美国摩根银行的e-finance战略探讨
9页1、美国摩根银行的e-finance战略探讨随着新经济的蓬勃发展和互联技术的日益普及,美国的传统金融业巨头都面临着来自新经济的巨大挑战。如何在新世纪里保持既有的竞争优势,是摆在每一家美国大银行或金融机构面前的亟待解决的课题。一向在科技应用上保持积极进取态度的美国摩根银行(JPMorgan),于1999年底启动了一项耗资达十亿美元的庞大计划efinance战略。本文将对这一战略加以介绍和评价,并讨论其对我国金融业发展的借鉴意义。一、efinance战略的推出二十世纪90年代以来,以互联为代表的信息技术取得了飞速发展,同时对世界经济产生了重大影响,这便是所谓的“新经济”现象。“新经济”在极大地提高劳动生产率、促进世界经济发展的同时,也对传统经济形成了巨大挑战。首先,“新经济”对传统经济的冲击体现在对既有市场的重新争夺上。互联有着传统煤体无法比拟的优势,能以更快的速度、在更大的范围内为更大规模的客户提供便捷的服务。凭借其优势,互联逐渐侵蚀传统通过多年努力才争取到的市场份额。在金融业这类服务行业,互联的优势体现得尤为突出。作为拥有一百多年历史的美国第五大银行摩根银行,也切身体会到了“新经济”的冲击
2、。摩根银行主要业务领域是衍生证券的交易和风险管理。客户与成本是其确立竞争优势的最重要的因素。而在互联上进行这些业务将更容易接触广大的中小客户群,还能大幅减少服务成本。另一方面,“新经济”也在与传统经济争夺着智力资源。互联的巨额风险资本投入、灵活的分配体制以及在传统中所无法体会到的创业的激动,都吸引着那些最具创新精神的家投身到“新经济”的大潮中。摩根银行一直在关注和研究互联技术对传统金融业的影响,他们的研究显示,传统金融机构至少在四个方面能从互联技术的应用中受益:(1)有利于金融业务的创新;(2)有利于提高金融服务的效率;(3)有利于赢得更多的客户;(4)有利于削减经营成本。但是在另一方面,摩根银行认为既有的络金融服务存在着很多的缺陷,例如,缺乏实质性内容的电子商务“泡沫”、目的不明确的站建设以及传统业务和上业务的冲突问题。在经过详尽的研究后,摩根银行决心制定其特有的发展战略来涉足互联领域。1999年9月,在摩根银行内部一批卓有远见的管理人员的极力推动下,摩根银行踏出了探索络金融的第一步:在银行内部建立起一个络金融风险投资的小规模孵化器(incubator)实验室60(Lab60)。实验
3、室60是后来的efinance战略的一个雏形,它集中了25名页设计员、金融程序设计员以及业务开发人员,致力于关于络金融风险投资项目的创意(ideas)收集和整理,并为efinance战略的推出做了大量的准备工作。实验室60成功孵化了几个基于上金融业务的风险投资(ventures),包括MarketAxess,一个上供多个交易者共同竞价的债券交易平台;Cygnifi,一家上衍生证券服务公司;VolCen-ter,一个供外汇和稀有金属衍生产品交易的平台。实验室60的初步成功以及其他条件的逐步成熟,更坚定了摩根银行涉足络金融业的信心。当年12月,来自摩根银行全球各地分支机构的75名精英被总裁DouglasWarner召集到纽约总部。他们被要求暂时搁下手头的工作,集中精力研讨摩根银行拟议中的efinance战略。与会的75名精英中一部分是实验室60的参与者,另一部分则是一些长期关注络金融发展的各层管理人员。他们肩负着为摩根银行规划21世纪发展蓝图的重任。这次名为eswat的头脑风暴会议的最重要的成果便是摩根实验室(LabMorgan)的推出。摩根实验室是在实验室60的基础上建立起来的更大规模的
4、孵化器,是摩根银行内部负责efinance战略的独立单位。其任务是发掘并投资于全球各地的efinance创意,并将之转化为基于efinance的风险投资。摩根银行在20XX年3月正式宣布摩根实验室成立后,计划投资至少一亿美元用于摩根实验室20XX年的业务发展和efinance战略的推进。时至今日,efinance战略进展得较为顺利,摩根实验室已经成功孵化了近30个基于互联的风险投资项目,而且预计以后每年还会推出20至30家络金融公司。摩根银行对efinance战略和摩根实验室充满了信心,用欧洲货币(Euromoney)的话来说,摩根实验室将能孵化摩根银行的未来。二、efinance战略的特点美国的络金融业在近几年来得到了飞速发展,一些从事上金融服务的互联公司如雨后春笋般涌现出来,而许多老牌金融机构也纷纷推出自己的上金融业务。摩根银行认为,efinance战略与已有的这些上金融业务有很大的不同,同时这些特点也正是efinance战略的优势所在。1、efinance与新兴的纯络金融公司(puredot)的区别随着电子商务(emerce)的发展,上银行、上证券交易、上保险等电子商务的衍生形态
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