对银行分行开展精细化管理的调查.doc

对农行ⅩⅩ分行开展精细化管理的调查　在“基础管理提升年”活动中，农行ⅩⅩ分行对全行基础管理薄弱环节进行分析，抓住不同类型的典型问题重点治理，分别选择违规问题相对较多的支行、基础管理相对薄弱的支行、信贷管理不到位的支行作为“柜台业务精细化管理、基础管理提升和信贷业务精细化管理”试点行，在有针对性地解决这些支行突出问题的基础上，总结经验，形成可推介的模板，在全分行全面铺开，取得了较好成效经过半年多的努力，该行违规问题明显减少，各支行内控管理水平整体提高，一类支行从一季度的3个增加到二季度的8个　　 　　以柜台合规操作为核心，通过编撰操作规程、加大检查力度，推进柜台业务精细化管理　　　　为了推进柜台业务精细化管理，衡阳分行组织业务骨干，以法律法规及农行各项规章制度为依据编撰了《柜台业务操作规程》，内容涵盖会计结算、现金出纳、代理业务、联行业务、表外业务等品种，较好地解决了员工“我要做什么，我要怎么做”的问题　　该行组织人员对在A支行推介《柜台业务操作规程》的试点经验进行归纳总结，制作了《柜面业务精细化管理推介模板》在全分行推介《柜面业务精细化管理推介模板》既是各项临柜业务操作的行为规范，也是对临柜业务实行管理、检查、的工具。

模板不仅涵盖所有的临柜业务品种，而且以业务流程为主线，按业务种类制定了各类操作规程，对各项业务流程中的受理、审核、交易操作等关键环节的要求进行了明确和细化　　 在试点基础上，分行组织全行员工学习《柜台业务操作规程》，制订了学习时间表，规定城区网点集中学习，农村网点晚上组织学习，每周学习不少于两次，每次学习不少于两个小时在学习中，要求所有员工每次学习必须认真做好笔记，撰写心得体会为了进一步营造学习氛围，分行开展了多种以学制度为主题的竞赛活动，如演讲赛、有奖征文、知识抢答赛等为了检验员工学习效果，该行对员工每旬一小考，每月一大考，所有考试成绩与员工绩效挂钩　　在抓好员工制度学习的同时，分行加大了检查力度通过各类检查，检验员工“学”与“做”是否做到了有机结合首先，在活动启动时开展全面检查，对每个员工进行逐一评价，根据员工的得分情况，确定重点帮助对象，由业务员对他们实施一对一的“传、帮、带”其次，在活动中，不定期对员工操作行为进行检查，对每个员工进行综合评价，然后对比前次评价的得分，逐一对员工的操作合规性进行整体评价，对得分靠后的员工进行集中培训，帮助提高第三，由员工互相检查，互相“挑刺”，然后通过“取长补短”的方式，达到相互提高的效果。

第四，切实抓好整改对每次检查发现的问题，设定了整改时限，落实整改责任人，并采取多种方式将问题整改到位　　　　以全面整顿为核心，采取查找问题、自我剖析、加强学习等举措，推进基础管理提升　　 　　今年4月，衡阳分行派出工作组进驻B支行，进行为期100天的综合治理工作组制定了“基础管理提升年活动方案”，明确了具体目标，并按照“宣传发动、组织学习、查整问题、自我剖析、整章建制、检查验收”六个步骤进行　　为了使支行员工从思想上认同活动开展的重要性和必要性，分行组织信贷、运营、财会、内控等部门负责人和业务骨干为支行员工举办了5期案例教育培训授课老师通过收集身边活生生的案例，结合支行情况，精心编写教材，内容包括案例情况、违规环节解读、案例启示等，对员工起到了很好的警示作用，使员工深受教育，触动很大工作组还制定了集中学习和自学时间表，规定各营业网点一个星期集中学习和自学各两次，支行机关员工集中学习和自学各三次为了督促员工学习，工作组每月对学习情况进行两次检查，到部室和网点查看员工的学习记录和心得体会在学习中，B支行员工紧密联系工作实际，共撰写心得体会322篇为检验学习效果，工作组还组织全支行员工进行了两次考试。

　　在抓好员工学习的同时，分行对支行进行了全方位的检查针对查找出来的问题，工作组召开了三个层面的剖析会一是组织支行中层干部进行集中剖析会上，逐一通报问题内容，指出违规性质和后果然后由支行分管行长、部门负责人、网点主任结合实际，剖析问题产生的根源和本人应承担的责任二是由支行部门负责人和网点主任把问题带回本单位，组织员工面对面剖析，查找问题产生根源三是找员工谈话剖析对发现问题较多、问题性质较为严重的员工进行诫勉谈话，分析根源，阐述后果，并责令其作出书面承诺，改正错误为了检验活动成果，分行在试点活动结束后，又再次组织各部门人员对B支行进行验收检查，严防违规现象“死灰复燃”　　　　以规范信贷操作为核心，通过整章建制、加强风险防范，推进信贷业务精细化管理　　　　针对C支行信贷管理不到位，从业人员责任心不强，操作欠规范等问题，衡阳分行从分行信贷部选派一名业务能力强、管理经验丰富的副总经理担任C支行主管信贷业务的副行长，大力开展信贷精细化管理试点工作　　试点工作中，支行组织内控合规、信贷管理、公司业务等八个部门的业务骨干，对近年来的所有信贷制度进行梳理和汇编6月底，信贷制度汇编小组完成了汇编工作，收集了18大类683个文件，并制作电子化版本。

同时，支行组织精干力量，着手编写信贷业务操作手册和岗位操作手册，强化对信贷运作流程各环节内容的规范，形成一整套操作性强，简明易懂的标准程序操作手册　　衡阳分行在抓章建制的同时，还推动C支行强化信贷精细化管理一是抓信贷客户精细管理，化解信用风险根据信贷客户实际经营情况，“一户一策”搞好维护与管理如在新系统测试时发现某水电站的风险分类有下滑趋向，立即采取措施，确定了压缩贷款余额的方案，在短期内将贷款压缩到位二是抓信用评级精细管理，促进结构优化信贷人员主动当好企业参谋，指导企业加快货款回笼，提高经营效益经过几个月的努力，有三家企业的财务数据和定性指标都达到了AA级，使信贷结构得以优化三是抓个人客户贷后精细管理，堵塞风险漏洞根据信贷业务品种特点，制定了不同措施如对个人住房贷款，狠抓按揭楼盘工程进度的监控和贷后抵押登记手续的办理；对个人助业贷款，强化贷后现场检查，及时掌握客户经营情况和抵押品的价值变动情况；对农户小额贷款，狠抓贷款到期收回工作。