您所在位置：网站首页 > 资格认证/考试 > 银行/金融从业资格AFP金融理财师资格认证考试常用公式（货币+家财+教育金+居住+信用）

AFP金融理财师资格认证考试常用公式（货币+家财+教育金+居住+信用）

6页

卖家[上传人]：未****

文档编号：257491206

上传时间：2022-02-21

文档格式：DOCX

文档大小：37.73KB

文档加载中……请稍候！
如果长时间未打开，您也可以点击刷新试试。

下载文档到电脑，查找使用更方便

5 金贝

/ 6 举报版权申诉马上下载

文本预览

下载提示

常见问题

1、货币时间价值及其在理财资讯平台中的应用常用公式一、常用符号含义 PV：现值； FV：终值； r：市场利率、贴现率、投资报酬率； C/ PMT：年金； t：期限； g：增长率； APR：名义年利率； m： 1 年中复利期间数量； NPV：净现值； IRR：内部报酬率61、复利终值和现值公式： FV= PV (1+ r）tC12、期末普通年金现值公式： PVEND =1-r(1+ r)T3、期初普通年金现值公式： PVBEG = PVEND (1+ r)4、期末普通年金终值公式： FVEND =C(1+ r)t -1r5、期初普通年金终值公式： FVBEG = FVEND (1+ r)6、期末永续年金： PV = Cr7、期初永续年金： PV= C (1+ r) r8、期末增长型年金现值公式：当 rg 时PV =Cr - g1-1+ gt() 1+ r当 r=g 时PV =TC1+ r9、期初增长型年金现值公式： PVBEG = PVEND (1+ r)10、期末增长型年金终值公式：C(1+ r)T1+ g T当 rg 时FV =r - g1- (1+ r ) 当 r=g 时FVBEG=

2、 FVEND (1+ r)11、期末增长型永续年金现值： PV12、期初增长型永续年金现值： PV= C r - g= C r - g（rg） (1+ r)13、净现值：NPV=CtTt =0t（1 + r）（rg）TC14、内部回报率： NPV= t= 0t0= （1+ IRR）t15、有效年利率：EAR= 1+mr -1m 16、连续复利终值公式：FV = PV erT(x - x)2n -117、样本标准差： s =（x - ) 2n18、总体标准差： =家庭财务报表和预算的编制与分析常用公式1、资产= 负债+ 净值2、净值增加额= 本期储蓄= 本期收入- 本期支出3、当期储蓄= 期末净值- 期初净值4、流动性净值= 流动性资产- 消费性负债投资性净值= 投资性资产- 投资性负债自用性净值=自用性资产-自用性负债5、工作储蓄= 工作收入- 生活支出理财储蓄= 理财收入- 理财支出6、资产负债率 = 总负债总资产7、流动比率 = 流动性资产流动负债8、融资比例率 = 投资性负债投资性资产9、财务负担率 =年本息支出年可支配收入10、平均负债利率 = 年利息支出负债总额11、总负债T

3、L = 消费性负债CL + 投资性负债IL +自用型负债UL总资产TA = 流动性资产CA + 投资性资产IA +自用性资产UA12、资产负债率 = 借贷流动率流动资产比例+ 融资比率投资资产比例+自用贷款成数自用资产比例13、紧急预备金倍数 = 流动性资产月总支出14、保费负担率 =15、保险覆盖率 =保费税后工作收入已有保额税后工作收入16、工作储蓄率 = 税后工作收入- 消费支出税后工作收入17、储蓄率 = 税后总收入- 总支出税后总收入18、自由储蓄率 = 储蓄-固定用途储蓄税后总收入19、收支平衡点收入 =固定负担工作收入净结余比率工作收入净结余比率 = (工作收入- 所得税- 社保费- 通勤费- 外食费- 置装费）工作收入20、安全边际率 = 当前收入- 收支平衡点收入当前收入21、生息资产比率 = 生息资产总资产22、平均投资报酬率 = 理财收入生息资产23、资产增长率 = 资产增加值期初资产24、净值增长率 = 净值增加值期初净值资产增长率 = 资产增加额 = 工作储蓄+ 理财储蓄 =工作储蓄 +理财储蓄25、期初总资产期初总资产期初总资产期初总资产= 工作储蓄率

4、资产周转率+ 生息资产比重投资报酬率26、净值增长率 = 净值增加额 = 工作储蓄+ 理财收入- 理财支出期初净值资产- 负债27、财务自由度 = 生息资产投资报酬率 =当前年支出理财收入当前年支出28、可支配收入= 税前收入- 三险一金扣缴- 个人所得税居住规划常用公式1、年成本法：租房年成本= 押金机会成本率+ 年租金购房年成本= 首付款机会成本率+ 贷款余额贷款利率+ 年维修费及税金- 房价每年涨幅2、年收入概算法：年收入可负担房贷比率如果房贷前期只偿还利息，则最高可负担房价 = 房贷利率贷款成数如果房贷是本利平均摊还，则最高可负担房价 =可负担贷款金额PV 贷款成数可负担贷款金额 PV 计算中，i：房贷利率，n：贷款年限，PMT：年收入可负担房贷比率，FV：0。3、目标精算法：n = 离购房年数；PMT1 = 当前年收入（年末取得）负担比率；m = 房贷年数；g = 收入成长率；根据购房时点的收入能力核定还款能力。购房时点的收入为：2当前年收入（年末取得）（1 + g）n-1, PMT = 本利摊还年供额（年末供款）1= 当前年收入（年末取得）（1 + g）n

5、-1 负担比率 = PMT (1 + g)n-1新房需筹首付款 = 新房净值-旧房净值4、=（新房总价- 新房贷款）（- 旧房总价-旧房贷款）5、期房合理价格= 现房价- 购置期房到交房之间租金现值二手房合理价格= 新房价格（1- 折旧率使用年数）教育金规划常用公式假设两种学历间薪资差异固定：1、不考虑货币时间价值不考虑货币时间价值的净效益 = 薪资总差异- 学费成本- 机会成本薪资总差异 = 两学历薪资年差异后段毕业后可工作年数学费成本 = 后段学历年学费后段就学年数机会成本 = 前段学历薪资后段就学年数2、考虑货币时间价值的年报酬率即根据实际现金流计算 IRR信用与债务管理常用公式1、财务负担率 =每月还本付息额月收入2、每月分期付款额 =现金价（1+ 费率）期数3、贷款安全比率（debtsafety ratio)贷款安全比率 = 每月偿债现金流量每月净现金流入每月偿债现金流量= 当月应付利息+ 计划偿付的本金每每月净现金流入= 当月税前收入- 三险一金扣缴额- 所得税扣缴额4、本金摊还月还本金额 =当前负债拟将负债还清月数支出预算 = 收入- 应付利息- 债务余额偿还期限本利摊还每月还本利金额= PMT支出预算= 收入- PMT5、理性信用额度= 月收入收入还款比例上限最低还款比例+ 月利率净值报酬率 = 投资净收入 = 投资收入- 利息 = (投资收入 - 利息）资产6、净值自有资金资产资产自有资金=（资产投资报酬率- 资金成本率）财务杠杆倍数7、额度规划原则还息能力上限 = 年储蓄额年利率还本能力上限 = 其它流动资产停损比率银行可贷上限= 总可贷额度-已贷额度取以上三项最小值为合理的投资贷款额

《AFP金融理财师资格认证考试常用公式（货币+家财+教育金+居住+信用）》由会员未****分享，可在线阅读，更多相关《AFP金融理财师资格认证考试常用公式（货币+家财+教育金+居住+信用）》请在金锄头文库上搜索。

点击阅读更多内容

TA的资源