个人贷款涉及外部政策
20页1、个人贷款涉及的基本政策 (一),贷款通则,贷款通则,为了规范贷款行为,维护借贷双方的合法权益,保证信贷资产的安全,提高贷款使用的整体效益。促进社会经济的持续发展,根据中华人民共和国商业银行法等有关法律规定,制定本通则,自1996年8月1日起施行。,自营贷款,委托贷款,特定贷款,贷款人以合法方式筹集的资金自主发放的贷款,其风险由贷款人承担,并由贷款人收回本金和利息。,指由委托人提供资金,由贷款人(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。,指经国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成国有独资商业银行发放的贷款。,贷款分类,01,02,03,短期贷款:1年以内(含1年),长期贷款:5年以上,中期贷款:1年以上5年以下(含5年),贷款期限,质押类,保证类类,抵押类类,信用类,指以借款人的信誉发放的贷款。,指按中华人民共和国担保法规定的抵押方式以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。,指按中华人民共和国担保法规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时,按约定承担一般保证责任或者连带责任而发放的贷款。,系指按中华人民共和
2、国担保法规定的质押方式以借款人或第三人的动产或权利作为质物发放的贷款。,担保方式,抵押,所谓抵押,是指债务人或者第三人不转移对财产的占有,将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时,债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 最高额抵押,是指抵押人与抵押权人协议,在最高债权额限度内,以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。,抵押,下列财产可以抵押 抵押人所有的房屋和其他地上定着物; 抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产; 抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物; 抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产; 抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权; 依法可以抵押的其他财产。,下列财产不得抵押 土地所有权; 耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权,前述可以担保的除外; 学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施; 所有权、使用权不明或者有争议的财产; 依法被查封、扣押、监管的财产; 依法不得抵押的其他财产。,质押,质押担保
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