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行为决策理论在理财规划中的运用

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卖家[上传人]：鲁**

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1、Word文档仅供参考行为决策理论在理财规划中的运用行为决策理论在理财规划中的运用得益于行领导的关怀和人力资源部门的精心组织安排，近期我有幸参加了分行第十期治理干部赴北京大学光华治理学院参加行为决策和风险治理高级培训课程，短短4天的培训别仅让人终身难忘，更让我终身收益！此次培训的课程由美国南达科达州终身教授、博士生导师王晓田教授和光华治理学院张志学副教授主说，两位教授从生理学、心理学、社会学、组织行为学、进化和人类行为等多角度，旁征博引古今中外学者的研究成果，在我们面前全景展示和描绘人类行为决策的全过程，深刻剖析和探索行为决策与风险治理的内在关联，从理论的高度启示我们在实践决策中的学会规避陷阱、理性决策，对我们将来的工作实践产生深远妨碍。在培训中边听边考虑，感觉最深的是王晓田教授的土参照点理论”,经过该理论的学习，觉得运用到银行理财规划也十分有效，现把我的学习体味汇报如下，供大伙儿参阅。一、三参照点理论”简介土参照点理论”是在前景理论”的进展和升华，前景理论”由诺贝尔奖得主美国卡尼曼教授提出，他经过一具s型价值函数来更为准确的描述了决策过程，并表明非理性行为能够被识别及预测，王晓田

2、教授在此基础上提出了土参照点理论”，他认为人们在面临决策和挑选时，并且在思考两件事：怎么使达到目标的可能性最大化，怎么最大限度地落低底线别保的可能性。所以，人们在实际决策过程中，心理上实际思考了三个参照点（三个要素）：目标、现状、底线，由此推导出失败、损失、获益、成功四大区域。运用三参照点理论模型，能够很好解释决策者风险决策心理，借此启示决策者在风险决策时应尽量做出理性决策，减少失误。用通俗语言解释算是：当人们处于赢利状态时，他会挑选别冒险或减少冒险，成为风险规避者，求稳；反之，当处于亏损状态时，会挑选破釜沉舟，放手一博，成为风险找求者，以期乱中取胜。二、三参照点理论”在银行理财规划的实践运用当前，银行理财、财宝治理正成为零售业务重点，我们平时为客户量身定制理财规划时能够很好地运用这一理论。我们都知道以客户为中心”、以市场为导向”的观点，观点是对的，但正确观点背后的理论依据是什么？我们没有细想，但经过此次学习，让我有种豁然开朗、似曾相识的感受，上述观点别正是前景理论”、主参照点理论”的实际运用吗。例如：以客户为中心，算是要我们从客户需求角度动身量身订作理财规划，但这不过我们工作

3、的目标，那么how?主参照点理论”提供了思路。首先，我们要聆听客户的说述、向客户提咨询，弄清客户的理财缘由、客户财务现状，但这还不过其中的一具参照点，还别够，我们还要弄清客户另外两个参照点：理财目标、风险承受底线”；弄清客户的理财上参照点”后，我们就能够结合外汇、基金、证券等理财产品收益和风险特征，向合适的客户以合适的渠道在合适的时刻推举合适的产品，比较准确地向客户提供个性化理财规划了。平时我们也在如此做，但没上升到理论高度而已，如今知晓了土参照点理论”，我们就以拿来主义观点，将理论运用到理财实践中，经过掌握了客户三参照点，我们就能比较轻松、准确、客观地帮助客户做出更理性地决策，减少失误，满脚客户个性化需求，大幅提升我们理财的水平，进而提升我行理财品牌知名度。另外，学好土参照点理论”别仅有利于客户个性化理财，对自身理财也是大有裨益的。例如，它能够广泛运用到我们日常的证券、外汇以及外汇期权等投资决策中去，大伙儿在投资前思考好自己的三参照点，或依照事情实时调整，然后依照三参照点为自己何时获利了结、何时该止损决策提供理性依据，幸免一时冲动、谢谢决策而懊悔。固然，理论回归到现实之中总有偏差，这需要我们结合实情缩小决策的偏差，灵便运用。因为，任何一种理论惟独放在实际的背景下运用才有生命力，才有实际意义，教条主义是别可取的。沙滩红楼、未名燕园、百年底蕴、博大精深，实践与理论结合之路还很长，理论更多的是给我们指明了方向，我们更多的是从中领悟理论在提炼和总结过程中的办法论和考虑方式。这才是我们此行最大的收获、最深的感悟! Word文档仅供参考

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