第二代支付系统与商业银行行内系统互联规范.doc

第二代支付系统与商业银行行内系统互联规范V1.0中国人民银行科技司2010年11月 系统互联规范 PBC 内部资料注意保密目 录1 引言 11.1 背景 11.2 编写目的 11.3 编写依据 11.4 范围 11.5 定义和缩略语 11.6 参考资料 31.7 引用标准 31.8 从属关系 32 第二代支付系统简介 42.1 系统概述 42.2 参与者如何接入第二代支付系统 52.3 与第一代支付系统的兼容 53 支付报文传输平台简介 63.1 系统概述 63.2 参与者接入端软件定位与功能 63.3 参与者接入端软件结构 64 参与者接入端软件和行内系统互联说明 84.1 通信方式 84.2 连接结构 84.3 系统互联数据格式说明 84.3.1 第二代支付系统新增报文交换标准 84.3.2 原第一代支付系统报文交换标准 84.3.3 基础数据文件格式标准 94.4 通信层面报文处理规则 94.5 业务层面报文处理模式 94.5.1 模式一 94.5.2 模式二 104.5.3 模式三 104.6 系统互联报文一览表 114.6.1 第二代支付系统报文 114.6.2 第一代支付系统报文 164.7 系统互联安全说明 184.7.1 报文权限控制说明 184.7.2 数字签名机制 194.7.3 数字证书与系统参与者绑定 194.7.4 第一代支付系统密押/密钥 195 系统互联双方需要完成的工作 205.1 人民银行需要完成的工作 205.2 系统参与者需要完成的工作 20中国人民银行科技司 第I页1 引言1.1 背景中央银行支付清算系统是支付体系的中枢，也是确保经济金融正常运行的最重要基础设施之一。

作为中国支付体系的组织者、促进者和监督者，中国人民银行始终高度重视支付清算系统建设自2002年以来，中国人民银行相继建成了包括大额支付系统、小额支付系统和支票影像交换系统等主要应用的第一代支付系统以第一代支付系统为核心，银行业金融机构行内业务系统为基础，票据支付系统、银行卡支付系统、证券结算系统和境内外币支付系统为重要组成部分，行业清算组织和互联网支付服务组织业务系统为补充，形成了较为完善的中国支付清算网络体系，对加快社会资金周转，提高支付清算效率，促进国民经济健康平稳发展发挥了重要作用近年来，我国社会经济快速发展，经济规模不断扩大，交易活动日益频繁；金融市场体系逐渐完善，市场的广度和深度不断拓展；综合国力显著增强，与其他国家和地区的经贸往来日益密切，人民币的国际地位不断提高这一外部环境对中央银行的支付清算服务提出了新的、更高的要求同时，为满足社会公众支付需求多样性发展的需要，近年来各银行业金融机构的行内系统相继升级换代；新兴电子支付方式不断涌现，支付服务组织也呈现多样化发展趋势这些变化也要求中央银行的支付清算系统提供更全面高效的服务另外，现有支付系统业务功能和运行管理等方面也需要进一步优化和改进，例如支持银行业金融机构更加灵活的接入需求，提供更全面的流动性风险管理功能、扩展系统运行监控范围、完善备份系统建设等。

针对第一代支付系统存在的不足，结合当前及未来一段时期社会经济金融发展对中央银行支付清算服务的新需求，同时考虑支付系统运行的生命周期以及进一步完善支付系统备份系统等实际情况，中国人民银行决定建设第二代支付系统1.2 编写目的本规范参考业务需求、业务标准及相关设计文档编写，目的是指导系统参与者的开发人员依据本规范，开发与本系统对接的相关业务系统本规范的期望读者包括：各系统参与者的系统分析员、程序员、测试人员、业务主管及其他相关人员1.3 编写依据本规范依据下列文档编写：（1） 《第二代支付系统业务需求书》， 2009年12月（2） 《第二代支付系统业务标准》， 2009年9月（3） 《第二代支付系统需求规格说明书》， 2010年8月（4） 《第二代支付系统报文交换标准》， 2010年9月（5） 《第二代支付系统参与者接入端软件配置指引》， 2010年9月1.4 范围本规范共分为五章，主要内容包括引言、第二代支付系统简介、支付报文传输平台简介、参与者接入端软件和行内系统互联说明和系统互联双方需要完成的工作1.5 定义和缩略语（1） 大额实时支付系统（High Value Payment System，简称HVPS）以电子方式实时处理异地、同城每笔金额在规定起点以上的贷记支付和紧急的金额在规定起点以下的贷记支付的应用系统；大额实时支付系统以全额的方式清算资金。

2） 小额批量支付系统（Bulk Electronic Payment System，简称BEPS）以电子方式批量处理同城、异地纸凭证截留的借记支付以及每笔金额在规定起点以下的小额贷记支付的应用系统；小额批量支付系统批量发送支付指令，轧差净额清算资金3） 清算账户管理系统（Settlement Account Processing System，简称SAPS）是支付系统的支持系统，集中存储清算账户，处理支付业务的资金清算，并对清算账户进行管理4） 支付管理信息系统（Payment Management Information System，简称PMIS）是中国现代化支付系统的重要辅助系统，由行名行号管理子系统、支付参数管理子系统、计费管理子系统、支付业务统计分析子系统、支付业务监控子系统和支付业务明细查询子系统等六个子系统组成，为支付清算系统监督管理和金融调控宏观决策提供参考依据，对提高中央银行金融服务水平、维护金融稳定和畅通货币政策传导具有重要作用5） 国家处理中心（National Processing Center，简称NPC）是连接支付系统所有城市节点和特许参与者的中枢节点，负责接收、转发各CCPC和接收入、处理特许参与者的支付指令，以及资金清算的一组硬件和软件系统的总称。

6） 城市处理中心（City Clearing Processing Center，简称CCPC）是支付系统的城市节点，连接NPC和各直接参与者，负责在NPC和直接参与者之间接收和转发支付指令的一组硬件和软件系统的总称7） 参与者接入端软件是指摆放在支付系统参与者端，包括ACS、政策性银行、商业银行等机构，连接支付系统，并负责接收、发送通过支付系统处理本行支付业务的系统通俗称为“直联前置机”，英文简称“PMTS-MBFE”8） 系统参与者（System Participant）是通过支付系统办理支付业务、进行资金清算的银行和具有经营支付结算业务资格的城市信用合作社、农村信用合作社以及经中国人民银行批准可以通过支付系统办理特定业务的机构系统参与者分为直接参与者、间接参与者和特许参与者9） 直接参与者（Direct Participant）人民银行地市以上中心支行（库）以及在人民银行开设清算账户的银行和非银行金融机构10） 间接参与者（Indirect Participant）人民银行县（市）支行（库）和未在人民银行开设清算账户而委托直接参与者办理资金清算的银行以及经人民银行批准经营支付结算业务的非银行金融机构。

11） 特许参与者（Concessionary Participant）经中国人民银行批准可以通过支付系统办理特定业务的机构或组织1.6 参考资料序号名称1.《第二代支付系统业务需求书》2.《第二代支付系统业务标准》3.《第二代支付系统需求规格说明书》4.《第二代支付系统报文交换标准》5.《第二代支付系统参与者接入端软件配置指引》1.7 引用标准GB/T 8567-2006《计算机软件文档编制规范》，该标准由中华人民共和国国家质量监督检验检疫总局、中国国家标准化管理委员会2006年3月14日发布1.8 从属关系无中国人民银行科技司 第19页2 第二代支付系统简介2.1 系统概述中国现代化支付系统是我国重要的金融基础设施，为各参与者提供资金清算服务，也为人民银行监管机构提供数据信息服务外部的参与者包括商业银行、银联、第三方/网络支付、城市商业银行汇票处理中心、农信银，集中代收付，以及人民银行自身的电子汇票系统、支票影像系统、中央国库系统（TCBS/TBS）、集中账务处理系统（ACS/ABS）、中央债券综合系统（CBGS）、中央证券登记公司综合系统、外汇交易系统、境内外币支付系统、企业个人征信中心、反洗钱中心等。

第一代支付系统建设过程中，大额支付系统、小额支付系统等每一个业务系统都建设了一套相对独立的从参与者到CCPC再到NPC的应用逻辑，既要负责业务需求和功能的实现，也要负责报文收发和节点间的传输从实际情况来看，关于报文的收发和在节点间的传输需求，对各个业务系统而言，基本都是一致的，因此各系统分别去实现这些功能属于简单重复为便于向参与者提供灵活、可靠的接入服务，第二代支付系统建设中，提出了“报文传输与业务处理分离”的思路，通过构建一个高可用的支付报文传输平台（Payment Message Transmission System，简称PMTS），实现参与者与支付系统之间安全可靠的支付业务报文传递从支付报文传输平台的角度来看，各类金融信息系统均可接入到该平台，通过该平台提供的服务来发送/接收跨行的支付信息（即报文）；支付系统也只是接入到支付报文传输平台的一个信息系统，从支付报文传输平台中获取报文，进行处理和转发构建支付报文传输平台后，支付系统与参与者和其他外围系统的关系如下图所示：[图2-1]图中的CNAPS2，即第二代支付系统包含了大额支付系统、小额支付系统、网上支付跨行清算系统、清算账户管理系统、公共数据管理系统等业务系统；PMTS，即支付报文传输平台负责完成第二代支付系统与外部参与者间的支付业务报文传输，是整个第二代支付系统的一个基础服务平台。

2.2 参与者如何接入第二代支付系统参与者连接第二代支付系统前需完成以下两项工作：1、按照“第二代支付系统直联前置机配置指引”，准备前置机运行环境，部署PMTS参与者接入端软件（具体参考第3章）；2、按照“第二代支付系统报文交换标准”，完成“互联规范”中要求的有关支付系统业务报文（含第一代报文和第二代报文，具体参考4.6节）的开发2.3 与第一代支付系统的兼容为了实现第一代支付系统向第二代支付系统的平滑过渡，第二代支付系统投产后相当一段时间内，将既支持参与者通过行内系统改造采用第二代支付系统报文标准接入，也支持参与者不进行改造，继续采用原第一代报文交换标准接入因此，参与者加入第二代支付系统时，需要在支持第二代支付系统报文标准（即XML格式报文）的同时，支持部分第一代支付系统报文标准（即CMT/PKG格式报文），以实现与未完成行内系统改造的参与者间进行业务往来3 支付报文传输平台简介3.1 系统概述支付报文传输平台（PMTS）作为一个连接支付系统和参与者的渠道，是一个高可用的端到端报文传输平台，其任务是保证支付系统与各个参与者之间的高可靠。