银行认股权贷款业务营销操作指引
8页1、北京银行认股权贷款业务营销操作指引(试行)在“大众创业、万众创新”背景下,伴随着利率市场化、金融脱媒、混业经营等多重变化,商业银行无论是内在动力还是外在助力,均对加大产品创新力度,提升新的利润增长点提出更高的要求,董事长更是在年中工作会议的报告中明确提出要“积极探索和推广投贷联动模式”,开展“投贷联动”工作已成为大势所趋。基于当前的政策背景和市场环境,结合我行在科技金融、文化金融领域的传统优势,现总行小企业事业部特制定认股权贷款业务营销操作指引,请各经营单位认真学习,积极营销,大力推动:一、产品定义1、认股权贷款:指我行在发放贷款的同时,为了进一步防控业务风险和提升盈利水平,由我行指定的符合条件的第三方(如北银丰业资产管理有限公司及其指定机构)作为代持机构与借款人及其股东签订协议获取企业认股权利或股权,并与我行约定未来共享股权溢价的一种业务方式。2、认股权分类:认股权协议内容根据企业所处生命周期和具体信贷产品方案,可分为股权、期权、收益权三种不同的模式。股权模式即直接由我行指定第三方受让企业股权;期权模式即由第三方约定股权投资行权的时间、价格、条件等,待时机成熟后再行决定是否进行投资、
2、是否转让所持有的企业期权或由股东以一定价格回购期权;收益权模式即由第三方持有企业股权分红权益。本制度认股权主要指期权模式,其他模式视情况单笔单议。3、增值收益:指我行在开展认股贷过程中,除贷款利息外,可获得的额外股权溢价收益。受商业银行法限制,我行不可直接取得股权溢价收益,但可在指定第三方退出持有股权后,由指定第三方返还部分增值收益。4、行权:指第三方根据认股权协议约定,经内部投资决策,确定是否行使认股权力的方式。5、股权退出:指第三方通过转让、上市交易、股东回购等方式,将持有的企业股权变现的方式。6、经营单位:指各级直接对外营业机构,包括分行、支行。二、适用范围本产品全行范围适用。重点支持北京中关村、上海张江、深圳、苏南、长株潭、天津、成都、西安、杭州等国家级自主创新示范区内设立机构的经营单位。三、基本原则业务开展中,坚持“节约资本、提高收益、投贷联动、风险隔离”的基本原则,以该产品为增强我行风险控制措施、增加我行超额收益的重要抓手,积极主动开展认股权贷款业务营销工作。四、产品要素1、认股权贷款中贷款方案:应根据企业日常经营、研发投入、市场拓展等需求合理测算企业资金需求,并可适当采用
3、股权质押、知识产权质押、应收帐款质押、信用及实际控制人无限连带责任担保等多种方式设计融资方案。可以在不低于基准利率的基础上给予企业适当优惠,其余收益通过认股权方式获得。贷款期限应根据企业实际经营需求确定,不得超过3年,且无需与行权期限匹配,要求超过1年期的业务须制定分期还款计划,每年还款不少于1次。 2、期权份额:应根据企业的发展阶段、估值水平、以及我行融资金额和承担风险程度与企业股东进行协商,可参考我行贷款金额占当期企业估值的比例予以确定,一般情况下期权份额可占企业全部股权15%,各经营单位应坚持风险与收益相匹配原则,争取最大份额。3、行权价格:考虑到企业未来经营过程中股权价格变动加大,建议行权价格应以行权当期企业股权融资价格下浮一定比例进行确定,争取最大下浮比例。4、行权期限:为保证我行权益,建议行权期限设定为“n+2”年,n为贷款期限,即在贷款期限基础上增加2年。如企业较为优质且较难接受较长期限认股权,可考虑在协议中约定最后行权期限设定为企业下次股权融资前。5、行权时间:在行权期限内的任意时间,但应在企业股份制改造前,或上市(挂牌)融资前完成认股权行权。6、行权条件:可考虑与企业
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