模拟测试2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力全真模拟考试试卷A卷(含答案)

模拟测试模拟测试 20232023 年中级银行从业资格之中级银行业法年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力全真模拟考试试卷律法规与综合能力全真模拟考试试卷 A A 卷卷(含答案含答案)单选题（共单选题（共 6060 题）题）1、2003 年修订的中国人民银行法规定，中国人民银行不再直接审批、监管金融机构，而主要专注于()，维护币值的稳定以及对金融市场进行宏观调控，促进金融市场的繁荣发展。A.制定法规 B.管理和经营国家外汇储备 C.制定与执行货币政策 D.经理国库【答案】C 2、根据公司法的规定，下列关于有限责任公司和股份有限公司的异同，表述错误的是(?)。A.都必须依法制定公司章程 B.有限责任公司注册资本最低限额为 3 万元，而股份有限公司最低注册资本限额为 500 万元 C.有限责任公司可以变更为股份有限公司，而股份有限公司绝对不能变更为有限责任公司 D.都是企业法人【答案】C 3、（）对股东大会负责，承担商业银行经营和管理的最终责任。A.高级管理层 B.股东大会 C.董事会 D.监事会【答案】C 4、以下不是储蓄存款业务的业务类型的是()。A.教育储蓄存款业务 B.整存零取业务 C.单位协定存款业务 D.个人通知存款业务【答案】C 5、在我国，以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标的非金融机构是()。A.信托公司 B.货币经纪公司 C.金融租赁公司 D.金融资产管理公司【答案】D 6、近期传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下，（）。A.张某本着诚实守信的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说 B.张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认 C.如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉李某 D.张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访【答案】D 7、下列符合金融创新原则的是（）。A.银行在创新过程中对不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分进行充分披露 B.银行在创新过程中坚持信息保密的原则，不披露任何信息 C.银行在开展金融创新的过程中进行低价倾销、恶性竞争 D.银行在创新过程中以银行自身利益为中心【答案】A 8、在银行风险管理中，（）的主要职责是负责执行风险管理政策并在董事会授权范围内就风险管理事项进行决策，负责建立银行风险管理体系，组织管理各项风险管理活动，有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各种风险。A.高级管理层 B.董事会 C.监事会 D.股东大会【答案】A 9、上市公司对发行股票所募资金，必须按招股说明书所列资金用途使用。改变招股说明书所列资金用途，必须经()批准。A.发行审核委员会 B.董事会 C.股东大会 D.证监会【答案】C 10、商业银行的信贷业务不应集中于同一行业、同一区域、这种风险管理策略是（）。A.风险分散 B.风险对冲 C.风险转移 D.风险补偿【答案】A 11、关于行政强制的设定，下列说法错误的是（）。A.行政强制措施只能由法律、行政法规、地方性法规在各自权限范围内设定 B.法律对行政强制措施的对象、条件、种类作了规定的，行政法规、地方性法规不得作出扩大规定 C.法律中未设定行政强制措施的，行政法规、地方性法规可以设定临时性的行政强制措施 D.行政强制执行只能由法律予以设定【答案】C 12、银行保护客户利益方面不包括（）。A.审慎尽责 B.充分信息披露 C.引导消费 D.客户资产隔离【答案】C 13、()政策影响基础货币，进而影响商业银行等货币存款机构所能够用于放款和投餐的超额准备金持有量。A.法定存款准备金?B.公开市场 C.再贴现?D.再借款【答案】A 14、下列金融犯罪中，其主观方面不是故意的是（）。A.持有、使用假币 B.受贿罪 C.签订、履行合同失职被骗罪 D.票据诈骗罪【答案】C 15、商业银行的最高风险管理和决策机构是（）。A.监事会 B.股东会 C.董事会 D.管理层【答案】C 16、根据票据法的规定，汇票的（）必须与付款人具有真实的委托付款关系，井且具有支付汇票余额的可靠资金来源。A.出票人 B.背书人 C.保证人 D.承兑人【答案】A 17、股票实际上代表了股东对股份公司的()。A.产权 B.债券 C.物权 D.所有权【答案】D 18、商业银行可以直接利用的资本是（）。A.会计资本 B.经济资本 C.监管资本 D.风险资本【答案】A 19、下面说法正确的是()。A.中央银行提高法定存款准备率会使股票价格上升 B.中央银行提高再贴现率会使股票价格上升 C.中央银行通过公开市场业务购买大量证券会使股票价格上升 D.中央银行收缩银根会使股票价格上升【答案】C 20、合规监管是以（）为主，主要是将银行经营行为约束在国家政策、法规允许的范围内。A.银行自我监管 B.市场约束 C.行政管制 D.行业自律【答案】C 21、金融犯罪侵犯的客体是（）。A.贷款管理制度 B.银行管理制度 C.金融管理秩序 D.货币管理制度【答案】C 22、关于收益率曲线的说法中，正确的是（）。A.正向收益率曲线向上倾斜，表示短期利率高于长期利率 B.反转收益率曲线向下倾斜，表示长期利率低于短期利率 C.驼峰收益率曲线表示期限相对较短的债券，利率与期限呈反向相关 D.驼峰收益率曲线表示期限较长的债券，利率与期限呈正向相关【答案】B 23、中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升，中央银行动用的货币政策工具是()。A.公开市场业务 B.公开市场业务和存款准备金率 C.公开市场业务和利率政策 D.公开市场业务、存款准备金率和利率政策【答案】A 24、在存单纠纷案件的审理中，如有充分证据证明存单、进账单、对账单、存款合同等凭证系()，人民法院应在查明案件事实的基础上，依法确认上述凭证无效，并可驳回持上述凭证起诉的原告的诉讼请求或根据实际存款数额进行判决。A.伪造、撰改 B.伪造、变造 C.伪造、造假 D.造假、变造【答案】B 25、下列关于抵押的说法，正确的有()。A.债务人或者第三人不转移财产的占有 B.作为抵押的财产只能是不动产 C.债务人或者第三人是抵押权人，债权人是抵押人 D.土地所有权、荒地等土地承包经营权可以抵押【答案】A 26、张某是银行的一名职员，一次偶然机会张某发现该银行以低于规定的利率向客户发放贷款，这种情况下，作为一名银行业从业人员，张某认为()。A.应当向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报 B.这件事情与自己关系不大，不用理会，做好自己的事情就可以了 C.自己也加入这种低利率放贷活动，并利用这种机会给自己的朋友提供贷款 D.该情况属于银行正常经营行为，不用大惊小怪【答案】A 27、关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的下列说法中错误的是（）。A.中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务 B.中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定 C.中国农业银行专门经营农村金融业务 D.中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务【答案】B 28、行业组织是指同一行业内企业的组织形态和企业问的关系，其内容不包括（）。A.市场结构 B.市场行为 C.市场供给 D.市场绩效【答案】C 29、对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请，银监会应当在自收到申请文件之日起（）日内做出批准或者不批准的书面决定。A.20 B.30 C.45 D.60【答案】B 30、货币政策四大目标之间存在矛盾，任何一个国家要想同时实现是很困难的，但其中一 致的是()。A.充分就业与经济增长?B.物价稳定与经济增长 C.物价稳定与经济增长?D.经济增长与国际收支平衡【答案】A 31、商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的（）。A.15 B.20 C.35 D.50【答案】C 32、下列关于理财业务管理说法不正确的是（）。A.主要监管指标符合监管要求 B.具备良好的信息记数系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算 C.有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队 D.制定了理财业务风险监测指标和风险限额，但单独的会计核算和内部线条控制体系尚未完善【答案】D 33、我国目前个人住房贷款利率()。A.实行上下限管理 B.上限放开，实行下限管理 C.上下限均放开 D.下限放开，实行上限管理【答案】B 34、下列关于同业拆借的说法，错误的是()。A.同业拆借的利率常作为货币市场的基准利率 B.在国际市场上，最著名的是伦敦银行同业拆借利率 C.上海银行间同业拆放利率属于复利、担保、批发性利率 D.同业拆借业务主要通过全国银行问同业拆借市场进行【答案】C 35、以营利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人是()。A.企业法人 B.机关法人 C.事业单位法人 D.社会团体法人【答案】A 36、根据中华人民共和国民法典，我国诉讼时效最长为（）年。A.15 B.10 C.30 D.20【答案】D 37、依据行政复议法，行政复议事项由（）负责法制工作的机构具体办理。A.国务院银行业监督管理机构和中国人民银行 B.国务院银行业监督管理机构和人民法院 C.国务院和人民法院 D.中国人民银行和人民法院【答案】A 38、以（）方式设定的担保方式最突出的特点在于不转移财产的占有。A.抵押 B.担保 C.留置 D.定金【答案】A 39、福费廷通常可按承兑付款金额，扣除融资利息后，(?)得到融资。A.80?B.部分?C.一半?D.全额【答案】D 40、信用证项下的汇票附有商业单据的是()。A.可撤销信用证 B.不可撤销信用证 C.跟单信用证 D.光票信用证【答案】C 41、在商业银行流动性风险管理中，流动性比例为流动性资产余额与（）之比。A.贷款余额 B.负债总额 C.流动性负债余额 D.风险资产总额【答案】C 42、治理通货紧缩的举措中，不使用的政策措施是（）。A.增税 B.扩张性货币政策 C.引导公众预期 D.增加财政支出【答案】A 43、存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是借款合同缔结过程中的()阶段。A.要约邀请?B.要约?C.承诺?D.合同【答案】B 44、资本办法规定商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率（）目标。A.3 年 B.2 年 C.5 年 D.1 年【答案】A 45、以下关于拨贷比的表述，错误的是（）。A.拨贷比=拨备覆盖率不良贷款率 B.拨贷比是商业银行不良贷款损失准备与贷款余额的比值 C.在拨备覆盖率普遍达标的情况下，拨贷比与不良贷款率的相关性不大 D.拨贷比维持在一定水平的情况下，银行多发放贷款，就需要多计提拨备【答案】C 46、根据第三版巴塞尔资本协议，我国商业银行杠杆率不得低于（）。A.4%B.6%C.5%D.3%【答案】D 47、封闭式基金(?)。A.基金单位的买卖途径投资者可随时直接向基金管理公司购买或赎回基金，手续费较低 B.基金规模的可变性基金单位是可赎回的 C.基金的规模不固定 D.适用于金融制度尚不完善、开放程度较低且规模较小金融市场【答案】D 48、以下哪一项用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失?()A.经济资本 B.监管资本 C.会计资本 D.核心资本【答案】A 49、下列选项中不属于商业银行合规风险管理基本制度的是（）。A.合规问责制度 B.合规绩效考核制度 C.诚信举报制度 D.公平竞争制度【答案】D 50、下列不属于各种变现途径的现金来源(资产类)的是()。A.现金?B.从中央银行拆入现金 C.短期证券?D.证券回购协议【答案】B 51、中长期激励在协议约定的锁定期到期后支付，锁定期长短取决于相应各类风险持续的时间，至少为（）年。A.1 B.2 C.3 D.5【答案】C 52、最后贷款人功能应该也必须由（）来承担。A.中国银行 B.中央银行 C.商业银行 D.银行业监督管理机构【答案】B 53、在美国，对应于金融控股公司的伞状结构，（）与财政部一起认定允许金融控股公司经营的金融业务范围。A.证券交易委员会 B.联邦存款保险公司 C.