2021年《民法典担保制度解释》解读--1

1、民法典担保制度民法典担保制度解释解读解释解读-1-1汇报人：XXX01.01.适用范围适用范围02.02.担保的从属性担保的从属性03.03.担保资格担保资格04.04.公司越权担保公司越权担保目目录录C C OO NN T TE ENN T TS S05.05.担保人之间的求偿权担保人之间的求偿权Part 01Part 01适用范围适用范围（一）定金（一）定金1.定金可以适用该解释的效力从属性规则，定金合同随主合同无效，不适用定金罚则，直接适用缔约过失责任相关规则（可“等”进去）2.定金合同的实践性（法典586-1）3.逾额定金的效力（法典586-2）4.定金罚则以不能实现合同目的为条件，应包括部分不能实现合同目的，按比例适用定金罚则（法典587）5.定金与违约金和损害赔偿金的关系（法典588）6.成约定金（法典490-2形式瑕疵治愈）、立约定金（法典495-2预约违约责任）、解约定金（法典562-2约定解除条件）之适用（二）实质上具有担保功能的合同（二）实质上具有担保功能的合同1.所有权保留的担保功能2.融资租赁合同的担保功能与租期届满后所有权归属无关3.融资型保理和非融资型保理均

2、有担保功能，仅无追索权融资型保理无担保功能4.让与担保等非典型担保（可“等”进去）Part 02Part 02担保的从属性担保的从属性1.1.效力从属性下的担保人责任效力从属性下的担保人责任2.2.独立性约款无效独立性约款无效，转换为从属性担保，但未必转换为连带责任保，转换为从属性担保，但未必转换为连带责任保证（九民证（九民5454）（一）效力（一）效力从属性从属性（法典（法典388388、682682；九民；九民5454；解释；解释2 2）无效=无效+被撤销+不被追认独立保函的适用范围：审理独立保函案件若干问题的规定第1条（金融机构开立，国内外商事交易均可）独立保函欺诈仅限于受益人明知没有付款请求权：审理独立保函案件若干问题的规定第12条3.3.效力从属性的法定效力从属性的法定例外例外：金融机构的独立保函（必须的、独立的、不可撤销：金融机构的独立保函（必须的、独立的、不可撤销的、见索即付的）的、见索即付的）受益人在基础合同中违约不妨碍按保函索款：审理独立保函案件若干问题的规定第14条担保人已善意支付独立保函项下款项，反担保人不得以该独立保函欺诈止付独立反担保函项下款项：审理独立保函案

3、件若干问题的规定第14条【指指导导案案例例109109号号】东方公司作为业主方，与承包方外经集团公司、施工方外经中美洲公司在哥斯达黎加签订施工合同。外经集团公司委托哥斯达黎加银行向东方公司开立无条件的、不可撤销的、必须的、见索即付的履约保函。同时明确了执行此保函时东方公司需提交的文件。建行安徽省分行向哥斯达黎加银行开具了无条件的、不可撤销的、随时要求支付的反担保函，承诺自收到哥斯达黎加银行通知后二十日内支付保函项下的款项。施工合同履行过程中，建筑师出具涉及项目质量问题的工程检验报告，认定项目存在质量问题，东方公司向哥斯达黎加银行提交了该报告等符合要求的保函兑付文件，哥斯达黎加银行向东方公司支付了保函项下款项。后哥斯达黎加建筑师和工程师联合协会做出仲裁裁决，认定东方公司严重违约，应向外经中美洲公司支付工程款及利息，并终止施工合同。（二）强度从属性（法典（二）强度从属性（法典389389、691691；九民；九民5555；解释；解释3 3）1.1.专门的担保违约责任专门的担保违约责任【最最高高人人民民法法院院（20192019）最最高高法法民民终终13531353号号】联联储储证证券券有有

4、限限责责任任公公司司、东东方方金金钰钰股股份份有有限限公公司司合合同纠纷案：无效同纠纷案：无效案案情情：金钰公司与昆仑信托公司签订回购合同约定：金钰公司向昆仑信托公司转让其持有的深圳金钰公司100%股权的收益权。金钰公司应按照约定的时限和金额回购全部收益权（约定：回购价款由特定股权收益权回购基本价款和行权费两部分构成，基本价款等于受让方支付的全部转让价款，行权费分为前端行权费与定期行权费）。金钰公司如未按约支付行权费，昆仑信托公司可自主决定提前回购日。兴龙公司、赵宁、王瑛琰作为保证人，为金钰公司付款义务提供连带责任保证，并约定若保证人违约，债权人有权要求保证人支付主债权金额10%的违约金。合同签订后，昆仑信托公司依约支付了转让款。后因金钰公司未按约支付行权费，昆仑信托公司要求金钰公司提前回购，保证人承担保证责任及违约责任。【最最高高人人民民法法院院（20152015）民民提提字字第第126126号号，指指导导案案例例111111号号】中中国国建建设设银银行行股股份份有有限限公公司司广广州州荔荔湾湾支支行行诉诉广广东东蓝蓝粤粤能能源源发发展展有有限限公公司司等等信信用用证证开开证证纠纠纷

5、案：有效酌减纷案：有效酌减案案情情：建行荔湾支行与蓝粤能源签订了贸易融资额度合同及相关附件，约定该行向蓝粤能源提供不超过5.5亿元的贸易融资额度，包括开立等值额度的远期信用证。粤东电力、蓝海海运分别与建行荔湾支行签订最高额保证合同，约定：担保前述主合同项下全部债务；如果保证人未在建行荔湾支行要求的期限内全部支付应付款项，应根据迟延付款金额，按每日万分之五的标准向建行荔湾支行支付违约金。后蓝粤能源未如期偿还借款，建行荔湾支行发函要求保证人承担保证责任未果。（三）成立上的从属性（法典（三）成立上的从属性（法典925925条；解释条；解释4 4）1.1.为债券持有人提供的担保物权登记在债券受托管理人名下为债券持有人提供的担保物权登记在债券受托管理人名下【安安徽徽省省高高级级人人民民法法院院（20192019）皖皖民民初初1616号号】东东吴吴证证券券股股份份有有限限公公司司与与国国购购投投资资有有限限公公司司、袁启宏公司债券交易纠纷案：债券持有人为担保物权人袁启宏公司债券交易纠纷案：债券持有人为担保物权人案案情情：国购公司公开发行“16国购01”公司债券，东吴公司持有共计8010万元的“16

6、国购01”债券，英大公司作为债券受托管理人。袁启宏与英大公司签订股权质押合同，同意出质其持有的国购公司66.6%的股权为国购公司2016年发行的公司债券向全体债券持有人提供质押担保，并办理了质押登记，登记的质押权人为英大公司。后国购公司没有按约向债券持有人支付利息，经催告仍未支付。【上上海海市市高高级级人人民民法法院院（20192019）沪沪民民初初3131号号】光光大大证证券券股股份份有有限限公公司司与与大大连连金金玛玛商商城城企企业业集集团团有有限限公公司司、大大连连金金玛玛超超市市连连锁锁有有限限公公司司等等公公司司债债券券交交易易纠纷案：债券持有人为担保物权人纠纷案：债券持有人为担保物权人案案情情：金玛商城分五期（共六支）公开发行了总额20亿元“18金玛01”的公司债券，光大证券为本期债券的受托管理人。金玛商城、王延和、金玛超市与光大证券签订十份股权质押合同，分别以其持有的股权为涉案20亿元金玛债券提供质押担保，上述股权质押都办理了质押登记。因金玛商城出现债券违约行为，触发了交叉违约保护条款，债券持有人会议宣布“18金玛01”债券立即到期应付。但经光大证券多次催促，金玛商城仍欠

7、付债券持有人本金、利息及违约金等。2.2.为委托贷款人提供的担保物权登记在受托人名下为委托贷款人提供的担保物权登记在受托人名下【最最高高人人民民法法院院（20182018）最最高高法法民民终终673673号号】吉吉林林粮粮食食集集团团米米业业有有限限公公司司、海南屯昌颐和酒店投资有限公司金融借款合同纠纷案：委托人为担保物权人海南屯昌颐和酒店投资有限公司金融借款合同纠纷案：委托人为担保物权人案案情情：韩啸与吉粮米业、平安银行海口分行签订委托贷款合同，约定韩啸委托平安银行海口分行向吉粮米业发放贷款3亿元，平安银行海口分行仅作为受托人，基于委托代理关系对颐和酒店享有的一切权利，韩啸均有权向颐和酒店直接主张。同日，平安银行海口分行与颐和酒店签订两份抵押担保合同，约定颐和酒店以其名下土地使用权设定抵押并办理了登记，抵押担保范围为上述委托贷款合同项下债务人所应承担的全部债务。后吉粮米业未偿还借款，韩啸要求吉粮米业还款，颐和酒店对其承担担保责任。【最最高高人人民民法法院院（20202020）最最高高法法民民申申27822782号号】张张惠惠珍珍与与秦秦小小鸽鸽、眉眉县县御御景景豪豪门门置置业业有有限

8、限公公司司、徐徐尉尉军军、中中国国光光大大银银行行股股份份有有限限公公司司西西安安新新城城支支行行破破产产债债权权确确认纠纷案：登记的受托人为担保物权人认纠纷案：登记的受托人为担保物权人案案情情：张惠珍委托光大银行西安新城支行给秦小鸽贷款1400万元用于经营周转，三方签订了委托贷款合同。同时，张惠珍与秦小鸽、光大银行西安新城支行、御景公司签订委托贷款四方协议，约定：御景公司以其拥有的某土地使用权作为委托贷款的抵押。但由于抵押登记部门不能为张惠珍办理抵押登记手续，故由光大银行西安新城支行作为抵押权人与御景公司签订抵押合同。抵押合同签订后办理了抵押登记。借款到期后秦小鸽没有偿还上述借款，此后，法院受理对御景公司的破产清算。破产管理人认为张惠珍对御景公司某土地使用权及地上建筑物没有优先受偿权。Part 03Part 03担保资格担保资格从保证扩大到一切担保（一）机关法人（法典（一）机关法人（法典683-1683-1；解释；解释5-15-1）经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外（二）居（村）民委员会（解释（二）居（村）民委员会（解释5-25-2）村民委员会依照村民委员会

9、组织法之讨论决定程序代行村集体经济组织职能营利性和非营利性法人的区分：登记；分配利润和剩余财产否从保证、抵押扩大到一切担保公益设施保留所有权、融资租赁（解释上还应包括价款抵押权）（三）以公益为目的学校、幼儿园、医疗机构、养老机构等非营利性法人、（三）以公益为目的学校、幼儿园、医疗机构、养老机构等非营利性法人、非法人组织非法人组织（法典（法典399399、683-2683-2；解释；解释6 6）以公益设施外的财产设立担保物权（不限于担保自身债务）Part 04Part 04公司越权担保公司越权担保相对人不知道也不应当知道越权，代表行为有效，对法人或非法人组织发生效力（504）（一）违反公司法（一）违反公司法1616条的问题属性（法典条的问题属性（法典6161、504504；九民；九民1717；解释；解释7-17-1）旨在保护股东，不以法定代表人意志为转移（二）越权代表（二）越权代表+相对人善意相对人善意=有效有效=对公司发生效力；对公司发生效力；越权担保越权担保+相对人恶意相对人恶意=无效无效=对公司不发生效力（解释对公司不发生效力（解释7-17-1）合理审查=形式审查=参与表决人（被担

10、保股东或被债务人实际控制的股东）+表决比例+（-）决议机构-决议程序-担保金额（九民18）1.1.法院应主动审查和判断越权担保效力法院应主动审查和判断越权担保效力2.2.善善意意=合合理理审审查查决决议议；恶恶意意=知知道道无无有有效效决决议议+未未审审查查决决议议+未未合合理审查决议，若合理审查应当知道决议伪造变造（解释理审查决议，若合理审查应当知道决议伪造变造（解释7-37-3）【湖湖南南省省高高级级人人民民法法院院（20192019）湘湘民民终终290290号号】陈陈云云川川、湖湖南南嘉嘉茂茂房房地地产产开开发发有有限限公公司司股股权权转转让让纠纠纷纷案案：未未开开股股东东会会，担担保保法法定定代代表表人人（同同时时为为受受让让股股权权的的股股东东）的的股股权权收收购购款款，公公司不承担责任。司不承担责任。案案情情：嘉茂公司股东登记为彭辉、陈云川、孙长江、肖茂雄，陈云川为公司法定代表人。2015年，彭辉将其占嘉茂公司42%的股份以人民币4000万元的价格全部转让给陈云川、孙长江、肖茂雄。2017年，彭辉与陈云川、嘉茂公司签订补充协议书，约定嘉茂公司自愿对陈云川所欠彭辉的全部股权转

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