3-4月份小额贷款公司课程系列培训计划

1、 http:/ 本文章仅供参考 请支持正版 3 3- -4 4 月份月份小额贷款小额贷款公司公司课程课程系列系列培训培训计划计划 随着美债危机、欧债危机的扩散，国际金融危机不断加剧，导致 全球经济减速，动荡的外部环境给我国经济发展带来挑战。由于金融 危机对实体经济的冲击，近来民间借贷危机在温州等地爆发，再度折 射出我国金融服务发展的不均衡问题。 鉴于此，国培机构联合中国人民银行研究生部、中国小额信贷机 构联席会将于 2012 年 3-4 月份联合主办“小额贷款机构初、中、高 级从业人员分层次系列培训班” 通过行业最新政策的解读与行业发展 的实践情况，从理论知识到实践方法，全角度、多方面的帮助高级管 理人员开阔视野，提升管理能力、创新能力，从根本上帮助小额贷款 机构打造核心竞争力。 初级从业人员课程初级从业人员课程 【课程目标】【课程目标】 为小额贷款行业初级从业人员提供全面、 系统的学习小额贷款理 论知识及实践技术的机会， 帮助其熟悉小额贷款业务流程和机构运营 环境， 从而快速适应工作岗位。 同时， 借助商业银行成熟的贷款流程， 提升其业务操作技能和风险防范意识， 帮助小额贷款机构实现

2、高素质 人才的贮备。 【学员【学员对象对象】 1、小额贷款公司贷款业务部、市场部、研发部、风险部、财务 部、行政部、人力资源部等部门的新入职人员或从事小额贷款行业 2 年以下的从业人员； 2、有意愿加入小额贷款行业的企业家和社会人士； 3、城市（农村）商业银行、邮政储蓄银行、村镇银行、农村信 用联社小企业贷款业务部、小企业信贷部、小额贷款管理中心等部门 新入职人员。 专题一：小额贷款基本业务流程及贷款技能提升专题一：小额贷款基本业务流程及贷款技能提升 【业务操作流程产品设计市场营销风险控制商业银行小额贷款 业务流程借鉴】 （一一）时间）时间地点地点 http:/ 本文章仅供参考 请支持正版 4 月 19 日 - 4 月 25 日 昆明（19 日报到） （二）课程内容（二）课程内容 模模 块块 课课 程程 大大 纲纲 模块一模块一 小额小额贷款贷款行业行业 最新政策解读最新政策解读 我国小额贷款行业各地政策分析及对行业发展影响 中央最新政策研究及走向 现阶段小额贷款行业面临的主要问题及分析 小额贷款公司应对措施与经营原则 行业发展远景与国际经验借鉴 模块二模块二 小额贷款业务小额贷款业务

3、 流程流程与案例分与案例分 析析 小额贷款业务流程概述 业务流程的重要性 业务流程与风险控制的关系 业务流程的设计与建立：原则与目的 影响业务流程的其他因素 小额贷款业务流程 产品营销与客户开发的途径及方法 贷款业务受理要点及案例分析 初步客户调查与贷款用途分析 贷款申请流程 客户调查与贷款分析 审核审批要点与流程 审贷委员会制度 贷款发放：合同签署流程、单据设计和整理 贷款档案管理 贷后监控重点 贷款收回 逾期监控与催收 贷款审查和决策模拟案例 小额贷款的流程管理及案例分析 模块模块三三 产品开发设计产品开发设计 与创新与创新案例解案例解 析析 目标客户融资需求分析 小额贷款产品设计要点分析 竞争对手产品分析 我国小额贷款产品成功模式分析 某小额贷款公司产品介绍及其创新办法 某商业银行小额贷款产品介绍及其创新技巧 模块模块四四 小额贷款风险小额贷款风险 评估与决策评估与决策 小额贷款风险定义和类别 信用风险 操作风险 市场风险 流动性风险 声誉风险 法律和监管风险 其他风险 小额贷款风险评估 还款意愿评估：软信息分析 还款能力检验：逻辑检验 http:/ 本文章仅供参考 请支持正版

4、审贷委员会的建设与风险把控 审贷委员会风险识别关键点 贷后风险防控的措施 小额贷款全流程风险控制案例分析 模块模块五五 小额贷款小额贷款市场市场 营销营销与客户关与客户关 系管理系管理 营销的四个要素：产品、价格、分销、销售 小额贷款的营销理念 销售策略制定：产品和服务的特色 销售途径与方法 成功销售人员之沟通技巧 常见客户类型及案例分析 客户关系管理培养和维护优质客户 模块六模块六 商业银行贷款商业银行贷款 业务经验借鉴业务经验借鉴 我国不同地区商业银行小额贷款业务发展情况 商业银行小额贷款业务流程概述 目标市场定位与产品营销方式 贷款申请与贷前调查 贷款受理与审查 审贷委员会机制与流程 放款流程：放款前期准备、合同签署、档案管理 贷后管理：目标、流程及重点问题 小额贷款业务流程实操案例 商业银行与小额贷款公司小额贷款业务的异同 注：课程安排或有调整，会务组保留调整权利。注：课程安排或有调整，会务组保留调整权利。 中级技术人员课程中级技术人员课程 【课程目标】【课程目标】 分享小额贷款行业领先的技术和方法， 帮助小额贷款机构更新营销理念，设计适应市场需求与自身定位的小额贷款产品。深入

5、探讨小 额贷款业务流程各环节风险防范的要点与客户信息调查分析技术， 全 面提升小额贷款机构风险防范与管理能力。 【学员对象学员对象】 1、小额贷款公司贷款业务部、市场部、研发部、风险控制管理 部、审计稽核部等部门主管、客户经理及业务骨干，从业时间 1-2 年 或 2 年以上。 2、城市（农村）商业银行、邮政储蓄银行、村镇银行、农村信 用联社小企业贷款分管领导，公司业务部、小企业信贷部、小额贷款 管理中心相关负责人及业务骨干。 【培训专题】【培训专题】 http:/ 本文章仅供参考 请支持正版 专题专题二二：小额贷款产品设计与市场营销技术：小额贷款产品设计与市场营销技术 【产品设计与创新市场营销客户管理与沟通技巧小额贷款业务流程实践】 （一）时间地点（一）时间地点 3 月 21 日 - 3 月 25 日 厦门（21 日报到） （二）课程内容（二）课程内容 模模 块块 课课 程程 大大 纲纲 模块模块一一 微贷客户实地微贷客户实地 调查调查 调查评估的核心：贷款安全性 影响贷款安全的因素分析 贷款评估需要的信息及调查深度 获取客户信息的技巧：工作地点调查、家庭调查 实地调查重要性的前期准备

6、 实地调查的流程与方法 不同类型客户的特殊问题分析 实地调查的总结与分析 模块模块二二 非财务（软信非财务（软信 息）信息调查与息）信息调查与 分析及分析及案例案例解解 析析 软信息的重要性 小额贷款业务流程中软信息的获取方法与技巧 软信息分析的核心问题：社会角色与经济行为 部分软信息的理解 软信息的系统分析方法信息对称与偏差分析 贷款客户软信息分析案例解析 模块模块三三 企业（客户）财企业（客户）财 务报表编制务报表编制 编制财务报表的原则和方法 资产负债表：体现资产、权益和负债 损益表：体现利润和盈利能力 现金流量表：体现变现支付能力 模块模块四四 财务报表（会计财务报表（会计 信息）的分析与信息）的分析与 解读解读 财务报表解读与贷款价值管理 风险管理 客户信用评估 损益表的分析 损益表的逻辑与内容 销售收入、成本、毛利润、毛利率、营业费用及其范例 与资产负债表的关系 现金流量表分析 净现金流的计算 现金流量表的逻辑与内容 现金与利润的权衡 基于现金流的损益表 综合案例分析 财务报表可信度分析 财务报表粉饰动机 客户价值评估（报表的整体分析） http:/ 本文章仅供参考 请支持

7、正版 财务预警 模块模块五五 财务信息交叉财务信息交叉 检验检验与案例分与案例分 析析 基本的逻辑检验方法-现金和存款与营业额 基本的逻辑检验方法-进货存货与营业额 基本的逻辑检验方法-营业额与营业现金 基本的逻辑检验方法-毛利润率、月净利润 所有者权益的逻辑检验思路及其案例分析 销售额与应收账款及员工工资 数据分析财务比率分析 模块模块六六 成功成功信贷信贷人员人员 经验交流经验交流与案与案 例研讨例研讨 小额贷款案例分析 小额贷款风险防范 财务与非财务信息的检验和评估方法与技巧 注：课程安排或有调整，会务组保留调整权利。注：课程安排或有调整，会务组保留调整权利。 高级管理人员高级管理人员课程课程 【课程目标】【课程目标】 通过行业最新政策的解读与行业发展的实践情况， 从理论知识到实践方法，全角度、多方面的帮助高级管理人员开阔视野，提升管理能力、创新能力，从根本上帮助小额贷款机构打造核心竞争力。 【培训专题培训专题】 专题专题三三：小额贷款公司高级管理人员综合管理：小额贷款公司高级管理人员综合管理 【最新政策解读小额贷款业务流程与实践风险评估与决策考察优秀小额贷款公司】 （一）时间地

8、点（一）时间地点 3 月 14 日 - 3 月 18 日 杭州（14 日报到） 4 月 11 日 - 4 月 15 日 上海（11 日报到） （二二）课程内容）课程内容 模模 块块 课课 程程 大大 纲纲 模块一模块一 小额小额贷款贷款行业行业 最新政策解读最新政策解读 最新政策解读 相关政策对小额贷款行业的影响分析 小额贷款机构应对措施与发展前景 模块二模块二 小额贷款业务小额贷款业务 流程与流程与实践案实践案 例分析例分析 小额贷款业务流程概述 业务流程的重要 业务流程与风险控制的关系 业务流程的设计与建立：原则与目的 小额贷款业务流程 http:/ 本文章仅供参考 请支持正版 产品营销与客户开发的途径及方法 贷款业务受理要点及案例分析 初步客户调查与贷款用途分析 贷款申请流程 客户调查与贷款分析 审核审批要点与流程 审贷委员会制度 贷款发放：合同签署流程、单据设计和整理 贷款档案管理 贷后监控重点 贷款收回 逾期监控与催收 贷款审查和决策模拟案例 小额贷款的流程管理及案例分析 小额贷款业务流程的优化 模块三模块三 小额贷款风险小额贷款风险 评估、管理与决评估、管理与决 策策 小额贷款风险定义和类别 小额贷款评估风险 审贷委员会建设和风险把控 审贷委员会成员风险识别内容 贷后风险防控的措施 小额贷款风险管理与案例分析 模块四模块四 走近当地小额走近当地小额 贷款机构贷款机构 参观考察 经验交流（依据不同小额贷款机构选择部分交流主题） 小额贷款面临的主要风险 小额贷款风险防范的对策 小额贷款业务流程管理 小额贷款经营管理模式 注：课程安排或有调整，会务组保留调整权利。注：课程安排或有调整，会务组保留调整权利。 附件附件一一： “2012 年上半年小

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