管理创新-基于“保险+风险数据”的电力企业产融嵌入式精益管理

基于“保险+风险数据”的电力企业产融嵌入式精益管理 目 录 一、 基于“保险+风险数据”的电力企业产融嵌入式精益管理实施背景 - 2 - （一） 实施产融嵌入式精益管理是全面深化国资国企改革的迫切需求 - 2 - （二） 实施产融嵌入式精益管理是顺应总公司转型升级的现实需求 - 2 - （三） 实施产融嵌入式精益管理是改善省公司经营管理的必然需求... - 3 - 二、 基于“保险+风险数据”的电力企业产融嵌入式精益管理内涵和主要做法 - 4 - （一） 转变财产险索赔管理思路，建立区块化管理模式 - 4 - （二） 统一技术标准及管理流程，强化索赔全过程管理 - 7 - （三） 构建保险经纪服务新模式，提升嵌入式管理深度 - 9 - （四） 结合泛在电力物联网与风险大数据，增强精准化服务能力 - 13 - （五） 建立双向考核与评价机制，完善全流程闭环管理 - 18 - 三、 基于“保险+风险数据”的电力企业产融嵌入式精益管理实施效果 - 20 - （一） 引领国有企业创新发展路径，构建信息交互与大数据风险管控新模式 - 20 - （二） 转变金融保险经纪服务理念，实现金融业与能源行业嵌入式融合发展 - 20 - （三） 实现保险精益管理全面落地，大幅提升公司资产运营效益和效率 - 21 - 公司境内最主要的电网建设、运营和电力供应企业。公司现有本部职能部门26个，全资二级单位37个，上市及控（参）股公司5家，管辖县级供电企业151家，全口径用工人数9.66万人；供电面积44.66万平方公里，供电人口7915万人，年底公司资产总额达到1607.32亿元，售电量2007.05亿千瓦时。 一、 基于“保险+风险数据”的电力企业产融嵌入式精益管理实施背景 （一） 实施产融嵌入式精益管理是全面深化国资国企改革的迫切需求 国有企业是我国国民经济的重要支柱，全面深化改革、释放国有企业活力是保持经济韧劲的基础。党的十八大以来，中央着眼激发国有企业活力、放大国有资本功能、实现国有资产保值增值，出台了一系列国资国企改革配套政策和文件，揭开了新一轮国企改革的序幕。面对任务艰巨的改革要求和日益困难的经营形势，国有企业需要迎难而上，进一步深化内部管理变革，提高资源配置效率和价值创造能力。金融是国家重要的核心竞争力。对于资本密集型的能源行业而言，将金融服务与生产经营管理有机结合，可以充分挖掘金融技术服务实体的潜能，实现供需匹配精准化，有效激发能源企业资本活力，释放企业资源价值。因此，实施产融嵌入式精益管理是国有企业实现改革转型、高质量发展和稳定增长的迫切需求。 （二） 实施产融嵌入式精益管理是顺应总公司转型升级的现实需求 总公司作为能源行业“领跑者”，在国有企业转型升级的过程中，提出“三型两网、世界一流”战略目标，以供给侧结构性改革助推电网高质量发展，着力建设泛在电力物联网，推进由传统企业向现代物联网企业的重大转型。保险作为现代企业风险管理的重要手段之一，能够为电力企业生产经营带来经济和管理效益。在电力企业内实施产融协同、加强保险管理，可以实现用较少的保费支出对电力企业生产经营中可能面临的重大事故和巨灾损失提供保障，并对保险责任范围内的事故所造成的企业损失提供足额经济补偿，满足电网高质量发展需求；同时，可以积累电力企业生产经营过程中产生的风险数据，通过保险管理技术和信息化手段分析海量风险数据背后的本质和规律，测算相关资源的供需匹配度，并将分析结果运用于电力企业生产经营管理决策的制定、实施与评价等工作，促进电力企业管控模式的优化，满足现代物联网企业运营需求。因此，实施产融嵌入式精益管理可以为建设“三型两网”世界一流能源互联网企业提供坚强保障，是顺应总公司转型升级的现实需求。 （三） 实施产融嵌入式精益管理是改善省公司经营管理的必然需求 新常态下，省内电力市场供需趋势发生了明显变化，电力经营管理仍存在诸多亟需提升的短板:一是以特高压为骨干的现代化大电网尚未成型，四川地处自然灾害多发频发区域，电网资产保障压力较大；二是配网发展与泛在电力物联网要求差距明显，自动化信息化水平不高，电网资产保障效率较低。当前电网资产保险管理工作存在着诸多问题,如电网经营与保险管理的协同能力不强、保险管理标准流程执行不到位、一线员工保险索赔专业技术欠缺、保险报案索赔效率低下、省内各地赔付标准难以统一、风险数据应用水平不高等，严重制约着保险发挥金融协同作用，不利于电网资产保障能力的提升。为更好的实现“以融促产、以融兴产、产融协同”的效果，开展电网主业与财产保险嵌入式精益管理对于全面提升电力管理效率和经营效益意义重大。 二、 基于“保险+风险数据”的电力企业产融嵌入式精益管理内涵和主要做法 省公司为应对企业管理转型的需求，围绕产融嵌入式发展的思路，以“保险+风险数据”为抓手，以促进企业经营效益和保险管理效率双重提升为目标，通过转变组织机制、统一技术标准、创新服务模式、结合物联网信息技术手段的实施路径，建立基于“保险+风险数据”的电网主业与财产保险“业险深度融合”的嵌入式精益管理新模式。主要做法如下： 图1 “保险+风险数据”的产融嵌入式精益管理模式 （一） 转变财产险索赔管理思路，建立区块化管理模式 1.建立管理组织体系，明确划分职责权限 为实现产融嵌入式精益管理的有效落地，解决省公司保险管理工作中普遍存在的分工不清，职责不明，导致保险报案索赔效率低下的问题。省公司与英大长安经纪结合自身管理经验，以管理机制变革、服务效能提升为主线，遵循自上而下的原则，在参考省公司全面风险管理组织架构及体系运行经验的基础上，建立起一套适应管理转型思路，贯穿保险管理从索赔到赔付款处置全流程，各方职责明确、权责可追溯、有效协同的保险管理组织体系。 明确组织保障，组建项目领导小组与项目实施小组。组建项目领导小组与项目实施小组。其中，项目领导小组由省公司总会计师担任组长，英大长安经纪总经理担任副组长，统筹指挥项目实施，监督落实项目整体工作目标、实施进度控制及成果质量要求；项目实施小组负责按照领导组统筹安排实施项目运行，确保及时高效完成预期目标与成果。 明确财务部门是“业险融合”管理工作的归口管理部门。省公司各单位财务部门负责贯彻执行“业险融合”工作要求，建立健全本单位“业险融合”工作机制；同时配合保险服务机构专业人员开展财产保险索赔的具体实施工作。其他生产部门如固定资产实物管理部门、使用保管部门（单位）、工程建设管理部门（单位）按照职责分工，配合财务部做好保险事故报案、保险事故现场查勘工作、证据搜集、毁损资产技术分析鉴定、参与定损理算标准制定和索赔谈判、损毁资产实物清理、保管和处置等保险索赔相关工作。 图2产融嵌入式精益管理保险管理组织架构及职能示意 明确英大长安经纪作为保险经纪服务平台，负责协助各单位加强保险管理。英大长安经纪作为保险服务专业机构，负责协助电力公司着力解决财产保险管理方面存在的突出问题，包括派驻专业服务人员深入基层单位协助开展财产保险索赔工作，全程指导财产保险索赔相关环节技术操作规范、进行核赔勘察及数据分析、及时核对赔付到账情况及报结案情况等。 通过明确组织架构，将财务部门与生产部门在保险索赔上的工作流程进行明确划分，解决了以往生产部门“不管保险、不懂保险、不知有保险”、保险管理工作权责不明等问题，使各部门各司其职、各负其责，为财产保险管理工作实施“统筹组织、片区化管理”奠定了良好组织基础。 2.创建区块管理模式，因地制宜快速响应 针对电网生产过程中面临的风险种类众多，险种责任繁杂，且赔付标准受四川地区复杂地域因素影响，不同地区需要进行差异化核算的诸多难题。省公司与英大长安经纪积极探索转变传统保险管理思路，根据泛在电力物联网建设和发展需要，借鉴“互联网”思维，打造区块辐射管理模式。结合川内各地市区域内的资产规模、报案数量及交通往来情况等特点，建立区块化的联动立体管理模式。以成都为中心，将全川划分为六大片区，每一片区内涵盖3至4个地市或单位，片区内设置一个中心城市，由英大长安经纪派驻2至3名保险专业人员深入一线驻点服务，将保险管理技术贯穿至电网生产基层一线班组，同时各片区之间实现辐射全覆盖。一旦发生复杂疑难案件，驻地服务专业人员可以快速便捷地对片区内案件进行现场查勘。形成先中心、后区内，先地市、后区县，区域内快速响应、各层级层层铺开的管理模式。 （二） 统一技术标准及管理流程，强化索赔全过程管理 1.统一技术及定损标准，消除索赔多方争议 以往在财产保险管理工作中，由于出险单位与保险公司在受损资产市场购置价、损坏程度及残值以及赔偿范围等方面认定标准不一致，经常在索赔环节由于定损标准问题存在多方争议。为解决以上问题，英大长安经纪协助省公司统一各地区保险索赔操作规范及定损技术标准，全面消除索赔环节由于操作及定损标准不一存在的争议。 统一技术标准。以保险管理工作规范为准则，通过梳理各部门财产保险管理界面，将保险管理各环节与电力生产运营各环节结合，进一步细化明确出险报案、施救减损、现场查勘、预付赔款、索赔资料、赔付协议、收取赔款等索赔环节中保险管理的操作要领和工作要求。建立编制全面指导财产保险索赔工作的《省公司财产保险精益化管理技术标准》，对各地区、各单位财产保险索赔工作的操作标准进行了系统性规范，提高了保险索赔工作的质量和工作效率，确保了保险管理工作的标准化和落地应用效果。 明确定损标准。依据相关的电网工程预算编制、造价和计算规定，按照不同地区不同的资产标的范围和专业分类，从主材单价、材料损耗率、损失数量、残值金额、配送费及工程费的角度明确规定定损标准和计算公式，为索赔定损建立了明确的指导标准，编制《省公司财产保险定损标准》，让定损有据可依。 自产融嵌入式精益管理实施以来，英大长安经纪协同省公司不断改进、完善定损与赔付标准流程，尤其对于供电责任险等保险案件量较高的险种，力争实现“今日定损、明日理赔”，大幅提升了赔付效率，为化解舆情风险，增加客户满意度做出了积极的贡献。 2.具体案件分类执行，细化完善管理流程 针对以往财产保险管理工作中索赔流程冗长，财产险索赔所需佐证和辅助材料过于繁琐和复杂，缺乏针对性的操作规范，导致案件结案整体周期偏长的问题。结合近年电网资产损失项目情况，在编制操作规范、技术标准的基础上将财产险类索赔案件进行分类划分，共计分为小额快速案件、一般案件、重大案件以及供电责任险类四大类，并按照小额案件快速索赔、一般案件专人跟进、重大案件保险公估、供电责任险案件重点关注的原则构建了针对不同类型案件的索赔管理流程，显著提升了保险索赔工作效率。 3.组建专业智库团队，建立保险案例数据库 电力行业普遍具有保险标的分布广泛、风险因素构成多样的特性，几乎每年都会产生重大及疑难案件。然而，由于真正面对风险的一线员工普遍缺乏保险索赔专业技术能力，面对此类案件时往往会产生保险责任认定不清、索赔资料准备不齐、赔偿金额协商不一致的情况，进一步导致了损失无法及时、充分地得到保险补偿，降低了公司生产经营效率及效益。 为解决保险专业技术缺乏的管理难点，省公司采用由英大长安经纪建立专业智库团队，负责重大疑难案件专项协助索赔工作。一旦发生重大及案件随即由总部专家团队派驻现场进行督导协调，并协同第三方公估机构，对重大疑难案件进行核损理算，确保公估报告专业、公允。英大长安经纪负责对重大及疑难案件进行全面跟踪记录，总结各类典型案件的处理方式，提炼理赔典型案例，并在年末形成《重大疑难案件公估案例汇编》，为今后的重大案件处理提供依据。 （三） 构建保险经纪服务新模式，提升嵌入式管理深度 1.保险管理落地班组，经纪服务职能升级 电力企业普遍采取保险集中统筹安排的方式开展保险管理工作，这种做法能够实现“规模效应”，使得整体保费成本大幅减低。但同时，在保险服务方面，存在着“头重脚轻”的现象，保险供应商服务力量集中于统一管理