外资银行数字化破圈汇丰中国样本.docx

本文格式为Word版，下载可任意编辑外资银行数字化破圈汇丰中国样本 张平平 “发货要快，收款要便当，放款要早，交易风险要可控，流程要智能化……”这一系列要求的主体并非电商平台，而是一家跨国工业企业，得志上述需求的也不是金融科技公司，而是一家外资银行 这正是陈佩营与曾愫这两位工作于汇丰金融数字化进程一线的金融女高管的日常工作，她们分别领导着汇丰中国环球贸易与融资部以及环球资金管理部，两位女高管深切感受到，数字化浪潮下，针对产业链的金融服务正体验一场重构，打造前瞻性、创新性的数字化交易银行功能，得志客户日益提高的数字化需求，既是当下，也是未来 近年来，以人工智能、大数据、云计算、区块链为代表的数字科技大潮将中国推至全球前沿，从金融到实体，从内资到外资，数字化转型渗透到社会经济金融多个层面商流、资金流、信息流、物流加速重整，针对产业链的金融服务也体验着一场重构新冠肺炎疫情更是令全球供给链持续承压，数字化变革加速到临 作为服务于实体经济的金融机构，外资银行过去凭借成熟的跨境阅历和国际化经营网络，成为中外经贸往来的重要“桥梁”如今，在数字化浪潮下，站在“桥头”的外资银行，早已嗅到变革的气息，并着力用数字科技升级延申桥体，在构建数字化全球金融交流先行一步。

近些年，汇丰银行在数字化创办上投入了大量人力物力，通过对人工智能、大数据、生物识别、区块链等金融科技的持续投入，推动财资管理、贸易金融等部门的数字化转型 汇丰环球贸易及融资业务部中国区董事总经理陈佩营从宏观的视角指出，多元化、全链条和数字化的解决方案，不仅能够提高整个经济体运行的效率，更是金融行业直击传统业务环节中的痛点，将金融服务“破圈”延迟至更多与民生息息相关的领域，这将是“聪慧供给链”未来的进展方向 汇丰中国环球资金管理部总经理曾愫用“连通”、“兼融”、“智能”三个关键词描绘该行在数字化转型时代的交易银行业务，分别代表“连通世界”、“兼容生态、融入场景”和“聪慧赋能”，即在数字化根基之上，沟通境内外经贸往来的同时，实现产业链，甚至生态圈的链接与赋能 当前，该行的环球资金管理和环球贸易融资部正积极拥抱数字化转型升级的浪潮，为企业客户的财资管理和供给链管理赋能 值得留神的是，中国内外部进展环境正面临深刻繁杂的变化在此背景下，中国决策层提出“构建国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新进展格局”，关键是要将中国市场规模和生产体系优势，转化为参与国际合作和竞争的新优势。

作为连通中外的国际银行，汇丰一向是中国经济进展的坚强支持者和积极参与者面对新形势下的双循环大局，其已用实际行动躬身入局，以更高水平的金融服务为切入口，支持中国在变局中开新局、育新机连通：进入数字化中国 2022年，从事财资工作多年的王汝荣以亚太区财资总监的身份在圣戈班集团的全球财资大会上介绍了中国在电商和电子支付领域的进展及中国区财资部在这一方面的一些尝试这次不到1小时的共享令那些未曾体验过这种变革的同事们印象深刻随着数字化转型上升为圣戈班的集团战略，集团财资领域的数字化转型也日益受到关注 汇丰环球贸易及融资业务部中国区董事总经理陈佩营 圣戈班集团是世界工业集团百强之一，主要从事建筑、交通、根基设施和工业应用领域高性能材料的设计、生产和分销，为消费者供给创新解决方案是较早进入中国市场的外资企业之一，也是中国社会进入全面数字化的见证者和亲历者 与改革初期不同，当今的中国市场已经成长为全世界数字化程度最高的消费市场，企业要“淘金”，数字化打法是前提身为全球贸易供给链金融翘楚的汇丰银行，在调研报告中写道：“海外企业要在中国取得蓬勃进展，告成的关键是要了解中国消费者日益繁杂和数字化的消费需求和习惯。

跨境贸易的数字化革新规律主线日渐明显，市场需求变化，推动企业战略调整，金融也务必随之而变 2022年，圣戈班中国建筑材料团队开头上线运营电子订单平台，梦想以此加強内部数据的流转和运营圣戈班中国数字化转型萌动，随后，集团整体战略调整，中国业务条线更是积极开展工业自动化4.0、业务流程自动化、财务自动化、无纸化等各种数字化尝试 业务流程的自动化对财资管理也提出了更高要求，譬如公司梦想在收到货款后尽快安置发货给客户，提升发货时效，而这对于金融机构来说，是个新课题据王汝荣介绍，此前银行通常在客户付款的其次天才能出具收款确认报告，造成相应发货时间的延迟 为在金融环节助力业务进展，汇丰银行通过升级服务系统，与圣戈班财资部门对接搭建了API连接，在得志其实时管理资金信息的同时，赋予其收款处境的即时确认，结合公司内部物流管理系统的升级，将从客户付款到公司发货的时间从过去的2天左右缩短到了目前的约30分钟 随着圣戈班集团数字化转型的逐步深入与多元，其对金融服务机构的数字化、智能化支持的要求也在升级电子商业汇票流程优化、收款效率提升、核心供给商融资以及付款方式优化等等需求，层出不穷 “企业在举行数字化转型，对我们的金融合作伙伴也提出了相应的要求，梦想我们的合作伙伴能理解支持企业在这一方面的需求，利用自身优势，为我们供给实时、配套的解决方案。

王汝荣说道 汇丰那么针对圣戈班的需求变化，供给了电子商业汇票系统、银企直联、全渠道收款、供给商提前付款等综合解决方案，支持其转型需要 “中国市场的特点就是变化很快，日新月异，外资企业进入中国后面临的最大问题，就是如何在市场快速变化和自身进展规划中取得平衡已经在财资管理领域深耕14年的曾愫总结道 曾愫自2022年起进入汇丰财资管理部门，曾领导团队在快速变化的市场中攻坚多项重要业务在她看来，金融机构务必拥抱变化，不断升级产品，推陈出新，实时响应客户需求 事实上，汇丰近几年在扶助客户适应数字化环境的过程中成果颇丰从得志零售客户线上线下高效收款需求的全渠道收款服务，到提升企业人力资源管理和发薪效率的一站式数字化薪税管理方案“汇薪易”;从开放式资金管理API等，到以云为载体的“汇文通”，以及实现粤港速汇的大湾区“付款通”，数字化财资管理产品体系日渐充实曾愫表示，下一步，汇丰财资管理团队还将把金融服务嵌入更多数字化场景，扶助客户快速适应变化 据悉，圣戈班中国区业务团队的数字化成效目前在亚太区遥遥领先，他们正在尝试将在中国的告成阅历推广复制至东南亚等地这一过程中，圣戈班同样期望合作金融机构赋予大力支持和辅助。

可以预期的是，拥有全球网络以及对中国市场丰富阅历的汇丰照旧会成为企业全球数字化的有力支点超越：不止于金融 “哪怕被隔离14天或更久也确定要来2022年11月，第三届中国国际进口博览会（下称“进博会”）在上海举办，尽管防疫政策严格，法国、意大利等地的海外商户仍猛烈要求参展，给绿地集团总裁助理、绿地全球商品贸易港集团（下称“绿地贸易港集团”）总经理薛迎杰留下深刻印象 绿地贸易港集团是绿地集团旗下大消费板块的核心企业凭借进博会平台，该公司一方面不断搜寻海外的优质商品参展，另一方面也为海外商品进入中国市场供给金融、物流和营销支持 最近几年，薛迎杰最主要的工作，就是把进博会的展品变成商品但出乎他预期的是，有时扶助自己达成目标的竟然会是一家银行 汇丰中国环球资金管理部总经理曾愫 大约两年前，綠地察觉南美的牛肉质优价廉，颇受消费者接待，于是梦想打通购买链条但薛迎杰察觉，绿地对南美地区不够熟谙，在探索靠谱可信的供给商这环就推进不下去了 抱着试一试的心态，绿地向汇丰方面表达了探索供给商的意愿其次届进博会期间，汇丰南美地区的工商金融总监来到上海，与上海同事一道跟绿地会面，特意介绍了当地的市场处境，随后整理了一份有潜在意愿的供给商清单，并组织碰头会，为双方牵线搭桥。

薛迎杰透露，近期绿地与汇丰介绍的牛肉供给商合作已有重大进展，双方打定成立合资企业 “坦率地说，这个合作到现在为止，还没有进入汇丰的盈利模式薛迎杰表示，汇丰为双方牵线所做的工作已经超越金融服务范畴，更多起到了信息供给者和协调者的作用不过，他亦坦言，这是绿地选择汇丰的主要理由之一 实际上，展品和商品仅一字之差，但背后涉及产品和供给商甄选、国际运输、进口报关、仓储、营销等诸多环节，还面临境内外监管要求不同、标准不一等问题，整个流程信息高度碎片化仅仅是金融服务已经很难笼罩其现实需求 汇丰贸易领域专家陈佩营拥有20余年企业银行阅历，2022年底开头承担汇丰环球贸易及融资业务部中国区负责人，通过研发下一代数字解决方案，率领团队积极地推动贸易融资服务的转型 在她看来，随着全球竞争的加剧，全球产业链重新分工，供给链愈加表达出多元化、繁杂化、分布式、网络化和精益化等特点，市场竞争已不仅仅是企业与企业间的竞争，而是转化为围绕不同供给链族群与族群间的效率竞争因此，使供给链全链路参与方及各节点间的协同更加通畅，使资源配置、供应与需求更精准，提效降本成为了聪慧供给链进展的核心价值定位 汇丰集团在全球60多个国家和地区拥有4000多万客户，结合遍布全球的经营网络，在开展产业链信息跨境传递，提高产业链上下游对接效率和精准度的过程中表现不俗。

另一方面，高效的贸易融资服务，依旧是跨境供给链的核心需求早在2022年第一届进博会期间，汇丰与绿地已经就贸易融资开展深度合作汇丰基于绿地大量的本地及海外购买需求，为其量身定制了从购买贷款到供给链融资的一体化方案近年来，随着绿地业务不断拓展，汇丰先后向其供给买方供给链解决方案、供给商装运前融资筹划等供给链金融产品，支持中小供给商融资的需求破圈：数字供给链重构 2022年春节期间，薛迎杰体验了一场惊心动魄的供给链危机受新冠肺炎疫情影响，大片面人不得不居家办公，物流网络猛然中断，大量进口商品积压在码头上由于货物只进不出，绿地多地仓库展现爆仓国内疫情趋于缓和后，国外疫情却逐步严峻这时处境反了过来，国内消费恢复，需求上扬，海外商品却进不来…… 对于全世界的企业来说，类似这般供给链的大幅波动在过去一年多的时间里屡见不鲜《汇丰商贸领航》报告在调研中察觉，供给链的“弹性”已成为企业领导者需要面对的一个战略问题，67%的受访企业表示将提高对供给链的操纵，44%的企业想提高供给链通明度 各行各业对全球供给链的反思也达成了阶段的高潮中国金融四十人曲江报告《全球产业链重构与中国选择》指出：“在新冠疫情冲击下，各国产业链均受到不同程度影响，全球产业链面临巨大不确定性。

在此过程中，跨国公司开头反思过去单纯以效率为主导的供给链管理思路，更多考虑效率和安好的平衡 未来的供给链理应是什么样子？前述报告归纳了三大特征：多元化、数字化和绿色化 所谓多元化，即通过将多元化供给商集聚起来，形成生态，巩固供给链的稳定性陈佩营亦表示，未来的供给链将会是多产业有机组成的生态系统，高度融合制造、商贸、服务、法律监管、媒介等而借助于科学技术的深入应用，能够赋能至极度微观的业务场景，并将供给链相关产业或机构所付出的服务组件有机连接，形成高效率的业务流程和产业融合对于供给链来说，未来唯一不变的是变化她总结道 如何重构？陈佩营查看到，当前不少大型企业正在打造自己的供给链平台，接下来可能会有多数的供给链平台涌现出来在此处境下，汇丰梦想能够与这些核心企业合作开发供给链全链条金融服务;另一方面，汇丰也正在尝试聚合财会、视频等非金融服务商，共同为供给链上下游企业供给支持 事实上，汇丰的贸易融资服务已经渗透到了多个行業生态圈以国家最关切的农业为例，汇丰银行通过大数据分析，与全球知名的食品供给商麦肯食品合作为内蒙古土豆种植农户企业供给无抵押贷款融资。