商业银行“零”购车方案分析(车贷0首付)
5页1、商业银行“零”购车方案分析经历了2009年一年的顺风顺水,近期中国车市开始出现停滞不前的迹象,从2010年4月到6月,国内汽车产销连续出现环比下降现象,5月份汽车产销分别完成141.66万辆和143.84万辆,比上月分别下降9.39%和7.50%;6月,汽车产销分别完成139.06万辆和141.21万辆,比上月分别下降1.84%和1.83%。与此同时,各大厂商纷纷在年初扩产增加库存,目前已经累计接近200万辆,不管是厂商和还是经销商都面临着空前的压力。在淡季之初,经销商倒也不急着降价,一来降价往往会引起人们持币待购的心理;另一方面,除了热门车型,送购置税、送装潢、送保险等变相降价已经是经销商们的惯用的手段,如果没有真金白银的“实利”,也很难打动消费者。在这种情况下,“零购车方案”成为车商吸引消费者的关键词。从3月份开始,银行和汽车金融公司的零利率、零月供甚至零首付等贷款营销措施纷纷出台,消费者的神经不断被撩拨着:贷款购车可以不用付利息?连首付也可以不付直接开车回家?在一段时间里还不用付月供?更何况,近期各大银行的车贷利率普遍在基准利率基础上上调10%,如12个月期限的基准利率为5.31
2、%,上调后的利率为5.841%,而3年期利率上调至5.94%,5年期利率是上调至6.336%的情况下,各类“零购车”就显得更加有诱惑力了。1、“零”购车方案银行版提到贷款购车,自然首先想起的就是银行,而零利率、零月供自然又离不开分期付款,目前许多银行都有车贷业务,如招商银行的“车购易”、建设银行的“龙卡分期购车”、民生银行的“购车通”、中国银行的“车贷通”等都推出了零利率、零月供的购车方案。(1)招商银行“车购易”目前招商银行的“车购易”合作品牌有北京现代、东风悦达起亚、斯柯达、一汽大众、东风本田、东风雪铁龙等多个品牌,提供零利率、零月供购车方案包括北京现代的悦动、途胜、I30,东风悦达起亚的狮跑、福瑞迪、SOUL,东风本田思铂睿、一汽丰田皇冠以及斯柯达晶锐。如果选择这种车贷方式,招商银行要求首付50%,则在一年之内可以不用付利息和手续费,在一年之后,再付清50%余款即可,相当于在一年之中,可以享受免利息和免手续费,相当于零月供。而如果分24期的话,手续费将会高达4.5%7%,最低的是思铂睿,手续费为4%;如果分36期的话,北京现代途胜的手续费高达10.5%,思铂睿则为7.5%,SOU
3、L为8%。此外,银行对于车贷客户还要求必须有房产证,在该银行无不良信用记录。(2)建设银行“龙卡分期购车”建设银行“龙卡分期购车”的合作品牌有北京现代、东风悦达起亚、斯柯达、一汽大众、东风本田、长安铃木等多个品牌,提供零利率、零月供购车方案包括北京现代的悦动、途胜、I30,东风悦达起亚的狮跑、福瑞迪、SOUL,广汽本田雅阁、锋范,一汽轿车睿翼、马自达6,德国大众甲壳虫,以及斯柯达晶锐、昊锐。与招商银行统一要求50%不同,对于不同品牌的车型,建设银行要求的首付也不尽相同,雅阁、锋范、狮跑、福瑞迪、SOUL、甲壳虫都只需要首付30%即可,悦动、途胜I30和晶锐、昊锐则为40%,睿翼和马自达6则为50%,相当于得到了一年的免息贷款。在一年之后,再付清余款。在期数上,除了分12期,广汽本田则提供了最长18期的分期。而如果分24期的话,手续费将同样会高一点,为4%-7%。而一汽轿车睿翼和马自达6的24期分期手续费费率较低,仅为4%。据经销商介绍,购买睿翼和马自达6,如果分24期话,第一年无需还款,第二年的第一个月一次性收取贷款金额4%的手续费,这个手续费还是比较诱人的。此外,建行对于车贷客户也同
4、样要求有房产证,在该行无不良信用记录。(3)民生银行“购车通”民生银行的“购车通”的合作品牌中,可以提供零利率、零月供方案的只有两个品牌,比亚迪和菲亚特,比亚迪F3R和F0从624期都可免手续费,而菲亚特旗下三款车型,则只有6期时才能够免手续费。而其它车型的6期、12期、18期和24期手续费分别为3%、5%、7%和9%。综合考虑首付和手续费,在民生银行购买比亚迪车型F3R和F0比较优惠,菲亚特的进口车型只能够分6期,比较短。(4)银行“零”购车方案同业分析比较从以上可以看出,银行对于车贷客户一般都要求有房产证,并且要求信用记录良好。在首付要求上,招商银行对各种品牌车统一要求首付50%,而建行对于不同品牌的车型,要求的首付也不尽相同,包括30%、40%和50%三档。在贷款期限和手续费方面,两者一般成反比,并且还受到合作车品牌的影响。招商银行在一年之内可以不用付利息和手续费,两年期限的手续费将会达4.5%-7%,三年期限的手续费高达7.5%-10.5%;建设银行提供一年、一年半和两年的贷款期限,其中,两年期限的手续费为4%-7%;民生银行对于比亚迪F3R和F0从624期都可免手续费,而菲亚
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