新金融服务外包（系统培训手册）

1、 这世界上最重要的时间是什么 此时此刻 这世界上最重要的事情是什么 现在我要做的事 这世界上最重要的人是谁 现在我眼前的人 此时此刻 我们做最重要的事 因为我们是最重要的人 服务外包 内部系统培训大纲 培训计划大纲 第一天上午9 00 12 00 企业战略解读 企业文化解读 第一天下午13 30 17 30 服务产品内容 未来发展研发方向 第二天上午9 00 12 00 银行助贷服务外包产品 渠道宣传 渠道邀约 渠道对接 第二天下午13 30 17 30 银行助贷服务外包产品 银行政策及优势解读 合作收费解读 服务流程解读 第三天上午9 00 12 00 垫资 政策及优势解读 合作收费解读 服务流程解读 对公 低风险资金业务 政策及优势解读 合作收费解读 服务流程解读 第三天下午13 30 17 30 薪酬 公司制度 岗位职责 企业战略解读 企业文化解读 主讲人 企业文化 公司核心价值观 敬业 精益 专注 严谨 务实 创新 共建 共享 公司使命 构建人力 资金 财税法 管理 产品交付设计共商共赢的新零售生态体系 致力 于为有天津金融服务及咨询业务企业降低运营成本 优化治理结构 增加核心

2、竞争力 增强 内驱发展动力而服务的专业机构 公司愿景 成为天津金融服务及咨询企业最受欢迎的服务外包专业机构 公司战略 打造金融服务绿色生态服务体系 搭建共商共享共建共赢新零售服务系统 公司定位 为终端资金 助贷 资产等零售业务公司提供营销 产品交付服务 财顾 法务 资源获取提供 解决方案 战略联盟 战略协同 核心资源及能力 天津18家银行深度合作 目前有40人以上信贷员 审批 行长组成的智囊团 公司核心专家团队 15年以上从业经验 全国机构超过15家保持长期战略伙伴关系 垫资资金服务能力月超5个亿 目 前已成立专业的服务组3个 贷中 贷后管理规模数十亿管理经验 与法院 律所 资管公司保持长期合作 服务关系 合规发放贷款主体 金融服务公司 融服服务公司 服务产品内容 未来发展研发方向 主讲人 服务产品内容 银行助贷服务外包 优势 18 长期合作银行 政策信息精准把握 5 核心优势主推银行 哈尔滨 宁夏 招行 农商 华夏 河北 兴业 深度合作给银行缴纳保证金有差异化批件能力通道口子 市场主流核心优势银行时时更新 资源切换 避免信息不对称耽误审批 银行稳定长期合作信贷员超过40人 核心优势银

3、行都有深度合作审批风控 超强业务智囊团支撑 对接后 参与7 24模式人员不低于12人VIP独立服务团队 6个项目主管 5个服务助理 1个权证 帮助所服务公司节省运营和业务成本不低于40 利润增长不低于20 降低业务成本 节省职能人力 降低信息和资源不对称的业务流失 增加员工成单率 减少员工流失率 服务产品内容 垫资服务外包 买卖清贷资金规模大 合作资金方上市公司 法诉 法执和转件清贷服务 自有资金灵活 垫首付 尾款清贷超成 合作资金配资 典当托底 银行协调提前还款预约服务 依托银行助贷服务提供便捷关系 抵押清贷超成 空垫 可配资 灵活自主 垫资价格 行业最低价 全部是底价报价不加价 服务产品内容 资金业务服务外包 10 合作对公倒贷机构服务 典当 自有 机构多方资源 5 对公贷款业务支持放款银行 京津冀多家合作对公银行 倒贷时时报价市场最低价 总对总深度战略合作 提供常规对公核行服务 依托银行助贷服务提供便捷关系 提供原对公银行存款 时点 日均等服务 百亿资金随时调度 提供银承兑汇票贴现 票据抵押贷款 12股份制银行票据池风险审批深度合作 提供存款等套利服务 存贷比差额返现等多种金融衍

4、生品对冲套利服务 服务产品内容 机构业务服务外包 筹备中 5 以上外经贸 中原 渤海 中航 中海等信托合作配资通道战略合作 泛华 惠金所 阳光城 世联行 诺亚等搭建直营平台 降低产品价格 典当合规助力 改变传统代理模式 首创1 N机构联营兜底助贷销售模式 减少中间交易成本 B2C模式更通明更高效 分销 分利 避免代理商资源垄断 同业竞争产品通明尴尬 多重保障业务串单 未来1 3年发展方向 生态 核心竞争力 服务组的运营能力与效率 产品交付与服务能力 人力资本解决方案能力 信息化解决能力 资产价值开发与变现能力 优势解读 全面 专业 真诚 主讲人 优势解读 银行 十八家银行 六家深度合作 银行信息及时更新 全面 市面能做的件我们都能做 我们能做的别人不一定能做 如 九成 实控 黑户 异名三方不看抵押人征信 优势解读 专业 中上层领导从业同行业10年以上 每一件都会根据客户不同情况制定出适合客户的一种或多种贷款方案 优势解读 真诚 1 每个服务组至少4人为渠道服务 不接个人件 不直接面对客户 只专注后端战略协同服务 2 要求服务组定期对渠道进行沟通 了解掌握不足 及时纠正改进 制定渠道反馈

5、表 3 公司与公司领导定期对话 以拓展更多 更准的服务为目的 渠道没有的业务品种我们主动提供 渠道有要求的业务我们及时增加 提供给渠道VIP的优惠价格 对接后服务流程 1 渠道报件 身份证 营业执照 征信 房本 客户基本信息及需求 2 我方汇总客户情况及渠道利益最大化给出1 3个解决方案及费用 3 渠道选定方案 签订费用确认单 4 准备面签资料 银行面签 审批 进抵 放款 5 放款当日渠道与我方结费 6 针对此件请渠道提出意见及不足以做为我方进一步完善标准化流程 产品解读 招商银行 银行名称 招商银行 经营地经营地可现找挂水牌就可以 年龄 借款人最好25 61 或62岁 抵押人 借款期限不得超过70 抵押物 住宅7成 限价房和经济适用房出让满5年 划拨不做 房改房划拨可 以 毛坯可做 底商 快速路以内 可做 写字楼可做 成数5 7成评估 银行系统云评估 8个评估公司系统出值 取居中值客户无需掏评估费 面积 60平米以上 学区房 资质好另议 贷款额50 500万 房龄30年以下 学区房 资质好另议 还款方式5年等本 20年授信 公证无公证利息一抵5 75 6 二抵7 2 7 5 区域 6

6、 4 塘沽 开发区 生态城 空港 武清 尾款 银行抵 平安普惠可带抵押给批复 机构及个人需现正信评分 清尾后给批复 流水可现过流水营业执照好人好房营业执照可现起照 现过户 二套没强制要求 有二套资质好点 三方配偶 父子 亲兄妹之间可以三方抵押 征信 连3 累6 贷款不得M2 单次10次之内都行查询夫妻双方近3个月不能超过6 家 硬性 夫妻双方信用贷不得超过2家 信用卡近6个月已使用额度15万 以上算一笔信用贷 单双方可操作单方 产品解读 哈尔滨银行 银行名称哈尔滨银行经营地必须下户 可挂水牌 年龄无限制抵押物住宅 商用 限价商品房 经济适用房 房改房 别墅 成数 住宅最多9成 商用7成 限价商品房和经济适用房满5可以做5成 别墅5成 单 独顶层只能出5成 住宅180平米一下7成 180平米以上6成商业500平米以上6 成 低于500平米以下7成 限价房和经济适用房 房改房6成 评估自己评估 面积无限制贷款额没有具体限制 房龄无限制还款方式 3年先息 每半年还2 5 5年授信 做完3年可以在展2年 公证无限制利息7 左右 区域天津全境尾款都可以 流水无具体要求营业执照 营业执照原则上需要

7、1年以上 2个月也可以但是需要提供之前的租 赁合同 新变更的股东法人可做 可以先查一下营业执照在变更 可能会追加占股20 以上股东的股东做担保 二套 可无二套 二套公产 企业产不认 三方三方抵押只接受直系亲属 朋友不行 征信不得连3累12 连3的金额小于1000的 3天之内还的可以单双方可议 产品解读 兴业银行 银行名 称 兴业银行经营地下经营地 后续风险部会隔段时间下户评测 年龄 18 60 不超60借款人 借款期限 70抵押人 借款期限 80 抵押物住宅 别墅 成数住宅7成 别墅 3年内的可以做到7成走转按揭贷款评估评估公司竞标 面积50 180贷款额500万以内 房龄30年以内 31 32可以做 还款方式 20年授信10年倒贷先息 每年归5 本金 3年先息 到期后归本 也可无本展期 公证无限制利息7 区域市内 新四 滨海核心区尾款 银行抵 平安普惠可带抵押给批复 机构或者 个人抵押口头批复 流水流水要求覆盖借款额的2倍营业执照营业执照满1年 二套无二套三方三方抵押只接受直系亲属 朋友不行 征信信用卡不得见连3累6 贷款不得M2单双方无限制 产品解读 浦发银行 银行名称浦发银行经营

8、地银行需要下户到经营地 银行考虑实际风险 年龄18 70岁 60岁后加共借 抵押物 限价商品房 经济适用房 房改房 写字楼 划 拨的底商 划拨的别墅不可做 不做顶楼 带阁 楼的可以 注意一楼带小院的是不是有违建 房 产不能为毛坯 酒店式公寓 合同写着可以做 成数 3级别区域 从市中心每向外一个级别减一成 无二套减一 成 评估 入围的评估公司 银行自己找 取三家评估公司 最低 面积住宅无限制 底商300 以上的 不能过大 贷款额30 500万 房龄30年以内 31 32可议 经营30年以内 消费25年以内还款方式20年等本 10年等本 公证有利息7 83 左右 区域有本行网点可做 静海不可做 尾款 个人抵典当抵不可做 三条以上抵押需要换房 本 流水 房屋出五成的要求提供流水 资产覆盖法 现金流覆盖法 营业执照 3年内不定期核查挂照 现办理的营业执照可以 以前做过的可以 6个月以上公职人员 非公务员 经营三产类型的 的实际控制人 新办理也可 以 有入股的营业执照 二套小产权不算 外地可以 公产可以 三方 60岁后加共借 公检法可以做 可以做三方抵押 父母 子女房子可做 弟弟可做借款人 征信

9、 贷款2年内不得见连2累10 信用卡可议 有信用贷的不太好 批 非房贷不得超5家 查询无限制 当前逾期数额不大可 以 单双方双方 产品解读 宁夏银行 银行名称宁夏银行经营地下户 下经营地 年龄女55岁 男60岁抵押物可做公产二套 无二套6成 可做7成 成数7成评估高于评估公司评估价 面积不限贷款额上线不超过500万 房龄30年以内还款方式1年先息后本 1月1打息 3年不倒贷 每半年还5 本金 公证单双方 可单方利息7 左右 区域市内 新四 塘沽尾款不限 流水可用其他人 会计 营业执照可实控 可新起照 二套可做公产三方可异名三方 第三方可以不是直系亲属 抵押人年龄不限 征信6 3全部除信用卡外6 3单双方可单方 产品解读 平安银行 银行名称平安银行经营地100以上或者打到房值成需要去经营地下户 年龄25 65抵押物 住宅 联排 独栋别墅土地性质为住宅用地 设 计用途为居住 不包括商业 商住两用 限价 房 经济适用房 房改房25年以内可以做 成数5 7 5县最多5成评估 国策 天源 星驰等取居中值 中标的华银行自 动出评估报表 面积25平米以上贷款额500 房龄25年以内还款方式 先息后本

10、6 09到6 525一年一归本金 消费和经营 都可以做先息后本10年授信 经营性10年等本 7 左右 可以按照20年计算月供 100万月供 7000 8000左右到第10年到期结清 公证做公证利息6 027 7 35 区域天津全境尾款 机构 平安普惠或者个人抵押只能看件 不给批 复 流水 流水只认借款人或配偶 股东需要来签字作担保 会 计的不认 流水可以倒 不能当时进当时出 但是不 能作假的 收入负债比 月收入大于月负债2的1 2倍 达到两倍 的客户利率比较低 收入认证 消费的话收入为房值 的2 为上限 举例房子100万 2 2万 客户实际 工资为5万 只能认定为2万 营业执照 都需要营业执照 不接受实际控股人一说 1年 以上营业执照 变更股东就法人也许一年以上才 可操作 直系亲属父子变更可当时做 二套500万以上客户需要二套三方三方抵押只接受直系亲属 朋友不行 征信 当前不能有逾期 如果有等更新出来做 信用卡逾期 1000一下不用 半年内不超过1 一年内不得见2 2 年内不得见3 两年内逾期累计次数不超过6次 两 个月内的查询次数不能见4 2年之外的征信不看 单双方不可以 产品解读

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