信贷金融服务外包市场分析与招商手册

1、信贷金融服务外包市场分析与招商手册1） 企业简介、价值观、使命、远景企业文化 公司核心价值观： 敬业、精益、专注、严谨； 务实、创新、共建、共享； 公司使命：构建人力、资金、财税法、管理、产品交付设计共商共赢的新零售生态体系，致力于为有天津金融服务及咨询业务企业降低运营成本、优化治理结构、增加核心竞争力、增强 内驱发展动力而服务的专业机构 公司愿景：成为天津金融服务及咨询企业最受欢迎的服务外包专业机构2） 企业服务团队及相关资质、生态运营公司展示企业资质：合规发放贷款主体： 金融服务公司： 融服服务公司： 核心资源及能力：天津18家银行深度合作、目前有40人以上信贷员、审批、行长组成的智囊团，公司核心专家团队15年以上从业经验、全国机构超过15家保持长期战略伙伴关系，垫资资金服务能力月超5个亿，目前已成立专业的服务组3个贷中、贷后管理规模数十亿管理经验，与法院、律所、资管公司保持长期合作、服务关系公司战略：打造金融服务绿色生态服务体系！搭建共商共享共建共赢新零售服务系统！ 公司定位：为终端资金、助贷、资产等零售业务公司提供营销、产品交付服务、财顾、法务、资源获取提供 3） 战略合作运营

2、分析 一业态分析1、 机构助贷为主导的运营改善与机会141号文要求：“银行业金融机构不得为无牌照的放贷机构提供资金及联合放款；不得将授信、风控等核心业务外包；不得接受无担保资质的机构增信及兜底承诺。”据了解，很多助贷机构之所以愿意与大型商业银行合作，接受它们苛刻的条件，主要目的是品牌宣传，以期后期与中小型商业银行、消费金融公司或者P2P合作。 助贷机构要与银行合作，首先得加强与增信机构合作，特别是保险公司和融资担保公司。此外，建议与一些大型资产资金对接平台合作，实现与多家银行的对接。 对于次贷客群，银行、信托等传统金融机构不愿意干贷前获客、贷后催收等脏活累活，再加上本身大数据风险控制能力、数据整合能力等实力一般，想要在消费金融领域或者小微企业市场分一杯羹，需要与外部平台学习合作。一些机构要么无放贷资质，要么受到杠杆限制，且无法公开募集资金，因此，需要传统金融机构或者其他资金方提供资金支持。巨大的市场空间，加上各自的不同需求，造就了当前的助贷业务蓬勃发展。 助贷机构与信托公司合作主要优势在于放款无地域限制，对放款利率要求较为宽松，一般综合年化成本最高可按照36%的标准执行，更有利于展业。

3、但是，各信托公司属地监管差异较大，对监管尺度的把握程度差异大，变化频繁，导致很多合作断断续续。此外，信托公司资金来源主要是通过发行信托计划，向高净值客户募集资金，但是，部分信托公司实力较弱，募集能力有限，资金来源不稳定。2、 银行助贷为主导的运营改善与机会近年来，随着我国居民消费提升，在技术进步的引领下，银行零售迎来了前所未有的大发展。2017年12月1日，监管机构印发的关于规范整顿“现金贷”业务的通知（以下简称”141号文“）明确了银行业金融机构与第三方机构合作开展贷款业务的范围，不得将授信审查、风险控制等核心业务外包。银行业金融机构不得接受无担保资质的第三方机构提供增信服务以及兜底承诺等变相增信服务，应要求并保证第三方合作机构不得向借款人收取息费。2017年，金融监管大幅度提升，进一步激发和加速了银行零售转型。在监管“进一步缓解小微企业融资难融资贵问题“的政策推动下，银行不断加码小微企业贷款服务。根据银保监会统计数据，2019年一季度末，银行业金融机构用于小微企业的贷款余额34.8万亿元，其中普惠型小微企业贷款余额9.97万亿元，同比增长24.7%。为满足小微企业贷款增加的政治任务

4、，银行可选择内部寻求突破或外部寻找合作伙伴。但内部客户数据的积累及小微贷款风控体系的建设需要较长的时间，而与具有小微客户资源优势的外部助贷机构合作无疑是银行当前最效率、最经济的方式。助贷机构的主要服务对象是小微企业和个人客户，具有大量的小微企业客户数据及完善的小微企业贷款风控模型，可以帮忙银行进行初步的客户筛选及评估，提升了银行工作效率。所以，为满足考核要求，银行将更有意愿与有小微企业客户资源的助贷公司合作开展小微企业贷款业务。3、 电销为获客主导的运营改善与机会电话销售是很多公司所采取的，获得客户信息的方式。信贷员的客户很多都是来自电销，在一开始你并没有足够的转介绍和老客户，主要客户来源都是靠电销的，电销的优点：1、直接面对客户群，有针对性2、可直接促成销售3、可直接传达公司或产品信息 缺点：1、拒绝率高2、对业务人员的要求很高4、 小微企业服务的运营改善与机会6月24日，中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会联合发布中国小微企业金融服务报告（2018）。作为中国政府相关部门首次公开发布的小微企业金融服务白皮书，报告全面总结梳理了2018年各相关部门和金融机构在金融服务小微企业方面

5、的主要工作和成效，并明确提出下一步将从8个方面进一步改进小微企业金融服务。“截至2018年末，小微企业金融服务已取得阶段性成效，全国普惠小微贷款（包括单户授信1000万元以下的小微企业贷款及个体工商户和小微企业主经营型贷款）余额是8万亿元，同比增长了18%，增速比上年末高8.2个百分点。”中国人民银行金融市场司副司长邹澜24日介绍报告时表示。谈及2019年以来最新工作进展，邹澜指出，2019年以来，小微企业融资难、融资贵问题仍然较为突出，中国人民银行、银保监会继续发挥货币、财税、监管等“几家抬”政策合力，实施稳健的货币政策，灵活运用定向降准等货币政策工具，建立对中小银行实行较低存款准备金率的政策框架。推动国家融资担保基金加快发挥作用，督促金融机构疏通内部传导，引导建立商业可持续的长效机制，小微企业贷款呈现“量增、面扩、结构优化”的态势。普惠小微贷款保持较快增长。截至2019年5月末，普惠小微贷款余额是10.3万亿元，同比增长21%，增速比上年末又高出5.8个百分点。1-5月增加8169亿元，同比多增4714亿元。信贷支持的小微户数持续增加。截至2019年5月末，普惠小微贷款支持小微经营

6、主体2363万户，同比增长35.4%。1-5月增加224万户，同比多增93万户。央行指出，成效的取得，得益于不断完善的金融政策和支持体系。一是普惠金融组织体系建立健全，银行业金融机构优化资源配置、改进信贷管理机制、强化金融科技运用、创新产品服务，服务能力与水平不断提升；二是票据市场、债券市场、股权市场、创业投资等多层次融资市场融资体系不断完善；三是货币政策、差异化监管政策、财税激励等政策支持体系更加健全；四是保险机构、融资担保机构、地方风险补偿、征信体系等风险分担与信用增进机制逐步建立。5、 二手房地产门店的运营改善与机会人才资源是房地产中介机构最活跃的因素，在门店的日常业务流程中，对于房客源的获取、市场等信息的收集都依赖于经纪人，所以中介企业要想在市场竞争中求得发展，应建立一支思想好、素质高、业务精的专业队伍。 房地产中介服务工作涉及面广，具有综合性、广泛性的特点，是多学科知识的综合能力体现。经纪人的专业知识、经验、外貌、口才、做人做事的诚信度皆为客户评价的标准。因此，中介公司只有提高招收经纪人标准，才能逐步抬升门店从业水平。二手房地产门店的运营改善如下： 做好商圈精耕 1）商圈精耕

7、是中介门店和经纪人的基础作业之一，商圈精耕可以提升中介公司门店在本商圈的知名度与信任度， 2）以便于增加附近社区的成交率以及市场的占有率，房客源也将源源不断，同时可以让自己的门店长期保持地区优势。 3）房产中介门店实际营运中，在其特定的市场商圈区域内可以是一家店或多家店同时经营，合作资源提高，进而缩短开发客户指定楼盘产品的时间，使房产交易的配对率得到明显提高。 建立门店独有团队文化与氛围 1)良好的门店形象 店面整洁大方，员工穿着打扮可以尽量一致，员工服务态度热情，不仅可以吸引客户驻足，也展示着员工愉悦的精神面貌。 2）开设晨会让员工意识到新的一天开始，从而在思想意识上调整精神面貌。有利于门店员工思想、行为的统一，晨会上可以畅所欲言，提升人员士气，也是最好的激励场所 3）建立公正、公平的用人机制和激励机制 同事之间禁忌拉帮结派，挑拨离间。树立每一位员工的自我驱动力，营造出一个积极进取团结向上的工作氛围。 4）多了解员工的需求 在生活中，店长需要多关心照顾员工，让大家都能感受到团队的温暖 5）建立明确共同的目标 在一个门店中每个成员要有共同的奋斗目标，有利于建立每个成员的凝聚力。 6）制

8、定良好的规章制度 店长可以根据本店需求，指定可行性的、人性化的规章制度，包括工作秩序、考勤制度、具体规定等，一旦制定出来，每个员工必须严格职守，没有规矩不成方圆 7）.培训交流建议店长安排成员每周抽出来一天去参加房产中介知识培训交流会之类的。一来可以放松员工一周来紧张的心情，二来，在放松的同时吸收到更多的知识。6、 典当行典当业务主导的运营改善与机会典当是一种以物品或权利的抵，质押获取融资的方式。在历史上，典当曾在社会经济发展及人们的日常生活中起过重要的作用。现代典当业在金融体系中总体上处于独立，边缘和弱势的地位，起一种弥补不足和调剂余缺的作用。在当今社会中，典当作为一种快捷方便的融资工具，其特点和优势得以显现和发挥，整个行业也迎来一个新的发展机遇。(一)、典当行存在的问题会计制度缺失，统计混乱。目前， 我国现存的典当行， 是改革开放后才逐渐恢复与发展起来的一类企业。由于它既有以实物作质押给他人融通资金， 又似乎有将实物从他人处购进并进行销售（部分死当物品处置）的特点， 致使典当行究竟是商业企业还是金融企业一直认识不统一。直到1996 年， 中国人民银行经国务院同意制定并发布了典当行管

9、理暂行办法后， 典当行性质才正式确定为“特殊金融企业”。然而， 机构性质虽然确认了下来， 但典当行会计制度却迟迟未能颁发，典当业至今仍没有专门的会计制度，而是参照商业企业的会计制度执行，这使得典当行在财务核算和财务管理上极其不规范，统计的各项数据信息也很不准确，2006年1月，财政部，商务部公开征求对典当业务：会计科目和会计报表（征求意见稿）（以下简称商务部意见稿）的意见，但最后也不了了之。近二十年来，典当业会计制度因监管部门的频繁变化而不统一，有的执行1997年人行提出的典当行会计基本制度（征求意见稿）（以下简称人行典当会计制度）；有的执行企业会计制度或小企业会计制度；还有的执行金融企业会计制度。然而， 不论从实践的角度考察， 还是从理论角度思考， 上述三种作法都会产生矛盾。(二)、解决对策在企业会计准则指导下， 充分考虑典当行业务实际， 吸收金融企业会计制度、商品流通企业会计制度中适合典当行的部分规定， 将典当行当作一个特殊金融企业而非一般商业企业看待， 在研究解决好以下问题基础上，眼下应先由财政部、中国人民银行制定并下发典当行会计核算暂行规定， 规范现阶段典当行会计行为。待条件成熟时， 再颁发正式会计制度。 （1）建立与典当行管理暂行办法相配套的会计核算规定。由于该办法是典当行恢复与发展过程中颁行的我国第一部比较全面地规范典当行行为的行政法规， 尤其是第一次将典当行的业务范围进行了界定， 为我们制定典当行会计核算暂行规定打下了基础。因此， 我们在制定典当行会计核算规定时， 一定要注意与该办法配套， 通过会计规定进一步将典当行的业务及会计

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