农业保险的发展及前景

1、 请务必阅读正文后的免责声明部分 20162016 年年 9 9 月月 2727 日日 专题报告专题报告 农业保险的发展农业保险的发展及及前景前景 西南期货研发中心 上海 西南期货研发中心 上海 地址 上海市浦东新区松林路 300 号 期货大厦 1803 电话 021 68400910 传真 021 68401360 邮编 200122 邮箱 research 西南期货研发中心 重庆 西南期货研发中心 重庆 地址 重庆市江北区东升门路 61 号 金融城 2 号 T2 栋 29 2 29 3 电话 023 63638637 023 63605636 邮编 400023 邮箱 industry 文章观点仅供参考 据此入市风险自担 文章观点仅供参考 据此入市风险自担 专题报告 请务必阅读正文后的免责声明部分 2 一 农业保险在我国的发展历史 农业保险是保险机构对被保险人在种植业 林业 畜牧业和渔业生产中因保险标的遭受的自然灾 害 意外事故 疫病等按照保险合同对保险事故所造成的财产损失 承担赔偿保险责任金的保险活动 1 1 起步发展阶段 1949 1992 新中国成立之初 我国在各方面借鉴前苏

2、联的经营和模式 当时的农业保险因为农村合作社和人 民公社体制建设等原因 政府及社会各界普遍认为人民公社可以承担风险防范的职能 农业生产的安 全应该尤人民公社领导保障 农业保险没有存在的必要 于是农业保险的发展一直处于停滞状态 并 于 1958 年开始停办农业保险 十一届三中全会后 随着人民公社体制的全面废除 农村家庭联产承 包责任制随之建立 农业 农村经济制度逐步完善 恢复农业保险的需要呼之欲出 1982 年国家正 事批转恢复国内农业保险业务 以中国人民保险公司牵头来推进农业保险的试点和发展工作 政府以 政策鼓励和财政支持的方式支持农业保险的发展 但是由于缺乏经验和体系建立 农业保险并未大规 模的实现商业应用 1 2 大力发展的商业化阶段 1993 2003 1992 年 第十四届人民代表大会召开以后 随着社会主义市场经济体制的逐步确立 农业 农 村经济市场话改革的步伐加快 政府开始以商业化经营的原则主导农业保险的发展 政策性支持逐步 减弱 鼓励商业型保险公司自我发展和探索 然后在缺乏政府支持和财政补贴的情况下 保险公司面 对农业巨灾的风险承受和评估能力不足 保险公司高保费的要求和农民

3、的实际投保能力的冲突难以得 到调和 农业商业保险业务逐步萎缩并陷入困境 1 3 政策加码结合商业保险阶段 2004 年 2014 为保障我国粮食安全和广大农民的劳动收入 政府意识到纯粹的商业保险化的农业保险模式不可 持续 必须要介入政府的支撑 在吸收农业保险在我国改革探索实践的经验教训后 以及结合国际经 验 这一阶段我国农业保险采取政策性扶持加市场化运作的模式 2003 年十六届三中全会明确提出 要探索建立政策农业保险制度 从 2004 年起 在长达 10 年时间内 连续十个中央 一号文件 都对农业保险的发展提出要求 2004 年 在中国保监会主导下 上海 吉林 黑龙三省市率先实施 保费补贴 2006 年 国务院通过了 国务院关于保险业改革发展的若干意见 指出要 逐步建立 专题报告 请务必阅读正文后的免责声明部分 3 政策性农业保险与财政补助相结合的农业风险防助机制 探索中央和地方财政对农户投保给予补贴的 方式 品种和比例 2007 年 在中央政府主导下 中央财政列支 10 种粮油作物进行生产保险补 2007 年下半年 考虑到生猪生产的需要 财政部安排 11 5 亿元 主导推出了能繁母

4、猪保险补贴 2008 年 中央财政加大支持力度 安排 60 5 亿元将农业保险的种类和地区进行扩展至 以后中央财政农 业保险保费补贴力度不断加大 补贴的品种也不断增加 2013 年中央和地方各级财政合补贴的品种 已经覆盖 15 个全国主要的粮油棉作物和畜禽品种 在中央财政的积极推动下 2013 年 我国农业 保险实现保费收入 306 7 亿元 为 2 14 亿户次投保农户提供风险保障 1 39 万亿元 为 3367 万户 次农户提供保险赔款 208 6 亿元 发挥了较好的强农惠农政策效果 政策性农业保险在政府的支持 下 保险力度 覆盖面 市场运作等方面取得巨大发展和成就 同时我国的农业保险立法工作也取得 突破性进展 在 2013 农业保险条例 正式颁布实施 这是我国第一部专门针对农业保险的行政法 规 标志着我国的农业保险发展从此进入有法可依的新阶段 在政府引导 市场运作 自主自愿和 协同推进的原则指导下 我国已基本形成多种经营形式并存 较为健全而规范的政策性农业保险体系 1 4 保险 期货助力农业保险 2015 至今 2015 年 国务院办公厅关于加快转变农业发展方式的意见 提出 支持

5、新型农业经营主体 利用期货 期权等衍生工具进行风险管理 鼓励 探索开展产值保险 目标价格保险等试点 从 政策层面对 保险 期货 这一金融创新进行支持 今年中央一号文件提出 探索开展重要农产品 目标价格保险以及收入保险 天气指数保险试点 探索建立农业补贴 涉农信贷 农产品期货和农业 保险联动机制 稳步扩大 保险 期货 试点 第一次从国家政策层面肯定了 保险 期货 创新模 式 对于进一步推动保险 期货和农业产业链加速融合 推动保险功能向农业生产更多环节扩展 具 有重大意义 商品交易所 期货风险管理子公司等 进一步加大研究和探索力度 在创新保险模式上 先行先试 不断积累经验 指导和推进行业创新 稳步扩大 保险 期货 试点 目前多家期货公司 与保险公司均联合推出相应的产品 涉及的农产品包括玉米 大豆 鸡蛋等 二 农业保险在国外发展及应用 2 1 美国 美国整体金融体系较为完善和发达 私人信贷 合作信贷 商业银行 政府农贷机构及保险公司 多渠道为农民和农户提供金融服务 其农村金融的性质也比较多样化 在相互竞争中求得生存 并在分 专题报告 请务必阅读正文后的免责声明部分 4 工中进行优势互补 首先

6、 美国的法律体系比较完备 例如有 农业信用法案 以及 联邦农业贷款 法案 这些法律文件让美国联邦的金融系统运行有着较强的法律保障 能够实现有法可依 这样就能 够避免一些运行中的不规范现象 同时也能够避免一些行政干预 其次美国农业合作信贷系统发达 给农村的资金需求带来了较大的份额 再次 有政府的强大资金与政策扶持 例如美国的联邦土地银行 其原始股金主要来自于政府拨款 其所占总股金比例为 80 完善的法律体系及信贷系统为美国的农 业发展打下良好的基础和保障 农资公司及农民对农业技术和设备的投入较大 因此整个农业体系相 对来讲抗风险的能力较高 美国农业保险管理机构包括 美国农业部风险管理局 RMA 和联邦农作物保险公司 FCIC 政府通过 FCIC 参与农业保险经营 并予以资金支持 风险管理局 RMA 主要监督和管理农业保险具 体工作 其具体职责包括 保险服务 产品管理和风险预测等 美国农业保险品种多样化 保障力强 美国农业保险由巨灾保险与附加保险两部分构成 巨灾保 险属于强制性保险 从事作物种植的经营主体必须购买此保险 否则不能享受联邦政府相关农业支持 政策 巨灾保险提供平均产量 50 的

7、保障力 低于此保障力情况下 可获得该作物市场价格 55 的赔 偿 附加风险属于自愿性保险 需要投保人额外购买 最高投保产量可为平均产量的 85 最高赔付 可获得市场价格 100 的赔付 此外 还可以购买区域风险保险 其特点是根据投保地区的平均产量 作为基准 当产量低于投保产量时 保险公司进行赔偿 不考虑此地区参保农户的个体产量情况 其 优点是个体农户不会因为道德风险问题而有意导致农作物损失 但同时也存在区域平均产量未受损 而个别农户受损严重无法获得有效补偿的缺点 2 2 日本 在日本国内 法律规定其土地所有权属于私人 在这种情况下 私人金融机构是日本农村金融体 系的主要组成部分 日本金融体系不同的金融机构有着不同的分工 整个金融体系有严格的管理制度 一些重大金融事业的决策权属于日本内阁 日本合作金融制度业务开展以日本政府的产业政策为导向 日本政府控制的金融机构能够从事贷款 投资和债券等各项业务 也促进民间金融该机构为农户放贷 恢复利息补贴 日本农村保险主要有两部分组成 一是农业保险 二是互助保险 政府支持农民依据自愿的原则 成立农协保险组织 具体办理农村保险业务 在发生农业灾害时 由国

8、家给予财政补贴 且农村保险 一般实行低保险 低保费的原则 保险的范围包括农 林 牧 渔 副各行业在内 再保险是保险人 与被保险人签订契约后 再与另一个或几个保险人签订契约的保险 实质在于通过签订再保险合同 专题报告 请务必阅读正文后的免责声明部分 5 将其所承担的风险及责任的一部分转嫁给另一家或另几家保险机构 日本政府对农业保险事业从政策 上积极指导 从经费上对保险和再保险都大力资助 2 3 欧洲 欧洲农业互助合作保险组织依托农业生产者合作组织 其中德法农业互助保险较典型 这种模式 由相互竞争的互助保险社和商业性保险公司承办农业保险 政府不直接参与农业保险的经营 但对农 业保险给予税收等政策优惠 其特点是由私营公司 部分相互保险公司经营农业保险 但一般只经营 雹灾 火灾和其他小的灾害保险 19 世纪中叶 法国农业曾历经危机 一些农业行会组织应运而生 辛迪加 合作社和相互保险 组织加强了与农村社会的联系 试图满足农民的不同需要 在保险领域 为保障自己的经济安全 法 国农民发起并设立了地方相互保险公司以应付农业生产经营风险 包括火灾 冰雹 牲畜死亡等 进 入 20 世纪几乎每个村都有互保协

9、会 政府对互保协会及再保险机构 都定期给予一定的补贴 1900 年 7 月 4 日有关行业组织法律地位的法令实施之后 农业相互保险得到蓬勃发展 农业相互保险的扩 张导致了几年以后区相互保险公司和相互保险总公司的创立 从 1900 1936 年 在不到 40 年的时间 里 有 4 万家以上的相互保险公司成立 农业相互保险公司主要为农业提供以下 4 种风险保险 牲畜 死亡 火灾 冰雹和意外事故抵御风险的保障 政府负责对商业保险所无法承保的巨灾风险 如农业 自然灾害 进行必要的干预 为了加强承保能力和更好地分担风险 1966 年法国在大区范围内还创立 了再保险机构 众多的地方互助保险合作社由大区社再保险 大区社又由中央社再保险 另外 保险 公司在险种的设计和风险选择 差别费率区别上下了很大的功夫 通过特定的风险责任选择条款设计 来谋求社会效益的平衡 1984 年 法国政府建立农业灾害基金 对互助保险组织不能承担的风险损 失 给予补贴性补偿 1986 年 法国成立了农业相互保险集团公司 专门经营农业保险及其相关业 务 集团公司根据农业保险市场特点 在险种设计上按市场和保户的需求 并通过自然和经

10、济两个区 域因素设计一揽子保险吸引保户 集团公司将农业作为一个系统进行承保经营 范围可扩大至人身保 险 三 我国农业保险的现状及发展方向 通过对比 我国农业保险与主要发达国家农业保险相比仍有较大差距 存在着保障水平不足 产 品种类单一等多种问题 这些问题与我国农业发展环节中从种子研发 土地利用 农机化普及程度和 农业信贷发展程度各环节息息相关 而这些因素也制约我国农业保险发展 通过比较研究 农业保险 的标的主要有产量保险和价格风险保险 农产品价格收入保险是一种承保农户收入风险的农业保险产 品 收入保险综合考虑了农产品的产量风险和价格风险 能够为农户提供更为全面的风险保障 在美国 专题报告 请务必阅读正文后的免责声明部分 6 己成为农业保险的主流险种 目前 我国农业保险体系对于农产品价格风险并没有提供较好的管理方 法 而农产品收入保险所具备的优良特性也使其成为我国农业保险未来的发展方向 3 1 农业收入保险的定价体系 农产品保险的保费的拟定可以采用参数法和非参数法 参数法需要对应农产品己知的先验分布 在假设农产品产量波动服从某种分布 估计产量风险和价格风险的边缘分布 虽然参数法的选择较为

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