反洗钱业务相关操作指引.ppt

反洗钱业务的相关操作指引反洗钱业务的相关操作指引客户身份识别操作指引客户身份识别操作指引§一、客户身份识别概念一、客户身份识别概念§ 客户身份识别与大额和可疑交易报告、客户身客户身份识别与大额和可疑交易报告、客户身份资料及交易记录保存被称为反洗钱最核心、最重份资料及交易记录保存被称为反洗钱最核心、最重要的三项措施客户身份识别也称要的三项措施客户身份识别也称““了解你的客户了解你的客户””，指履行反洗钱义务的机构对其客户的真实身份，指履行反洗钱义务的机构对其客户的真实身份进行了解这包含三层含义，进行了解这包含三层含义，其一，了解客户本人其一，了解客户本人的真实身份；其二，了解客户的交易目的和交易性的真实身份；其二，了解客户的交易目的和交易性质、资金来源和用途；其三，了解实际控制客户的质、资金来源和用途；其三，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人自然人和交易的实际受益人 § 客户身份识别贯穿于与客户建立业务关系（或客户身份识别贯穿于与客户建立业务关系（或向客户提供规定的一次性金融服务）、存续业务关向客户提供规定的一次性金融服务）、存续业务关系、终止业务关系整个期间。

系、终止业务关系整个期间§ 客户身份识别操作指引客户身份识别操作指引§ 完整的客户身份识别流程应包括完整的客户身份识别流程应包括““核对、了解、登核对、了解、登记、留存记、留存””四个环节：核对客户的有效身份证件或者其四个环节：核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件；对于高风险客户、高风险账户持有人，他身份证明文件；对于高风险客户、高风险账户持有人，应了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人及其应了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人及其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息；资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息；登记客户身份基本信息；留存有效身份证件或者其他身登记客户身份基本信息；留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件份证明文件的复印件或者影印件§二、客户身份识别操作二、客户身份识别操作§（一）手工增加开户申请书（一）手工增加开户申请书““职业职业” ” 要素20122012年年5 5月，人行现场走访发现我行开户申请书月，人行现场走访发现我行开户申请书缺少缺少““职业职业””要素为严格遵循客户身份识别的要素为严格遵循客户身份识别的完整性原则，各营业机构必须手工增加并要求客完整性原则，各营业机构必须手工增加并要求客户填写。

户填写客户身份识别操作指引客户身份识别操作指引§ §（二）客户身份重新识别（二）客户身份重新识别（二）客户身份重新识别（二）客户身份重新识别§ §1.1.1.1.需重新识别客户身份的情形需重新识别客户身份的情形需重新识别客户身份的情形需重新识别客户身份的情形§ §重新识别客户的情形可以概括为两类，第一类属于客户特征，包重新识别客户的情形可以概括为两类，第一类属于客户特征，包重新识别客户的情形可以概括为两类，第一类属于客户特征，包重新识别客户的情形可以概括为两类，第一类属于客户特征，包括下述第一、二项，第二类来自银行分析，包括第三、四、五、括下述第一、二项，第二类来自银行分析，包括第三、四、五、括下述第一、二项，第二类来自银行分析，包括第三、四、五、括下述第一、二项，第二类来自银行分析，包括第三、四、五、六项六项六项六项§ §①①①①客户要求变更有关信息的，包括姓名或者名称、身份证件或者客户要求变更有关信息的，包括姓名或者名称、身份证件或者客户要求变更有关信息的，包括姓名或者名称、身份证件或者客户要求变更有关信息的，包括姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人。

代表人或者负责人代表人或者负责人代表人或者负责人§ §②②②②客户行为或者交易情况出现异常的客户行为或者交易情况出现异常的客户行为或者交易情况出现异常的客户行为或者交易情况出现异常的 § §③③③③客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求银行协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名求银行协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名求银行协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名求银行协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的或者名称相同的或者名称相同的或者名称相同的§ §④④④④客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的§ §⑤⑤⑤⑤银行获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或银行获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或银行获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或银行获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的。

者相互矛盾的者相互矛盾的者相互矛盾的§ §⑥⑥⑥⑥先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的客户身份识别操作指引客户身份识别操作指引§2. 2. 客户身份重新识别的方法客户身份重新识别的方法§在需要对客户身份重新识别时，可采取以下手段：在需要对客户身份重新识别时，可采取以下手段：在需要对客户身份重新识别时，可采取以下手段：在需要对客户身份重新识别时，可采取以下手段：§①①要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件；要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件；要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件；要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件；§②②回访客户；回访客户；回访客户；回访客户；§③③实地查访；实地查访；实地查访；实地查访； ④④向公安、工商行政管理等部门核实；向公安、工商行政管理等部门核实；向公安、工商行政管理等部门核实；向公安、工商行政管理等部门核实；§⑤⑤其他可依法采取的措施其他可依法采取的措施。

其他可依法采取的措施其他可依法采取的措施客户身份识别操作指引客户身份识别操作指引（三）（三）（三）（三） “ “ “ “一次性金融服务一次性金融服务一次性金融服务一次性金融服务””””的概念、识别条件、识别要点的概念、识别条件、识别要点的概念、识别条件、识别要点的概念、识别条件、识别要点§ §1.1.1.1.一次性金融服务是相对于开立账户建立长期客户关系而言，指为不一次性金融服务是相对于开立账户建立长期客户关系而言，指为不一次性金融服务是相对于开立账户建立长期客户关系而言，指为不一次性金融服务是相对于开立账户建立长期客户关系而言，指为不在本机构开立账户的客户提供的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等金在本机构开立账户的客户提供的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等金在本机构开立账户的客户提供的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等金在本机构开立账户的客户提供的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等金融服务 § §2.2.2.2.识别条件：识别条件：识别条件：识别条件：§ §一次性金融服务且交易金额单笔人民币一次性金融服务且交易金额单笔人民币一次性金融服务且交易金额单笔人民币一次性金融服务且交易金额单笔人民币1 1 1 1万元以上或者外汇等值万元以上或者外汇等值万元以上或者外汇等值万元以上或者外汇等值1000100010001000美美美美元以上的。

元以上的元以上的元以上的§ §3.3.3.3.识别要点：识别要点：识别要点：识别要点： § §①①①①核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件；核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件；核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件；核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件；§ §②②②②登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或其他身份证明文件登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或其他身份证明文件登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或其他身份证明文件登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或其他身份证明文件的复印件或影印件；的复印件或影印件；的复印件或影印件；的复印件或影印件；§ §③③③③尽可能的了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人尽可能的了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人尽可能的了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人尽可能的了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人§ §4.4.4.4.资料留存：资料留存：资料留存：资料留存：§ §同一客户办理多笔时，可留存一张身份证件复印件；同一客户经常在同一客户办理多笔时，可留存一张身份证件复印件；同一客户经常在同一客户办理多笔时，可留存一张身份证件复印件；同一客户经常在同一客户办理多笔时，可留存一张身份证件复印件；同一客户经常在本营业机构办理时，可留存一张身份证件复印件专夹保管，并确保该本营业机构办理时，可留存一张身份证件复印件专夹保管，并确保该本营业机构办理时，可留存一张身份证件复印件专夹保管，并确保该本营业机构办理时，可留存一张身份证件复印件专夹保管，并确保该交易可跟踪稽核。

交易可跟踪稽核交易可跟踪稽核交易可跟踪稽核客户身份识别操作指引客户身份识别操作指引（四）在与客户的业务关系存续期间，金融机构应持续（四）在与客户的业务关系存续期间，金融机构应持续（四）在与客户的业务关系存续期间，金融机构应持续（四）在与客户的业务关系存续期间，金融机构应持续识别客户身份识别客户身份识别客户身份识别客户身份§①①①①对本金融机构风险等级最高的客户或者账户，至对本金融机构风险等级最高的客户或者账户，至对本金融机构风险等级最高的客户或者账户，至对本金融机构风险等级最高的客户或者账户，至少每半年进行一次审核；少每半年进行一次审核；少每半年进行一次审核；少每半年进行一次审核； §②②②②关注客户及其日常经营活动、金融交易情况，及关注客户及其日常经营活动、金融交易情况，及关注客户及其日常经营活动、金融交易情况，及关注客户及其日常经营活动、金融交易情况，及时提示客户更新资料信息；时提示客户更新资料信息；时提示客户更新资料信息；时提示客户更新资料信息；§③③③③客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应合理理由的，金融机构应合理理由的，金融机构应合理理由的，金融机构应中止中止中止中止为客户办理业务；为客户办理业务；为客户办理业务；为客户办理业务；客户身份识别操作指引客户身份识别操作指引§三、部分虚假证件的客户身份识别技巧三、部分虚假证件的客户身份识别技巧§1.1.1.1.虚假港澳通行证开户时的特点虚假港澳通行证开户时的特点虚假港澳通行证开户时的特点虚假港澳通行证开户时的特点§①①①①不同港澳通行证上持证人照片相同。

但证件号码、持不同港澳通行证上持证人照片相同但证件号码、持不同港澳通行证上持证人照片相同但证件号码、持不同港澳通行证上持证人照片相同但证件号码、持有人姓名、出生日期内容均不一致有人姓名、出生日期内容均不一致有人姓名、出生日期内容均不一致有人姓名、出生日期内容均不一致 §②②②②开户经办人相同如同一经办人持多个港澳通行证开开户经办人相同如同一经办人持多个港澳通行证开开户经办人相同如同一经办人持多个港澳通行证开开户经办人相同如同一经办人持多个港澳通行证开户（包括代理开户），或开户资料显示开户经办人笔迹户（包括代理开户），或开户资料显示开户经办人笔迹户（包括代理开户），或开户资料显示开户经办人笔迹户（包括代理开户），或开户资料显示开户经办人笔迹相同§③③③③部分开户信息相同如不同的可疑账户开户资料留存部分开户信息相同如不同的可疑账户开户资料留存部分开户信息相同如不同的可疑账户开户资料留存部分开户信息相同如不同的可疑账户开户资料留存的号码相同或联系地址相同，职业信息多数为无固的号码相同或联系地址相同，职业信息多数为无固的号码相同或联系地址相同，职业信息多数为无固的号码相同或联系地址相同，职业信息多数为无固定职业。

定职业§④④④④联系方式多为虚假如可疑账户开户资料留存的联系方式多为虚假如可疑账户开户资料留存的联系方式多为虚假如可疑账户开户资料留存的联系方式多为虚假如可疑账户开户资料留存的号码一般为过期的号码、用户不存在或为异地号码，号码一般为过期的号码、用户不存在或为异地号码，号码一般为过期的号码、用户不存在或为异地号码，号码一般为过期的号码、用户不存在或为异地号码，联系地址一般为虚构的地址联系地址一般为虚构的地址联系地址一般为虚构的地址联系地址一般为虚构的地址 客户身份识别操作指引客户身份识别操作指引 2.虚假军官证、警官证开户的客户身份识别技巧虚假军官证、警官证开户的客户身份识别技巧①①①①看证件封套军官证封套颜色为深红色，警官证封套颜色为墨绿看证件封套军官证封套颜色为深红色，警官证封套颜色为墨绿看证件封套军官证封套颜色为深红色，警官证封套颜色为墨绿看证件封套军官证封套颜色为深红色，警官证封套颜色为墨绿色封套颜色光质度比较亮假证件封套颜色光质度比较暗，制色封套颜色光质度比较亮假证件封套颜色光质度比较暗，制色封套颜色光质度比较亮假证件封套颜色光质度比较暗，制色封套颜色光质度比较亮假证件封套颜色光质度比较暗，制作工艺比较粗糙。

作工艺比较粗糙作工艺比较粗糙作工艺比较粗糙②②②②看证件中的芯页真证件芯页为米黄色，纸张比较厚质量好，内看证件中的芯页真证件芯页为米黄色，纸张比较厚质量好，内看证件中的芯页真证件芯页为米黄色，纸张比较厚质量好，内看证件中的芯页真证件芯页为米黄色，纸张比较厚质量好，内容由电脑打印假证件芯页纸张质量差、内容有的为手工填写容由电脑打印假证件芯页纸张质量差、内容有的为手工填写容由电脑打印假证件芯页纸张质量差、内容有的为手工填写容由电脑打印假证件芯页纸张质量差、内容有的为手工填写③③③③看照片人所佩戴的服饰标志照片人所佩戴的服饰标志都是统一看照片人所佩戴的服饰标志照片人所佩戴的服饰标志都是统一看照片人所佩戴的服饰标志照片人所佩戴的服饰标志都是统一看照片人所佩戴的服饰标志照片人所佩戴的服饰标志都是统一标准的，假证件照片人佩戴的服饰标志要素一般不齐，或无胸前标准的，假证件照片人佩戴的服饰标志要素一般不齐，或无胸前标准的，假证件照片人佩戴的服饰标志要素一般不齐，或无胸前标准的，假证件照片人佩戴的服饰标志要素一般不齐，或无胸前左侧资历章，或无右侧挂军种符号、证件人姓名牌鉴别军官证、左侧资历章，或无右侧挂军种符号、证件人姓名牌。

鉴别军官证、左侧资历章，或无右侧挂军种符号、证件人姓名牌鉴别军官证、左侧资历章，或无右侧挂军种符号、证件人姓名牌鉴别军官证、警官证比较重要的一点，就是看照片人胸前右侧所挂的证件人姓警官证比较重要的一点，就是看照片人胸前右侧所挂的证件人姓警官证比较重要的一点，就是看照片人胸前右侧所挂的证件人姓警官证比较重要的一点，就是看照片人胸前右侧所挂的证件人姓名牌的姓名是否与持证人的姓名相同，如照片上无挂证件人姓名名牌的姓名是否与持证人的姓名相同，如照片上无挂证件人姓名名牌的姓名是否与持证人的姓名相同，如照片上无挂证件人姓名名牌的姓名是否与持证人的姓名相同，如照片上无挂证件人姓名牌或持证人与姓名牌上的姓名不同，可视为假证牌或持证人与姓名牌上的姓名不同，可视为假证牌或持证人与姓名牌上的姓名不同，可视为假证牌或持证人与姓名牌上的姓名不同，可视为假证 客户身份识别操作指引客户身份识别操作指引④④④④看或问证件的有效期及发证机关发证机关为师级以上看或问证件的有效期及发证机关发证机关为师级以上看或问证件的有效期及发证机关发证机关为师级以上看或问证件的有效期及发证机关发证机关为师级以上单位，发证日期至有效期为四年。

可以看一下时间跨度单位，发证日期至有效期为四年可以看一下时间跨度单位，发证日期至有效期为四年可以看一下时间跨度单位，发证日期至有效期为四年可以看一下时间跨度同时，临柜人员可询问持证人发证机关是哪一级，如回同时，临柜人员可询问持证人发证机关是哪一级，如回同时，临柜人员可询问持证人发证机关是哪一级，如回同时，临柜人员可询问持证人发证机关是哪一级，如回答不是师级以上机关，应认真审核答不是师级以上机关，应认真审核答不是师级以上机关，应认真审核答不是师级以上机关，应认真审核⑤⑤⑤⑤看证件上的钢印和单位印章证件照片上都盖有发证机看证件上的钢印和单位印章证件照片上都盖有发证机看证件上的钢印和单位印章证件照片上都盖有发证机看证件上的钢印和单位印章证件照片上都盖有发证机关证件专用章钢印，在证件照片人下方盖有发证机关证关证件专用章钢印，在证件照片人下方盖有发证机关证关证件专用章钢印，在证件照片人下方盖有发证机关证关证件专用章钢印，在证件照片人下方盖有发证机关证件专用章，整个芯页纸张上同时具备这两个印章，且印件专用章，整个芯页纸张上同时具备这两个印章，且印件专用章，整个芯页纸张上同时具备这两个印章，且印件专用章，整个芯页纸张上同时具备这两个印章，且印章清晰，字体正规。

假证件照片人大部分无钢印或不明章清晰，字体正规假证件照片人大部分无钢印或不明章清晰，字体正规假证件照片人大部分无钢印或不明章清晰，字体正规假证件照片人大部分无钢印或不明显，证件专用章不清晰等，且钢印会该在照片人的脸部显，证件专用章不清晰等，且钢印会该在照片人的脸部显，证件专用章不清晰等，且钢印会该在照片人的脸部显，证件专用章不清晰等，且钢印会该在照片人的脸部⑥⑥⑥⑥看证件中照片人的发长部队有明确规定，军人不容许看证件中照片人的发长部队有明确规定，军人不容许看证件中照片人的发长部队有明确规定，军人不容许看证件中照片人的发长部队有明确规定，军人不容许留长头发、胡须，女军人不得卷发，因而军人照片都为留长头发、胡须，女军人不得卷发，因而军人照片都为留长头发、胡须，女军人不得卷发，因而军人照片都为留长头发、胡须，女军人不得卷发，因而军人照片都为短发，假证件中大部分人头发较长短发，假证件中大部分人头发较长短发，假证件中大部分人头发较长短发，假证件中大部分人头发较长⑦⑦⑦⑦要求持军官证、警官证客户出示居民身份证临柜人员要求持军官证、警官证客户出示居民身份证临柜人员要求持军官证、警官证客户出示居民身份证。

临柜人员要求持军官证、警官证客户出示居民身份证临柜人员办理持军官证、警官证客户业务时，可要求他出示居民办理持军官证、警官证客户业务时，可要求他出示居民办理持军官证、警官证客户业务时，可要求他出示居民办理持军官证、警官证客户业务时，可要求他出示居民身份证如出示不了，应严格审查如出示不了，应严格审查如出示不了，应严格审查如出示不了，应严格审查 大额和可疑交易报告操作指引大额和可疑交易报告操作指引§一、可疑交易的人工分析和报告一、可疑交易的人工分析和报告（一）反洗钱信息管理系统（简称：（一）反洗钱信息管理系统（简称：（一）反洗钱信息管理系统（简称：（一）反洗钱信息管理系统（简称：AMLSAMLSAMLSAMLS）只对）只对）只对）只对部分部分部分部分可疑可疑可疑可疑规则进行了量化，形成系统可疑预警，通过下发系统可规则进行了量化，形成系统可疑预警，通过下发系统可规则进行了量化，形成系统可疑预警，通过下发系统可规则进行了量化，形成系统可疑预警，通过下发系统可疑预警清单，由网点柜员人工判断后确认（交易码：疑预警清单，由网点柜员人工判断后确认（交易码：疑预警清单，由网点柜员人工判断后确认（交易码：疑预警清单，由网点柜员人工判断后确认（交易码：7717771777177717）或排除（交易码：）或排除（交易码：）或排除（交易码：）或排除（交易码：7718771877187718），经确认后的可疑预警），经确认后的可疑预警），经确认后的可疑预警），经确认后的可疑预警形成可疑报告，由柜员做报告上报（交易码：形成可疑报告，由柜员做报告上报（交易码：形成可疑报告，由柜员做报告上报（交易码：形成可疑报告，由柜员做报告上报（交易码：7729772977297729）进）进）进）进行上报。

营业机构应在可疑预警清单下发后行上报营业机构应在可疑预警清单下发后行上报营业机构应在可疑预警清单下发后行上报营业机构应在可疑预警清单下发后3 3 3 3日内处理日内处理日内处理日内处理完成注意：报告级别：注意：报告级别：注意：报告级别：注意：报告级别：一般可疑一般可疑一般可疑一般可疑重点可疑重点可疑重点可疑重点可疑重点可疑且同时报告人民银行当地分支机构重点可疑且同时报告人民银行当地分支机构重点可疑且同时报告人民银行当地分支机构重点可疑且同时报告人民银行当地分支机构重点可疑且同时报告当地公安重点可疑且同时报告当地公安重点可疑且同时报告当地公安重点可疑且同时报告当地公安重点可疑且同时报告人民银行当地分支机构和当地公安重点可疑且同时报告人民银行当地分支机构和当地公安重点可疑且同时报告人民银行当地分支机构和当地公安重点可疑且同时报告人民银行当地分支机构和当地公安 大额和可疑交易报告操作指引大额和可疑交易报告操作指引§（二）手工可疑预警处理流程系统对没（二）手工可疑预警处理流程系统对没有提取的可疑交易提供手工可疑预警新增有提取的可疑交易提供手工可疑预警新增（交易码：（交易码：77117711）、可疑交易新增（交易）、可疑交易新增（交易码：码：77517751、、77527752）等功能，柜员确认（交）等功能，柜员确认（交易码：易码：77177717）后的可疑预警形成可疑报告，）后的可疑预警形成可疑报告，由柜员做报告上报（交易码：由柜员做报告上报（交易码：77297729）进行）进行上报。

上报大额和可疑交易报告操作指引大额和可疑交易报告操作指引二、可疑交易的识别、分析和报告技巧二、可疑交易的识别、分析和报告技巧 识别（可疑交易标准识别（可疑交易标准识别（可疑交易标准识别（可疑交易标准+ + + +实践经验积累）实践经验积累）实践经验积累）实践经验积累） + + + + 分析（主观分析判断分析（主观分析判断分析（主观分析判断分析（主观分析判断+ + + +实用方法）实用方法）实用方法）实用方法） + + + + 报告（客观的事实报告（客观的事实报告（客观的事实报告（客观的事实+ + + +有理有据的）有理有据的）有理有据的）有理有据的）= = 真正有价值、有水平的可疑交易报告真正有价值、有水平的可疑交易报告真正有价值、有水平的可疑交易报告真正有价值、有水平的可疑交易报告大额和可疑交易报告操作指引大额和可疑交易报告操作指引地下钱庄识别点地下钱庄识别点§资金交易上的识别点：资金交易上的识别点：ØØ频度频度频度频度：账户资金交易频繁（日交易：账户资金交易频繁（日交易：账户资金交易频繁（日交易：账户资金交易频繁（日交易20202020笔以上）笔以上）笔以上）笔以上）ØØ金额金额金额金额：交易金额巨大（日交易上百万）：交易金额巨大（日交易上百万）：交易金额巨大（日交易上百万）：交易金额巨大（日交易上百万）ØØ模式模式模式模式：资金分散转入、分散转出：资金分散转入、分散转出：资金分散转入、分散转出：资金分散转入、分散转出ØØ速度速度速度速度：资金快进快出，当日不留或少留余额：资金快进快出，当日不留或少留余额：资金快进快出，当日不留或少留余额：资金快进快出，当日不留或少留余额（有时呈比例（有时呈比例（有时呈比例（有时呈比例1-1-1-1-4‰4‰4‰4‰））））ØØ方式方式方式方式：频繁混合使用多种业务（网上银行突出）：频繁混合使用多种业务（网上银行突出）：频繁混合使用多种业务（网上银行突出）：频繁混合使用多种业务（网上银行突出）ØØ现金现金现金现金：往往出现现金交易，集中在柜台、：往往出现现金交易，集中在柜台、：往往出现现金交易，集中在柜台、：往往出现现金交易，集中在柜台、ATMATMATMATM机取现机取现机取现机取现ØØ地区地区地区地区：跨地区、跨银行交易频繁（个人账户）：跨地区、跨银行交易频繁（个人账户）：跨地区、跨银行交易频繁（个人账户）：跨地区、跨银行交易频繁（个人账户）ØØ汇率汇率汇率汇率：金额有接近官方或黑市汇率的特征（：金额有接近官方或黑市汇率的特征（：金额有接近官方或黑市汇率的特征（：金额有接近官方或黑市汇率的特征（））））大额和可疑交易报告操作指引大额和可疑交易报告操作指引地下钱庄识别点地下钱庄识别点§账户资料上的识别点：账户资料上的识别点：单位账户单位账户单位账户单位账户：注册金额小，地址可疑，法人代表不大知情：注册金额小，地址可疑，法人代表不大知情：注册金额小，地址可疑，法人代表不大知情：注册金额小，地址可疑，法人代表不大知情ØØ个人账户个人账户个人账户个人账户：多个账户资料有相同点（开户人特征、地址、）：多个账户资料有相同点（开户人特征、地址、）：多个账户资料有相同点（开户人特征、地址、）：多个账户资料有相同点（开户人特征、地址、）ØØ代理代理代理代理：同一人代理多人：同一人代理多人：同一人代理多人：同一人代理多人/ /单位开户，笔迹相同（字迹不工整）单位开户，笔迹相同（字迹不工整）单位开户，笔迹相同（字迹不工整）单位开户，笔迹相同（字迹不工整）ØØ异地异地异地异地：开户人（身份证）为异地人：开户人（身份证）为异地人：开户人（身份证）为异地人：开户人（身份证）为异地人ØØ职业职业职业职业/ /收入收入收入收入：开户人无固定职业或收入不高，与交易规模不符：开户人无固定职业或收入不高，与交易规模不符：开户人无固定职业或收入不高，与交易规模不符：开户人无固定职业或收入不高，与交易规模不符ØØ伪造证件伪造证件伪造证件伪造证件：军官证、港澳通行证、回乡证等，不同证件照片相同：军官证、港澳通行证、回乡证等，不同证件照片相同：军官证、港澳通行证、回乡证等，不同证件照片相同：军官证、港澳通行证、回乡证等，不同证件照片相同ØØ虚假信息虚假信息虚假信息虚假信息：号码过期：号码过期：号码过期：号码过期/ /不存在，联系地址虚构不存在，联系地址虚构不存在，联系地址虚构不存在，联系地址虚构ØØ地区地区地区地区：开户时间和网点较为集中，覆盖城市主要繁华街区：开户时间和网点较为集中，覆盖城市主要繁华街区：开户时间和网点较为集中，覆盖城市主要繁华街区：开户时间和网点较为集中，覆盖城市主要繁华街区ØØ网上银行网上银行网上银行网上银行：开户时均申请开通网上银行业务：开户时均申请开通网上银行业务：开户时均申请开通网上银行业务：开户时均申请开通网上银行业务大额和可疑交易报告操作指引大额和可疑交易报告操作指引地下钱庄识别点地下钱庄识别点§行为上的识别点：行为上的识别点：行为上的识别点：行为上的识别点：ØØ柜台柜台柜台柜台：不同账户往往出现固定的代理人（察看凭证）：不同账户往往出现固定的代理人（察看凭证）：不同账户往往出现固定的代理人（察看凭证）：不同账户往往出现固定的代理人（察看凭证）ØØ网银网银网银网银：多个账户的网银交易：多个账户的网银交易：多个账户的网银交易：多个账户的网银交易IPIP地址相同地址相同地址相同地址相同ØØ敏感敏感敏感敏感：交易人不愿留下详细资料，有掩饰或躲避探头：交易人不愿留下详细资料，有掩饰或躲避探头：交易人不愿留下详细资料，有掩饰或躲避探头：交易人不愿留下详细资料，有掩饰或躲避探头ØØ态度态度态度态度：偏恶劣，不愿与柜员交流，不配合尽职调查或回访：偏恶劣，不愿与柜员交流，不配合尽职调查或回访：偏恶劣，不愿与柜员交流，不配合尽职调查或回访：偏恶劣，不愿与柜员交流，不配合尽职调查或回访ØØ分散分散分散分散：交易分散在某一区域的多个网点（窝点附近）：交易分散在某一区域的多个网点（窝点附近）：交易分散在某一区域的多个网点（窝点附近）：交易分散在某一区域的多个网点（窝点附近）ØØ规避规避规避规避：：：：交易金额或形式规避反洗钱监测或其他措施交易金额或形式规避反洗钱监测或其他措施交易金额或形式规避反洗钱监测或其他措施交易金额或形式规避反洗钱监测或其他措施ØØ沉睡期沉睡期沉睡期沉睡期: : : :开户后往往并不发生交易，有几个月沉睡期开户后往往并不发生交易，有几个月沉睡期开户后往往并不发生交易，有几个月沉睡期开户后往往并不发生交易，有几个月沉睡期ØØ测试测试测试测试：账户在启用前，往往先使用小额交易进行测试：账户在启用前，往往先使用小额交易进行测试：账户在启用前，往往先使用小额交易进行测试：账户在启用前，往往先使用小额交易进行测试ØØ交替性交替性交替性交替性：分期分批启用账户进行交易，每批账户在使用两个月左右停：分期分批启用账户进行交易，每批账户在使用两个月左右停：分期分批启用账户进行交易，每批账户在使用两个月左右停：分期分批启用账户进行交易，每批账户在使用两个月左右停用，再启用其他新的账户，但交易模式不变用，再启用其他新的账户，但交易模式不变用，再启用其他新的账户，但交易模式不变用，再启用其他新的账户，但交易模式不变ØØ间歇性间歇性间歇性间歇性：交易分时间进行，集中交易几天，后：交易分时间进行，集中交易几天，后：交易分时间进行，集中交易几天，后：交易分时间进行，集中交易几天，后““““休养休养休养休养””””几天几天几天几天 大额和可疑交易报告操作指引大额和可疑交易报告操作指引可疑交易的识别途径可疑交易的识别途径§一线柜员一线柜员：核对证件，关注异常，必要询问，察：核对证件，关注异常，必要询问，察看凭证看凭证§大堂经理：大堂经理：关注异常，必要询问关注异常，必要询问§监控录像监控录像：网点监控录像、自助设备监控：网点监控录像、自助设备监控§后台审核（客户经理）后台审核（客户经理）：将账户资料汇总比对，：将账户资料汇总比对，尽职调查（核实、现场走访等）尽职调查（核实、现场走访等）大额和可疑交易报告操作指引大额和可疑交易报告操作指引§数据补正操作数据补正操作§( (一）补正时限要求一）补正时限要求 。

对于对于T T日发生的交易，省日发生的交易，省行于行于T T＋２日完成系统补正处理，并根据剩余未＋２日完成系统补正处理，并根据剩余未补正交易数据，生成营业机构交易补正清单，通补正交易数据，生成营业机构交易补正清单，通过分行报表服务器，下发营业机构；营业机构补过分行报表服务器，下发营业机构；营业机构补正时限为２个工作日，即在正时限为２个工作日，即在T T＋４日内完成手工＋４日内完成手工补正§（二）数据补正操作（二）数据补正操作§1 1、在进行交易信息补正时，请核实需补正交易、在进行交易信息补正时，请核实需补正交易的的““交易方式交易方式””是否为实际业务交易方式，若否，是否为实际业务交易方式，若否，则须修改为实际交易方式则须修改为实际交易方式大额和可疑交易报告操作指引大额和可疑交易报告操作指引§2.2. 所有交易的交易对手证件类型及证件号码都所有交易的交易对手证件类型及证件号码都可不填写可不填写§3. 3. 对于对于““一借多贷一借多贷””、、““一贷多借一贷多借””类交易，类交易，如批量代发工资，交易对手不唯一的，对方客户如批量代发工资，交易对手不唯一的，对方客户名称可填写本机构银行名称、对方银行帐号可填名称可填写本机构银行名称、对方银行帐号可填写业务办理相关内部帐号，对方银行所在国家、写业务办理相关内部帐号，对方银行所在国家、对方银行所在地区填写本机构所在地行政区划代对方银行所在地区填写本机构所在地行政区划代码码。

§4. 4. 通过交换提入的支票，即为支票付款时，修通过交换提入的支票，即为支票付款时，修改结算方式为支票，交易对手帐号可以不再输入改结算方式为支票，交易对手帐号可以不再输入大额和可疑交易报告操作指引大额和可疑交易报告操作指引§5. 5. 网银交易的补正操作网银交易的补正操作  网银业务交易对手网银业务交易对手信息可通过以下操作查询：对于企业网银，通过信息可通过以下操作查询：对于企业网银，通过ABISABIS交易码交易码““0054”0054”打印电子银行交易回单（企打印电子银行交易回单（企业付款方），通过业付款方），通过ABISABIS交易码交易码““0055”0055”打印电子打印电子银行交易回单（企业收款方）来补充对手信息银行交易回单（企业收款方）来补充对手信息对于个人网银，通过对于个人网银，通过ABISABIS交易码交易码““0056”0056”或或““0057”0057”打印电子银行交易回单来补充对手信息打印电子银行交易回单来补充对手信息 §6 6. . 对于对于77027702交易修改中对方银行所在地区必须交易修改中对方银行所在地区必须输入对方银行所在地行政区划代码，填写完成后输入对方银行所在地行政区划代码，填写完成后77037703交易查询可能显示有乱码，此乱码仅为前台交易查询可能显示有乱码，此乱码仅为前台显示问题，后台显示正确，因此不用再针对乱码显示问题，后台显示正确，因此不用再针对乱码重新对此项录入。

重新对此项录入  §合规操作合规操作 ！！§提高警惕提高警惕! !§严防身边的洗钱活动！严防身边的洗钱活动！。