全面风险管理系统规划落地方案设计
15页1、实用文案全面风险管理规划落实方案根据总行 6 月 3 日全面风险管理规划落地实施联络 会议的精神,为完善内部管理和风险管控的长效机制,进一 步提升内控和操作风险管理水平,强化制度执行力,提高案 件防控能力,促进内控合规文化建设,逐步实现精细化、集 约化管理、结合本部门实际现将“全面风险管理规划”落地 方案及工作计划报告下:一、指导思想 为建立科学、完善的操作风险管理体系,指导和规 范银行各类业务活动和操作风险管理,实现对全行操作风险 及时,全面、统一、有效的监控, 我部将参照 银行 2010-2014 年发展战略、全面风险管理规划汇编及参考国内城商行操 作风险管理实践,根据银监会的监管要求,以我行“内控建 设年”为契机,在坚持过去行之有效内部控制制度的同时, 把握形势,紧贴业务,不断研究新的操作风险控制点,完善 内部控制制度,及时有效地评估并控制可能出现的操作风 险,将操作风险建设推向新的发展进程,为全面风险管理的 深入开展奠定基础。二、工作目标 从源头上对操作风险管理进行整体规划,整合商业银 行各种体系要素,尽快开展操作风险管理的规划实施,建立 与银行业务性质、经营规模和复杂程度相适
2、应的操作风险管 理体系框架。通过运用操作风险与控制自我评估、关键风险 指标以及损失数据收集等操作风险管理工具对操作风险进 行有效地识别、评估、计量、监测、致力于银行操作风险管 理目标的实现。三、工作方案及主要措施(一 ) 建立和完善商业银行操作风险管理体系框架 为了统一、规范全行操作风险管理工作,我部应配合 董事会制定适用于全行的操作风险管理政策。操作风险管理 政策是银行各种操作风险管理措施的文字化。其内容应当与 银行的业务性质、规模、复杂程度和风险特征相适应。应包 括:操作风险的定义;适当的操作风险管理组织架构、权限 和责任;操作风险的识别、评估、应对、监测 / 检查程序、 操作风险报告程序等。相关部门在制定本部门业务流程和相 关业务政策时,应充分考虑操作风险管理和内部控制的要 求,保证各级操作风险风险管理人员参与各项重要的程序、 控制措施和政策的审批,以确保与操作风险管理总体政策的 一致,以此来指导规范操作风险管理流程。(二)对业务流程进行梳理, 加强风险管理基本制度建 设,要以规范管理为目的,夯实持续发展的基础首先要加强制度建设,进一步建立建全制度,清理制 度盲点,弥补制度空白点
3、,坚持内控在前,制度先行,使各 种经营行为都置于制度约束之下,加强制度执行力度,特别 是要切实落实业务营运制度、管理制度、处罚制度,把管理 工作和控制融入到每个岗位、每个环节。其次要加强岗位控 制,按照纵向有监督、横向有制约,从优化业务流程着手, 形成机控和人控的联控机制,切实解决业务操作岗位的失控 问题。针对银行已建立的内部控制制度及评价体系,由我部 门协助相关部门进行业务流程梳理,通过调研,广泛征集意 见,区别两种情况,一种是与现实不相附,实务性不强,或 是风险可控的环节,需要删去或修改的;一种是目前存在一 定风险,但内部控制制度尚未包括在内的,需要增加的部分 进行整合,由此建立起覆盖银行所有产品和活动的流程管理 体系,编制标准化流程操作手册,并建立持续改进的机制。(三)切实改进操作风险管理方法1、不断摸索,逐步完善操作风险计量方法。 全面风 险管理规划中对操作风险资本计量的说明中指出银行今后 可以使用标准法来计量操作风险的监管资本,在未满足标准 法要求之前,也可以按照标准法进行操作风险资本计量的试 算,虽然目前对操作风险的计量还没有一个十分完善的方 法,风险量化 模型化是银行风险
4、管理的一个发展趋势 。对 相关人员进行专业化的培训已成为当务之急,因此我行可根 据新巴塞尔协议的监管要求为风险计量方法做准备,如建立 操作风险损失事件档案,对损失事件发生的频率、规律、严 重性和其他相关信息定期追踪记录为风险量化提供依据;建 立包括若干年数据的操作风险损失数据库,积累损失数据; 骋请具有丰富的操作风险测量经验的员工,收集和测量操作 风险损失数据。2、加强信息,技术应用。在数据大集中的进程中, 要加强业务系统操作平台建设,全面查找设计上的漏洞,完 善系统软件。3、建立制度 “防线 ”,用完善制度防范操作风险。 开展 以加强制度建设和防范操作风险为主要内容的查防银行案 件专项治理工作,在剖析已发案件、查找风险隐患基础上, 对现有规章制度的缺陷, 及时进行相应的补充、 修订和完善; 并进一步建立健全各项管理制度和业务操作规程,完善了对 创新业务品种的制度跟进,强化了对薄弱环节的监控管理, 不仅杜绝了管理 “断层 ”和风险控制 “盲区 ”,为有效防范操作 风险提供了制度保障。4 、为了提高内控管理水平,控制操作风险,防范违 规案件,及时发现和处置严重违规问题,建立健全风险预警
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