保险经纪人的概念发展工作内容操作流程

经纪人简介 目 录CONTENT01保险经纪人的概念02国内保险经纪公司的发展03保险经纪公司的工作内容和操作流程04携手合作，实现共赢 01保险经纪人的概念保险经纪人的定义与责任班级：信息工程学院061班政治面貌：共产党员现任职务：学生会外联部部长保险经纪人的定义保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。中华人民共和国保险法第126条保险经纪人的责任因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由保险经纪人承担赔偿责任。中华人民共和国保险法第130条保险经纪的服务特点政治面貌：共产党员现任职务：学生会外联部部长为客户量体裁衣充分了解客户保险需求，突破保险公司条款限制，根据保险原理，设计最符合客户实际情况的保险方案。通过市场化运作，最大程度地满足客户的实际需求。是专业团队服务在为客户服务过程中，组成业务团队，确保为客户提供专业、优质的服务。团队汇集保险、风险管理、工程技术、法律客户服务等各方专业人士，提供专业顾问服务。争取最合理价格拥有庞大的客户群体，是保险公司的一个特殊渠道客户，市场经验丰富，是获得合理价格的物质条件。服务法律保障经纪服务要受到中华人民共和国民法、保险法、合同法、保险经纪公司管理规定等相关法律、法制的制约。要服从保险监管机构的管理，并对自身过错付负赔偿责任，从而确保了客户的利益不受损失。权威解释(百度百科)保险经纪人(Insurance Broker)，我国保险法第一百一十八条规定：保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构，包括保险经纪公司及其分支机构，在经济发达国家，保险经纪人在保险市场中占有重要的地位。对保保险条款的条款的精通精通对理理赔手手续的的熟悉熟悉对保保险公司信誉、公司信誉、实力、力、专业化程度的了解化程度的了解保险经纪人是指在人身保险市场上代表投保人选择保险人、代办保险手续并为此从保险人处收取佣金的中间人。保险经纪人必须熟悉保险市场行情和保险标的详细情况，熟练掌握专项业务知识，还要懂法律、运用法律，并且会计算人身险的各种费率，以便为投保人获得最佳保障非寿险经纪人是安排各种财产、利益、责任保险业务，在保险合同订约双方间斡施，促使保险合同成立并为此从保险人处收取佣金的中间人 由于保险产品的复杂性，非寿险经纪人必须要掌握相关的专业知识，以便能与投保人进行沟通，为投保人进行风险评估、设计风险管理方案，为投保人选择最佳保险保障等服务。狭狭义的保的保险经纪人人职业素素质当然，当然，这一一职业对从从业者的素者的素质要求相当高。要求相当高。要具备完善的保险知识，能为顾客设计出最优的投保方案；谙财税知识，能从公司公布的销售额等方面着手，通过市场分析，对公司的财务状况进行评估；掌握外语知识，具有对外沟通、合作的能力；010203职业素素质对项目和顾客需求有敏锐的洞察力；有较高的职业道德，能客观地为顾客的项目进行风险评估；具有一定的心理承受能力；040506由于保由于保险市市场范范围大、涉及大、涉及专业极广，中国保极广，中国保险市市场全面开放后保全面开放后保险业务承保技承保技术将将日益复日益复杂，竞争也将更加激烈，争也将更加激烈，这对保保险经纪人是巨大的挑人是巨大的挑战。1、可以做到货比三家不吃亏；2、可同时拥有各家商品优势创造更高收益；3、享有核保优势，可立刻拥有高额保障；4、专业、独立确保客户权益。相信在不远的将来，中国的保险人和投保人终究会认可经纪人不可或缺的的市场地位与作用。与此同时，必然会有更多的有识之士加入到保险经纪人队伍中来，用长远的、发展的和战略的眼光看，我国保险经纪入市场的前景是光明的、乐观的。通过保险经纪人买保险的四大优势保保险经纪的工作内容的工作内容(一)为投保人拟订投保方案、选择保险以及办理投保手续保险经纪人可以利用自身的专业技术优势和市场信息优势，为投保人量身设计保险方案，提供市场询价或招标、投保安排(特殊项目可安排共保)保险期内的咨询、培训、研讨、定期风险回顾等服务。通过运用科学的、国际通行的招标、投标方式，促进各保险公司之间形成公平、公正、公开的竞争格局，以确保客户获得最佳的保险条件和最合理的保费价格。投保人1、委托2、风险评估保保险经纪人人3、设计一套或多套保险方案4、询价6、确认方案5、投保建议7、制作投保书8、投保保险安排流程图保险公司保保险经纪的工作内容的工作内容(二)协助被保险人或者受益人进行索赔一旦发生保险事故，保险经纪人应基于客户的利益，凭借丰富的索赔经验，协助客户准备各种索赔材料，并代表客户向保险公司索赔，以确保客户及时获得足额、公正的赔付。(三)再保险经纪业务保险经纪人还可以协助承保人进行再保险安排，在国内、国际再保险市场寻找合适的再保险接受人，并向原保险人和再保险人提供资料及分析，提供合同管理、续转、修改、终止等服务保保险经纪的工作内容的工作内容(四)参与防灾防损保险经纪人依据自身在风险控制方面的专业优势，对客户作深入的风险调查分析，估测存在的潜在危险，评价客户的风险管理机制，提出改讲意见或设计新的方案，为客户提供预防灾害事故的专业指导。(五)风险评估和风险管理咨询服务保险经纪人通过实地勘察，与项目负责人会面，了解客户所面临的风险，协助客户识别和衡量自身存在的各种风险，并提出风险回避、控制、分离、集合、自留、转移的建议或报告。投保人调查、分析风险提出防损防灾建议风险转移、化解建议密切关注风险变化保险经纪人其他服务保保险经纪人人区区别点点保保险经纪保保险代理代理定义受投保人委托，基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金（保险经纪人证书）受保险公司委托，依据代理协议，专门销售保险公司产品，并向保险公司收取代理手续费（保险代理人证书）立场是投保人的代理人，客户利益代言人是保险公司的代理人责任承担经纪公司自身保险公司产品采购及销售自由与保险公司接洽，熟悉各保险公司产品的优缺点，通过专业的设计来满足被保险人的实际需要受代理协议的限制，仅能销售所代理的数家保险公司的产品，往往只能满足被保险人的部分要求作业形式专业团队的保险经纪服务个人或团队推销费率比较多家保险公司竞争性报价多家保险公司报价索赔及理赔服务基于被保险人的立场，积极提供专业保险知识和丰富索赔经验的支持，争取教优势的理赔，维护客户利益因代理人仅代表保险公司，相关理赔事宜无法基于被保险人立场向保险公司要求，可能会影响到被保险人利益风险管理提供全面风险管理服务，包括风险识别、风险分析、风险转移等很少提供保险经纪与保险代理的区别保险经纪与保险代理的区别保险人投保人保险条款专业术语保险责任。保险人占有明显优势，服务质量不高、索赔困难，很吃亏啊！保险人投保人保险经纪人技术专业团队服务谈判能力协助索赔保险代理保险经纪02国内保险经纪公司的发展保险经纪人在中国的产生和发展解放前1935年前，凡能为保险公司介绍业务的都可称为保险经纪人；1936年，上海保险业经纪人公会成立。解放后中国人民银行于1998年2月即恢复国内业务近20年之后颁布了保险经纪人管理暂行规定(试行)，从法律上在中国的保险市场上首次正式确立保险经纪人的地位；1999年5月，保监会举行了第一次保险经纪人资格考试:1999年12月，批准北京江泰、上海东大、广州长城等中国第一批保险经纪公司的筹建;保险经纪在我国尚处于发展初级阶段。国内保险经纪公司的发展2000年到2002年，为我国保险经纪行业的探索发展阶段。这一阶段的显著特点是对保险经纪公司实行较严格的市场准入控制。2000年，江泰、长城、上海东大等三家经纪公司相继经批准开业，2001年批准设立4家、2002年批准设立6家。从2003年起到现在，为我国保险经纪业的市场化发展阶段。这一阶段的显著特点是确立了我国保险经纪业的市场化发展道路。中国保监会坚持发挥市场机制对保险中介资源配置的基础作用，取消了一系列阻碍市场发展的不必要的限制，建立起优胜劣汰的市场化准入和退出机制，提高了监管透明度，实现了机构审批的规范化与常态化。2003年全国新设保险经纪公司67家；2004年至2007年，每年新设经纪公司数量分别为116家、77家、56家和38家。目前，我国共有保险经纪公司322家，资本来源分布广泛，包括电力、石化、教育、航空、体育、医疗卫生等许多重要行业和领域。03保险经纪公司的工作内容和操作流程保险经纪公司的工作流程按照经纪业务的开展顺序，各家保险经纪公司的业务程序其本包括以下各项内容：展业开拓；签订委托协议书；提供防灾防损、风险管理与咨询服务；制定保险方案；向保险人询价，分析询价结果，确定最终保险人；投保实务操作；期内服务，包括风险提示、协助索赔等；客户关系管理。保险经纪公司的工作流程(一)展业开拓让客户充分认识保险经纪人的作用；初步了解客户信息；保险方案推介。(二)签订委托协议书从客户的角度出发进一步具体了解客户的需求和条件；从本公司的角度出发提供服务，最终促成委托协议书的签订。保险经纪公司的工作流程(三)提供防灾防损、风险管理与咨询 保险经纪人的一项重要义务就是为客户提供投保前的风险调查服务，了解投保标的风险因素，尽量帮助客户采取措施消除或减少风险因素。提出与之相适应的风险管理方案，风险可以自留、回避或者转移，购买保险是转移风险的一种重要方式，但不是惟一方式。保险经纪人应该提出多种风险管理方案供客户选择，以利于客户对建议的内容做出决策，并采取有效措施尽量减少风险因素。这样既可以使客户防患于未然，又可以使保险协议顺利达成，还可以使客户得到较为优惠的费率。保险经纪公司的工作流程(四)制定保险方案 根据双方沟通所获得的信息，经纪人应制定符合客户实际需求的保险方案，选择什么险种或什么险种组合，然后在此基础上根据客户不同的要求对具体的保险方案内容进行调整，最终完成保险方案的设计。保险方案的制定应考虑以下因素：(1)充分考虑客户的需要；(2)既要全面筹划，又要有所侧重；(3)向客户如实介绍保险方案有关内容。保险经纪公司的工作流程(五)询价并确定最终保险人询价文件必须得到客户确认；保险经纪机构应当向多家保险公司进行询价或招标，在询价或招标讨程中不应向任何一方透露其他保险人的报价或承保条件;及时将招标结果进行汇总分析，并结合对保险人状况的评估，提出可行的承保人名单，供客户作出最终冲策；在确定保险人后，还可能要进一步修改和确定最终的保险方案。保险经纪公司的工作流程(六)投保实务操作各项条款谈妥、经客户确认后，代客户办理投保手续；出单指示(必须得到客户确认)；保单审核；相关保险服务协议的审核。保险经纪公司的工作流程(七)期内服务和协助索赔保险服务手册及培训(保险内容、被保险人义务、索赔流程、联络名单)；协助客户履行被保险人义务(根据客户具体情况确定)；期内风险关注(定期回顾、专题沟通、风险变化应对策略)；保险咨询服务(随时)；协助索赔(保险经纪人应忠实于被保险人，尽力使被保险人得到公正合理的赔偿):(1)及时报案并向保险人递交出险通知书;(2)根据保单提醒被保险人注意自己的权利和义务:(3)安排完成索赔申请:(4)确定是否已指定公估人，并告知客户公估人的作用:(5)协助被保险人准备有关文件:(6)必要时参加事故勘验、索赔谈判等工作;(7)赔案的收集与整理。保险经纪公司的工作流程(八)客户关系管理有效的客户关系管理是保险经纪人可持续发展的重要保证；为客户建立独立的客户档案，包括往来文件、保险单、赔案资料等(按保险经纪机构管理规定要求，客户档案应妥善保管，自保险合同终止之日起至少保存10年)，保证资料的保密性；在保险合同期满前，应及时与保险合同双方联系续保或保单变更事项(风险变化、资产变化等)。保险经纪公司的执业操守保险经纪机构管理规定第八十二条规定：保险经纪机构及及分支机构从事保险经纪业务，应当与委托人签订书面委托合同，依法约定双方的权利的义务及其他委托事项；保险经纪机构及及分支机构为投保人办理保险业务，不得接受客户的全权委托。必须取得的四个监管文件:客户告知书，授权文件，佣