管理公司业务操作流程

1、融资业务操作流程（讨论稿）第一条融资业务程序如下：(1)企业申请 (2)融资受理(3)项目初审(4)项目评审(5)签订合同 (6)抵押登记 (7) 发放贷款(8) 融后管理 (9)融资终结融资业务程序细化列示：企业申请-委托融资申报表- 企业提供融资申请材料融资受理-融资项目受理登记表项目初审- 确定第一调查人、第二调查人- 项目初审基本内容 - 实地调查 - 融资调查报告-融资项目处理表项目评审 业务部（资信评估）- 综合部（项目评审）签订合同-同意融资通知函- 准备空白合同文本（借款合同、融资反担保合同）- 审核空白合同文本（业务部、综合部、律师、总经理），填写合同审核表- 正式签订合同，填写合同登记表- 填融资费认缴单（略）抵押登记- 准备抵（质）押登记资料，包括主合同、融资反担保合同。- 他项权力证书或抵（质）押登记表（登记机关签章）发放贷款-融资贷款业务联系单- 复印借款借据融后管理- 日常检查、重点检查-融资项目检查表- 融后检查报告-融资到期通知函- 融资项目展期（逾期）报告- 业务档案管理追偿 - 追偿方案- 提起法律诉讼融资终结- 还贷收据复印件- 注销抵（质）押登记

2、- 退还抵押、代管原件-免除融资责任确认表第二条 反融资担保方式为抵押或质押，应提供的材料为：1、抵押物、质物清单；2、抵押物、质物权力凭证；3、抵押物、质物评估资料；4、保险单；5、董事会同意抵押、质押的决议；6、抵押物、质物为共有的，提供全体共有人同意抵押的声明；7、抵押物、质物为海关监管的，提供海关同意抵押或质押的证明；8、抵押物、质物为国有企业（单位），提供主管部门及国有资产管理部门同意抵押或质押的证明；9、注意事项：提供的材料除复印件外，同时应提供原件备验；提供的材料复印件要加盖公章；法人代表授权委托需法人代表亲笔签字授权。第三条 融资受理条件（1）具备企业法人资格并已通过年检；（2）依法经营，经营范围符合国家政策；（3）基本具有偿还借款的能力，并能提供反融资措施；（4）申请融资金额不超过该企业有效净资产的50%；（5）该企业资产负债率不超过70%。第四条 融资项目初审和实地调查公司业务部根据人员和业务量的实际情况，确定第一调查人和第二调查人。第一调查人为项目负责人，负主要调查责任，第二调查人协办。第五条 项目初审主要是通过资料审核和实地调查，获取融资项目、项目承担企业及反融

3、资人真实、全面的信息，通过综合分析、比较、评价，形成最后综合性的评定和结论，即融资调查报告。第六条 资料审核是项目初审的开始阶段，是对申请融资企业提供的资料、信息进行搜集、整理和审核，以确定这些信息的有效性、完整性和真实性。信息不仅来源于企业，还应从其他途径，如与企业和项目有关的管理部门、金融部门、财税部门、供应商、用户等处获取。对上述资料，信息审核过程中需要进一步明确、补充、核实之处以及发现的漏洞、疑点即是下一步进行实地调查的重点。第七条 资料审核要点（1）按清单要求提供的材料是否齐全、有效，要求提供的文件是否为原件，复印件是否和原件一致，复印材料是否加盖公章。各种文件是否在有效期内，应年检的是否已办理手续；（2）各有关文件的相关内容要核对一致，逻辑关系要正确，通过对企业成立批文、合同、章程、董事会决议、立项批文、可研、资信等级、环保及市场准入等具体文件的审核，了解借款人（融资申请人）和反融资人是否具备资格，是否合法。（3）财务报表是否由会计师事务所出具了审计报告，是否有保留意见报告，初步分析财务状况，记录疑点，以便实地调查核实。（4）对反融资人提供的文件资料，重点是审核反融资人提供

4、的反融资措施是否符合担保法和有关法律法规（如房地产、土地）及有关抵押登记管理办法的规定，抵押物、质物的权属（权力凭证）是否明晰。第八条 项目初审过程中，部门负责人、项目负责人与协办人（至少双人下户）应到借款人和反融资人及有关部门进行实地调查，实地调查至少要进行一次，公司负责人根据具体情况参与调查。进行调查前，要列出调查提纲，明确调查目标，以保证调查的质量和效率。第九条 实地调查要点（1）访问企业，会见有关当事人，了解企业和项目背景、市场竞争范围、销售和利润、资源的供应等情况；弄清借款用途和还款来源；考察企业管理团队的整体素质（文化程度、主要经历、技术专长、经营决策、市场开拓、遵纪守法等方面），了解主要领导人的信用状况和能力。（2）对需要进一步核实的材料，要求企业提供原件核对；（3）考察主要生产、经营场所，通过走、看、问，判断企业实际生产、经营情况，印证有关资料记载和有关当事人介绍的情况；（4）对财务报表的调查审核，应根据企业的实际情况，主要调查核实以下内容；1、了解企业的主要会计政策，是否按会计准则记账；2、企业的财务内部控制制度是否完备并有效执行；3、通过采用抽查大项的方式，审核企业

5、是否做到了账表、账账、账证、账实四相符，核实资产、负债、权益是否有虚假；4、有保留意见的审计报告的保留意见部分；5、企业的或有损失和或有负债情况。（5）察看抵押物、质物。以房地产抵押的，要察看、了解抵押物的面积、用途、结构、竣工时间、原价和净值、周边环境等；以动产抵押、质押的，要察看、了解抵押物、质物的规格、型号、质量、原价和净值、用途等；以汇票、本票、债券、存款单、仓单、提单等出质的，要察看权力凭证原件，识别真假，必要时请有关部门鉴定。第十条 综合分析是在核实资料的实地调查的基础上，对已经获取的信息进行综合判断、分析、比较和评价，主要有以下几个方面：（1）分析、判断借款人（融资申请人）的主体资格、清偿债务意愿及是否能严格履行合同条款；（2）分析经济环境对融资项目和项目承担企业的影响，主要包括：项目产品在行业中的地位、产品经济寿命期、技术、工艺先进程度，市场结构和市场竞争能力，市场风险程度及政府的管制程度等；（3）分析借款人的还款能力。通过财务分析和现金流量分析，掌握借款人的财务状况和偿债能力，预测借款人的未来发展趋势。财务分析的主要内容：1、偿债能力（财务杠杆比率）2、盈利能力（盈利

6、比率）3、营运能力（效率比率）4、资产质量5、资金结构6、预测近三年的发展趋势。现金流量分析是预计在未来的还款期间内，是否能够产生足够的现金流量偿还银行借款。（4）分析反融资人的融资资格和融资能力。重点分析融资方式的可操作性，抵押、质押是否合法合规，与抵押物、质物的流动性相关的预期变现难易程度、交易成本和价格的稳定性及可预见性；第十一条 项目初审结束，项目负责人须向评审会提交融资调查报告，融资调查报告主要内容为：（1）借款人背景情况（2）项目基本情况（3）市场预测及销售分析（4）财务状况及偿债能力（5）借款用途及还款资金来源（6）反融资情况（7）与银行往来及或有负债情况（8）综合分析该项目风险程度（9）其他需要说明的情况（10）调查结论第十二条 项目初审过程中发现企业有不良信用记录、出具虚假资料、违法违规等问题，或企业主动要求撤回融资申请，致使初审工作不能继续进行时，项目负责人应在融资调查报告中说明原因并提出处理意见，填报融资项目处理表，经部门负责人签署意见后呈报公司负责人审批，项目负责人将处理结果告知企业。如企业因材料提供不全或企业要求暂缓处理影响项目初审工作的，亦按上述程序办理。第

7、十三条 项目初审工作自正式受理开始，一般应在5个工作日完成，如超过5个工作日，项目负责人应向部门负责人说明原因，部门负责人向总经理报告。第十四条 融资项目评审与决策，融资项目的评审包括两个环节，即部门审核和会议评审。第十五条 项目初审工作结束后，项目负责人将企业提交的各项资料和融资调查报告提交业务部，部门负责人组织人员对上述资料进行评审。部门评审的重点是项目资料和融资调查报告。部门审核的主要内容有：（1）项目资料的真实性、完整性、正确性；（2）对反融资措施提出意见；（3）对企业的报审资料从法律角度加以审核；（4）对项目的风险度进行评价；（5）对企业的财务状况进行评价。评审意见和结论填写融资项目评审书，部门评审一般应在3个工作日完成。第十六条 部门评审完毕后，将融资项目评审书连同其他资料一并提交会议评审。第十七条 会议评审的组织机构是公司项目评审会员会，成员由公司总经理、各部门负责人组成，主任委员由公司总经理担任。评审委员会日常工作由业务部负责；评审会议参加人员：（1）评委会全体成员；（2）项目负责人和协办人；（3）评委会认为须参加的人员。第十八条 会议评审工作程序：（1）评委会至少在会

8、议召开前2天，将会议内容通知参加会议人员；（2）会议由评委会主任委员会召集，参加会议人员必须按时参加会议，因特殊情况不能出席时，必须事先向评委会主任请假。若参加会议人员未达应参加会议人数的半数，则会议该期进行；（3）项目责任人报告项目调查情况和初审意见，协办人作补充说明；（4）部门负责人报告部门审核意见；（5）评审委员会和参加会议人员质疑，调查责任人和协办人答疑。（6）参加会议人员从合法性、安全性、效益性等方面对项目进行综合分析并提出具体意见；（7）评审委员会主任综合与会多数人的意见后提出总结性评审意见；（8）会议评审采用签字表决制，参加会议评审人员须在融资项目评审书上明确填写同意或不同意并签字，不得弃权，三分之二以上的评审人员同意视为项目评审通过。（9）按照公司决策权限划分的规定报公司决策机构(决策人)审批，审批意见填列融资项目评审书第十九条 融资审批权限（包括融资额度、融资展期、融资逾期、撤保的审批）；（1）融资额在500万元以下董事会授权总经理审批；（2）融资额在500万元以上由董事会审批；第二十条 对部门审核、会议评审中被否决的项目，决策机构（决策人）只能做不同意担任或进行复议

9、的决定，而不能做同意融资的决定。第二十一条 会议由评委会指定专人记录，内容包括会议的时间、地点、出席人员、参加会议人员对项目的意见及评委会主任最后综合意见。会议形成的文书、资料归档保管。第二十二条 发生以下情形的项目需要进行复议(1)公司评审委员会否决（三分之一以上评审人员不同意），但决策机构（决策人）决定复议的项目；(2)多数评审人员质疑，主任委员认为有必要进一步调查的项目；(3)自公司批准融资之日起3个月后才办理手续的项目。复议权限一次。对复议的项目，自项目初审程序开始办理，如有必要可重新确定第一调查人。第二十三 融资合同的签订，项目正式批准后，由业务部发函通知项目承担企业办理融资手续，通知包括以下内容：公司同意融资的决定、缴纳融资费用的金额、付款期限的方式、办理融资手续应备资料和其他准备工作。发函前项目责任人要确认贷款银行的承贷情况。第二十四条 业务部安排专人经办融资合同签约手续，一般情况下项目负责人为合同经办人,签约程序如下：（1）准备（或拟定）空白法律合同文本，包括借款合同、融资合同、反融资合同及其他须准备的法律文书；（2）由业务部、综合部、法律顾问审核上述合同文本，对需要调整和修改和合同条款应及时与对方当事人协商、谈判，将修改意见填写在合同审核表

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