初级银行从业《个人理财》考核题库含参考答案18

1、初级银行从业个人理财考核题库含参考答案1. 单选题：下列行为中，违反银行业从业人员职业操守要求的是()。A.某商业银行客户经理为客户设计外汇资产结构规避外汇风险B.某商业银行客户经理利用关联企业委托贷款为客户规避所得税C.某商业银行客户经理为客户推荐国债D.某商业银行客户经理为客户设计用汇方案正确答案：B2. 单选题：下列对资本市场的特征的描述正确的是()。A.风险性高，收益也高B.收益高，安全性也高C.流动性低，风险性也低D.风险性低，安全性也低正确答案：A3. 多选题：结构性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品（如远期、期权、掉期等）组合在一起而形成的一种新型金融产品。一般而言，其主要风险包括()。A.挂钩标的物的价格波动风险B.信用风险C.本金风险D.收益风险E.流动性风险正确答案：ACDE4. 单选题：下列不能成为民事法律关系主体的是（）。A.自然人B.法人C.标的物D.国家正确答案：C5. 多选题：【2013年真题】下列现金流人可以看做是年金的有（）。A.每月从社保部门领取的养老金B.从保险公司领取的养老金C.每个月定期定额缴纳的房屋贷款月供

2、D.基金的定额定投E.每月固定的房租正确答案：ABCDE6. 多选题：与面对面沟通不同，在电话上理财师不能借助姿态语言影响沟通效果，但是理财师通话时的()会大大影响电话沟通的结果。A.语速B.语调C.声音D.语气E.用词正确答案：ABCE7. 单选题：以下哪些不属于个人资产负债表上短期负债项目？()A.银行信用卡支出B.房屋装修贷款C.旅游和娱乐支出D.汽车和其他支出正确答案：B8. 多选题：下列关于抵押的说法中，正确的有()。A.乡镇、村企业的建设用地使用权可以单独抵押B.正在建造的建筑物可以作为抵押财产C.设立抵押权，当事人可以采取口头形式，也可以采取书面形式订立抵押合同D.发生当事人约定的实现抵押权的情形时，债权人有权就该财产优先受偿E.抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿正确答案：BD9. 多选题：在我国，理财师的社会责任包括（）。A.理财师是国家金融政策和金融法规的重要传导者B.理财师是正确的投资理念的重要宣导者C.理财师是理财风险的揭示者D.理财师是客户声音的反馈者E.理财师担负着为客户资产快速增值的使命。正确答案：ABCD10. 单选题：【

3、2015年真题】张女士分期购买一辆汽车，每年年末支付10000元，分5次付清，假设年利率为5%，则该项分期付款相当于现在一次性支付（）元。A.55256B.43259C.55265D.43295?正确答案：D11. 单选题：商业银行有下列（）情形时，由中国银监会监督管理机构责令改正，处20万元以上50万元以下罚款。A.违反规定提高利率B.出租、出借经营许可证C.向关系人发放信用贷款D.提供虚假的财务会计报告正确答案：D12. 多选题：以下的现金流入可以看做是年金的有（）。A.每月从社保部门领取的养老金B.从保险公司领取的养老金C.每个月定期定额缴纳的房屋贷款月供D.基金的定额定投E.每月固定的房租正确答案：ABCDE13. 多选题：股票挂钩类产品通常可以被分解为一系列的期权，主要有（）。A.认沽期权B.看涨期权C.期货期权D.认购期权E.看跌期权?正确答案：AB14. 单选题：下列关于货币市场的特征，描述正确的是()。A.风险性低，收益高B.收益高，安全性也高C.流动性低，安全性也低D.风险性低，流动性高正确答案：D15. 单选题：按照个人外汇管理办法，下列不符合规定的是()。A.银行

4、应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，相关材料至少保存5年备查B.境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，超过规定金额时，凭本人有效身份证件向当地外汇局事前报备C.境外个人在境内取得的经常账户项目下的合法人民币收入，可以凭本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出D.境外个人未使用的境外汇入外汇，可以凭借本人有效身份证件在银行办理原路汇回正确答案：B16. 单选题：银行员工孙某偶然发现同事以低于规定利率向客户发放贷款，在这种情况下，孙某不应()。A.提示、制止同事的不当行为B.向所在机构有关部门汇报C.向其他同事披露D.向监管部门举报正确答案：C17. 单选题：【2015年真题】在理财产品名称中若含有拟投资资产名称的则拟投资该资产的比例必须达到该理财产品规模的（）或以上。A.50%B.40%C.30%D.60%?正确答案：A18. 单选题：申请基金代销业务资格的机构，应当按照中国证监会的规定提交申请材料。申请期间申请材料涉及的事项发生重大变化的，申请人应当自变化发生之日（）内向中国证监会提交更新材料。A.15个工作日B.10个工作日C.8个工作日D.5个

5、工作日?正确答案：D19. 单选题：理财资金用于投资单一借款人及其关联企业银行贷款，或者用于向单一借款人及其关联企业发放信托贷款的总额不得超过发售银行资本净额的()。A.5%B.6%C.10%D.15%正确答案：C20. 单选题：ETF在本质上是开放式基金，与现有开放式基金没什么本质区别A.正确B.错误正确答案：A21. 单选题：在理财规划中.客户的经济目标不包括（）。A.现金与债务管理B.家庭财务保障C.子女教育与养老投资规划D.职业规划正确答案：D22. 单选题：以下()不是中央银行运用的货币政策工具。A.转移支付B.再贴现率C.法定存款准备金率D.公开市场业务操作正确答案：A23. 单选题：【2015年真题】商业银行分支机构应当在（）内，将理财产品相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。A.开始发售理财计划之日起5个工作日B.开始发售理财计划之日起10个工作日C.开始发售理财计划前5个工作日D.开始发售理财计划前10个工作日?正确答案：A24. 多选题：财务比例分析主要包括以下哪些指标()。A.偿付比例B.负债总资产比例C.负债收入比例D.储蓄比例E.投资与净资产比例正确答

6、案：ABCDE25. 多选题：（）因素带来的股票投资风险属于非系统风险。A.CPI上涨B.发行公司发新股增加资本额C.公司高层人事变动D.公司股利政策变化E.央行在市场抛售央行票据正确答案：BCD26. 单选题：下列对信托财产的理解，不正确的是()。A.信托财产不属于信托投资公司的固有财产B.信托财产不属于信托投资公司对受益人的负债C.信托投资公司终止时信托财产不属于其清算财产D.信托财产接受委托人和受益人的监督正确答案：D27. 单选题：下列关于金融市场构成要素的说法，不正确的是（）。A.政府参与金融市场，主要是通过发行各种债券筹集资金B.在金融市场上，企业是最大的资金供给者C.金融机构是资金融通活动的重要中介机构，是资金需求者和供给者之间的纽带D.中央银行参与金融市场的主要目的不是为了筹措资金获利，而是为了实现货币政策目标，调节经济，稳定物价正确答案：B28. 多选题：下列哪一项是影响家庭现金流量的项目()。A.现金与现金等价物之间的替代性增减变动B.消费活动C.投资活动D.融资活动E.改变理财目标正确答案：BCD29. 单选题：下列理财目标中属于短期目标的是()。A.子女教育储蓄

7、B.按揭买房C.退休D.休假正确答案：D30. 多选题：下面对资产组合分割化的说法哪些是不正确的?()A.适当的分散化可以减少或消除系统风险B.分散化减少资产组合的期望收益，因为它减少了资产组合的总体风险C.当把越来越多的证券国入到资产组合当中时，总体风险一般会以递减的速率下降D.除非资产组合包含了至少30只以上的个股，否则分散化降低风险的好处不会充分地发挥出来E.当所有投资者的资产组合都充分分散化时，组合的期望收益由组合的市场风险解释正确答案：ABCD31. 多选题：我国的主要股票价格指数有（)。A.上证综合指数B.深证综合指数C.上证30指数D.上证180指数E.沪深300指数正确答案：ABDE32. 单选题：()是资金需求者和供给者之间的纽带。A.金融机构B.中央银行C.企业D.政府及政府机构正确答案：A33. 单选题：下列选项中，不属于寿险的是()。A.分红险B.家庭财产险C.万能险D.投连险正确答案：B34. 单选题：【2015年真题】用现金偿还债务与用现金购买股票反映在资产负债表上的相同点是()。A.净资产不变B.资产不变C.流动资产不变D.资产负债不变正确答案：A35.

8、单选题：个人理财从业人员开展市场营销活动的基本出发点是()。A.选择目标客户，明确目标市场B.客户关系管理C.收集客户信息D.客户财务分析正确答案：A36. 单选题：一般来说，（）。A.债券价格与到期收益率反向变动B.债券价格与市场利率同向变动C.债券到期期限越短，贴现债券价格越低D.债券面值越小，贴现债券价格越高正确答案：A37. 单选题：假设理财客户现有资产100万元，为了在12年后退休拿到500万元的资金，其要求的投资收益率最低应不是多少?()A.7%B.8%C.9%D.10%正确答案：D38. 单选题：当个人和家庭由于某种意外的原因出现收支不平衡时，需要采取的必要措施是()。A.资产管理B.收入管理C.支出管理D.风险管理正确答案：D39. 单选题：下列关于债券的说法中，错误的是()。A.投资国债可以享受税收优惠B.债券的名义收益率是固定的，但也有投资风险C.国债的收益率通常要比同期限的公司债券的低D.债券的可赎回条款对发行者不利正确答案：D40. 单选题：关于单利和复利的区别，下列说法正确的是()。A.单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日B.用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C.单利属于名义利率，而复利则为实际利率D.单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算正确答案：D41. 单选题：下列关于看涨期权和看跌期权的说法中，错误的是()。A.若预期某金融资产的市场价格会上涨，应该卖出看跌期权B.看跌期权持有者在期权执行价格低于金融资产市场价格时，执行期权可以获得一定收益C.若看涨期权的执行价格低于金融资产市场价格，则应当选择执行该看涨期

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