初级银行从业资格考试《个人理财》冲刺卷一（考前预测）

1、初级银行从业资格考试个人理财冲刺卷一（考前预测）1. 【个人理财单选题】与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出（）。A. 综合化服务B. 规划性服务C. 个性化服务D. 专业化服务 （江南博哥）正确答案：C参考解析：与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出个性化服务。故本题选C。2. 【个人理财单选题】（）是指商业银行接受投资者委托，按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。A. 理财业务B. 理财顾问服务C. 理财咨询业务D. 投资规划服务 正确答案：A参考解析：理财业务是指商业银行接受投资者委托，按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。3. 【个人理财单选题】理财师职业特征中的()要求商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。A. 监督性B. 综合性C. 规范性D. 严格性 正确答案：C参考解析：规范性是指理财师的主要职责是为客户及其家庭提供全方位的专业投资理财建议，直接涉及客户大众的长远经济利益，因此金融机构和理

2、财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关的法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。4. 【个人理财单选题】最适合衡量企业债券的违约风险高低的指标是()。A. 到期收益率B. 债券价格波动率C. 信用评级D. 资产负债率 正确答案：C参考解析：企业债券的违约风险一般通过信用评级表示。故本题选C。5. 【个人理财单选题】有关委托代理的说法错误的是()。A. 委托代理授权采用书面形式的，由被代理人签名或者盖章B. 代理人需要转委托第三人代理的，应当取得被代理人的同意或者追认C. 转委托代理经被代理人同意或者追认的，被代理人可以就代理事务直接指示转委托的第三人，代理人仅就第三人的选任以及对第三人的指示承担责任D. 在紧急情况下代理人为了维护被代理人的利益需要转委托第三人代理，转委托代理未经被代理人同意或者追认的，代理人应当对转委托的第三人的行为承担责任 正确答案：D参考解析：根据民法典第一百六十五条和第一百六十九条的规定，委托代理授权采用书面形式的，授权委托书应当载明代理人的姓名或者名称、代理事项、权限和期限，并由被代理人签名或者盖章（选项A正确）。代理人需

3、要转委托第三人代理的，应当取得被代理人的同意或者追认（选项B正确）。转委托代理经被代理人同意或者追认的，被代理人可以就代理事务直接指示转委托的第三人， 代理人仅就第三人的选任以及对第三人的指示承担责任（选项C正确）。转委托代理未经被代理人同意或者追认的，代理人应当对转委托的第三人的行为承担责任；但是，在紧急情况下代理人为了维护被代理人的利益需要转委托第三人代理的除外（选项D错误）。6. 【个人理财单选题】以下不是债券市场的功能的是()。A. 融资功能B. 价格发现功能C. 宏观调控功能D. 财富投资和避险功能 正确答案：D参考解析：D项是金融市场的功能。7. 【个人理财单选题】相对于资本市场，货币市场具有的特征是()。A. 高风险、高收益B. 高风险、低收益C. 低风险、高收益D. 低风险、低收益 正确答案：D参考解析：货币市场投资工具一般都具有低风险、低收益特征。由于要求期限短、流动性强，发行人的信用级别高，投资工具的风险相对较低，与此相对应，投资工具的收益率也相对较低。8. 【个人理财单选题】()是指男士穿着西服、套装时，鞋子、腰带、公文包的色彩最好统一起来。A. 三色原则B. 三

4、一定律C. 三大禁忌D. 不杂乱无章 正确答案：B参考解析：三一定律：三位一色，指男士穿着西服、套装时，鞋子、腰带、公文包的色彩最好统一起来。故本题选B。9. 【个人理财单选题】假定王先生购买按复利计算的新型理财产品，如当前投资7513万元人民币，3年后可获得100万元，则该产品收益率为()。(答案取近似数值)A. 1736B. 10C. 868D. 21 正确答案：B参考解析：设该产品收益率为r，则7513(1+r)3=100，解得r10，故本题选B。10. 【个人理财单选题】商业银行按照与客户事先约定的投资计划和方式，进行投资和资产管理的业务活动体现的是个人理财业务的()。A. 风险性质B. 受托性质C. 盈利性质D. 合规性质 正确答案：B参考解析：选项A、C、D错误：专业化理财服务活动表现为两种性质: 一种是商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质；另一种是受托性质。选项B正确：商业银行按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。故本题选B。11. 【个人理财单选题】企业发行债券，在名义利率相同的情况下，对其最不利的复利计息期是()。

5、A. 1月B. 1年C. 1季D. 半年 正确答案：A参考解析：名义年利率 (r) 与有效年利率 (EAR) 之间的换算即为：因此，在名义利率相同的情况下，一年内复利次数越多，有效年利率越高，对发行者越不利。故本题选A。12. 【个人理财单选题】金融理财工具比较，Excel表格的特点是（）A. 使用成本低B. 附加功能多C. 操作流程复杂D. 内容缺乏弹性 正确答案：A参考解析：选项A正确：Excel表格的特点是使用成本低。选项B错误：附加功能多，是专业理财软件的优点。选项C错误：操作流程复杂，是财务计算器的缺点。选项D错误：内容缺乏弹性，是专业理财软件的缺点。故本题选A。13. 【个人理财单选题】离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应以共同财产偿还，如果该项财产不足清偿时，（）。A. 由双方协议清偿B. 由男女各清偿一半C. 由经济条件好的一方清偿D. 双方不再负清偿责任 正确答案：A参考解析：根据民法典 第一千零八十七条至第一千零九十条、第一千零九十二条的规定：离婚时，夫妻共同债务应当共同偿还。共同财产不足清偿或者财产归各自所有的，由双方协议清偿；协议不成的，由人民法院判决。故本题

6、选A。14. 【个人理财单选题】直接融资的特点不包括（）。A. 有较多的选择自由B. 对投资者来说收益较大C. 对融资方来说成本较低D. 直接融资双方在资金数量、期限、利率等方面受到的限制较少 正确答案：D参考解析：选项A正确：在直接融资中，在法律允许的范围内，融资者可以自己决定融资的对象和数量。选项B、C正确，选项D错误：总体来看，直接融资市场资金供求双方联系紧密，有利于资金快速合理配置和使用效益的提高，融资成本较低而投资收益较大。但直接融资双方在资金数量、期限、利率等方面受到的限制多，相应地，直接融资的风险也较大。故本题选D。15. 【个人理财单选题】专业理财师的工作目标和重心是()。A. 帮助客户保值增值B. 帮助客户解决问题，实现其理财目标C. 为客户提供投资建议D. 代客户操作资金 正确答案：B参考解析：专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题、实现其理财目标”。故本题选B。16. 【个人理财单选题】()让投资者免除了储存黄金的风险，也让投资者有随时提取所购买黄金的权利，通常也称为“黄金存折”。A. 条块现货B. 金币C. 黄金基金D. 纸黄金 正确答案：D参考解析：选

7、项A错误：投资黄金条块因规格大小不同而有不同的门槛，但有保存不便和移动不易的缺点，放在家中，安全性差。选项B错误：金币有两种:投资金币和纪念金币。投资金币可以收藏也可以流通，变现不难，价格也随国际金价波动。选项C错误：黄金基金是将资金委托给专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品，成败的关键在于经理人的专业知识、操作技巧以及信誉，属于风险较高的投资方式，适合喜欢冒险的积极型投资者。选项D正确：银行的纸黄金业务让投资者免除了储存黄金的风险，也赋予了投资者随时提取所购买黄金的权利，或按当时的黄金价格将账户中的纸黄金兑换成现金的权利，通常也称为黄金存折。故本题选D。17. 【个人理财单选题】根据民法典的规定，下列委托代理权可以终止的情形是()。A. 代理人丧失民事行为能力B. 代理人串通第三人损害代理人的利益C. 代理人做出超越代理权的行为，经被代理人追认D. 代理人不履行代理职责而给代理人造成损害 正确答案：A参考解析：根据民法典第一百七十三条、第一百七十五条的相关规定:有下列情形之一的，委托代理终止：(1) 代理期限届满或者代理事务完成；(2) 被代理人取消委托或者代理人辞去委托；(3)

8、代理人丧失民事行为能力；（选项A正确）(4) 代理人或者被代理人死亡；(5) 作为代理人或者被代理人的法人、非法人组织终止。选项B错误：代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任。选项C错误：行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，未经被代理人追认的，对被代理人不发生效力。选项D错误：代理人不履行或者不完全履行职责，造成被代理人损害的，应当承担民事责任。故本题选A。18. 【个人理财单选题】不构成银行表内资产负债业务，给商业银行带来非利息收入的是()。A. 银行贷款业务B. 银行代销金融产品业务C. 银行投资业务D. 银行储蓄业务 正确答案：B参考解析：银行代销金融投资产品是商业银行利用自身销售渠道优势，代理销售各类金融投资产品，在满足客户财富管理需要的同时，实现非利息收入的一类金融服务，这类业务不属于商业银行的表内业务。故本题选B。19. 【个人理财单选题】以下关于年金的说法正确的是()。A. 期末年金的现值大于期初年金的现值B. 期初年金的现值大于期末年金的现值C. 期末年金的终值大于期初年金的终值D. A和C都正确 正确答案：B参考解析：选项A错误、B正确：期初年金现值等于期末年金现值的(1+r）倍。选项C、D错误：期初年金终值等于期末年金终值的(1+r）倍。故本题选B。20. 【个人理财单选题】关于进一步加强投资连结保险销售管理的通知中规定，在银行销售的新单趸交保费限制在()万元以上。A. 3B. 5C. 8D. 10 正确答案：A参考解析：关于进一步加强投资连结保险销售管理的通知 中规定各保险公司自2009年3月15日起不得在银行储蓄柜台销售投连险，仅限于在理财中心和理财柜台销售。同时，在银行销售的新单趸交保费限制在3万元以上。故本题选A。21. 【个人理财单选题】外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值()的，凭本人有效身份证件在银行办理。A. 1万美元以上B. 5万美元以下(含)C. 5万美元以上D. 1万美元以下(含) 正确答案：B参考解析：外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值5万美元以下(含)的，凭本人有效身份证件在银行办理。故本题选B。22. 【个人理财单选题】家庭（）的作用，是分析家庭财务状况、进

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