传统银行业转型发展分析
8页1、 内外部变革在即,传统银行业迎来转型新契机 全文字数:2123字,阅读时间:4分钟传统银行业迎来转型新契机银行资产及负债规模与经济周期、货币政策之间具有强相关性,在经济和货币总量增速放缓的影响下,商业银行资产规模增速也回归平稳,但除此之外,经济结构性调整、对外开放深化、小微企业信贷需求增长等因素将驱动中国商业银行稳健发展。商业银行行业定义及分类商业银行是从事吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的金融机构,具备调节经济、信用创造、信用中介、支付中介、金融服务五大职能。与中央银行和政策性银行不同,商业银行以盈利为主要经营目标。中国商业银行主要分为国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行。不同类型商业银行的组织形式、经营重点存在差异,但主营业务通常可分为资产业务、负债业务、中间业务和国际业务。商业银行业务分类来源:编辑整理中国商业银行行业产业链分析商业银行产业链可根据资金流动方向进行划分,上游资金流入来源由存款与借款构成,中游主体包含国有大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行与农村商业银行,下游资金流出方式包括贷款、投资。中国商业银行行业产业链来源:编辑整理上游:银行业
2、上游资金流入的方式分为存款和借款两类。存款端,银行存款主要来源于个人存款和企业存款。借款端,银行借款分为向中央银行借款、发行债券、发行股票、同业拆借等方式。中游:商业银行中游主体主要由国有大型商业银行、全国股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行组成。下游:银行业下游资金流出的方式分为贷款和投资两类。贷款端,中国商业银行相对于贷款者而言垄断力较强,贷款者议价能力弱,但直接融资比重的上升及利率市场化改革的推进,削弱了银行定价权。投资端,商业银行投资分为债券投资、债权投资、股权投资三类。中国商业银行行业市场规模分析中国商业银行行业处于稳定发展阶段,2014至2018年,中国商业银行资产规模由130.8亿元增长至203.4亿,行业市场规模稳定扩张,年复合增长率为11.7%。现阶段,商业银行行业市场规模持续扩大的原因主要包括三点:(1)中国经济结构性调整及对外开放带来金融财务增长空间;(2)小微企业融资需求增长促进零售业务发展;(3)金融科技促进银行业务应用方式的革新。长期来看,中国商业银行市场规模增长空间广阔,中国经济结构性调整、对外开放、小微企业信贷需求增长将带来对商业银行行业的新一轮需
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