1、第六课 投资的选择,股票、债券和保险,股票,债券,商业保险,社会保险,存款,其他投资,购买黄金,房地产,比市场“海啸”更加立竿见影的则是股市反应。受“酒鬼酒塑化剂含量超标260%”负面消息影响,昨日酒鬼酒股票临时停牌,白酒板块遭受重挫。截至收盘,白酒板块跌幅居首,其中,老白干酒跌停,沱牌舍得跌7.91%,金种子酒跌7.65%,水井坊跌7.09%,泸州老窖跌6.13%,五粮液、山西汾酒、洋河股份、伊力特、金枫酒业跌超5%,古井贡酒、青青稞酒、贵州茅台跌超4%。,相关公司股票走势 贵州茅台218.65 +2.69 1.25% 泸州老窖33.13 +0.18 0.55% 酒 鬼 酒47.58 +0.00 0.00% 五 粮 液28.80 -0.19 -0.66% 沱牌舍得25.18 -0.23 -0.91%,19日早间,有媒体报道了酒鬼酒含塑化剂的新闻,酒鬼酒方面立刻向证监会提出申请股票临时停牌。对这一重大负面新闻,股民十分关注,担心会严重影响其股票价格,且从今日股票市场交易情况来看,该事件波及白酒整体板块,多只白酒股票出现大跌,更引发股民的担忧。,上海证券交易所,1、含义: 股份有限公司在
2、筹集资本时向出资人出具的股份凭证。,一.高风险高收益同在-股票,2.股票的性质:,股票代表其持有者(即股东)对股份公司的所有权。,投票表决,股票代表其持有者(即股东)对股份公司的所有权。,是一种 综合权利,参加股东大会,参与公司的重大决策,收取股息,分享红利等,3、股东的权利:,2、股票的特点,不返还性,流通性,收益性,风险性,4、股票的特点,不返还性,流通性强,参股投资后,不能要求公司返还其出资,经国家证券管理部门审批同意后,可以在证券市场上流通买卖,高风险性,受诸多因素影响,高收益性,收入来源于股息和红利,1、高风险、高收益同在股票,股票小常识,“牛市”是指股票价格不断上升,形容有如牛眼永远向上望,且跑动强劲有力。 “熊市”是指股票价格不断下跌,如熊眼下看,且跑动迟钝。 “套牢”是指投资人原预期股价上涨,因而买进,但结果股票价格下跌,投资人在不愿承受重大损失、或没人承接的情况下,只有抱住股票。,三一重工K线图,案例分析,股票价格的影响因素:公司经营状况、供求关系 、银行利率 、大众心理、国家政策、战争、自然灾害 等,(2)股息和红利收入,(1)买卖股票带来的收入,来源于企业利润 ,
3、公司有盈利才有收入,如果公司经营不善破产倒闭,股东不但不能获得收入,反而要赔本,这就是购买股票的一种风险。,来源于股票的价格升值带来的差价 ,股票价格受众多因素影响,其波动有很大的不确定性,有可能使股票投资者遭受到损失,价格波动的不确定性越大,投资风险就越大。,股票是一种高风险的投资方式,5、股票投资的收入,股市有风险,入市需谨慎.,巴菲特是伯克希尔投资的首席执行官(CEO),在巴菲特经营这家公司的56年中, Berkshire的股票从当初每股19美元,变为每股63万美元,年增长率为27。他掌管的股票30年间涨了2000倍。巴菲特 11岁就开始购买股票,26岁时他与人合伙创建公司,投资100美元,32岁时成为百万富翁,2006年6月,巴菲特将他个人资产的85%、价值440亿美元的股票投入到5家基金会。,巴菲特被尊为股市神话,有一套独特的投资理念,即在公司股票价格低于其内在价值时买进,然后静等回升。巴菲特相信自己不是在购买股票,而是持有一部分公司资产。不炒急剧增长的股票,巴菲特的股票投资理念是:不熟不做;长期持有;集中投资 。,巴菲特长期持有的几种股票:可口可乐、迪斯尼公司、麦当劳、吉列
4、剃须刀,每一种都是家喻户晓的全球著名企业。,巴菲特,股票市场的建立和发展,对搞活资金融通,提高资金使用效率筹措建设资金,促进企业改革和发展,具有重要意义。,6、股票市场建立的作用,对公司 筹集资金方式,有利于扩大企业规模和发展 对国家 搞活资金融通,提高资金利用效率 对个人?,增加了投资渠道,有利于增加居民财产性收入。,二、稳健的投资债券,买债券,定期偿还本息,成为债权人,债务凭证,债券体现的是债务人与债权人之间的法律关系,是一种债务证书,即筹资者给投资者的债务凭证,承诺在一定时期支付约定利息并到期偿还本金。,1.债券的含义,一张债券主要由期限、面值、价格、利率和偿还方式等组成。,2.债券的种类及特点,债 券,金融债券,企业债券,国债,流通性,收益性,安全性,发行主体,特 点,企业债券,金融债券,国债,比较,(1)类型和基本特征,中央政府,风险小,利率高于存款利率,低于其它债券,强,金融机构,风险较小,利率高于政府债券低于一般的企业债券,较强,企业,风险大,利率一般高于金融债券,弱,你能发现风险与收益之间存在怎样的关系?,国债,金融债券,企业债券,风险性,收益率,流通性,大,小,弱,强
5、,低,高,高风险高收益,低风险低收益,(2)三类债券的比较,3、投资建议,优点:固定收入;风险小于股票,收益高于储蓄流通性较好。 缺点:利率上扬时,价格会下跌;对抗通货膨胀的能力较差。 适合投资人群:想获取固定收入的投资人,投资目标属中长期的人中老年人。,一般来说,各种投资方式,风险越大,收益越高,(风险)大 高(收益),(风险)小 低(收益),储蓄,国债,股票,金融债券,企业债券,债券,4、债券和股票的比较,债务凭证,到期偿还。,入股凭证 所有权凭证,定期收取利息,其安全比股票大,但预期收益比股票低。,取得股息和红利,以及买卖股票的差价。高收益与高风险并存。,有明确的偿还期限,必须到期还本付息,一般也可以转让。,股金不能退,只能出卖股票。,都是有价证券;,都是集资手段;,都能获得一定收益的金融资产,不同点,性质,受益权,偿还 方法,债券,股票,相同点,平时注入一滴水,难时拥有太平洋,天有不测风云,人有旦夕祸福,1、商业保险的含义,三.规避风险的投资保险,保险公司: 以赢利为目的的金融企业,完全由个人负担,建立在商业原则基础之上,是参保人个人意志的体现,国家,保险公司,解决社会成员共同
6、需要的最迫切的保障项目,建立在商业原则基础上,是参与者个人意志的体现,保障项目广泛,给付标准相对较高,只保障基本生活水平,个人,企业,政府共同承担或由政府承担。,由国家法律法规统一规定,具有强制性,社会保险与商业保险的比较,购买商业保险的一般程序,投保人 提出投保 要求,保险 公司同意 承保,达成协议,投保 人按约交纳保 险费,保险公 司开始承担 保险责任,申请赔偿 按约获得保险 金或赔偿,核定事故 履行赔偿,dange,健康险,意外伤害险,人寿险,分红险,人身保险:,财产保险,人身保险,企业财产 货物运输 运输工具 个人财产,人的身体 和 寿命,业 务,2、商业保险的分类,鼻子保险 英国著名的香水配制专家菲利朗,可以分辨出2500种不同的香味,即使在空旷的森林里,他也可以闻出3小时前有人吸烟的味道,能准确地说出是何种香烟的烟味。他向伦敦一家保险公司为自己的鼻子投保500万美元。 眼睛保险 好莱坞明星伊丽莎白.泰勒为自己的眼睛买了100万美金的保险。台湾金马奖影后的秦海璐坚持做一个单眼皮女生,更不惜重金为自己的单眼皮购买保险,而全身保额更是高达2600多万元人民币。 脸蛋保险 香港演员
7、林嘉欣拍摄电影怪物期间,因化装导致皮肤过敏,电影公司为她的漂亮脸蛋购买了1000万元的保险。 美腿保险 乐坛天后有“花蝴蝶”美称的玛丽亚凯莉一向最引以为傲的双腿终于获得厂商的赏识。为了保护这双“生财工具”,玛丽亚不惜砸重金,为玉腿投保了10亿美元。 2006年德国世界杯备战特立尼达和多巴哥队前,贝克汉姆为自己的“金腿”买了3100万英镑的保单,,五花八门的保险,各抒己见 有人认为:我花钱买了保险,如果没有发生什么事情,没有得到理赔,不就亏了吗? 你认为呢?,保险不像商场里的彩电,看得到,摸得着,表面上投保人缴纳了保费,什么东西也没有抱回家,实际上保险提供的是一种承诺和保障,买保险买的就是一份安心。 购买保险强调的是对不确定的风险事故的保障,不是保费的返还,更不能一味要追求保险赔付。即便在没有发生保险事故的情况下,保险公司虽然没有对某一个被保险人提供保险赔偿,但它依然在保险期间对这位被保险人承担着风险保障的责任,一旦发生事故,保险公司将支付大笔的保险赔偿金。 花了保费买了保障,没有发生保险事故也不亏。,保障:转移风险、降低风险损失 互助:“人人为我,我为人人”,回报,保险事故不发生,没回
8、报,保险事故发生,保险公司的赔偿、保险金就是回报,3、 意义,你认为商业保险的收益又是什么?风险是什么?,一般意义上说,保险事故不发生没回报。,分摊风险、降低风险损失保障功能,有些保险还有分红等,减少损失 防范后患 保障生活 安定社会,优点:安全性较高;具有分散风险、消化损失的作用。 缺点:资金流动性差,不能很好抵御通货膨胀,收益性不高。 适合投资人群:有闲置资金,期望获得财产或人身保障的人。,5、投资建议,减少损失 防范后患 保障生活 安定社会,投 资 方 式 比 较,自主探究,筹集资金,筹集资金,筹集资金,提供保障,便捷,高风险 高收益,稳健,规避风险,还本付息,股息、红利 和差价,还本付息,事故后赔偿,最低,最高,较低,相对高,最低,最高,较低,投资原则,1. 要注意投资的回报率,也要注意投资的风险性。投资的目的 是为了获得收益,但投资的风险大小不同,收益一般和风险 成正比,投资时候,应根据自己的风险承受能力去选择投资 方式。 2. 要注意投资的多元化。投资就象装鸡蛋,不能把所有的鸡蛋 都装在一个篮子里。投资也一样,不应只局限在储蓄上,我 国金融市场的不断完善给我们带来了更多的投
9、资机会。 3. 投资要根据自己的实际情况,自己的经济实力,量力而行。 经济实力微薄,可投资储蓄或购买政府债券, 经济实力允许,可选风险高,如买债券,炒股 投资房地产。 4. 投资既要考虑个人利益,也要考虑国家利益, 不得违反国家的法律法规。 做到利国利民,同时不违反国家法律,政策。,选择投资方向时应该遵循4个原则,忌徘徊要注意投资的回报率,也要注意投资的风险性。要善于分析,抓住时机,及时决断。,忌集中:要注意投资的多元化。,忌盲从:投资要根据自己的实际情况,自己的经济实力,量力而行。,忌违法:投资既要考虑个人利益,也要考虑国家利益,不得违反国家的法律法规。,“四三二一”方案,“四”:40%的钱存入银行,既有利息,又备日常应用。 “三”:30%的钱购买国债,以期获得比银行利息更多但风险比股票小的回报。“二”:20%的钱用于买股票和基金,换取高风险的回报。 “一”:10%的钱用于参加各种保险,以防范于未然,“三三制”方案,1/3的钱储蓄,1/3的钱购买国债和各种债券,1/3投资股票和保险。,1、高风险、高收入同在股票,(1)股票的含义及基本特征,(2)股票的收入及股票投资的特点,(3)股票市场的作用,2、稳健的投资债券,(1)债券的含义,(2)债券的类型,小结:,3、为风险投资保险(商业保险),(1)保险的含义,(2)保险的类型,(3)订立保险合同的原则,“绝对高回报”、“百分之百的高收益”,这是在不少投资类广告资料上经常可以看见的一些说法。这表明 A该投资广告具有欺骗性,因为投资的收益越高,风险也越高 B该投资广告具有欺骗性,因为投资的收益越高,灵活性也越高 C该投资对象是非常值得购买的 D投资收益高低与投资安全性无关,A,巩固练习,某人还从银行购买了20000元的政府债券,与股票相比( ) A.从性质上看,它是所有权证书 B.从风险上看,它的安全性更小 C.从偿还上看,它可以还本付息 D.从发行上看,它的主体是银行,C,运用所学知识与父母一道为家庭设计一份投资理财套餐。 具体要求: 充分考虑家庭经济状况;
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