银行业专业人员职业资格考试(初级)考试刷题电子版(可下载)
50页1、银行业专业人员职业资格考试(初级)考试刷题电子版(可下载)1.下列关于风险的定义中,印证了商业银行力图通过改善公司治理结构、强化内部控制机制,从而降低风险损失的管理理念的是( )。A.风险是未来结果的不确定性B.风险是未来的期望收益C.风险是未来的盈利D.风险是损失的可能性【答案】:A【解析】:风险一般被定义为“未来结果出现收益或损失的不确定性”。如果某个事件的收益或损失是固定的并已经被事先确定下来,则不存在风险;若该事件的收益或损失存在变化的可能,且这种变化过程事先无法确定,则存在风险。2.在商业银行的流动性管理应急计划中应当包括( )等方面的内容。A.明确在危机情况下各部门的分工和应采取的措施B.弥补现金流量不足的工作程序C.如何维持良好的公共关系,树立积极的公众形象D.制定在危机情况下对资产和负债的处置措施E.如何处理与利益持有者之间的关系【答案】:A|B|C|D|E【解析】:流动性应急计划主要包括两方面内容:危机处理方案,规定各部门沟通或传输信息的程序,明确在危机情况下各自的分工和应采取的措施,以及制定在危机情况下资产和负债的处置措施;弥补现金流量不足的工作程序。流动性应急计划
2、具体应包括六部分内容:职能分工、预警指标、应急措施、沟通披露、计划演练、审批更新。A项属于职能分工;BD属于应急措施;CE属于沟通披露。3.适时发现可能预示即将发生流动性风险的预警信号,有助于商业银行及时采取措施降低流动性风险。下列可被认为是商业银行流动性风险预警信号的有( )。A.银行发行的股票价格异常下跌B.市场上愿意提供融资的交易对手数量减少C.银行发行的可流通债券(包括次级债)的交易量显著增加,且买卖利差扩大D.银行评级下调E.资产质量恶化【答案】:A|B|C|D|E【解析】:银行如果持续性忽视预警指标,并在预警信号产生期间不积极建立流动性储备,则容易成为触发流动性危机的主要原因。流动性风险预警信号包括:银行收入下降;资产质量恶化,如不良资产的增加;银行评级下调;无保险的存款、批发融资或资产证券化的利差扩大;股价大幅下跌;资产规模急速扩张或收购规模急剧增大;无法获得市场借款。4.设立全国性商业银行的注册资本最低限额为( )。A.实缴资本五亿元人民币B.认缴资本五亿元人民币C.实缴资本十亿元人民币D.认缴资本十亿元人民币【答案】:C【解析】:设立全国性商业银行的注册资本最低限额为
3、十亿元人民币。设立城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币,设立农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币。注册资本应当是实缴资本。5.以下关于商业银行分支机构的说法中,符合法律规定的是( )。A.商业银行分支机构具有独立法人资格,其民事责任不由总行承担,但具有单独的经营许可证和营业许可证B.商业银行分支机构不具有独立法人资格,其民事责任由总行承担,但具有单独的经营许可证和营业许可证C.商业银行分支机构具有独立法人资格,其民事责任不由总行承担,也没有单独的经营许可证和营业许可证D.商业银行分支机构不具有独立法人资格,其民事责任由总行承担,也没有单独的经营许可证和营业许可证【答案】:B【解析】:商业银行根据业务需要可以在中华人民共和国境内外设立分支机构。设立分支机构必须经国务院银行业监督管理机构审查批准。商业银行分支机构不具有法人资格,在总行授权范围内依法开展业务,其民事责任由总行承担。经批准设立的商业银行分支机构,由国务院银行业监督管理机构颁发经营许可证,并凭该许可证向工商行政管理部门办理登记,领取营业执照。6.下列不属于非票据结算业务的是( )。A.汇兑B.托收承付C.支票D
4、.委托收款【答案】:C【解析】:C项,支票属于票据结算业务。7.商业银行贷款定价中的资本成本主要是指用来覆盖该笔贷款的信用风险所需要的( )的成本。A.监管资本B.注册资本C.经济资本D.会计资本【答案】:C【解析】:资本成本主要是指用来覆盖该笔贷款的信用风险所需经济资本的成本,在数值上等于经济资本与股东最低资本回报率的乘积。8.2012年,原中国银监会颁布银行业金融机构绩效考评监管指引,将( )类指标作为五大类指标之一专门纳入绩效考评中。A.合规经营B.社会责任C.风险管理D.发展转型【答案】:B【解析】:为指导和推动银行业金融机构履行社会责任,2012年,原中国银监会颁布银行业金融机构绩效考评监管指引,将社会责任类指标作为五大类指标之一专门纳入绩效考评中。银行业金融机构绩效考评指标包括:合规经营类指标、风险管理类指标、经营效益类指标、发展转型类指标、社会责任类指标。9.政策性银行的职能有( )。A.经济调控职能B.信用创造职能C.政策导向职能D.补充性职能E.金融服务职能【答案】:A|C|D|E【解析】:政策性银行的职能主要包括经济调控职能、政策导向职能、补充性职能、金融服务职能。
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