银行业个人贷款（中级）考试预测试题

1、银行业个人贷款（中级）考试预测试题1.农户生产经营贷款且金额不超过（ ）万元，或用于农副产品收购等无法确定交易对象的，经农村金融机构同意可以采取借款人自主支付。A.50B.40C.30D.20【答案】:A【解析】:有下列情形之一的农户贷款，经农村金融机构同意可以采取借款人自主支付：农户生产经营贷款且金额不超过50万元，或用于农副产品收购等无法确定交易对象的；农户消费贷款且金额不超过30万元；借款人交易对象不具备有效使用非现金结算条件的；法律法规规定的其他情形。2.关于个人住房贷款的贷款期限和还款方式，下列说法错误的是（ ）。2016年11月真题A.贷款期限在1年以上的，可采用等额本息还款法和等额本金还款法B.贷款期限在1年以内（含1年）的，借款人可采取一次还本付息法C.个人一手房贷款和二手房贷款的期限由银行根据实际情况合理确定，最长期限都为30年D.借款人可以根据需要选择还款方法，一笔借款合同可以选择多种还款方法【答案】:D【解析】:借款人可以根据需要选择还款方法，但一笔借款合同只能选择一种还款方法，贷款合同签订后，未经贷款银行同意，不得更改还款方式。3.关于个人经营贷款贷后管理，下列

2、表述错误的是（ ）。A.在政策、市场、经营环境等外部环境发生变化，或借款人自身发生异常的情况下，应不定期地就相关问题走访企业，并及时检查借款人的借款资金及使用情况B.对固定资产贷款应检查项目投资和建设进度、项目施工设计方案及项目投资预算是否变更、项目自筹资金和其他银行借款是否到位、项目建设与生产条件是否变化等C.银行一般由个贷客户部门负责贷后监测、检查以及对贷款经办行贷后管理工作的组织和督导D.通过测算与比较资产负债表、损益表、现金流量表及主要财务比率的变化、动态的评价企业的经济实力、资产负债结构、变现能力、现金流量情况，进一步判断企业是否具备可靠的还款来源和能力【答案】:C【解析】:个人经营贷款贷后管理相关工作由贷款经办行负责，管理内容包括客户关系维护、贷后检查、押品管理及违约贷款催收等工作。信贷管理部门负责贷后监测、检查及对贷款经办行贷后管理工作的组织和督导。4.公积金个人住房贷款业务中，承办银行的职责包括（ ）。A.制定公积金信贷政策B.公积金借款合同签约、发放C.承担公积金信贷风险D.贷前调查审核、信息录入E.贷后审核、催收、查询对账【答案】:B|D|E【解析】:公积金个人住房

3、贷款业务中，承办银行的基本职责有公积金借款合同签约、发放、职工贷款账户设立和计结息以及金融手续操作；可委托代理的职责有贷前咨询受理、调查审核、信息录入，贷后审核、催收、查询对账。AC两项属于公积金管理中心的基本职责。5.个贷业务全流程电子化，包括在电子渠道提交申请材料、审核、审批与发放贷款。比较常见的是（ ）。A.低风险质押贷款B.高风险质押贷款C.低风险抵押贷款D.高风险抵押贷款【答案】:A8.以下关于商业银行互联网个人贷款线上审批的特点，表述不正确的是（ ）。A.商业银行会建立适用不同借款人特征的审批模型B.人工进行贷款线上审批C.审批时效性强D.审批速度快【答案】:B【解析】:线上审批通常有三个特点：在大数据分析基础上建立适用不同借款人特征的审批模型，借助模型进行扣分与审批；对于审批未通过的情形一般不进行复审；审批时效性强、速度快，几秒钟即可完成。6.关于P2P网络监管的四条红线，下列说法不正确的是（ ）。A.明确平台的中介性质，主要为借贷双方的间接借贷提供信息交互、撮合、资信评估等中介服务B.明确平台本身不得提供担保C.不得搞资金池D.不得非法吸收公众存款即不得非法集资【答案】

4、:A【解析】:A项，针对P2P网络监管，需要明确平台的中介性质，主要为借贷双方的直接借贷提供信息交互、撮合、资信评估等中介服务。7.（ ）是对申请人发放的小额现金贷款业务的简称，具有方便灵活的借款与还款方式，以及实时审批、快速到账的特性。A.消费贷B.现金贷C.个体网络借贷D.非银行个人网络贷款【答案】:B8.银行网点机构营销渠道的分类主要包括（ ）。2017年6月真题A.高端化网点机构营销渠道B.网络型网点机构营销渠道C.专业性网点机构营销渠道D.全方位网点机构营销渠道E.零售型网点机构营销渠道【答案】:A|C|D|E【解析】:网点机构是银行业务人员面向客户销售产品的场所。其营销渠道主要包括：全方位网点机构营销渠道；专业性网点机构营销渠道；高端化网点机构营销渠道零售型网点机构营销渠道。9.根据个人贷款管理暂行办法规定，贷款银行调查人应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、（ ）进行调查核实，形成调查评价意见。2016年6月真题A.风险性B.合法性C.合规性D.完整性【答案】:D【解析】:根据个人贷款管理暂行办法第十三条，贷款人受理借款人贷款申请后，应履行尽职

5、调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实，形成调查评价意见。10.个人经营贷款业务中，存在下列（ ）情况的担保机构，银行应暂停与其合作。2015年10月真题A.所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用B.经营出现明显的问题C.有违法、违规经营行为D.同时与多家银行合作E.已合作的业务出现严重不良贷款【答案】:A|B|C|E【解析】:对于已经准入的担保机构，银行应进行实时关注，动态管理，随时根据业务发展情况调整合作策略。存在以下情况的，银行应暂停与该担保机构的合作：经营出现明显的问题，对业务发展严重不利的；有违法、违规经营行为的；与银行合作的存量业务出现严重不良贷款的；所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用的；存在对银行业务发展不利的其他因素。11.个人商用房贷款的借款人必须是具有完全民事行为能力的自然人，且年龄在（ ）周岁之间。2018年6月真题A.18（含）65（不含）B.18（不含）65（不含）C.18（不含）65（含）D.18（含）65（含）【答案】:A【解析】:个人商用房贷款的借款人必须是具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18（含）65

6、（不含）周岁之间，在境内工作、学习的境外个人还须满足我国关于境外人士购房相关政策。12.下列属于个人贷款营销渠道的有（ ）。2016年11月真题A.自动柜员机B.电话银行C.网上银行D.自助银行E.手机银行【答案】:B|C|D|E【解析】:目前，银行最常见的个人贷款营销渠道主要有：合作机构营销，包括一手个人购房贷款合作机构营销、二手个人购房贷款合作机构营销、其他个人贷款合作机构营销；网点机构营销，包括全方位网点机构、专业性网点机构、高端化网点机构、零售型网点机构；电子银行营销，包括网上银行、电话银行、手机银行、自助银行、网上货币、网上支付、网上清算等。13.在实施个人贷款风险监控过程中，充分考虑不同风险评级客户的风险程度不同，按照（ ）的原则进行管理。A.实时监控B.差别管理C.动态管理D.重点关注E.贷后检查【答案】:B|C|D【解析】:在实施个人贷款风险监测过程中，充分考虑不同风险评级客户的风险程度差异，按照差别管理、动态管理、重点关注的原则进行管理。14.在个人贷款的受理与调查环节中，抵押人对抵押物占有的合法性的调查内容不包括（ ）。2015年10月真题A.财产共有人是否同意抵押

7、B.抵押物是否已设定抵押权属C.借款申请人提供的抵押物是否为抵押人所拥有D.抵押物是否真实存在，交易价格是否合理【答案】:D【解析】:采取抵押担保方式的，应调查以下内容：抵押物的合法性；抵押人对抵押物占有的合法性，包括抵押物已设定抵押权属情况，抵押物权属情况是否符合设定抵押的条件，借款申请人提供的抵押物是否为抵押人所拥有，财产共有人是否同意抵押，抵押物所有权是否完整；抵押物价值与存续状况，包括抵押物是否真实存在、存续状态，评估价格是否合理等。15.对个人住房贷款楼盘项目的准入调查不包括（ ）。A.对项目的实地考察B.对开发商资信的调查C.对项目本身的审查D.对借款人资信的审查【答案】:D【解析】:对个人住房贷款楼盘项目的准入调查包括对开发商资信的调查、项目本身的调查以及对项目的实地考察，最后撰写调查报告。16.商用房贷款合作机构的风险主要包括（ ）。2012年10月真题A.估值机构、地产经纪和律师事务所等中介机构不尽职或联合借款人欺诈银行骗贷B.未按权限审批贷款C.开发商不具备房地产开发的主体资格D.开发项目“五证”虚假或不全E.开发商同时开发多个项目【答案】:A|C|D【解析】:商用

8、房贷款合作机构的风险主要包括：开发商不具备房地产开发的主体资格或实力经验不足、开发项目“五证”虚假或不全、项目市场定位不准或运营不当、开发商恶意套取贷款资金等；估值机构、地产经纪和律师事务所等中介机构不尽职或联合借款人欺诈银行骗贷等。17.下列关于个人贷款信用风险分析中的专家判断法，说法错误的是（ ）。2015年10月真题A.要维持专家制度，需要的专业分析人员数量会越来越多B.专家判断法是一种最古老的信用风险分析方法C.专家判断法实施的效果比较稳定D.运用专家判断法，容易造成信贷评估的主观性、随意性和不一致性【答案】:C【解析】:C项，专家判断法实施的效果很不稳定，因为专家制度依靠的是具有专业知识的信贷人员，而这些人员本身的素质高低和经验多少将会直接影响该项制度的实施效果。18.个人汽车贷款发放前，应落实的条件不包括（ ）。A.对采取委托扣划还款方式的借款人，要确认其已在银行开立还本付息账户用于归还贷款B.需办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕C.经销商已开出汽车销售发票D.对采取抵（质）押的贷款，要落实贷款抵（质）押手续【答案】:C【解析】:个人汽车贷款发放前，应落实的贷款发放条件除ABD三项外，还包括：对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序；对保证人有保证金要求的，应要求保证人在银行存入一定期限的还本付息额的保证金。19.对个人经营贷款进行贷前调查时，应重点调查的内容包括（ ）。A.借款申请人所提供的资料是否真实、合法和有效，通过面谈了解借款人申请是否自愿、属实，贷款用途是否真实合理，是否符合银行规定B.借款人收入来源是否稳定，是否具备按时足额偿还贷款本息的能力C.通过查询银行客户信息系统、人民银行个人信息基础数据库，判断借款人资信状况是否良好，是否具有较好的还款意愿D.借款人及其经营实体信誉是否良好，经营是否正常，是否涉及法律纠纷、诉讼，或纳入失信人员黑名单等E.对借款人拟提供的贷款抵押房产进行双人现场核实

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