《金融法律制度改》

1、精选ppt1.了解我国目前的金融体系2.掌握中国人民银行和中国银行业监督管理委员会的法律地位和监督责任3.掌握商业银行的设立条件和经营业务4.理解汇票、本票和支票的票据行为和票据权利精选ppt5.了解保险合同各当事人和关系人6.掌握保险公司的业务范围7.保险代理人和保险经纪人的区别8.掌握设立信托的条件9.了解信托当事人的权利与义务精选ppt一、金融与金融体系一、金融与金融体系一金融概念一金融概念 现代社会对现代社会对“金融的普遍解释：货金融的普遍解释：货币、货币流通、信用及与其直接有关的经币、货币流通、信用及与其直接有关的经济活动。济活动。二金融体系二金融体系 金融体系是指通过规定从事金融活动金融体系是指通过规定从事金融活动的各当事人之间的分工、协作及各自的职的各当事人之间的分工、协作及各自的职权和职责，从而确立各当事人在金融领域权和职责，从而确立各当事人在金融领域中的地位，进而进行管理和监督所形成的中的地位，进而进行管理和监督所形成的有机联系的统一体系。有机联系的统一体系。精选ppt 我国的金融体系的组成机构：1.中央银行 金融体系的核心，享有法律赋予的各项金融宏观调控和监管职权。

2、2.金融业专门监管机构 三家金融业专门监管机构：中国证券监督管理委员会简称证监会；中国保险监督管理委员会简称保监会；中国银行业监督管理委员会简称银监会。3.商业银行 4.政策性银行 中国农业开展银行、中国进出口银行和国家开展银行，直属于国务院领导。5.非银行金融机构 城市信用社、农业信用社、保险公司、证券公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司等。精选ppt二、金融法的概念及立法情况二、金融法的概念及立法情况 金融法：调整货币资金流通和信用等金融法：调整货币资金流通和信用等金融活动及在金融管理中发生的经济关系金融活动及在金融管理中发生的经济关系的法律标准的总称。的法律标准的总称。立法情况：立法情况：金融调控和监管法律，金融调控和监管法律，?中国人民银行中国人民银行法法?、?银行业监督管理法银行业监督管理法?、?反洗钱法反洗钱法?；金融机构组织法律，金融机构组织法律，?商业银行法商业银行法?；金融市场和金融活动法律，如金融市场和金融活动法律，如?证券法证券法?、?信托法信托法?、?票据法票据法?等。等。精选ppt第二节第二节中央银行法和银行业中央银行法和银行业监管法监管法一、中央银行法

3、一、中央银行法一中央银行的法律地位一中央银行的法律地位历史：最早出现于历史：最早出现于17世纪世纪60年代的欧洲大陆，年代的欧洲大陆，最先执行中央银行职能的最先执行中央银行职能的是成立于是成立于1694年的英国英格年的英国英格兰银行，最早确立了其中央兰银行，最早确立了其中央银行的地位的法律文件：银行的地位的法律文件：?比比尔条例尔条例?，我国的中央银行是，我国的中央银行是中国人民银行中国人民银行1948年年12月月1日在河北石家庄成立。日在河北石家庄成立。立法：立法：?中国人民银行法中国人民银行法?1995年年3月月18日通过，日通过，2003年年12月月27日修改。日修改。地位：中华人民共和国的地位：中华人民共和国的中央银行，在国务院领导下，中央银行，在国务院领导下，依法独立制定和执行货币政依法独立制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，策，防范和化解金融风险，维护金融稳定，不受地方政维护金融稳定，不受地方政府、各级政府部门、社会团府、各级政府部门、社会团体和个人的干预。中国人民体和个人的干预。中国人民银行属于国家所有，其全部银行属于国家所有，其全部资本由国家出资。资本由国家出资。精

4、选ppt二中国人民银行的组织机构和财务制度二中国人民银行的组织机构和财务制度 1.1.中国人民银行的组织机构中国人民银行的组织机构 1 1工作人员组成：工作人员组成：中国人民银行设行长一名，副行长假设干人，中国人民银行设行长一名，副行长假设干人，并实行行长负责制。并实行行长负责制。行长的人选根据国务院总理的提名，由全国行长的人选根据国务院总理的提名，由全国人大决定；在全国人大闭会期间，由全国人大常人大决定；在全国人大闭会期间，由全国人大常委会决定，由国家主席任免；副行长由国务院总委会决定，由国家主席任免；副行长由国务院总理任免。理任免。职责：职责：a a 保密责任；保密责任；b b 恪守职责，不得滥用恪守职责，不得滥用职权、徇私舞弊；职权、徇私舞弊；c c 不得在任何金融机构、不得在任何金融机构、企业、基金会兼职。企业、基金会兼职。(2)(2)货币政策委员会：参与国家宏观调控、货货币政策委员会：参与国家宏观调控、货币政策制定和调整货币政策委员会的职责、组成币政策制定和调整货币政策委员会的职责、组成和工作程序，由国务院规定，报全国人民代表大和工作程序，由国务院规定，报全国人民代表大会常务

5、委员会备案。会常务委员会备案。(3)(3)分支机构。分支机构。中国人民银行根据履行职责的需要可以设立中国人民银行根据履行职责的需要可以设立分支机构。分支机构。总行对分支机构实行集中统一领导和管理，总行对分支机构实行集中统一领导和管理，分支机构根据总行的授权，负责本辖区的金融监分支机构根据总行的授权，负责本辖区的金融监督管理，并承办有关业务。督管理，并承办有关业务。精选ppt 2.中国人民银行的财务会计制度 实行独立的财务预算管理制度，其预算经国务院财政部门审核后，纳入中央预算，接受国务院财政部门的预算执行监督。每一会计年度(自公历1月1日至12月31日)的收入减除该年度支出，并按照国务院财政部门核定的比例提取总准备金的净利润，全部上缴中央财政，假设亏损那么由中央财政拨款弥补。中国人民银行应当于每一会计年度结束后的3个月内编制资产负债表、损益表和相关的财务会计报表，并编制年度报告，按国家有关规定予以公告。中国人民银行的财务收支和会计事务，应当执行法律、行政法规和国家统一的财务会计制度，接受国务院审计机关和财政部门依法分别进行的审计和监督。精选ppt三中国人民银行的职责三中国人民银行的职责

6、 中国人民银行的职能：发布与履行其职责有中国人民银行的职能：发布与履行其职责有关的命令和规章；依法制定和执行货币政策；发关的命令和规章；依法制定和执行货币政策；发行人民币，管理人民币流通；监督管理银行间同行人民币，管理人民币流通；监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；业拆借市场和银行间债券市场；实施外汇管理，实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；监督管理黄金市场；监督管理银行间外汇市场；监督管理黄金市场；持有、管理、经营国家外汇储藏、黄金储藏；经持有、管理、经营国家外汇储藏、黄金储藏；经理国库；维护支付、清算系统的正常运行；指导、理国库；维护支付、清算系统的正常运行；指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；负责金融业的统计、调查、分析和预测；作为国负责金融业的统计、调查、分析和预测；作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动；国务家的中央银行，从事有关的国际金融活动；国务院规定的其他职责。院规定的其他职责。1.1.作为金融调控的银行作为金融调控的银行 1 1要求金融机构按照规定的比例交存存款准要求金融机构按照规定的比例交存存款

7、准备金。备金。2 2确定中央银行基准利率。确定中央银行基准利率。3 3为在中国人民银行开立账户的金融机构办为在中国人民银行开立账户的金融机构办理再贴现。理再贴现。4 4向商业银行提供贷款。向商业银行提供贷款。5 5在公开市场上买卖国债、其他政府债券和在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇。金融债券及外汇。精选ppt 2.作为货币发行的银行 1 统一印制发行人民币。2公告新版人民币的发行时间、面额、图案、式样、规格。3设立人民币发行库，在其分支机构设立分支库以调拨人民币发行基金。4对人民币流通的管理。3.作为政府的银行 1经理国库。2持有、管理、经营国家外汇储藏、黄金储藏。3监管我国金融市场。4.作为银行的银行 中国人民银行集中保管各金融机构的存款准备金，向金融机构发放贷款和办理再贴现，提供各金融机构之间的转账结算等，表达了其作为银行的银行的重要性。精选ppt二、银行业监管法二、银行业监管法一银行业监管法的产生一银行业监管法的产生 产生：产生：?银行业监督管理法银行业监督管理法?于于20032003年年1212月月2727日通过，日通过，20042004年年2 2月月1 1日

8、起施行，日起施行，20062006年年1010月月3131做以修改。做以修改。二银行业监督管理机构二银行业监督管理机构 1.1.国务院银行业监督管理机构根据履国务院银行业监督管理机构根据履行职责的需要设立派出机构，并对派出机行职责的需要设立派出机构，并对派出机构实行统一领导和管理。构实行统一领导和管理。2.2.银行业监督管理机构从事监督管理银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员的责任：工作的人员的责任：1 1具备与其任职相适应的专业知识和具备与其任职相适应的专业知识和业务工作经验；业务工作经验；2 2忠于职守，依法办事，公正廉洁，忠于职守，依法办事，公正廉洁，不得在金融机构等企业中兼任职务；不得在金融机构等企业中兼任职务；3 3应当依法保守国家秘密，并为其监应当依法保守国家秘密，并为其监督管理的银行业金融机构及当事人保守秘督管理的银行业金融机构及当事人保守秘密。密。3.3.银行业监督管理机构应当公开监督银行业监督管理机构应当公开监督管理程序，建立监督管理责任制度和内部管理程序，建立监督管理责任制度和内部监督制度。国务院审计、监察等机关，应监督制度。国务院审计、监察等机关，应当依法对国

9、务院银行业监督管理机构的活当依法对国务院银行业监督管理机构的活动进行监督。动进行监督。精选ppt三银行业监督管理机构的职责三银行业监督管理机构的职责 1.1.依照法律、行政法规制定并发布对银行业依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、规那么。金融机构及其业务活动监督管理的规章、规那么。2.2.依照法律、行政法规规定的条件和程序，依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围；审查申请设立银行业金融机构或银及业务范围；审查申请设立银行业金融机构或银行业金融机构变更；审查批准或者备案银行业金行业金融机构变更；审查批准或者备案银行业金融机构业务范围内的业务品种，银监规定并公布融机构业务范围内的业务品种，银监规定并公布需要审查批准或者备案的业务品种；审查银行业需要审查批准或者备案的业务品种；审查银行业金融机构高级管理人员任职资格。金融机构高级管理人员任职资格。3.3.对银行业金融机构实行现场和非现场监管，对银行业金融机构实行现场和非现场监管，依法对违法违规行为进行查处。依法对违法

10、违规行为进行查处。4.4.国务院银行业监督管理机构应当会同中国国务院银行业监督管理机构应当会同中国人民银行、国务院财政部门等有关部门建立银行人民银行、国务院财政部门等有关部门建立银行业突发事件处置制度，制定银行业突发事件处置业突发事件处置制度，制定银行业突发事件处置预案，明确处置机构和人员及其职责、处置措施预案，明确处置机构和人员及其职责、处置措施和处置程序，及时、有效地处置银行业突发事件。和处置程序，及时、有效地处置银行业突发事件。5.5.国务院银行业监督管理机构负责统一编制国务院银行业监督管理机构负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布。国家有关规定予以公布。6.6.开展与银行业监督管理有关的国际交流、开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动。合作活动。精选ppt第三节第三节商业银行法商业银行法一、商业银行的概念一、商业银行的概念商业银行：依照商业银行：依照?商业银行商业银行法法?和和?公司法公司法?设立的吸收公设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。算等业务的企

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