企业财产综合险介绍解析.ppt

企业财产综合险介绍 产险总公司培训部 重点内容重点内容 本节重点学习内容 1、财产基本险、综合险、一切险区别； 2、财产综合险保险责任； 3、火灾的概念； 企业财产保险简称企财险，是以企事业单位和机关团体的固定资产 和流动资产及有关利益等为保险标的，由保险人承担火灾或其他自 然灾害、意外事故损失赔偿责任的财产损失保险 企业财产保险的概念 一、企业财产险介绍一、企业财产险介绍 企财险的险种范围概念 财产基本险、财产综合险、财产一切险的区别财产基本险、财产综合险、财产一切险的区别 基本险 综合险 一切险 火灾、爆炸、雷击、 飞行物体坠落 基本险+自然灾害 地震除外 除外责任之外的 意外事故和自然 灾害 基本险、综合险是列明性条款 一切险是统括性条款 责任免除 责任免除 除外责任 只要在除外责任找不到，就要赔偿 只要在保险责任找不到，就不需赔偿 一、企业财产险介绍一、企业财产险介绍 险种保险责任注意事项 财产基本险 火灾；雷击；爆炸；飞行物体及其他空中 运行物体 坠落；自有、自用的供电、供水、供气设 备三停损失 施救费用 -- 财产综合险 火灾、爆炸；飞行物体及其他空中运行物 体坠落；自有、自用的供电、供水、供气 设备三停损失；雷击、暴雨等自然灾害 施救费用 -- 财产一切险 自然灾害和意外事故 。

必须设定免赔 额 基本、综合、一切险责任对比基本、综合、一切险责任对比 一、企业财产险介绍一、企业财产险介绍 二、财产综合险详解二、财产综合险详解 意外事故：火灾、爆炸、飞行物体及其他空中运行物体坠落； 火灾： 在时间或空间上失去控制的燃烧所造成的灾害 构成火灾责任必须同时具备以下三个条件： 1．有燃烧现象，即有热有光有火焰； 2．偶然、意外发生的燃烧； 3．燃烧失去控制并有蔓延扩大的趋势 保险责任 以下原因是否属于火灾： 1、企业焚烧垃圾？ 2、因烘烤、烫、烙等，造成焦糊变质等损失？ 3、电机、电器、电气设备因使用过度、超电压、碰线、弧花、漏电、自身 发热所造成的本身损毁？ p自然灾害：雷击、暴雨、洪水、暴风、龙卷风、冰雹、台风、飓风、暴 雪、冰凌、突发性滑坡、崩塌、泥石流、地面突然下陷下沉； p“三停”损失：即自然灾害或意外事故引起的停电、停水、停气的损失， 是指保险人应对被保险人拥有财产所有权并自己使用的供电、供水、供气设 备因保险事故停电、停水、停气造成的在产品和贮藏物品等保险标的的损坏 承担赔偿责任 p三停所致的损失赔偿责任必须同时具备以下三个条件： 1、被保险人自有的、并使用的供电、供水、供气设备”发生灾害事故造成的 损失； 2、因保险责任范围内的灾害事故（如火灾、爆炸、雷击……等）致使设备遭 到损坏，引起停电、停水、停气”而造成的损失； 3、保险人只对由于上述原因“以致直接造成保险财产的损失”负赔偿责任。

保险责任 某市佳美食品冷冻加工厂购买使用的供电变压器，在一个雷雨交加 的夜晚，由于雷击感应损坏，造成突然停电事故，由于停电时间较 长，冷库内温度升高，部分冷冻食品遭受损失 是否属于三停损失责任？ 保险责任—三停损失案例分析 二、财产综合险详解二、财产综合险详解 施救费用 n 保险事故发生时：施救、抢救造成保险标的的损失； n 保险事故发生后：必要的合理的费用支出； 保险责任 课堂提问课堂提问 • 什么是火灾？ • 什么是三停损失？ • 财产基本险的保险责任？ • 财产综合险的保险责任？ 本节重点内容本节重点内容 • 可保标的、特约可保标的、不可保标的； • 固定资产、流动资产的概念; • 固定资产、流动资产保险金额的确定方式； （一）属于被保险人所有或与他人共有而由被保险人负责的财产； （二）由被保险人经营管理或替他人保管的财产； （三）其他具有法律上承认的与被保险人有经济利害关系的财产 可保标的 企业财产保险投保财产科目主要有：固定资产、流动资产、存货、 在建工程、代保管财 产或帐外财产 二、财产综合险详解二、财产综合险详解 三大类 （一） 金银、珠宝、钻石、玉器、首饰、古币、古玩、古书、古画、邮票 、字画、艺术品、稀有金属等珍贵财物； （二）堤堰、水闸、铁路、道路、涵洞、隧道、桥梁、码头； （三）矿井（坑）内的设备和物资； （四）便携式通讯装置、便携式计算机设备、便携式照相摄像器材以及其 他便携式装置、设备； （五）尚未交付使用或验收的工程。

特约可保标的 二、财产综合险详解二、财产综合险详解 （一）土地、矿藏、水资源及其他自然资源； （二）矿井、矿坑； （三）货币、票证、有价证券以及有现金价值的磁卡、集成电路（IC）卡 等卡类； （四）文件、账册、图表、技术资料、计算机软件、计算机数据资料等无 法鉴定价值的财产； （五）枪支弹药； （六）违章建筑、危险建筑、非法占用的财产； （七）领取公共行驶执照的机动车辆； （八）动物、植物、农作物 不可保标的 二、财产综合险详解二、财产综合险详解 固定资产、流动资产固定资产、流动资产 • 固定资产：固定资产是指企业使用期限超过1年的 房屋、建筑物、机器、机械、运输工具以及其他 与生产、经营有关的设备、器具、工具等 • 流动资产：流动资产是指企业可以在一年或者越 过一年的一个营业周期内变现或者运用的资产， 是企业资产中必不可少的组成部分 工业企业的流动资产可分为： （1）储备资产：从购买到投人生产为止，处于生产准备阶段的流动资产 ，包括：原材料及主要材料、辅助材料、燃料、低值易耗品、半成品 等； （2）生产资料：从投入到产成品制成入库为止，处于生产过程中的流动 资产，包括在产品、自制半成品、等； （3）成品资产：从产品入库到产品销售为止，处于产品待销过程中的流 动资产，包括产成品和准备销售的半成品和零部件等 固定资产、流动资产固定资产、流动资产 固定资产保险金额 固定资产的保险金额确定方式：按帐面原值、按帐面原值加成、按 重置价值、按评估价。

常规业务：按照账面原值及按评估价确定保险金额 按账面原值 资产负债表 按评估价 企业评估及银行评估（抵押贷款业务） 二、财产综合险详解二、财产综合险详解 流动资产（存货）保险金额 流动资产的保险金额确定方式：按帐面余额、按评估价 企业按照账面余额确定保险金额的方式：最近一个月的账面余额、 季度账面平均余额、最近1年账面平均余额 二、财产综合险详解二、财产综合险详解 常规业务流动资产保额确定方式-----企业可以自行选择 企业财产综合险—除外责任 地震、海啸及其次生灾害； 核辐射、核裂变、核聚变、核污染及其他放射性 污染； 二、财产综合险详解二、财产综合险详解 主险保费计算公式 财产综合险保险费=保险金额 × 主险基准费率 × 行业风险 调整系数×建筑物等级调整系数×台风、暴雨、洪水调整系数× 保额调整系数×个体风险调整系数 保险费计算 财产综合险保费目前采取一单一议的方式，由总公司非车险核保确 定！ 6 2 1 3 4 5 二、财产综合险详解二、财产综合险详解 二、财产综合险详解二、财产综合险详解 先确定企业类别 占用性质 综合险基准费率 例1：机械设备制造修配厂 工业类（企业类别） 一级工业（占用性质） 例2：合成纤维厂 工业类（企业类别） 三级工业（占用性质） 例3：有机化工厂？ 如何确定主险基准费率 财产综合险保费目前采取一单一议的方式，由总公司非车险核保确 定！ 0.76‰ 0.92‰ 三、风险查勘实务三、风险查勘实务 1、准备工作 ①预先与被查勘企业约定查勘时间，办理相关查勘报备事项，并 预先告知被查勘企业需要准备的资料 ； ②厂区总平面图、消防平面布置图及主要生产工艺流程图 等。

2、查勘内容 ①环境情况 ②生产情况 ③建筑物情况 ④消防情况 ⑤以往损失记录 沿海、河流、湖泊的地区，主要了解台风登陆或流域内往年水文数 据，以确定相关风险 自然环境 相邻建筑物的安全距离、相邻建筑物的使用性质及有无危险物品的 生产或储存、周边是否存在火灾危险源及火灾传播途径，是否存在 相邻建筑的排水不畅 周边环境 环境情况环境情况 生产情况生产情况 了解企业的生产原材料、半成品、产品的类别、性质，充分掌握生 产原材料、半成品和成品以及副产品的燃爆特性和水敏感性等特性 原材料、成品、半成品 生产过程：生产过程是指从原材料（或半成品）制成产品的全部过 程 生产工艺 建筑物情况建筑物情况 办公用房、生产车间、物资仓库、等还是对火灾危险源有严格要求 的场所； 使用性质 钢筋混凝土结构、钢结构、混合结构、砖木结构、其他结构； 楼层、板、墙构造及占地面积，层高等基本资料 建筑物结构 建筑物与建筑物之间的防火安全间距要注意建筑物是否为互通、 连接结构，是否符合防火要求的安全间距、以及发生事故是否存在 损失扩大的风险 建筑布局 消防情况消防情况 了解企业内部消防水源的配套情况，主要了解消防栓、消防水池、 使用是否正常，是否符合消防规定。

火灾报警装置的设置场所、感应器种类、是否定期检查 灭火器、灭火箱的设置场所、是否完好、是否符合火灾特性 自动喷淋设备的设置场所、供水系统、是否定期检查 消防水源 了解企业周边地区有无公共消防队，与公共消防队的路程距离、公 共消防队的响应到达时间等公共信息 119 现场查勘拍照现场查勘拍照 Ø 全景：应体现企业名称、地址、整体外观 Ø 周边情况：应体现企业与相邻企业或建筑的空间 Ø 建筑物：应体现各建筑物的空间关系、建筑物使用性质及其内的财产 分布、建筑物内、外观 Ø 工艺流程：应体现生产设备、危险工艺流程 Ø （仓库）：应体现储存位置、包装类型、存放方式 Ø 消防系统及制度：应体现灭火设备及位置，反映企业的消防系统现状 拍照要求 周边环境1周边环境2 厂牌办公大楼 现场查勘拍照现场查勘拍照 服装部 服装部车间 染整部车间员工宿舍 现场查勘拍照现场查勘拍照 热电部生产车间印染部生产车间 印染部生产车间车间门口配备消防器材 现场查勘拍照现场查勘拍照 流动资产存放情况 流动资产摆放在货架上 物品堆放整齐 仓库 现场查勘拍照现场查勘拍照 仓库使用防爆灯 消防器材2011年6月1日检查 保安室禁烟标志及灭火器材下水道通畅 现场查勘拍照现场查勘拍照 安全管理制度 现场查勘拍照现场查勘拍照 大中型国有企业、大中型外资企业、四星级以上酒店、事业单位、高层楼宇 、房屋、大型商业及购物中心及火灾风险等级1-3类行业。

鼓励承保 Ø 保额为RMB500万以下的企业； Ø 人流密度高、商品种类繁多的大型超市、百货业等商贸企业； Ø 建筑面积在1000平方米以上且经营可燃商品的商店和市场； Ø 建筑面积在200平方米以上的公共娱乐场所; Ø 易燃易爆化学物品的生产、储存、销售单位: Ø 服装、鞋帽、玩具等劳动密集型生产、加工企业; Ø 原木、木器、家具类之工厂； Ø 国家储备粮库、总储量在10000吨以上的其他粮库； 四、核保政策四、核保政策 谨慎承保 Ø 沿海易受台风袭击地区的非钢筋混凝土结构房屋建筑及放置其中的财产、露天堆放 财产、输变电线路、广告牌、海堤等的台风、暴雨责任； Ø 油料仓库、烟花爆竹厂、火柴厂、炸药厂、海绵制造厂、发泡胶厂、废品收购站及 其加工厂、木结构建筑、铁皮房等； Ø 藤器、竹席类工厂(店)、海绵类工厂； Ø 存放易燃、易爆等危险品或集中存放高价值商品等仓储性质的标的； Ø 地下开采业，堤堰及矿井、矿坑内的设备和物资等； Ø 古玩、文物、珍宝、珠宝、典当行业； Ø 半导体制造、光电制造、与计算机相关的制造等； 限制承保 四、核保政策四、核保政策 佛山顺德金纺集团有限公司于1984年建厂，占地10万平方米是以染整 为龙头，针织、梭织、染整、服装、热电于一体的综合性纺织集团企业， 现资产6.2亿元。

企业坐落佛山市容桂海尾工业区 企业管理规范，被评为“中国明星企业”、“全国质量管理先进单位 ”称号、 “连续十五年重合同守信用企业”， 被认定为“法院系统指定 产品定点生产厂家”， “ 人民。