农村信用社手机银行业务操作规程.doc

ⅩⅩ省农村信用社 银行业务操作规程(试行)省联社电子银行部目 录第一章 业务综述 3第一节 基本概念 3第二节 涉及的业务处理系统 3第二章 基本规定 4第一节 业务开办要求 4第二节 网点及柜员职责 4第三节 业务处理规定 5第四节 收费规定 6第五节 柜员签到、签退 6第三章 业务办理 6第一节 银行注册 6第二节 账户追加 8第三节 账户删除 10第四节 银行注销 11第五节 变更事项 135.1 基本信息维护 135.2 账户信息维护 145.3 暂停银行 155.4 恢复银行 175.5 密码重置 185.6 解除绑定 205.7号码变更 21第一章 业务综述第一节 基本概念一、 银行是指通过终端为客户提供金融服务的虚拟银行二、 银行业务是指ⅩⅩ省农村信用社搭载农信银共享银行平台，为客户提供账户查询、转账汇款、充值、理财业务、助农取款等金融服务三、登录密码是指客户用于登录我社（行）银行时使用的密码，客户首次使用银行的登录密码是客户在柜面注册时预留的银行密码四、交易密码 是指客户通过银行办理对外转账汇款、缴费付款、消费支付等业务时使用的密码，客户首次使用银行的交易密码是客户在柜面注册时预留的银行密码。

五、银行管理系统 是指柜员为客户办理银行业务的系统，即网上银行管理系统的银行用户管理模块第二节 涉及的业务处理系统银行柜员操作涉及的业务处理系统主要为综合业务系统和银行管理系统综合业务系统处理安全产品出入库、收费、核算业务银行管理系统处理银行注册、变更、注销业务第二章 基本规定第一节 业务开办要求一、凡开办个人金融业务的营业网点，经省联社批准后均可办理银行业务二、开办银行业务的营业网点应按规定配备柜员，保证业务的顺利开展三、开办银行业务的营业网点应结合业务实际情况配备银行业务资料，包括：章程、协议、申请表、登记簿、核算凭证等一）章程《ⅩⅩ省农村信用社银行业务章程》（附件1.1）是对我社（行）银行产品和服务的说明，我社（行）办理银行业务的营业机构和银行客户均须遵守二）协议《ⅩⅩ省农村信用社个人电子银行客户服务协议》（附件1.2）在客户办理银行注册时需要客户知悉并履行三）申请表《ⅩⅩ省农村信用社个人电子银行客户服务申请表》（附件1.3）供客户持银行卡或存折办理银行注册、变更、注销时填写四）《ⅩⅩ省农村信用社银行客户服务申请回执》（附件1.4）在客户办理银行注册、变更、注销业务时系统打印需使用的凭证，客户根据打印内容核实办理业务信息。

五）《公用收费凭证》(附件1.5)用于收取银行业务收入的凭证，由各营业网点在收取各项费用时使用第二节 网点及柜员职责一、网点职责开办银行业务的营业网点负责办理银行的注册、变更和注销等业务二、柜员职责开办银行业务的营业网点应配备经办员和授权员经办员负责办理银行注册、变更、注销等业务，授权员负责监督经办员办理业务的全过程，并对经办员办理的业务进行审核授权业务办理过程中，要求双人操作，岗位不兼容第三节 业务处理规定一、审核客户办理资格营业网点在办理银行业务时，业务经办人员应按如下标准审核客户办理资格：（一）年满18周岁的客户办理银行业务，须由客户本人办理，严禁他人代为办理二）不满18周岁客户的银行业务须由其监护人代为办理，办理时应出具客户本人所需注册的银行卡或存折、客户本人和监护人的有效身份证件以及证明其监护关系的户口簿或当地公安机关出具的其他有效证明材料二、审核客户身份证件营业网点在办理银行业务时，业务经办人员应按如下标准审核客户身份证件的有效性：（一）客户提供身份证办理业务的，业务经办人员应仔细核对身份证上的照片与客户本人是否相符，再通过联网核查公民身份信息系统对身份证进行核查，准确确认客户身份的，打印核查结果并签章。

通过联网核查公民身份信息系统无法准确确认客户身份的，应拒绝为其办理二）如客户提供护照（或军官证、士兵证、警官证、港澳台通行证）办理业务的，业务经办人员应审核身份证件在有效期内，并仔细核对身份证件上的照片与客户本人是否相符，确认客户身份真实三、审核客户申请资料营业网点在办理银行业务时，业务经办人员应按如下标准审核客户申请资料：（一）客户提交的申请资料齐全二）申请资料上要素填写清晰、完整、准确三）申请资料上填写的客户身份信息与客户身份证件信息一致四）申请资料上填写的账户信息与客户提供的银行卡或存折一致五）申请资料上填写的号码与客户本人号码一致六）客户提供的银行卡或存折在系统中显示的户名、证件类型、证件号码等客户信息，与客户身份证件相应信息相符四、凭证资料的发放、留存及保管营业网点在办理银行业务时，业务经办人员应按如下要求处理凭证资料：（一）银行申请资料、公用收费凭证的银行留存联、身份证件及证明材料的复印件或影印件、身份证联网核查打印结果作为业务凭证由银行留存；开户网点留存联由网点专夹保管；客户留存联与客户的注册卡/折、身份证件等资料一并交客户二）由银行留存的资料、凭证应送事后监督专夹保管，永久保存，资料、凭证的传递必须指定专人办理，并建立交接登记簿，严密登记交接手续。

第四节 收费规定一、银行业务收费按性质不同划分为服务费、交易费、工本费及其他费用一）服务费是指以一次性或定期等方式向客户收取的银行服务基本费用二）交易费是指向客户收取的银行转账结算、支付、代理业务等交易服务的费用银行交易费按照实际发生的业务量收取三）工本费是指向客户收取的安全产品等用品的费用四）其他费用是指向客户收取的不属于上述收费类别的费用二、银行业务的各项收费通过系统自动收取或手工收取涉及手工收取费用的，各社（行）应按省联社统一制订的《银行业务收费标准》(附件1.6)向客户收取按规定减免收费的，按照减免后的收费标准执行第五节 柜员签到、签退一、柜员签到银行管理系统柜员凭柜员号、登录密码登录内部管理系统进行银行注册、变更、注销等业务操作二、柜员签退银行管理系统柜员日终、业务处理完毕或柜员离柜须及时签退第三章 业务办理第一节 银行注册一、业务概述银行注册是指持有我社（行）账户介质（如银行卡、活期结算存折等）的客户申请开通银行二、申办条件在我社（行）开立银行卡、活期存折等账户且信誉良好一卡一折客户须凭卡办理三、处理流程（一）指导客户填写资料1．对于持有我社（行）银行卡、活期存折的客户，柜员应指导其填写《ⅩⅩ省农村信用社个人电子银行客户服务申请表》，选择“银行”，并在“银行”栏中选择“注册”。

2．柜员应提示客户务必知悉申请表背面的《ⅩⅩ省农村信用社个人电子银行客户服务协议》二）客户应提交的申请资料1．《ⅩⅩ省农村信用社个人电子银行客户服务申请表》2．客户本人有效身份证件3．申请注册的银行卡或存折三）资料审核1．客户提交的申请资料是否齐全2．申请表上必填要素是否填写完整、准确3．审查客户身份证件是否有效1）客户提供身份证办理业务的，业务经办人员应仔细核对身份证上的照片与客户本人是否相符，再通过联网核查公民身份信息系统对身份证进行核查，准确确认客户身份的，打印核查结果并签章通过联网核查公民身份信息系统无法准确确认客户身份的，不予办理2）如客户提供护照（或军官证、士兵证、警官证、港澳台通行证）办理业务的，业务经办人员应审核身份证件在有效期内，并仔细核对身份证件上的照片与客户本人是否相符，确认客户身份真实4．审查申请资料上填写的号码与客户本人号码是否一致申请开通银行的客户使用申请表预留的号码拨打网点固定，经办员确认固定反显号码与申请表号码是否相符四）业务处理1．系统操作（1）经办柜员登录银行管理系统，进入“银行用户管理”项下的“柜台开户”菜单，选择客户证件类型并输入证件号码进行查询，系统即显示资料填写页面，按申请表录入相关信息。

2）通过刷磁的方式读取客户账户信息，根据申请表设置账户限额，由客户输入账户密码，做下挂账户处理客户需约定多个账户的，可多次进行此操作3）由客户预留六位登录密码、六位交易密码，提醒客户勿设置简易密码4）授权员确认经办员已按要求审核客户身份，包括：客户提供身份证件是否与本人一致，客户提供身份信息及账户信息是否与系统显示一致，经办员录入信息是否与申请表一致，并确认客户本人签字，确认无误后对经办员所作操作授权，经办员打印客户服务申请回执2．业务收费在注册绑定动态密码令牌前，应按《银行业务收费标准》在综合业务系统“动态密码令牌出售”交易中向申请安全产品的客户收取工本费3．凭证资料签章及发放（1）业务经办员对协议、申请表和有关资料审核无误后，在申请表上加盖个人名章交授权员审核，授权员审核无误后由经办员在内管系统为客户办理注册，授权员授权后在申请表上加盖个人名章，开户网点需在协议、申请表上加盖业务公章；打印内容打印在客户服务申请回执上，将回执交客户核实并签字确认，客户签字后，加盖经办员、授权员名章及业务公章；对已打印的公用收费凭证，经办员、授权员签章、加盖业务公章2）申请表、客户服务申请回执、公用收费凭证银行留存联、身份证件的复印件或影印件作为业务凭证由银行留存；开户网点留存联由网点专夹保管；客户留存联与客户的注册卡/折、身份证件等资料一并交客户。

3）告知客户银行实时开通，提示其仔细阅读银行章程，并重点关注有关风险提示的条款第二节 账户追加一、业务概述 账户追加是指注册客户将本人名下其他未注册银行的账户（包括本地和异地）作为注册账户添加到本人银行二 、处理流程（一）指导客户填写资料指导客户填写《ⅩⅩ省农村信用社个人电子银行客户服务申请表》，选择“银行”，并在“银行”栏中选择“账户追加”二）客户应提交的申请资料1．《ⅩⅩ省农村信用社个人电子银行客户服务申请表》2．客户本人有效身份证件3．客户的原注册卡或存折4．要添加的注册卡或存折三）资料审核1．客户提交的申请资料是否齐全2．申请表上必填要素是否填写完整、准确3．审查客户身份证件是否有效1）客户提供身份证办理业务的，业务经办人员应仔细核对身份证上的照片与客户本人是否相符，再通过联网核查公民身份信息系统对身份证进行核查，准确确认客户身份的，打印核查结果并签章通过联网核查公民身份信息系统无法准确确认客户身份的，不予办理2）如客户提供护照（或军官证、士兵证、警官证、港澳台通行证）办理业务的，业务经办人员应审核身份证件在有效期内，并仔细核对身份证件上的照片与客户本人是否相符，确认客户身份真实。