2022-2023年初级银行从业考试模拟试题含答案(300题)套卷267
98页1、2022-2023年初级银行从业考试模拟试题含答案(300题)1. 多选题 商业银行的经营是在一定的社会环境下进行的,经营环境的变化,外部突发事件等都会影响商业银行的正常经营活动,甚至发生损失。下列哪些属于引发操作风险的外部事件?()A 业务外包B 错误监控/报告C 失职违规D 违反用工法E 自然灾害答案 A,E解析 外部事件引发的操作风险包括外部欺诈、洗钱、政治风险、监管规定、业务外包、自然灾害、恐怖威胁等。B项属于内部流程引发的操作风险;CD两项属于人员因素引发的操作风险。2. 多选题 下列关于声誉风险管理的基本做法,正确的是()。A 明确董事会和高级管理层的责任B 采取恰当的声誉风险管理方法C 建立清晰的声誉风险管理流程D 定期通过外部审计部门的审核E 定期通过内部审计部门的审核答案 A,B,C解析 声誉风险管理的基本做法包括:明确董事会和高级管理层的责任;建立清晰的声誉风险管理流程;采取恰当的声誉风险管理方法。D项,声誉风险管理的基本做法并没有要求定期通过外部审计部门的审核;E项,属于建立清晰的声誉风险管理流程。3. 单选题 两款理财产品,风险评级相同:A款,半年期,预期年化收
2、益率6.00%,到期本息继续再投资同款产品;B款,一年期,预期年化收益率6. 05%。则两款理财产品预期有效(实际)年化收益率( )。 2015年10月真题A 两者无法比较B A款更高C A款和B款相同D B款更高答案 B4. 单选题 由于技术原因,商业银行无法提供更细致、高效的金融产品与国际大银行竞争,因而在竞争中处于劣势。这种情况下商业银行所面临的风险属于()。A 操作风险B 声誉风险C 战略风险D 市场风险答案 C解析 无解析5. 单选题 以下属于适应有关客户信用风险监测的预警管理的是()。A 存贷比监管预警管理B 行业和市场风险C 拨备覆盖比预警管理D 行业风险预警管理答案 B解析 适应有关客户信用风险监测的预警管理指的是为了对信贷客户进行日常信用风险监测而进行的预警管理。例如,存量客户管理层的重大变动、现金流监控、重大财务变动、产品技术风险、行业和市场风险,等等。6. 单选题 下列关于H股、N股、S股说法错误的是( )。A H股为在香港上市的股票B N股为在纽约上市的股票C S股为在上海上市的股票D S股为在新加坡上市的股票答案 C解析 H股、N股、S股等为境外上市股票,其中
3、,H股为在香港上市的股票,N股为在纽约上市的股票,S股为在新加坡上市的股票。7. 单选题 下列各项中,应列入商业银行二级资本的是()。A 未分配利润B 二级资本工具及其溢价C 盈余公积D 一般风险准备答案 B解析 在巴塞尔协议中,监管资本包括一级资本和二级资本。其中,一级资本又包括核心一级资本和其他一级资本。核心一级资本包括:实收资本或普通股、资本公积可计人部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计人部分。其他一级资本包括:其他一级资本工具及其溢价、少数股东资本可计人部分。二级资本包括二级资本工具及其溢价、超额贷款损失准备可计入部分、少数股东资本可计入部分。8. 单选题 下列表2015适用开放式基金的有_个,适于描述封闭式基金的有_个。( )2015年10月真题(1)基金的资金规模具有可变性(2)在证券交易所按市场价买卖(3)可采取现金分红和再投资分红(4)可随时购买或赎回(5)固定额度,一般不能再增加发行(6)单位资产净值于每个开放日进行公告A 3;3B 4;2C 2;4D 2:3答案 B解析 (1)(3)(4)(6)四项属于开放式基金的特点;(2)(5)两项属于封闭
4、式基金的特点。9. 多选题 企业的速动比率具有局限性,没有考虑的相关因素有()。A 应收账款收回的可能性B 应收账款收回的时间预期C 速动资产总额D 流动负债合计E 存货答案 A,B解析 速动比率的计算公式为:速动比率=速动资产/流动负债合计=(流动资产 - 存货)/流动负债合计。速动比率在分子中扣除了存货,能够更好地反映短期流动性。但速动比率有其局限性,没有将应收账款收回的可能性或时间预期考虑进来。10. 单选题 张某向商业银行申请个人住户抵押贷款,期限15年。该行在张某尚未来得及办理他项权证的情况下,便提前向其发放贷款。不久张某出车祸身亡,造成该笔贷款处于高风险状态。此情况应归类为()引起的操作风险。 2011年10月真题A 信贷人员技能匮乏B 贷款流程执行不严C 内部欺诈D 未授权交易答案 B解析 内部流程因素引起的操作风险是指由于商业银行业务流程缺失、设计不完善,或者没有被严格执行而造成的损失,主要包括财务/会计错误、文件/合同缺陷、产品设计缺陷、错误监控/报告、结算/支付错误、交易/定价错误六个方面。本题中的操作风险正是由于业务流程没有被严格执行而造成的。11. 单选题 从资
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