中国国有商业银行竞争战略分析

1、论文摘要中国国有经营环境发生了本质性的变化。这些变化 使工商银行、中国银行、农业银行、建设银行等四大国有商业银 行面临着日 益加剧的竞争。如何适应环境的变化，有效地进行竞 争，是国有商业银行要想继续生存和发展所必须考虑的问题。竞 争促使国有商业银行必须分析内 部和外部经营条件，在充分立足 于现有基础的 情况下， 制定相应的 竞争战略， 在今后相当长的 一 段时间内 通过制定和执行竞争战略塔荞百 一ff 的竞争 优势， 在竞争 中发展壮大。本文主要对国有商业银行经营的各种内 外因素的发展变化进 行了分析，制定出相应的竞争战略。 按照这种思路，本文分为四 章， 第一章是对四大国 有商业银行经营的总体环境进行分析。第 二章是从银行业行业角度来研究四 大国有商业银行未来所面临的 竞争性力量。第三章从中国国有商业银行内部因素入手分析国有 商业银行自 身的优势和劣势。第四章提出中国国有商业银行为加 强竞争而需要加强的 六个方面的战略: 营销战略、技术战略、创 新 姆 略、 规 模 战略 、 国 际 战略 和 人 力资 源战 略。r 第一 章 为 中 国 国 有 商 业 银 行 制 定 竟 争 战

2、略的 外 部 环 境 分 析。 从六A 、 主要方面对中国国有商业银行经营的外部总体环境进行了 分析，它们是人口因素、经济环境因素、政治法律环境、技术因 素、社会文化因素、以 及经济全球化因素。 这六方面因素构成了 国 有商业银行竞争的环境背景， 对国 有商业银行竞争战略的 制定 有决定性影响。 第一种因素人口因素研究了 人口 规模， 年龄结构、 地理分布、收入分布等方面因素对国有商业银行竟争环境的影 响。第二种因素经济环境因素从中国经济体制实行两个具有全局 意义的根本转变，即 经济体制从传统的计划经济体制向 市场经济 体制转变;经济增长方式从粗放型向 集约型转变两方面探讨了国 有商业银行制定竞争战略的环境背景。第三种因素政治法律环境 因素研究了国有商业银行发展的 政治法律环境。 第四种因素探讨 了 社会文化因素的现代化过程对国 有商业银行经营环境产生的影 响。第五种因素研究了技术条件变化对国有商业银行经营产生的 影响。. 第六种因素经济全球化因素讨论了经济全球化给国有商 业银行带来的机遇和挑战。.第二章为国有商业银行所面临的行业性竞争因素分析，利用 著名战略学家波特设计的衡量竞争性市

3、场结构的标准做为分析框架 研究了中国国 有商业银行行业性竞争因素。 主要是研究以 下五 种竞争力量:同业竟争者，其他行业的替代产品、潜在的进入行 业的新来者、资源供给者的市场地位和客户的议价能力。第一节 同业竞争者从竞争者的数量及其相对规模、市场规模及市场增长 率、固定成本、市场竟争地位的变化，竞争者的差异程度等方面 分析了中国银行业市场。着重对国有商业银行主要竞争对手新兴 商业银行的情况进行了分析。第二节分析了中国银行业的潜在进 入者，主要把加入世界贸易组织后大举进入的外资银行做为中国 国有商业银行面临的最大潜在威胁。第三节产品的可替代性分析 了 新兴的金融产品对国有商业银行的影响。第四节资源供应者的 市场地位对国有商业银行资金来源的发展情况进行了预测。第五 节客户的市场地位主要讨论了国有商业银行同它的主要客户 国有企业之间的关系。第三章研究了国有商业内部因素对其制定竞争战略的影响。 第一部分首先研究了 满足 巴 塞尔协议 要求， 提高资本充足率 对国有商业银行竞争的重要影响。然后分析了四大国有商业银行 摆脱历史因素造成的不良 资产对其发展的 意义。 得出 提高资本充 足率、改善资产

4、质盆是其竞争战略的重要内 容的结论。 第二部分 是人力资源、金融创新和科技能力。首先分析四大国有商业银行 建立科学的、现代化的人力资源管理体制的战略意义，然后分析 了国有商业银行的金融创新与科技能力及其战略地位。第三部分 分析了国有商业银行目 前经营管理能力方面的不足，从制定竞争 战略的角度考虑了 加强经营能力的重要性。第四章为国有商业银行的竞争战略选择，在这一章里讨论了 六种相辅相成、相互渗透的竞争战略 营销战略、技术战略、 创新战略、规模战略、国际战略和人力资源战略，做为本文的结 论。 第一种战略为营销战略， 这是四大国 有商业银行首先要制定 执行的战略。分为确定目 标市场和选择适当的市场营销组合两个 部分。在确定目 标市场方面从零售市场和批发市场两方面讨论了 中国国有商业银行的市场定位。 在发展市 场营销组合方面讨论了 产品、 价格、 地点、 促销等四方面的市场营销组合情况。本章第 二部分讨论了信息技术战略与金融创新战略两种战略，对四大国 有商业银行信息技术战略的重要意义、制定方法和前景进行了讨 论，借鉴了西方发达国家的经验做出了 前瞻性的预测。 对金融创 新战略制定的意义以 及

5、国有商业银行金融创新的发展重点做了 讨 论。本章第三部分讨论了规模战略与国际战略，强调了中国国有 商业银行实施规模战略不能从量上，只能从质上作文章。实行国际战略是四大国有商业银行发展的必然方向， 在这里讨论了国有 商业银行实行国际战略的基本情况。 最后讨论了 人力资源战略， 认为中国国有商业银行必须把专业银行的人事管理制度转为人力 资源管理，逐步建立 人力资源管理体制。黔 ft ,国际化、全能化的国有商业银行C h i n a S t a t e h a s c h a n g e dAb s t r a c to w n e d c o m m e r c i a l B a n k s o p e r a t i o n a l e n v i r o n m e n t d r a m a t i c a l l y . C o m p e t i t i o n i s c h a r a c t e r i s t i c o f a l l c h a n g e s o f t h e f o u r s t a t e o w n e dI n d u s t r i

6、a l a n d C h i n a , A g r i c u l t u r a lb a n k o fth e o u t s t a n d i n g c o mme r c i a l b a n k C h i n a , B a n k o f Ba n k o f C h i n a, C h i n ac o n s t r u c t i o n b a n k . C o m p e t it i o n o b l i g e t h e s e b a n k s t o a n a l y s i z et h e o u t a n d i n n e r e n v i r o n m e n t a n d m a k e t h e i r o w n c o m p e t it i o n s t r a t e g y t o c u l t i v a t e t h e i r c o m p e t i t i v e a d v a n t a g e i n t h e f u t u r e .T h e fi r s t p

7、 a rt a n a l y s e t h e o u t e n v i r o n m e n t o f C h i n a s t a t e o w n e d c o m m e r c i a l B a n k s .T h e r e a r e s ix i m p o r t a n t f a c t o r - - - - p o p u l a t i o n e n v i r o n m e n t f a c t o r ,e c o n o r n i c e n v ir o n m e n t f a c t o r p o l i t i c a n d l e g a l f a c t o r , t e c h n o l o g y e n v i r o n m e n t f a c t o r , g l o b a li z a t i o n e n v i r o n m e n t1 u c J C wn U p a n w e a n a r y s z e m e o a n x s ma r k e t a c

8、c o r d ing t o Mi c h a e l P o rt e r s t h e o ry . P o rt e r s a p p r o a c h c o n c e n t r a t e o n t h e c o m p e t i t i v e f o r c e s o p e r a t in g i n t h e i n d u s t ry .T h e f i v e p a rt s a r e a s f o l l o w : r i v a l ry a m o n g e x i s t i n g b a n k s , t h e b a r r i e r s t o n e w e n t r a n t s , t h e b a r g a in i n g p o w e r o f b u y e r s ,t h e b a r g a in i n g p o w e r o f s u p p l i e r s ,t h e t h r e a t fr o m s u b s t i t u t e p r

9、o d u c t s o r s e r v i c e .T h e f o u r s t a t e s o w n e d c o m m e r c i a l b a n k f a c e c o m p e t i t i v e f o r c e s fr o m t h e fi v e f o r c e s t o o .T h e t h i r d p a r t a n a l y s e t h e i n n e r e n v i r o n m e n t o f c h i n a s t a t e o w n e d c o m m e r c i a l b a n k .F i r s t w e a n a l y s e t h e b a n k s a s s e t a n d c a p i t a l , S e c o n d w e a n a ly s e t h e h u m a n r e s o u r c e , f i n a n c i a l i n n o v a t i o n a n d t e c h n o l o g y c a p a c i t y ,T h i r d w e a n a l y s e t h e c a p a b i l i t y o f ma n a g e me n tT h e l a s t p a rt w e d i s c u s s s i x c o m p e t i t i v e s t r a t e g y o f f o u r s t a t e o w n e d c o m m e r c i a l b a n k .I n t h e m a r k e t s t r a t e g y w e d i s c u s s t h e t a r g e t ma r k e t s s e l e c t i o n o f f o u r s t a t e o w n e d c o m me r c i a l b a n k a n d t h e f o u r m a r k e t p l a n

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