北京下半年《法规与综合能力》：最高额抵押考试试题.docx

北京2016年下半年《法规与综合能力》：最高额抵押考试试题一、单项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）1、财产抵押后，该财产的价值大于所担保债权的余额局部，A.不得抵押B.可以再次抵押，但不得超出其余额局部C.可以再次抵押，但不得超出原担保债权额D.应折算成现金返还借款人2、以下关于个人住房贷款合同有效性风险的表述错误的选项是A.提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条 款无效B.商业银行作为格式条款的提供方，应当采取合理的方式提请借款人注意免除 或限制其责任的条款，并按照对方提出的要求，对该条款予以说明C.对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释D.格式条款与非格式条款不一致的，应当采用格式条款3、现金流量中的现金等价物是指—A.库存现金B.活期存款C.其他货币性资金D.短期证券投资4、以下关于个人质押贷款特点的表述错误的选项是_A.质物范围广泛B.时间短、周转快C.操作流程短D.贷款风险高5、以下个人理财业务人员的行为没有违反《中国银行业从业人员职业操守》中 “同业竞争”有关规定的是A.免费向客户提供国际市场理财产品信息B.向客户反复强调竞争对手理财产品的负面报道C.向客户推销理财产品时承诺合约外的收益D.为争取客户而减少流程，绕过银行规定的必要手续为客户办理产品买卖6、银行市场营销活动的社会与文化环境不包括A.政府的施政纲领B.购买金融商品的模式与习惯C.劳动力的结构与素质D.信贷客户分布与构成7、期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的所以应—一笔期权费。

A.权利,得到B.权利，支付C.义务，得到D.义务，支付8、我国的信托业已经先后经过一次大规模的清理整顿A. 45B. 679、以下不属于货币市场工具的是A.货币市场共同基金B.商业票据C.中长期债券D.短期政府债券10、对于无法核实的异议信息，征信服务中心应当A.在书面答复中予以说明B.提供更正后的信用报告C.按照异议申请人要求更改相关个人信用信息D.允许异议申请人对有关异议信息附注个人声明11、某商业银行2009年年底的核心存款为400亿元，总负债为1400亿元，总资 产为1600亿元，那么该商业银行2009年年底的核心存款指标为15%A. 25%29%B. 50%12、保险产品最显著的特点是A.具有投资功能B.具有保障功能C.可以避税D.属于法律合同13、从支出角度看，—不是GDP构成的三大局部之一A.消费B.投资C.净进口D.净出口14、以下关于中国邮政储蓄银行的开展规划和市场定位的说法中，错误的选项是A.与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设B.实行市场化经营管理C.以批发业务和中间业务为主D.继续依托邮政网络经营15、以下不属于财政政策工具的是A.税收B.再贴现率C.预算D.财政补贴16、我国目前的法规规定，商业银行开办代客境外理财业务必须向银监会申请代 客理财业务资格，这项规定属于_。

A.禁止性规定B.程序性规定C.义务性规定D.授权性规定17、下面哪一种类型的存款免缴储蓄存款利息所得税—A.定活两便储蓄存款B.个人通知存款C.教育储蓄存款D.存本取息18、依法收贷的对象是A.短期贷款B.中期贷款C.长期贷款D.不良贷款19、某银行的核心资本为100亿元人民币，附属资本为50亿元人民币，风险加 权资产为1500亿元人民币，那么其资本充足率为10.0%A. 8.0%6.7%B. 3.3%20、短期借款用途证明文件不包括_A.原辅材料采购合同B.产品销售合同C.进出口商务合同D.借款合同21、—是无民事行为能力人A.年满18周岁且精神正常的自然人B.已满18周岁的精神病病人C.不满10周岁的精神正常的自然人D.年满16周岁，不满18周岁以自己劳动收入为主要生活来源的正常自然人22、根据《商业银行法》的规定商业银行破产财产的分配顺序是A.企业存款的本金和利息一一个人储蓄存款的本金和利息一一清算费用一一所 欠职工工资和劳动保险费用B.清算费用一一所欠职工工资和劳动保险费用一一企业存款的本金和利息一一 个人储蓄存款的本金和利息C.个人储蓄存款的本金和利息一一企业存款的本金和利息一一清算费用一一所 欠职工工资和劳动保险费用D.清算费用一一所欠职工工资和劳动保险费用一一个人储蓄存款的本金和利息——企业存款的本金和利息23、某商业银行的老客户经营利润大幅度提高，为了扩大生产，企业欲向该银行 借一笔短期贷款以购买设备和扩建仓库，该企业计划用第一年的收入归还贷款， 该申请—。

A.合理，可以用利润来归还贷款B.合理，可以给银行带来利息收入C.不合理，因为短期贷款不能用于长期投资D.不合理，会产生新的费用，导致利润率下降24、以下关于马柯维茨的投资组合理论的说法，不正确的选项是()oA.该理论假定市场上的投资者都是风险偏好的B.该理论认为，对市场上每个投资者，都存在一个可以用均值和方差表示其投 资效用的均方效用函数C.均值方差模型是目前投资理论和投资实践的主流方法D.该理论认为，最正确投资组合应当是具有风险厌恶特征的投资者的无差异曲线 和资产的有效边界线的交点25 j氐债资产应当是债务人所有或债务人依法享有处分权并且具有较强变现能力 的财产，不包括A.借款人的原材料B .债务人公益性质的职工住宅等生活设施C.股票和债券D. 土地使用权二、多项选择题(共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符 合题意，至少有1个错项错选，此题不得分；少选，所选的每个选项得0・5分) 1、盗窃信用卡并使用的，应该被定为A.信用卡诈骗罪B.盗窃罪C.金额诈骗罪D.破坏银行管理罪2、中国银监会提出的具体监管目标是A.通过审慎有效的监管，维护币值稳定B.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益C.通过审慎有效的监管，增进市场信心D.通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解E.努力减少金融犯罪3、贷款银行应根据科学、合理地确定贷款期限。

A.借款人实际还款能力B.央行的规定C.盈利大小D.还款方式4、以下关于股票价格指数的说法，错误的选项是A.通常以算术平均数表示B.是股票市场总体或局部动态的综合反映C.是用以反映股票市场价格总体变动状况的重要指标D.是政府进行宏观经济调控的重要参照指标5、在申请授信的客户中，以下—客户需要特别提供董事会或发包人同意申请授 信业务的决议、文件或具有同等法律效力的文件或证明A.有限责任用户B.国有大中型企业C.合资合作客户D.股份有限用户E.国有小型企业6、—是审慎性经营规那么，也是《银行监督管理法》对审慎性规那么的执行规那么A.《贷款通那么》B.《个人贷款管理暂行条例》C.《关于开展个人消费信贷的指导意见》D.《中华人民共和国担保法》7、当资金结算业务发生在同一个银行系统，即同属一个总行的各个分支机构间 的资金账户往来，称为A.系统内联行清算B.跨系统联行清算C.联行往来D.内部转账型8、个人理财业务中，关于流动性比例指标，下面说法正确的选项是A.流动性比例是指资产在未发生价值损失的条件下迅速变现的能力B. 一般而言，该数值大于3,那么客户资产结构的流动性较好C.该数值越大越好D.流动性比例就是反映“现金及现金等价物”等流动性资产数额与客户每月支 出的比例E. 一般而言，该数值大于1,那么客户资产结构的流动性较好9、对银行机构风险状况的监管主要包括_。

A.建立银行风险的识别、计量、评价和预警机制B.建立高风险银行金融机构的判断和救助体系C.建立风险评价的指标体系，根据定性和定量指标确定风险水平或级别，根据 风险水平及时进行预警D.建立应对支付危机的处置体系，包括停业隔离整顿，给予流动性救助，资产 负债重组，以及关闭清算，实施市场退出等E.建立银行业金融机构市场退出机制及金融平安网，包括存款保险体系建设等10、刘君投资100元，报酬率为10%,累计10年可积累多少钱―A.复利终值为229.37元B.复利终值为239.37元C.复利终值为249.37元D.复利终值为259.37元11、按照有关规定，对受益人的权利和义务说法错误的选项是A.委托人可以是唯一受益人B.受托人可以是唯一受益人C.受益人可以放弃受益权D.信托受益权可以依法转让和继承12、国家风险的特点有A.国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动 不存在国家风险B.国家风险会受特定国家国情的巨大影响C.在国际经济金融活动中，不管是政府还是个人，都可能遭受国家风险所带来 的损失D.国家风险往往夹杂着政治因素13、以下关于《巴塞尔资本协议》的说法中正确的选项是A.引入了计量信用风险的内部评级法B.通过设定一些转换系数，将表外授信业务也纳入资本监管C.协议规定，银行的附属资本规模不得超过核心资本的100%D.协议规定，银行必须根据自己的实际信用风险水平持有一定数量的资本E.在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资 本要求14、根据巴塞尔委员会的规定，以下关于银行各产品线及其对应的B值的说法, 正确的选项是A.交易和销售对应的B值为8%B.商业银行业务对应的B值为12%C.支付和结算对应的B值为15%D.公司金融对应的B值为18%15、李先生计划通过投资实现资产增值的目标，在不考虑通货膨胀的条件下要求 的最低收益率为13%,假定通货膨胀率为6%,那么考虑通货膨胀之后李先生要求 的最低收益率是A. 17.6%19%B. 19.78%20.23%16、对于金融机构来说，个人贷款业务具有的重要意义包括A.可以提高银行的信誉B.可以拓宽银行的业务渠道C.可以提高银行的办事效率D.可以帮助银行分散风险E.可以为商业银行带来新的收入来源17、《巴塞尔资本协议》规定银行的资本与风险加权总资产之比不得低于其 中核心资本与风险加权总资产之比不得低于8%； 4%A. 10%； 5%8%； 5%B. 10%； 4%18、在“假个贷”的防控上，一线经办人员应该详细调查A.借款人身份的真实性B .借款人的收入水平C .借款人的信用状况D.各类证件的真实性E.申报价格的合理性19、商业助学贷款的贷后管理不包括A.贷后检查B.贷款质量分类与风险预警C.审查合同D.不良贷款管理20、个人理财的风险应包括—。

A.法律风险B.操作风险C.声誉风险D.市场风险E.汇率风险21、以下工程中，不属于《证券投资基金法》调整的是A.证券投资基金B.政府建设基金C.社会公益基金D.保险基金E.国债基金22、关于保证合同的形式，以下说法正确的选项是A.可以口头形式订立B.可以单独订立C.不可以以主合同担保条款的形式存在D.具有担保性质的信函、 不属于保证合同23、以下属于我国货币政策工具的有A.存款准备金B.再贷款C.再贴现D.公开市场业务E.利率政策24、基金管理人自收到核准文件之日起—内进行基金募集A. 3个月6个月B. 10个月1年25、商业银行从业人员在与同业人员接触时，不得A.泄漏本机构客户信息和本机构尚未公开的财务数据、重大战略决策以及新的 产品研发等重大内部信息或商业机密B.以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战略 决策和产品研发等重大内部信息或商业秘密C.窃取、侵害同业人员所在机构的知识产权和专有技术D.在业务宣传、办理业务过程中使用不正当竞争手段E.以发布虚假信息、串通制定非正常价格。