银行人员考试公共科目+个人贷款考试真题在线测试
51页1、银行人员考试公共科目个人贷款考试真题在线测试1.贷款经办行对个人商用房贷款的贷后管理包括( )。A.客户关系维护B.押品管理C.违约贷款催收D.贷后检查E.贷后监测【答案】:A|B|C|D【解析】:个人商用房贷款贷后管理相关工作由贷款经办行及信贷管理部门共同负责。贷款经办行贷后管理内容包括客户关系维护、押品管理、违约贷款催收及相应的贷后检查等工作。信贷管理部门负责贷后监测、检查及对贷款经办行贷后管理工作的组织和督导。2.张某今年45岁,是本市(非住房限购城市)某私企员工,每月税后工资16000元,配偶为某中学教师,每月税后工资收入为1000元,张某现在所居住的房子为其家庭唯一住房,目前在A银行尚有个人住房贷款余额30万元,每月需还款4500元。近期张某为改善居住环境,想在市中心在购买一套100平米的二手住房,通过房产中介机构(不承担阶段性担保责任)与卖房人签订了二手房屋(普通住房)买卖合同,网签成交价为360万元,评估价值300万元。张某及其配偶征信还款记录良好,现张某向B银行提交二手房贷款申请,假定5年期以上的贷款年基准利率为4.80%,借款人年龄与贷款期限之和不得超过70岁。请根据
2、以上材料回答下列问题:(1)在不考虑借款人年龄和债务收入比等情况下,张某实际至少缴纳首付款为_万元。【答案】:90【解析】:在不实施“限购”措施的城市,对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭,为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通自住房,最低首付款比例为不低于30%。张某购买二手住房是为改善居住环境,其所在城市为非限购城市,且第一套住房尚有30万元的贷款余额尚未结清,因此张某实际至少缴纳首付款300000030%90(万元)。(2)根据现行监管规定,张某本笔住房贷款的月还款额最高为_元。【答案】:3500【解析】:商业银行房地产贷款风险管理指引第三十六条规定,商业银行应着重考核借款人还款能力,应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在50%以下(含50%),房产支出与收入比(本次贷款的月还款额月物业管理费)/月均收入,其中收入是指申请人自身的可支配收入,共同申请则为主申请人和共同申请人的可支配收入。题中,张某向B银行提交了二手房贷款申请,考虑到这是张某的第二套住房且上一套住房每月需还款4500元,不考虑物业管理费,则有:(本次贷款的月还款额4500)160000.5,
3、解得:本次贷款的月还款额3500元。(3)根据现行监管规定,如按等额本息还款法计算,B银行可向张某发放的最高贷款额为_万元。(计算结果保留两位小数)(填空题,3分)【答案】:61.08【解析】:由题可知,借款人年龄与贷款期限之和不得超过70岁,因此,张某该套住房的最长贷款期限为25年。根据等额本息还款法计算公式:则有:3500(4.8%12)(14.8%12)300(14.8%12)3001贷款金额,解得B银行可向张某发放的最高贷款金额为61.08(万元)。(4)B银行利用信用评分模型对张某开展评估,以下关于申请评估的表述中,错误的有( )。A.在B银行自动化审批决策中,如该笔贷款申请符合自动拒绝条件,包括硬政策自动拒绝和低分自动拒绝,则不再进行人工审批,直接拒绝B.在排除政策决策流程中,如果张某符合排除政策,不论其评分处于何种区间,评分卡政策都将直接给出排除的结论,且不允许再次提交评分C.如果该笔贷款申请评分低于某一分数(低分阈值),且没有被低分挑选政策挑选,则会自动拒绝D.如果该笔贷款出现同时满足通过和拒绝硬政策的情况,一般拒绝政策会优先于通过政策E.申请评分是整个信贷审批流程的重
4、要环节,在贷款审批之后,贷款发放之前【答案】:B|E【解析】:B项,对于符合排除政策的申请客户,不论其评分数处于何种区间,评分卡政策都将直接给出排除的结论,该笔客户申请将不会进入下一步流程,但退回给受理人员修改信息后,仍可再次提交评分;E项,申请评分模块是整个个贷审批流程中的一个环节,在贷款调查和审核之后,人工审批和贷款发放之前,是贷前风险识别评估的重要手段。3.对于银行的高端个人客户,营销策略适用性不强的是( )。2015年10月真题A.情感营销策略B.大众营销策略C.单一营销策略D.专业化策略【答案】:B【解析】:商业银行可以通过以下几种策略来达到营销目的:低成本策略;差异化策略;专业化策略;大众营销策略;单一营销策略;情感营销策略;分层营销策略;交叉营销策略;定向营销策略。其中,大众营销是指银行的产品和服务是满足大众化需求,适宜所有的人群。其特点是目标大、针对性不强、效果差。4.征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后,应当在( )个工作日内对异议信息进行更正。2018年10月真题A.5B.3C.2D.4【答案】:C【解析】:征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后,应在
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