分红保险与万能保险解析保额分红与万能保险

1、保额分红与万能保险+具有保障和理财双重功能具有保障和理财双重功能分红保险的作用保险基本保障经营利润分红分红保险可保全保险金额的实际价值， 抵御通货膨胀的冲击。200年来，分红保险一直是发达国家用来抵御通货 膨胀和利率变动的主力险种。分红保险在市场上的占比情况：北美 - 占据80%的市场份额德国 - 占据85%的市场份额香港 - 占据90%的市场份额分红保险的发展中国2000年推出分红保险，2001年成为主要产品， 2009年分红保险保费占全年新契约保费的95%。从富贵全能说起复件 2富贵全能销售五步法.ppt保险与分红保险分红保险，指在获得人寿保险的同时，保险公司将实际经营生产的盈余，按一定比例（不低于可分配盈余的70%）向保险单持有人进行红利分配的人寿保险品种。保险，是集合多数人的力量来分散少数人损失的一种损失分摊制度。保险是最古老的风险管理方法之一 (终极命题1:保险费的测算) 。红利的来源v 红利来源于实际的经营与预期的偏差v 红利的主要来源死差益：实际死亡率小于预定死亡率的部分费差益：实际费用率小于预定费用率的部分退保益：实际退保率小于预定退保率的部分利差益：实际投资回报率大于

2、预定利率的部分其他：其他所有可能产生的盈余未分配未分配 盈余盈余可分配可分配 盈余盈余不少于不少于 7070一定比例一定比例可分配盈余可分配盈余未分配盈余未分配盈余年度红利年度红利终了红利终了红利红利的分配现金分红保额分红美式分红美式分红英式分红英式分红市场上两大分红方式现金分红保额分红起源美国英国监管方式严相对宽松投资渠道生息类生息类、权益类盈余来源两差或三差全差(全部利源)红利分配 方式未分配盈余的70%所有盈余的70%红利分配 基础保费保额红利的种类年度分红年度分红、终了红利现金分红与保额分红年度分红年 龄终了分红基本保额保 额分红复利递增，规避通胀风险 保底保值增值，超额丰厚回报基本保额分红增额 超值的回报保额分红图例演示从源头上来看，保额分红红利来源更广，现金分红不考虑未分配盈余参与分红（折纸）从分配机制上来看，保额分红分配的不是现金，可以继续参与投资运作，会有更好的回报（养鸡场）从稳定性来看，保额分红终了红利以丰补欠的平滑功能将保持客户的分红相对稳定，达到预期从保障上来看，保额分红产品每年保额递增，复利滚动总结：鸡蛋与养鸡场v关于分配机制保额分红更加符合市场需求保额分红基数

3、大 全差分红利源广复利滚动增值快 双重红利更彻底以丰补欠收益稳 保额递增保障高机制先进功能强 独特优势抵通胀1、保额分红基数大年度红利年度红利增加保额（复利递增）基本保额基本保额保费保费基本保额（分红的基础）基本保额（分红的基础）2、全差分红利源广死差死差 利差利差 费差费差 其它其它盈余盈余利润来源利润来源一般的美式分红 ，只将利差、费差、 死差这三差参与红利 分配，而英式保额分英式保额分 红红可以将保险公司可 能产生利润的来源全全 部参与分红部参与分红，最大限 度地让客户享受保险 公司的经营成果，体 现了公平和客户利益 至上的原则。（1）年度红利复利计算（2）终了红利复利计算复利是核聚变，是原子弹！复利是核聚变，是原子弹！3、复利滚动增值快（双重复利）未分配未分配 盈余盈余可分配可分配 盈余盈余不少于不少于 7070一定比例一定比例可分配盈余可分配盈余未分配盈余未分配盈余年度红利年度红利终了红利终了红利4、双重红利更彻底终了红利来源于未分配盈余。与可分配盈余相比，未分配盈余的主要 起到“平滑功能”。在金融形势不好，投资收益不佳的年度，为保证客户仍能获得可观的年度红利，公司将所有未分

4、配盈余均平滑做为可分配盈余，全部参与年度红利分配。5、以丰补欠收益稳6、保额递增保障高第一年第二年第三年第四年年度红利年基本保额基本保额时间保额通货膨胀保额第五年目前80的公司采用现金分红，20的公司采用保额分红。不是所有的公司都能采用保额分红。必须是投资收益相对稳 健，精算技术和投资核算技术成熟的公司才能采用，而且必 须拥有掌握保额分红技术精髓的总精算师。保额分红的客户和公司的利益高度一致。公司股东想多拿分 红，那同样的按照比例就必须多分配给客户，所以只有客户 赚钱了公司股东才能赚到钱。7、机制先进功能强一方面，以保额为分红基础，不仅基数较大，而且在 不需要重新核保的情况下，增加了客户最需要的保险金 额；另一方面，保额按照年度分红以复利的形式进行 累加，客户保障水平随着市场水平不断提高，可以有效 抵御通货膨胀带来的影响。8、独特优势抵通胀1年20年5000元 5000元5000元5000元5000元每年实际价值 ：年度分红 保值5000元 4500元4000元3500元500元5000元 5000元5000元5000元5000元通胀银行利率分红举例：在20年前我们买一斤肉只要7-8角

5、钱，而现在我们买一斤肉要7-8元 。意味着原来的10元在20年前可以买到10多斤肉，到现在只能买到1斤 多肉了。物价上涨，货币贬值，钱不值钱了，这就叫通货膨胀。28年来我国的平均通胀率高达5.7%今年20年后10元1元记住这个重要的变化它是保险的一种；它是分红保险的一种；它是更能体现保障与收益功能的分红保险！保额分红是一款会长大的保险,保障会长大,利益会长大!保额分红总结一、费用更充足因为保额分红的方式将会节约公司的派发成本， 同时又将扩大公司的投资渠道，因此，分公司将 享受更大的费用支持，有更多的费用投入队伍建 设。二、客户更满意资金的长期运作，独特的分红方式，拿时间换空间， 将会给客户带来比现金分红更大的分红收益，利于员工销 售期交产品同时和现金分红相比是花小钱办大事，风险发生我们 给保额，给得更多，没有风险我们一次给，客户更实惠！三、队伍更加积极资金的长期运作，独特的分红方式，将会给客 户带来更大的分红收益，有利于员工增强对产品 的信心。同时对于期交客户前几年的收益将有利于客户 的稳定，提高继续率，培养忠诚客户。保额分红谁与争锋保额分红谁与争锋最好的产品在生命最好的产品在生命万能

6、保险初步人寿保险基本概念(终极命题2:少量保费与大额偿付) -现金价值、预定利率与保额 传统人寿保险(约束性) 万能保险简介基础保险费个人帐户价值初始费用保障费用保单管理费部分领取个人帐户利息 最低保证利率万能险的理财功能1、月复利(年化值)2、保底 3、领取灵活月份123456789 结算利率 （%）3.73.73.83.854.054.155.25.5典型万能险产品举例说明保单年 度年末年 龄身故 保额重疾 保额基本 保费追加 保费部分 领取投资利 益演示 （低）投资利 益演示 （中）投资利 益演示 （高） 1312000001000006000002674273027726362000001000006000500000775768044482673 7372000001000006000500000133633139244143609 8382000001000006000500000191052200649208160 939200000100000600000201173215133226188 104020000010000060000021149823021924524

7、7 17472000001000000002443153057353608221848200000100000001000023914330820037116919492000001000000010000233739310673382034 20502000001000000010000228090313146393438 21512000001000000010000222182315612405407 2454200000100000000233426354199476752 25552000001000000050000187082317896453099 2959200000100000000194817366969559560 30602000050000040000159363343155552804 3565200005000000178052425275737334 4070200005000000198061526420983044 45752000050000002189996506831310014 50802000050000002401708029901744843万能险的条件初始费用 5% 保单管理费 5元/月 部分领取与退保费用 5% 4% 3% 2% 1%杨智呈先生的最新投资理财公式！分期付款 定额投入富贵 帐户犹豫期后次日返还基 本保额的9%60岁前每两年返还 （累计红利保额+基 本保额）的9%60岁81周岁，每 年返还（累计红利保 额+基本保额）的 10% 万能金帐户+终了红利客户收益=万能帐户拥有2.5%的保底利率每一次社会的变革， 都会锻造一批富翁，富翁 的诞生是因为：当别人不 理解时，你理解了；当别 人不明白时，你明白了； 最后，等别人理解时，你 富有了；等别人明白时， 你成功了！ -比尔盖茨最好的产品在生命最好的产品在生命

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