金融法规 教学课件 作者 裴斐 辛丽燕主编 金融法复习思考题答案 (1).doc

第一章复习思考题答案一、单项选择题1.B 2.A 3.C 4.A 5.B 6.C 7.A 8.B二、多项选择题1.ABCD 2.ACD 3.BC 4.ABC 5.AB 6.ABCD三、简答题1．发生在平等主体之间的金融法律纠纷适用民事纠纷的解决途径，一般有四种：协商解决方式；调解解决方式；仲裁解决方式；诉讼解决方式涉及行政管理方面的法律纠纷适用行政纠纷的解决途径，即行政复议、行政诉讼2.提起行政诉讼必须具备的条件是：①原告合法原告必须是认为具体行政行为侵犯其合法权益的公民、法人或其他组织②被告合法被告必须是实施了具体行政行为的行政机关或法律、法规授权实施行政行为的组织③有具体的诉讼请求和事实理由④符合行政诉讼受案范围和受诉法院管辖3．根据违法行为所违反的法律的性质，可以把法律责任分为：①民事责任民事责任主要是财产责任，在法律允许的情况下，民事责任可以由当事人协商解决②行政责任在我国，行政责任大体可以分为以下三类：第一，一般自然人、法人违反一般经济、行政管理法律、法规而应承担的法律责任，即行政处罚；第二，行政机关工作人员违法失职而应承担的法律责任，即行政处分；第三，行政机关及其工作人员在行政诉讼败诉后而产生的行政责任。

③刑事责任刑事责任即刑罚，刑罚分为主刑和附加刑两种四、案例分析题1．（1）A证券公司不能直接向法院起诉，仲裁的基本制度之一是或裁或审，因双方已在合同中约定发生争议时进行仲裁，当事人在发生争议时就不能向法院提起诉讼2）可以仲裁庭由三名或一名仲裁员组成当事人约定由三名仲裁员组成仲裁庭的，应各自选定或各自委托仲裁委员会主任指定一名仲裁员，第三名仲裁员由当事人共同选定或共同委托仲裁委员会主任指定第三名仲裁员是首席仲裁员当事人约定由一名仲裁员成立仲裁庭的，应由当事人共同选定或共同委托仲裁委员会主任指定仲裁员3）不能向法院上诉或申请重新处理仲裁实行一裁终局制度，裁决作出即生效4）如果B投资公司拒不履行仲裁庭的裁决，A证券公司应当向人民法院申请执行该裁决2．（1）张某起诉C区公安局的诉讼属于行政诉讼2）张某可以直接向法院起诉因行政相对人认为行政机关或行政机关工作人员的具体行政行为侵犯其合法权益时，可以不经复议直接向人民法院提起诉讼3）张某应将区公安局作为被告行政诉讼的被告必须是实施了具体行政行为的行政机关或法律、法规授权实施行政行为的组织4）人民法院受理后应当在立案之日起3个月内做出第一审判决，有特殊情况需要延长的，由高级法院批准。

第二章复习思考题答案一、单项选择题：1.C 2.A 3.B 4.D 5.C 6.D 7.B 8.C 二、多项选择题：1.ABCD 2.ACD 3.ABCD 4.ABC 5.CD 6.ABD 7.BCD三、简答题：1.货币政策工具是指为中央银行为实现货币政策目标而使用的各种策略、手段我国的货币政策工具包括：（1）法定存款准备金制度；（2）再贴现政策；（3）再贷款政策；（4）公开市场业务中国人民银行也可以运用国务院确定的其他货币政策工具，包括特种存款、证券市场信用控制、消费者信用控制、不动产信用控制及道义劝告、窗口指导等2．商业银行可以经营下列部分或者全部业务：①吸收公众存款；②发放短期、中期和长期贷款；③办理国内外结算；④办理票据承兑与贴现；⑤发行金融债券；⑥代理发行、代理兑付、承销政府债券；⑦买卖政府债券、金融债券；⑧从事同业拆借；⑨买卖、代理买卖外汇；⑩从事银行卡业务；⑩提供信用证服务及担保；⑩代理收付款项及代理保险业务；⑩提供保管箱服务；⑩经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务商业银行经中国人民银行批准，可以经营结汇、售汇业务经营范围由商业银行章程规定，报国务院银行业监督管理机构批准。

3．国家开发银行是直属国务院领导的政策性金融机构，对由其安排投资的国家重点建设项目，在资金总量和资金结构配置上负有宏观调控职责组建国家开发银行的目的是集中必要的资金保证国家重点建设，缓解经济发展的“瓶颈”制约，对投资规模实行总量控制，加强国家对固定资产投资的宏观调控能力中国农业发展银行是直属国务院领导的政策性金融机构，为独立法人，实行独立核算，自主、保本经营，企业化管理，在业务上接受中国人民银行的指导和监督中国农业发展银行承担国家粮棉油储备和农副产品合同收购、农业开发等业务中的政策性贷款，代理财政支农资金的拨付及监督使用组建中国农业发展银行的目的是完善农村金融服务体系，更好地贯彻落实国家产业政策和区域发展政策，促进农业和农村经济的健康发展中国进出口银行是直属国务院领导的政策性金融机构，为独立法人，实行自主、保本经营，企业化管理在业务上接受财政部、商务部、中国人民银行的指导和监督中国进出口银行主要是为机电产品和成套设备等资本性货物的进出口提供政策性金融支持4．非银行金融机构是指未冠以“银行”字样的，从事货币信用业务和金融服务业务的金融机构，也称其他金融机构非银行金融机构主要包括：信用合作社、证券公司、基金公司、期货公司、信托公司、金融租赁公司、保险公司、集团财务公司等。

非银行金融机构主要经营证券、基金、期货、信托、融资租赁、保险等非银行经营的业务未经有关批准机构审批，任何单位和个人不得经营前述业务四、案例分析1．（1）违法中国人民银行分行不得对银行业金融机构的账户透支2）合法3）违法中国人民银行分行贷款的期限不得超过1年4）违法中国人民银行分行不得向任何单位和个人提供贷款5）违法中国人民银行分行不得直接认购国债和其他政府债券6）违法中国人民银行分行不得向地方政府、各级政府部门、非银行金融机构提供贷款7）违法中国人民银行分行不得向任何单位和个人提供担保8）违法中国人民银行分行不得直接认购国债、政府债券及其他债券2．（1）设立城市商业银行的注册资本最低限额为1亿元人民币2）买卖政府债券、金融债券业务和向企业投资业务3）第一项业务符合法律规定，商业银行可以进行买卖政府债券、金融债券业务第二项业务不符合法律规定，为了有效控制投资规模，维护商业银行资产的流动性，避免商业银行因企业的经营不善而受到不利影响，商业银行不得向非金融企业投资入股第三章复习思考题答案一、单项选择题1．B 2．A 3．B 4．B 5．B 6．C 7．D 8．B 9．A 10．B二、多项选择题1．CD 2．CD 3．ABCD 4．ABCD 5．ABCD 6．ABCD 7．AD 8．ACD 9．AB 10．ABCD 11．ABC 12．ABCD 13．ABCD 14．ABCD 15．ABCD 三、简答题1．存款基本制度有：①存款业务特许经营制度；②存款准备金制度；③备付金制度；④存款利率制度；⑤财政性存款专营制度；⑥吸收存款制度；⑦保护存款人利益制度。

2．储蓄存款业务规则：①储蓄存款利率及计息规则；②提前支取规则；③挂失规则；④查询、冻结、扣划个人储蓄存款规则；⑤存款过户与支取规则；⑥储蓄业务禁止规则3．贷款人的义务主要包括：（1）应当公布所经营的贷款的种类、期限和利率，并向借款人提供咨询2）应当公开贷款审查的资信内容和发放贷款的条件3）贷款人应当审议借款人的借款申请，并及时作出是否贷款的答复短期贷款答复时间不得超过1个月，中期、长期贷款答复时间不得超过6个月；国家另有规定者除外4）应当对借款人的债务、财务、生产、经营情况保密，但对依法查询者除外对贷款人贷款行为的限制：（1）贷款的发放必须严格执行关于资产负债比例管理的有关规定，不得向关系人发放信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得尤于其他借款人同类贷款条件的规定2）借款人有下列情形之一者，不得对其发放贷款：①不具备《贷款通则》第4章第17条所规定的资格和条件的；②生产经营或投资国家明文禁止产品、项目的；③违反国家外汇管理规定的；④建设项目按国家规定应当报有关部门批准而末取得批准文件的；⑤生产、经营或投资项目未取得环境保护行政部门许可的；⑥在实行承包、租赁、联营、合并兼并、合作、分立、产权有偿转让、股份制改革等体制变更过程中，未清偿原有贷款债务、落实原有贷款债务或提供相应担保的；⑦有其他严重违法经营行为的。

3）未经中国人民银行批准，不得对自然人发放外币币种的贷款4）自营贷款和特定贷款，除按中国人民银行规定计收利息之外，不得收取其他任何费用4、贷款合同主要内容有：①合同当事人；②借款合同标的；③借款金额；④借款用途；⑤借款利率；⑥借款期限；⑦还款资金来源；⑧还款方式；⑨保证条款；⑩违约责任；⑩双方认为需要约定的其他事项5．贷款的基本程序是：（1）建立信贷关系包括：受理客户申请、建立信贷关系；受理审查和审批；企业信用等级评估；建立信贷关系（2）贷款申请与贷前调查包括：贷款申请与受理；贷前调查内容和方法；贷款方式确定和贷款担保审查；撰写贷前调查报告3）贷款审查和批准（4）签订借款合同发放贷款（5）贷款检查包括：日常检查和重点检查（6）组织贷款回收或展期包括：贷款本息的回收；贷款展期；逾期或违约贷款的清收四、案例分析1．①在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支机构取得贷款；②贷款企业未提供任何担保；③贷款银行没有实行审贷分离；④某机械公司未按借款合同约定用途使用贷款2．贷款通则规定：借款人未能履行借款合同规定义务的，贷款人有权依合同约定要求借款人提前归还贷款或停止支付借款人尚未使用的贷款。

可见，贷款人提前收回贷款应当有确切的证据本案中，信用社要求提前收回贷款的主要原因是有人反映张某将贷款用作炒股如信用社不能证明张某确实用贷款炒股，则信用社提前收回贷款行为违法3．存款关系是存款人与金融机构之间基于存款事实，按照国家有关金融法规形成的权利义务关系存款合同为实践性合同，即以实际的款项交付和接受为合同成立要件本案由于J单位与G银行没有实际的货币交付或转账行为，使得双方存款合同关系并未成立，J单位与工商G银行并没有真正形成存款关系J单位的行为为以存单为表现形式的借贷，属于违法借贷由于G银行作为中介，将某J单位的款项直接划给甲、乙两公司使用，G银行主观上具有帮助违法借贷的过错，应当对用资人（甲、乙公司）不能偿还本金的部分承担连带责任其承担的最大责任是赔偿划拨给乙公司的200万元的20%，即40万元由于存款行为不成立，借款行为又属于违法行为，因此，J单位没有权利获得利息，只有收回本金的权利第四章复习思考题答案一、单项选择题1．B；2．B；3．D；4．B；5．D；6．D；7．C；8．D二、多项选择题1．ABC 2．ABC 3．BCD 4．BCD 5．BD 6．CD 7．ABCD 8．ABCD三、简答题1、保证责任免除的情形主要有：（1）在合同约定的保证期间和法定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。

2）同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任3）主合同当事人双方串通，骗取保证人提供保证的，保证人不承担保证责任4）主合同债权人采取欺诈、胁迫等手段，使保证人在违背真实意思的情况下提供保证的，保证人不承担保证责任主合同债务人采取欺诈、胁迫等手段，使保证人在违背真实意思的情况下提供保证的，债权人知道或者应当知道欺诈、胁迫事实的，保证人不承担保证责任5）除法律、法规另有规定外，主合同变更或者债权人将保证合同项下的权利转让，未经保证人同意和国家有关主管部门批准的，保证人不再承担担保责任。