全方位理财规划报告
14页1、精品文档全方位理财规划报告书客户:张先生与张太太夫妇规划师:完成日期:2017 年 10 月 12 日服务公司:顺发理财规划顾问公司.精品文档尊敬的张先生客户:非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标, 对理财事务进行更好地决策,达到财务自由、 决策自主与生活自在的人生目标。本理财规划报告书是在您提供的资料基础上,基于通常可接受的假设、合理的估计,综合考虑您的资产负债状况、 理财目标、现金收支状况而制定的。 本规划报告书将由金融理财师直接交与客户, 充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面许可本公司负责的金融理财师与助理人员,不得透漏任何有关客户的个人信息。本规划报告书收取报酬为每份1000 元人民币,报告书完成后若要由理财师协助执行投资或保险产品, 本单位根据与基金公司与保险公司签订的代理合同,收取代理手续费。 所推荐产品与理财师个人投资没有利益冲突状况。一、基本状况介绍姓名年龄关系职业保险状况退休计划张先46本人上市公司高管,年税后收入415 万有社会养老保险,岁退休生元。个人年支出 52.3 万元。无商业保险
2、60张太41配偶股份制银行行长,年税后收入300有社会养老保险,岁退休太万元。个人年支出 52.3 万元。无商业保险55二、基本假设1)收入增长率 6%,支出增长率 5%,房价增长率 4%,学费增长率4%,退休后社保养老金收入替代率为40%。房贷利率 7%,购房贷款成数50%,年数 20 年。房屋折旧率 2%。2)作投资规划时,假设股票的平均报酬率为11%,标准差为 20%,债券的平均报酬率为6%,标准差为 7%,货币的平均报酬率为4%,视为无风险利率。三、家庭财务分析家庭资产负债表基准日: 2016/12/31资产金额负债净值金额现金与存款4,980,000短期负债0债券与债券基金,信托产品0房屋贷款9,000,000股票与股票基金,实业投资21,500,000金融资产26,480,000.精品文档房产投资24,625,000负债总额9,000,000自用房产、车23,800,000资产总额74,905,000净值65,905,000现金流量表2016 年项目金额比率本人收入4,150,00058.04%配偶收入3,000,00041.96%现金流入总额7,150,000100.00
3、%夫妻支出1,046,00014.63%子女支出78,0001.09%父母支出50,0000.70%保费支出00.00%贷款本息1,281,39817.92%现金支出总额2,455,39834.34%净现金流量4,694,60265.66%家庭财务比率分析衡量指标数值合理范围诊断分析流动资产 / 月支出5.353-6 个月支出现有存款高于年支出,保持高流动性负债/资产12.02%小于 60%有负债,但财务稳健,可适当利用财务杠杆加速资产成长年供额 / 收入17.92%小于 40%收入较高,财务比较自由保费/收入0.00%5%-15%没有保费支出净现金流量 / 收入-56.28%20%以上收入较高,理财规划弹性大生息资产 / 总资产68.23%50%以上投资资产比例合理,有利于家庭收入增加家庭财务诊断1) 家庭税后年收入 7150,000 元,年支出 2455398 元,储蓄 4694602 元,储蓄率 65.66%,是一个高储蓄率的家庭,理财规划弹性大。其中刘先生收入贡献率58.04%,高于刘太太的41.96%2)有负债,财务稳健,可适度利用财务杠杆加速资产成长。.精品文档3)现有存款
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