位资金25万元，用于网上赌球。李某的行为构成（）。A、贪污罪B、挪用资金罪C、职务侵占罪D、洗钱罪31、小李在

5、2010年3月3日存入一笔30000元的一年期整存整取定期存款，假设一年期定期存款年利率1.98%，活期存款利率0.36%。存款满1个月后，小李取出了10000元。按照积数计息法，小李支取10000元的利息是（）元。A、3.10B、16.50C、12.40D、5.3032、下列行为不符合银行业从业人员职业操守要求的是（）。A、建议客户进行理财产品组合降低风险B、建议客户分批次转账以逃避反洗钱检查C、建议客户根据外汇行情购买外汇D、建议客户购买国债以减少利息税33、某银行工作人员发现同事在给客户介绍产品时，刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员的下列行为中符合职业操守要求的是（）。A、与自己无关，不必过问B、应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告C、应当立即追究其法律责任D、应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额34、按照贷款五级分类法，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款类别是（）。A、损失类B、可疑类C、次级类D、关注类35、某上市银行职员获知该银行正面临诉讼但外界尚不知情，消息一旦传出该银行股票价格很可能下跌，()。A、该职员

6、应当建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票B、该职员应当向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责C、该职员可以卖掉自己持有的该银行的股票，但不能向其他人透露该消息D、该职员不能利用这个消息进行该银行股票的买卖，也不能将该信息透露给其他人36、银监会提出的银行业监管理念是（）。A、管风险、管法人、管机构、提高透明度B、管风险、管法人、管业务、提高透明度C、管风险、管高管、管内控、提高透明度D、管法人、管风险、管内控、提高透明度37、债券投资的即期收益率用公式表示为（）。A、票面利息面值100%B、票面利息率购买价格100%C、票面利息购买价格100%D、票面利息率面值100%38、中国人民银行法明确规定，我国的货币政策目标是（）。A、经济增长B、充分就业C、保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长D、保持国际收支平衡39、要求先存款后消费、不具备透支功能的银行卡是（）。A、准贷记卡B、贷记卡C、信用卡D、借记卡40、下列不符合“了解客户”的做法的是（）。A、了解客户风险承受能力B、对所有客户一律要求用居民身份证进行身份识别C、大额取款要求客户提供身份证件D、了解客户的财务状况41、单位

7、活期存款账户中的一般存款账户不得办理（）。A、现金缴存B、借款相关的业务C、现金支取D、转账结算42、根据中华人民共和国反洗钱法，金融机构未对职工进行反洗钱培训将面临的监管措施是（）。A、罚款B、责令限期改正C、追究刑事责任D、责令停业43、根据中华人民共和国行政监察法和中华人民共和国公务员法的规定，下列不属于行政处分范畴的是（）。A、警告B、记过C、降级D、开除党籍44、根据贷款五级分类，下列不属于不良贷款的是（）。A、关注类贷款B、可疑类贷款C、损失类贷款D、次级类贷款45、根据贷款五级分类，下列不属于不良贷款的是（）。A、关注类贷款B、可疑类贷款C、损失类贷款D、次级类贷款46、中国银行业协会的主要职能不包括（）。A、自律B、维权C、监管D、服务47、商业银行流动性最强的资产是（）。A、现金资产B、证券资产C、贷款D、向央行借款48、商业银行流动性最强的资产是（）。A、现金资产B、证券资产C、贷款D、向央行借款49、下列商业银行贷款中，只收取手续费不承担贷款信用风险的是（）。A、委托贷款B、银团贷款C、科技开发贷款D、临时流动资金贷款50、金融机构办理业务时发现客户单笔交易超过规

8、定金额的，应当及时向（）报告。A、当地公安部门B、当地法院C、反洗钱信息中心D、当地检察部门51、企业所处下列情形中，不可以开立临时存款账户的是（）。A、异地临时经营活动B、设立临时机构C、注册验资D、日常转账结算52、根据金融机构反洗钱规定，（）是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。A、中国工商银行B、中国银行业协会C、中国人民银行D、中国银行业监督管理委员会53、借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有的权利不包括（）。A、要求就担保物优先受偿B、要求保证人归还贷款本金C、扣押保证人财产D、要求保证人归还贷款利息54、借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有的权利不包括（）。A、要求就担保物优先受偿B、要求保证人归还贷款本金C、扣押保证人财产D、要求保证人归还贷款利息55、下列关于中华人民共和国商业银行法所规定的“关系人”的表述，正确的是（）。A、商业银行不得向关系人发放贷款B、商业银行不得向关系人发放信用贷款C、商业银行向关系人发放担保贷款的条件可以优于其它借款人同类贷款的条件D、商业银行关系人指自然人，如银行董事56、下列不属于政策性银行职能的是（）。A、支持进出口贸易融资B、承担国家重点建设项目融资C、发放农业政策性贷款D、制定和执行货币政策57、代理业务属于商业银行的（）。A、资产业务B、中间业务C、负债业务D、表内业务58、宏观经济状况对银行经营情况的影响表现为（）。A、经济发展水平可以影响全社会可供银行利用的资金的富余程度B、宏观经济状况是决定银行盈利水平的全部因素C、宏观经济状况不会对银行的经营管理产生影响D、经济发展前景直接决定对银行监管的力度59、下列关于商业银行出租保管箱业务的表述，正确的是（）。A、客户与银行之间是租赁合同B、客户与银行之间是保管合同C、商业银行需要严格查验保管物品D、商业银行无任何风险60、下列关于商业银行贷款业务的表述，正确的是（）。A不得向事业单位发放贷款B应当对借款人的借款用途进行严格审查C贷款余额与存款余额的比例不得超过8

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