表外贷款自查讲演(共4篇)- 副本
14页1、表外贷款自查讲演(共4篇)第1篇:表外自查讲演XX支行关于开展表外业务自查的讲演市分行:为全面布控表外业务风险监管,减小风险的扩散性,依照关于开展表外业务检查的通知,我行全面组织开展表外业务风险排查,及时发现问题、制订整改措施,确顾全行表外业务保险平稳运行.现将我行表外业务的自查情况讲演如下:一、基本情况截止X年X月X日,我行表外业务各科目余额情况如下:银行承兑汇票余额为X元,1年以上尺度贷合未使用额度为余额X万元,重要空白凭证余额为X份,代理业务重要空白凭证余额为X份,代保存有价值品(ATM吞卡)余额为X张,开出单位定期存单(为甘肃施可丰肥料有限公司开出定期存单)余额为X万元,代保存抵押物(他项权证、汽车分期付款)余额为X份,代保存质物(银承代保存、代保存质物)余额为X万元,开出国库券单证余额为X万元,贴现票据余额为X万元,次人助业贷款未收利息为X万元,次人农业贷款未收利息余额为X万元,农户小额贷款未收利息为X万元,代销实物黄金余额为X克,利率互换合约名义本金为X万元,代销委托实物白银余额为X克,经营租赁许诺(离行式自助银行房屋租赁费)余额为X万元.二、检查措施(一)高度重视,强化领
2、导.我行成立了表外业务风险排查领导小组,由分管内控副行长任组长,各部室、网点负责人为成员.(二)落实分工,明确职责.本次表外业务风险排查,主要采用各网点自查和财务会计部、运营管理部、信贷管理部、次人金融部、三农金融部、内控合规部核实相结合的方法,各部室、网点对所发生的表外业务按种类分别排查,制定本部分表外业务台帐,主要以或有事项中的相关科目为主进行排查,排查结果集中上报内控合规部,由内控合规部进行汇总上报市行.(三)全面排查,检查到位.各部室网点对所有表外业务风险均进行了排查.一是或有事项借方类科目逐笔排查业务风险;二是委托代理借方类科目将现在的主要业务情况进行排查并给予简单说明;三是备查登记类贷方科目逐项落实帐实情况、实物保存情况,确保帐实相符、保存符合制度要求.三、检查结果(一)实物保存方面,我行参照会计报表按部分网点逐项检查会计台帐和实物,实物和会计科目余额完全一致,实物专人加锁保存,网点台帐记录详细无误,我行做到了表外业务账实相符、保存合规的要求.(二)管理制度方面,我行执行的业务岗位设置做到了前中后台分离,严格执行岗位职责分离制度,每笔业务都经有权审批人审批,我行已建立了表外
3、业务各档次、各环节的授权体系,纳入了统一授信范围,实施授权管理,核定了担保类业务的最高限额,并坚强执行100%承兑保障金的制度.(三)业务流程方面,我行按内控要求明确了表外业务的操作流程,明确了风险管理、信贷管理、会计结算等业务操作程序和业务人员岗位职责,相关制度能较全面的覆盖业务环节和业务岗位.(四)会计审计方面,我行坚强精确的财务会计准则,事前各部分及时沟通,核实表外业务的真实性和准确性,并在记账后的第一时间查看财务报表,核对账务,及时发现问题、整改问题.四、存在问题及整改措施信贷资产质量下降,表外业务中次人助业贷款应收未收利息、次人农业贷款应收未收利息和农户小额贷款应收未收利息三次科目的余额分别为0.467906万元、1.567313万元和6.106745万元,相应科目去年年底的余额分别为0.467906万元、1.543067万元和5.588615万元,这些余额都是相应贷款类别的逾期3次月的应收利息,这些科目特别是农户小额贷款应收未收利息的余额不降反增,反映出我行信贷资产质量下降.针对这一问题,支行职责落实到具体的经办人,客户部分也积极联系逾期贷款相关客户,争取贷款归还,并在以后
4、的的业务扩大中更加注意贷款客户的信誉,做到不该放的贷款坚决不放,从源头上杜绝不良贷款的发生.财务会计部分也要强化对表外业务数据的分析,做出对支行经营有用的分析讲演.五、下一步工作措施一是继续坚强执行100%的承兑保障金制度,以此可以有效规避未来可能出现的由于信用风险导致的损失.我行必需根据自身表外业务的风险状况,建立符合自身状况的风险准备金弥补机制,提取符合自身风险状况的额外风险准备金,防范信用风险带来的冲击.二是完善表外业务的内控管理机制,确保表外业务开展过程中各部分网点要实施有效的隔离、授权、相互监督和检查,领导部分要在第一时间对表外业务操作风险予以最有效的控制和化解.三是提高了表外业务人员的业务知识水平,提高了员工的业务素质,在记账过程中尽量防止错误.同时要教育员工确立稳健交易的风险意识,有效的控制表外业务的操作风险.四是继续做好表外业务的台帐登记工作.我行要依据反映和控制表外业务的原则,细化“手续费收入”、“其他营业收入”等科目;用适当的原则对表外业务进行确认和计量,对于或有事项要选择适当的记账方法,设立专门的或有事项台帐,专门记录表外业务的发生情况,而不是只单单记录数据的余额
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