2022年初级银行从业资格考试《银行管理》真题及答案

1、2022年初级银行从业资格考试银行管理真题及答案1 单选题（江南博哥）商业银行开办衍生品交易业务时，应当根据“制度先行”的原则，制定内部管理规定，不包括以下哪项制度（）。A.风险管理制度和内部审计制度B.完善的收益测算准则C.衍生产品交易业务研究与开发的管理制度及后评价制度D.交易品种及其风险控制制度正确答案：B 参考解析：商业银行开办衍生产品交易业务，应当根据“制度先行的原则，内部管理规章制度，且至少包括以下内容： 1.衍生产品交易业务的指导原则、业务操作规程(业务操作规程应当体现交易前台、中台与后台分离的原则)和针对突发事件的应急计划。 2. 新业务、新产品审批制度及流程。 3. 交易品种及其风险控制制度。 4. 衍生产品交易的风险模型指标及量化管理指标。 5. 风险管理制度和内部审计制度。 6. 衍生产品交易业务研究与开发的管理制度及后评价制度。 7. 交易员守则。 8. 交易主管人员岗位责任制度，对各级主管人员与交易员的问责制度和激励约束机制。 9. 对前、中、后台主管人员及工作人员的培训计划。2 单选题 以汇票出质的，质权设立的时间为（）。A.合同签定之日B.权利确定之日C.

2、权利凭证交付之日D.债务不能履行之日正确答案：C 参考解析：以汇票、本票、支票、 债券、存款单、仓单、提单出质，权利凭证应当交付银行。3 单选题 根据银行业消费者权益保护工作指引，银行业金融机构应当尊重银行业消费者的个人金融信息安全权，采取有效措施加强对个人金融信息的保护，下列关于银行业消费者权益的说法不正确的是（）。A.银行业金融机构收集使用消费者个人信息，应当遵循合法、正当、必要的原则，明示收集、使用信息的目的，方式和范围、并经消费者同意B.银行业金融机构应当尊重银行业消费者的知情权，应当及时向其发送其他商业性信息C.银行业金融机构收集，使用消费者个人信息，应当公开其收集、使用规则，不得违反法律、法规的规定和双方的约定收集、使用信息D.银行业金融机构不得篡改，违法使用银行业消费者个人金融信息，不得在未经银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息正确答案：B 参考解析：经营者未经消费者同意或请求，或者消费者明确表示拒绝的，不得向其发送商业性信息，故B项说法错误。4 单选题 目前，我国商业银行采用的信用卡透支计息方式不包括（）。A.容差全额罚息B.积数计息C.全额罚息D.余

3、额计息正确答案：B 参考解析：目前，我国商业银行采用的信用卡透支计息方式主要有三种，分别是全额罚息、余额计息和容差全额罚息。5 单选题 根据商业银行金融创新指引，商业银行开展金融创新活动，应做到“认识你的客户” ，下列属于“认识你的客户”的是（）。A.在开展涉及投资和交易业务时，应认真分析和研究交易对手的信用风险、市场风险和法律风险，做好交易对手风险的管理，特别是在市场环境发生重大变化时，要密切跟踪交易对手的风险状况，采取有效的应对措施B.应明确目标客户群，充分了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，根据业务需要进行客户评估，针对不同目标客户群，提供不同的金融产品和服务。商业银行不得向客户提供与其真实需要和风险承受能力不相符合的产品和服务。C.董事会和高级管理层应通过有效手段，确保悉知本行的金融创新业务、运行情况以及市场状况D.董事会和高级管理层应准确认识金融创新活动的风险，定期评估、审批金融创新活动的政策和各类新产品的风险限额，使金融创新活动限制在可控的风险范围之内正确答案：B 参考解析：A项，“认识你的交易对手”。在开展涉及投资和交易业务时，应认真分析和研究交易对手的信用风险、

4、市场风险和法律风险，做好交易对手风险的管理，特别是在市场环境发生重大变化时，要密切跟踪交易对手的风险状况，采取有效的应对措施。 B项，“认识你的客户”。应明确目标客户群，充分了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，根据业务需要进行客户评估，针对不同目标客户群，提供不同的金融产品和服务。商业银行不得向客户提供与其真实需要和风险承受能力不相符合的产品和服务。 C项，“认识你的业务”。董事会和高级管理层应通过有效手段，确保悉知本行的金融创新业务、运行情况以及市场状况。 D项，“认识你的风险”。董事会和高级管理层应准确认识金融创新活动的风险，定期评估、审批金融创新活动的政策和各类新产品的风险限额，使金融创新活动限制在可控的风险范围之内。6 单选题 以下属于商业银行市场风险监管指标的是（）。A.累计外汇敞口头寸比例B.单一不合格中央交易对手清算风险暴露集中度C.单一合格中央交易对手非清算风险暴露集中度D.同业单一客户风险暴露集中度正确答案：A 参考解析：A项是市场风险监管指标，BCD三项是信用风险监管指标。7 单选题 当债券违约风险相对较高，通常该债券的收益率（）；当市场利率上升时，通常债券

5、价格（）。A.较高、上升B.较高、下跌C.较低、上升D.较低、下跌正确答案：B 参考解析：一般来说，如果市场认为一种债券的违约风险相对较高，那么就会要求债券的收益率较高，从而弥补可能承受的损失。8 单选题 财务公司是以（）为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。A.加强企业集团资金集中管理和满足资金需求B.加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率C.加强企业集团资金融通和为企业集团提供方便快捷服务D.加强企业集团资金融通和提高企业集团资金使用效益正确答案：B 参考解析：企业集团财务公司(以下简称财务公司)是指以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位(以下简称成员单位)提供财务管理服务的非银行金融机构。9 单选题 根据关于规范商业银行代理销售业务的通知，关于商业银行代销业务说法错误的是（）。A.商业银行应根据合作机构产品审批资料对代销产品开展尽职调查B.银行应建立代销业务管理制度，包括合作机构管理，代销产品准入管理、销售管理等C.代销业务实施业绩考核，不仅得考核销售业绩，还要考核销售行为和程序的合规性、客户投诉情况和内外

6、部检查结果等D.合作机构准入应由总行与合作机构总部签订协议，确需由一级分支机构签订代销协议的，一级分支机构应当事先获得总行授权正确答案：A 参考解析：A项说法错误，商业银行应当对拟代销产品开展尽职调查，不得仅以合作机构的产品审批资料作为产品审批依据。10 单选题 第五次全国金融工作会议提出要设立的机构是（）。A.国务院金融安全委员会B.国务院金融稳定发展委员会C.国务院金融发展委员会D.中国银行保险监督管理委员会正确答案：B 参考解析：2017年7月召开的第五次全国金融工作会议提出要设立的机构是国务院金融稳定发展委员会。11 单选题 根据信托公司治理指引，信托公司的薪酬分配制度应获得董事会的批准。董事会应当向（）就公司高级管理人员履行职责的情况、绩效评价情况、薪酬情况做出专项说明。A.高级管理层B.股东（大）会C.监事会D.董事会正确答案：B 参考解析：信托公司治理指引第五十条规定，信托公司的薪酬分配制度应获得董事会的批准，董事会应当向股东（大）会就公司高级管理人员履行职责情况、薪酬情况做出专项说明。12 单选题 根据绿色信贷指引，银行业金融机构应当对存在重大环境和社会风险的客户实行（

7、）。A.名单制管理B.绿色信贷标识和统计制度C.风险敞口管理制度D.问责正确答案：A 参考解析：根据绿色信贷指引，银行业金融机构应当对存在重大环境和社会风险的客户实行名单制管理。13 单选题 根据商业银行操作风险管理指引，商业银行的（）负责执行董事会批准的操作风险管理战略、总体政策及体系。A.股东大会B.董事长C.高级管理层D.监事会正确答案：C 参考解析：商业银行操作风险管理指引第七条规定，商业银行的高级管理层负责执行董事会批准的操作风险管理战略、总体政策及体系。14 单选题 每年9月，由银行业监督管理机构组织发起，各银行业金融机构共同参与的“金融知识进万家”体现了对金融消费者（）的尊重和保障。A.知情权B.受尊重权C.受教育权D.公平交易权正确答案：C 参考解析：国务院办公厅关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见规定，保障金融消费者受教育权。金融机构应当进一步强化金融消费者教育，积极组织或参与金融知识普及活动，开展广泛、持续的日常性金融消费者教育，帮助金融消费者提高对金融产品和服务的认知能力及自我保护能力，提升金融消费者金融素养和诚实守信意识。15 单选题 以下不属于常用的商业银

8、行不良资产处置方式的是（）。A.直接追偿B.诉讼追偿C.长期挂账D.债务减免正确答案：C 参考解析：银行不良资产的处置方式：直接追偿、诉讼追偿、委外清收、债务减免、债务重组、以资抵债、呆账核销、押品处置、债权转让、资产租赁、破产清偿。16 单选题 根据不良金融资产处置尽职指引，下列处置方式不属于债权重组的是（）。A.资产置换B.破产清偿C.以物抵债D.修改债务条款正确答案：B 参考解析：按照不良金融资产处置尽职指引规定，对债权进行重组的方式包括以物抵债、修改债务条款、资产置换等方式或其组合。17 单选题 在计算债券投资收益时，“票面利息/购买价格100% 是（）的计算公式。A.持有期收益率B.即期收益率C.名义收益车D.到期收益率正确答案：B 参考解析：即期收益率=票面利息/购买价格100%。18 单选题 某银行近期发行了一款个人大额存单产品，该产品发行的主要要素为，起点金额为100万元，期限为2年，付息方式为按月付息，到期还本，年化利率为315%，暂不支持质押。下列说法正确的是（）。A.该产品发行条款中关于存单“暂不支持质押”的规定，属于限制投资人权利的不当条款B.“按月付息，到期还

9、本”的付息方式，说明该款产品是指是一款保本保收益的理财产品C.该产品的利率较央行基准利率上实际上浮达50%，如果超过当地市场利率定价自律机制约定的最高上浮幅度，则会产生合规风险D.该产品涉嫌违反大额存单管理暂行办法，属于擅自提高个人投资人认购大额存单起点金额的行为正确答案：A 参考解析：B项，理财产品不能承诺保本保收益。 C项，合规风险是指商业银行因没有遵守法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。该产品的利率较央行基准利率上实际上浮达50%，不违反法律、规则和准则，因此不属于“合规风险”。 D项，该产品符合大额存单管理暂行办法的规定，在法律允许的范畴，商业银行有权对该产品进行约定。19 单选题 根据反洗钱法规定，客户身份资料自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存（）年。A.10B.1C.5D.3正确答案：C 参考解析：对于客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存 5年。20 单选题 商业银行理财产品销售文件应当使用通俗易懂的语言，其风险揭示书应当预留足够空间供投资者完整抄录的确认语句是（）。A.“如影响您风险承受能力的因素发生变化，请及时完成风险承受能力评估”B.“本人已经阅读风险揭示，愿意承担投资风险”C

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