银行业专业人员职业资格考试(初级)考试试题解析及模拟题库
50页1、银行业专业人员职业资格考试(初级)考试试题解析及模拟题库1.银行业从业人员相互之间可通过( )等多种途径和方式,充分开展行业间的信息交流与合作。A.参加学术研讨会B.参加银行业协会活动C.召开专题协调会D.参加同业联席会议E.日常信息交流【答案】:A|B|C|D|E【解析】:在不违反有关法律规定和所在机构内部保密规定的前提下,银行业从业人员相互之间可以通过日常信息交流、参加学术研讨会、召开专题协调会、参加同业联席会议以及银行业协会活动等多种途径和方式,共同解决一些外部性较强的问题,充分开展行业间的信息交流与合作。2.系统性金融风险的主要特征包括( )。A.复杂性B.突发性C.交叉传染性快D.负外部性强E.可分散性【答案】:A|B|C|D【解析】:与单个金融机构风险或个体风险相比,系统性金融风险主要有四个方面的特征:复杂性;突发性;交叉传染性快,波及范围广;负外部性强。3.汇出行应汇款人的要求,采用电报、电传或SWIFT形式,指示汇入行付款给指定收款人的汇款方式是( )。A.支票B.票汇C.信汇D.电汇【答案】:D【解析】:电汇汇款是汇款人(付款人或债务人)委托银行以电报、电传、环球同业
2、银行金融电讯协会(SWIFT)方式,指示出口地某一银行(其分行或代理行)作为汇入行,解付一定金额给收款人的汇款方式。4.关于中央银行的职能,下列说法不正确的是( )。A.是发行的银行B.主要同商业银行发生业务关系,集中商业银行的准备金并对它们提供信用C.代表国家贯彻执行金融政策,代为管理财政收支,为国家提供各种金融服务D.在特定的业务领域内,协助政府发展经济【答案】:D【解析】:中央银行的职能主要有:中央银行是发行的银行;中央银行是银行的银行;中央银行是政府的银行。D项属于政策性银行的职能。5.以下属于垄断竞争行业特征的是( )。A.市场上只有唯一的一个企业生产和销售产品B.所有的资源具有完全的流动性C.市场上存在许多生产者,且其对自己经营的产品的价格有一定的控制力D.企业生产和销售的产品没有合适的替代品【答案】:C【解析】:垄断竞争的行业的特点是:生产者众多,各种生产资料可以流动;生产的产品同种但不同质,即产品之间存在着差异;由于产品差异性的存在,生产者可以树立自己产品的信誉,从而对自己经营的产品的价格有一定的控制力。AD两项属于完全垄断行业的特征;B项属于完全竞争行业的特征。6.相
3、对而言,下列受房地产行业价格波动影响小的行业是( )。A.水泥业B.钢铁业C.汽车业D.建筑业【答案】:C【解析】:行业风险是指当某些行业出现产业结构调整或原材料价格上升或竞争加剧等不利变化时,贷款组合中处于这些行业的借款人可能因履约能力整体下降而给商业银行造成系统性的信用风险损失,包括上下游行业风险和关联性行业风险。ABD三项均为房地产行业的上游或下游行业,受房地产行业价格波动影响相对较大。7.企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构,该性质体现在( )。A.服务对象限于企业集团成员B.不允许为非成员单位提供服务C.不允许从集团外吸收存款D.财务公司出现支付困难,母公司有义务提供资金支持E.仅可以吸收集团内部成员以及与集团内部成员有业务关系单位的存款【答案】:A|B|C|D【解析】:企业集团财务公司,是为企业集团成员单位提供财务管理的非银行金融机构。题中ABCD四项由该机构的性质和创设目的所决定。8.银行从业人员处理客户投诉时,下列行为正确的是( )。A.若在机构规定的投诉反馈期限内无法提出处理意见,只能搁置B.对客户错误的投诉和建议无需理会C.应当耐心听取客户投诉,事后若经
4、过调查发现客户投诉不当则不必再答复客户D.应当将处理的进展和结果适时地反馈给客户【答案】:D【解析】:从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉,并遵循以下原则:坚持客户至上、客观公正原则,不轻慢任何投诉和建议;所在机构有明确的客户投诉反馈时限,应当在反馈时限内答复客户;所在机构没有明确的投诉反馈时限,应当遵循行业惯例或口头承诺的时限向客户反馈情况;在投诉反馈时限内无法拿出意见,应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况,并提前告知下一个反馈时限。9.在经济周期的下降阶段,食品业的销售收入和利润会( )。A.上升B.下降C.基本稳定D.难以预测【答案】:C【解析】:食品业属于防守型行业,防守型行业所提供的产品需求相对稳定,不受经济周期变化影响,无论在经济周期上升阶段或下降阶段,由于稳定的需求和价格,行业的销售收入和利润会呈现基本稳定的态势。10.建立有效的声誉风险管理体系可以从哪些方面展开?( )A.制定与银行战略目标一致且适用于全行的声誉风险管理政策B.积极培训声誉风险管理的专业人才C.构建畅通的信息沟通渠道D.强化与完善基层分支机构声誉风险管理职能E.建立新闻发言人制度【答案】:A
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