初级银行从业资格考试《风险管理》提分卷(一)(考前预测)
43页1、初级银行从业资格考试风险管理提分卷(一)(考前预测)1. 【单选题】对小企业进行信用风险分析时,商业银行应关注一些主要的风险点,以下不属于对小企业进行信用风险分析时应关注的是( )。A. 很少开具发票(江南博哥)B. 可能出现逃债现象C. 产品多样化D. 经不起原材料价格波动 正确答案:C参考解析:对中小企业进行信用风险识别和分析时,除了关注与单一法人客户信用风险的相似之处外,商业银行还应重点关注以下风险点:(1)中小企业普遍自有资金匮乏、产品结构单一,更容易受到市场波动、原材料价格和劳动力成本上涨等因素的影响,因此一般会存在相对较高的经营风险,直接影响其偿债能力。(2)中小企业在经营过程中大多采用现金交易,而且很少开具发票。因此,商业银行进行贷前调查时,通常很难深入了解其真实情况,给贷款审批和贷后管理带来很大难度。(3)当中小企业面临效益下降、资金周转困难等经营问题时,容易出现逃废债现象,直接影响其偿债意愿。2. 【单选题】商业银行当前的外汇敞口头寸如下:法郎空头20,日元多头50,马克多头100,英镑多头150,美元空头180。则使用短边法确定的总敞口头寸为()。A. 500B.
2、100C. 300D. 200 正确答案:C参考解析:短边法是一种为各国金融机构广泛运用的外汇风险敞口头寸的计量方法,首先分别加总每种外汇的多头和空头(分别称为净多头头寸之和与净空头头寸之和) ;其次比较这两个总数;最后选择绝对值较大的作为银行的总敞口头寸。净多头头寸之和为:50+100+150=300,净空头头寸之和为:20+180=200;因为前者绝对值较大,所以总敞口头寸为300。3. 【单选题】下列关于商业银行资本的说法中,错误的是()。A. 账面资本即所有者权益,是商业银行资产负债表上所有者权益部分B. 账面资本包括普通股股本实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、投资重估储备、一般风险准备等C. 监管资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本D. 经济资本是指商业银行用于弥补预期损失的资本 正确答案:D参考解析:经济资本是在给定置信水平下,银行用来抵御非预期损失的资本量,也称风险资本,它是一种虚拟的、与银行风险的非预期损失额相等的资本。4. 【单选题】相比较而言,()最容易引发操作风险的业务环节。A. 法人信贷业务B. 柜面业务C. 代理业务D.
3、资金交易业务 正确答案:B参考解析:柜面业务泛指通过商业银行柜面办理的业务,是商业银行各项业务操作的集中体现,也是最容易引发操作风险的业务环节。5. 【单选题】“暗示或明示贷审会审议通过不符合贷款条件的贷款”属于法人信贷业务()环节的操作风险。A. 评级授信B. 贷前调查C. 信贷审批D. 信贷审查 正确答案:C参考解析:法人信贷业务信贷审批环节的操作风险有:超权或变相越权放款,向国家明令禁止的行业、企业审批发放信用贷款;授意或支持调查、审查部门撰写虚假调查、审查报告;暗示或明示贷审会审议通过不符合贷款条件的贷款等。6. 【单选题】按照马柯维茨的投资组合理论,市场上的投资者都是理性的,即()。A. 偏好收益、厌恶风险B. 厌恶收益、厌恶风险C. 偏好收益、偏好风险D. 厌恶收益、偏好风险 正确答案:A参考解析:按照马柯维茨的投资组合理论,市场上的投资者都是理性的,即偏好收益、厌恶风险。6. 【单选题】按照马柯维茨的投资组合理论,市场上的投资者都是理性的,即()。A. 偏好收益、厌恶风险B. 厌恶收益、厌恶风险C. 偏好收益、偏好风险D. 厌恶收益、偏好风险 正确答案:A参考解析:按照马
4、柯维茨的投资组合理论,市场上的投资者都是理性的,即偏好收益、厌恶风险。7. 【单选题】下列属于柜员管理违规事例的是()。A. 对账、记账岗位未分离,收回的对账单不换人复核B. 柜员离岗未退出业务操作系统,被他人利用进行操作C. 对应该逐笔勾对的内部账务不进行逐笔勾对D. 银企不对账或对账不符时,未及时进行处理等 正确答案:B参考解析:选项ACD属于平账和账务核对的违规操作;柜员管理违规事例包括:柜员离岗未退出业务操作系统,被他人利用进行操作;授权密码泄露或借给他人使用;柜员盗用会计主管密码私自授权,重置客户密码或强行修改客户密码;设立劳动组合时,不注意岗位之间的监督制约;柜员调离本工作岗位时,未及时将柜员卡上缴并注销,未及时取消其业务权限等。8. 【单选题】下列关于客户信用评级的说法,不正确的是()。A. 评价主体是商业银行B. 评价目标是客户违约风险C. 评价结果是信用等级和违约概率D. 评价内容是客户违约后特定债项损失的大小 正确答案:D参考解析:客户评级是商业银行对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价,反映客户违约风险的大小。客户评级的评价主体是商业银行,评价目标是客户违约风险,评
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