中.国银行业理财市场年度报告（2023年）

1、目 录第一部分 理财行业发展环境 1 专栏 1 以人民为中心，满足人民群众多层次多样化财富管理需求 2 专栏 2 持续健全内控合规管理机制 6 第二部分 银行理财产品 10 一、理财市场整体规模 10 二、理财产品类型结构 11 三、理财市场服务实体经济 15 专栏 3 理财支持实体经济成效显著 16 专栏 4 理财公司积极布局产品体系建设，丰富创新产品线 18 第三部分 银行理财投资者 21 一、理财投资者数量结构 21 二、理财投资收益情况 23 专栏 5 让惠于民，增加居民财产性收入 23 三、理财公司产品代销情况 25 专栏 6 理财公司深挖销售渠道 26 第四部分 市场机构与服务 28 一、理财公司设立情况 28 专栏 7 持续加大金融科技发展与创新 29 二、理财集中登记服务 31 三、理财信息披露服务 32 专栏 8 强化持续性信息披露及投资者陪伴 35 四、理财产品中央数据交换平台 37 专栏 9 关于中央数据交换平台的监管政策 38 专栏 10 中央数据交换平台助力理财行业高质量发展 40 声 明 62第一部分 理财行业发展环境第一部分 理财行业发展环境2023 年

2、5 月， 国家金融监督管理总局(以下简称金融监管总局)正式揭牌， 标志着我国新一轮金融监管机构改革迈出重要一步。理财行业积极践行金融工 作政治性和人民性， 在助力建设 21 世纪金融强国的道路上贡献资管力量。截至 2023 年末，银行理财市场存续规模 26.80 万亿元，全年累计新发理财产品 3.11 万只，募集资金 57.08 万亿元，理财产品投资者数量增至 1.14 亿个，为投资者 创造收益 6981 亿元。中国银行业理财市场年度报告( 2023年) / 12023 年以来， 我国经济保持恢复向好 态势，增长动能不断增强，转型升级持续 推进，同时也面临世界经济复苏不均衡， 国内经济稳定回升基础不稳固等挑战。一 方面，货币政策精准施策，持续深化利率 市场化改革，进一步推动金融机构降低实 际贷款利率，引导实体经济融资成本稳中 有降，促进经济金融良性循环，保持物价 水平合理稳定。另一方面，深化汇率市场 化改革，下调外汇存款准备金率，发挥外 汇自律机制作用，强化预期引导，调节外 汇市场供求，保持人民币汇率在合理均衡 水平上的基本稳定。10 月召开的中央金融工作会议是我国处于全面建设社会主义

3、现代化国家开局 起步时期召开的一次重要会议，在我国金 融发展史上具有里程碑意义。会议全面总 结了党的十八大以来的金融工作，系统阐 述了中国特色金融发展之路的实践成果和 理论成果，科学分析了金融高质量发展面 临的形势和任务，首次提出“金融强国” 建设目标，对全面加强金融监管、完善金 融体制、优化金融服务、防范化解金融风 险、推动金融高质量发展等作出全面部署， 为新时代新征程推动金融高质量发展提供 了根本遵循和行动指南。 12 月召开的中央 经济工作会议全面总结了 2023 年经济工作，系统阐述了新时代做好经济工作的规第一部分 理财行业发展环境2 中国银行业理财市场年度报告( 2023年)律性认识，深刻分析了当前国内外经济形 势，明确提出了 2024 年经济工作的总体要 求、政策取向和重点任务， 为做好 2024 年 经济工作指明了方向。6 月，金融监管总局党委书记、局长 李云泽赴上海调研时指出，银行保险资管 机构要按照坚守定位、回归本源、市场导 向、差异发展的原则， 大力培育和提升行 业核心竞争力；持续提高治理水平，强化 专业能力建设，加强投资者适当性管理，更好满足人民群众多层次多样化财

4、富管理需求。此外，金融监管总局积极落实中央 金融工作会议精神，按照“融合、优化、 转型、安全”的总体思路，全面强化机构 监管、行为监管、功能监管、穿透式监管、 持续监管，推动信托公司、理财公司、保 险资管公司监管有机融合，与时俱进优化 监管体系机制，夯实行业高质量发展根基， 持续引导行业改革转型，做好科技金融、 绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金 融“五篇大文章”，加大风险监测化解力度，坚决筑牢银行保险资管领域安全防线。专栏 1 以人民为中心，满足人民群众多层次多样化财富管理需求农银理财践行金融工作的政治性和 人民性，积极服务实体经济，不断丰富产 品供给，着力提升投研能力，持续为居民 创造正向财产性收入， 助力共同富裕。加 强大势研判，锚定高质量发展，审慎研判 宏观形势，因时调整大类资产配置策略， 稳中求进开展投资管理。助力绿色发展， 践行可持续发展战略， 坚持义利并举、投 资向善的价值理念，将社会责任纳入投资 决策，积极参与绿色债券投资，目前管理 ESG 主题理财产品 50 只，峰值规模达 500亿元。服务乡村振兴， 发挥农银特色，持续做优乡村振兴惠农特色产品，不断丰富 产品种类和

5、期限布局， 坚持普惠让利，峰 值规模近 1000 亿元；加大乡村振兴领域投 融资支持力度，促进理财资金“聚之于农， 用之于农，馈之于农”。深化养老金融， 打造“顺心”专属产品品牌，积极布局养 老理财产品，持续丰富产品类型，创新投 资策略，优化分红机制，不断强化产品的 普惠性、稳健性、长期性，满足居民养老 财富规划需求。坚持金融为民，主动适应 净值化时代理财客户特点偏好，全新打造低波悦享系列产品，加大低波稳健产品供第一部分 理财行业发展环境中国银行业理财市场年度报告( 2023年) / 3应，为客户创造安心的持有体验。中银理财坚持以习近平新时代中国特 色社会主义思想为指导，以服务实体经济、 助力中国式现代化建设、满足人民群众财 富管理需求为价值取向，不断调整优化产 品体系，统筹提升投资管理能力，加大重点 领域研究和配置，以高质量党建引领高质 量发展，推动实现理财业务转型升级。一是 准确把握公司在推进中国式现代化中的职 责和定位，结合理财行业特点，积极融入金 融供给侧改革，找准支持经济转型发展的 重点方向，不断加大高端装备制造、新能源 等现代化产业体系相关行业投资力度，全 面投身构建中国特

6、色多层次资本市场，满 足客户多元化融资需求，切实发挥理财投 资支持实体经济高质量发展的作用。二是 聚焦“五篇大文章”，持续完善产品布局， 提升服务实体经济的能力。推出“乡村振兴” 指数理财产品、长三角科创债主题产品、 “ESG 优享”绿色主题产品等多只重点主 题产品。支持京津冀、长三角、粤港澳大湾 区等国家重大区域战略，推出区域主题产 品。持续面向军人、教师、医生等重点群体 推出专属产品。支持养老第三支柱建设，首 批推出 5 只个人养老金理财产品。积极发 挥银行理财产品普惠优势，下沉理财销售渠道，推动供需匹配的理财产品走入寻常百姓家，推出“普惠恒盈”“乡村振兴”等 主题理财产品。三是面对美元持续加息、金 融市场波动等困难挑战，公司始终坚持运 用“六个必须坚持”的方法论，加强对金融 市场风险趋势、市场流动性总体情况的分 析研判，增强全面风险管控能力，关注信用 风险、合规风险等交织引起的声誉风险，逐 步建立起一整套应对化解风险的体制机制， 确保产品净值、规模和市场份额稳定增长。 四是深入践行金融工作政治性、人民性，坚 持以客户为中心，切实加强消费者权益保 护，不断完善相关体制机制建设，将消费者 权益保护的理念与要求贯穿于全业务、全 领域、全流程。公司勤勉尽责履行管理人职 责，在做好投资管理、做优业绩回报的基础 上，持续加强投资者教育与沟通，帮助投资 者更好地理解市场、识别风险，做出明智的 决策。五是不断加强基础能力建设，加快理 财业务数字化转型。公司从战略上高度重 视数字化转型，加强顶层设计和体制机制 建设，持续加大资源投入，不断夯实运营管 理和信息科技两大核心基础能力。坚持科 技赋能、数字赋能，依托集团雄厚科技实力， 加快打造新一代资管科技平台，深入推进 数据治理与数据服务，更大程度发挥数字 资产效能，科技基础能力不断夯实，数字化转型初见成效，对投研决策、风险管控等方第一部分 理财行业发展环

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