股票、债券和保险(1)

1、你不理财，财不理你！整理课件考点展示n2投资n投资收益与投资风险n股票n债券n商业保险n3融资整理课件1、投资的根本出发点是、投资的根本出发点是 1分分高回报高回报低风险低风险高信用高信用个人实际需要个人实际需要2、购置股票后，股东成为、购置股票后，股东成为1分分公司的债主公司的债主企业法人企业法人公司所有者公司所有者企业经企业经营者营者3、有人认为，国债发行越多越好。、有人认为，国债发行越多越好。2分分题：以下不属于国债发行目的的是题：以下不属于国债发行目的的是1分分弥补国家财政赤字弥补国家财政赤字为一些耗资巨大的建设工为一些耗资巨大的建设工程筹集资金程筹集资金为战争筹措资金为战争筹措资金为提高社会保障为提高社会保障水平水平4、近几年，国内市场上出现诸如分红保险等新险、近几年，国内市场上出现诸如分红保险等新险种。以下关于分红保险说法正确的有种。以下关于分红保险说法正确的有它具有保障功能它具有保障功能它可以分配保险公司经营盈余它可以分配保险公司经营盈余它能确保投保人的资金保值增值它能确保投保人的资金保值增值它不能中途退保，也不能退还本金它不能中途退保，也不能退还本金整理课件高风险、高收

2、益同在高风险、高收益同在股票股票1 1、股票的含义是什么？、股票的含义是什么？股票是股份在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。股票是股份在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。2 2、股东享有哪些权利？、股东享有哪些权利？参加股东大会、投票表决、参与公司的重大决策、收参加股东大会、投票表决、参与公司的重大决策、收取股息或分享红利等。取股息或分享红利等。3 3、股票如何流通？、股票如何流通？一是待到公司破产清盘、二是出售转让。一是待到公司破产清盘、二是出售转让。Contents返回返回5 5、股票的性质、股票的性质代表其代表其持有者持有者对股份公司的对股份公司的所有权所有权。对发行的对发行的企业企业：是：是筹集资金筹集资金的一种形式；的一种形式；对对股东股东：是一种：是一种入股凭证入股凭证，是一种，是一种投资投资，是取得是取得收入收入的一种的一种有价证券有价证券。6 6、特点、特点流通强、收益高、风险大流通强、收益高、风险大4、股票的作用：股票的作用：集中闲散资金，支援经济建设提高资金使集中闲散资金，支援经济建设提高资金使用效率，促进经济开展用效率，促进经济开展 整理课件二、走近债券二、走近债

3、券1 1、债券的含义：债券是一种债务证书，即、债券的含义：债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期内支付约定利息，并到期归还本金。期内支付约定利息，并到期归还本金。一般说来，一张债券主要由期限、面值、价一般说来，一张债券主要由期限、面值、价格、利率和归还方式等组成。格、利率和归还方式等组成。2 2、债券的分类：、债券的分类：根据发行者的不同，债券主根据发行者的不同，债券主要分为要分为国债、金融债券和企业债券国债、金融债券和企业债券三种。三种。整理课件区别区别 债券的种类债券的种类中央政府中央政府金融机构，主金融机构，主要是商业银行要是商业银行企业企业风险最小风险最小平安性较国债平安性较国债低，比企业债低，比企业债券高券高风险最大风险最大比同期银行存比同期银行存款利率略高，款利率略高，低于其他债券低于其他债券高于国债，高于国债，低于企业债券低于企业债券收益最高收益最高最强最强较强较强最低最低国债国债金融债券金融债券企业债券企业债券发行发行主体主体风险风险情况情况收益收益情况情况流通流通情况情况结论：风险与收益成正相关，与流通性成

4、反相关。结论：风险与收益成正相关，与流通性成反相关。整理课件 公司债券与公司股票公司债券与公司股票 债券债券 股票股票不不同同点点性质性质 功能功能 偿还方式偿还方式 相同点相同点债务证据，限期债务证据，限期归还归还入股凭证入股凭证定期收取利息定期收取利息,不不承担经营风险承担经营风险取得股息和红利，取得股息和红利，经营好坏决定股票经营好坏决定股票的效益的效益有明确的付息期有明确的付息期限，须归还本金限，须归还本金股金不能退还，股金不能退还，只能出卖股票只能出卖股票都是有价证券都是有价证券;都是集资的手段都是集资的手段;都是能获得一定收益的金融资产。都是能获得一定收益的金融资产。整理课件一般地，各种投资一般地，各种投资方式，风险大的，收益方式，风险大的，收益就较高就较高（风险）（风险）大高大高（收益）（收益）（风险）（风险）小低小低（收益）（收益）国债国债金融债券金融债券企业债券企业债券储蓄储蓄股票股票债券债券股股票票储储蓄蓄债债券券整理课件社会保险社会保险商业保险商业保险不不同同点点性质性质解决大多数社会成员最迫切解决大多数社会成员最迫切的保险项目的保险项目建立在商业原则基础上，建立

5、在商业原则基础上，是参与保险者个人意志是参与保险者个人意志的体现的体现保险水平保险水平只保障基本生活水平只保障基本生活水平给付标准较高给付标准较高费用负担费用负担大多数由个人、企业和政府大多数由个人、企业和政府共同负担或由政府负担共同负担或由政府负担完全由个人负担完全由个人负担保障范围保障范围社会成员最迫切的保险项目社会成员最迫切的保险项目项目广泛项目广泛保险对象保险对象以法定的社会成员为对象以法定的社会成员为对象全体公民均可自由选择全体公民均可自由选择相同点相同点都是一种投资行为都是一种投资行为都是减少风险、防范都是减少风险、防范后患、保障生活、安定社会的有效方法后患、保障生活、安定社会的有效方法都都是保险的组成部分是保险的组成部分整理课件考点：商业保险考点：商业保险、含义：、含义：、特征：、特征：“人人为我，我为人人人人为我，我为人人、功能：、功能：转移风险、减少损失、防范后患、保障生活、安定社会转移风险、减少损失、防范后患、保障生活、安定社会整理课件三、三、走近走近商业保险商业保险1 1、商业保险的含义：、商业保险的含义：投保人投保人 保险人保险人2 2、商业保险的分类：、商业保

6、险的分类：人身保险人身保险和和财产保险财产保险 人身保险是以人的寿命和身体人的寿命和身体为保险对象。财产保险是以财产及其有关利益财产及其有关利益为保险对象。3 3、购置商业保险的原那么：公平互利、协商一致、购置商业保险的原那么：公平互利、协商一致、自愿订立自愿订立保险费保险费保险金保险金合同约定合同约定整理课件你知道还有哪些投资方式吗？你知道还有哪些投资方式吗？除了储蓄、债券、股票、保险外，房地产、除了储蓄、债券、股票、保险外，房地产、分红型保险、银行理财产品、基金、外汇、收藏分红型保险、银行理财产品、基金、外汇、收藏品、信托、黄金、珠宝、等，品、信托、黄金、珠宝、等，均已成为人们投资理财的选择。均已成为人们投资理财的选择。整理课件考点：融资考点：融资1 1、含义：、含义：狭义：融资就是当事人通过各种方式筹措资金狭义：融资就是当事人通过各种方式筹措资金 。广义：资金融通或金融。广义：资金融通或金融。2、分类、分类按有无金融中介分为：按有无金融中介分为：直接融资直接融资和和间接融资间接融资 直接融资直接融资是指不经过任何金融中介机构，由资金短是指不经过任何金融中介机构，由资金短缺的单位直

7、接与资金盈余的单位协商进行借贷，或通缺的单位直接与资金盈余的单位协商进行借贷，或通过有价证券及合资等方式进行的资金融通，如过有价证券及合资等方式进行的资金融通，如债券、债券、股票、合资合作经营、内部融资股票、合资合作经营、内部融资等。等。间接融资间接融资是指通过金融机构为媒介进行的融资活动，是指通过金融机构为媒介进行的融资活动，如如银行信贷、非银行金融机构信贷、委托贷款银行信贷、非银行金融机构信贷、委托贷款等等 。整理课件“四三二一方四三二一方案案 “四：四：40%40%的钱存入银行，既有利息，的钱存入银行，既有利息，又备日常应用。又备日常应用。“三：三：30%30%的钱购置国债，以期获得比的钱购置国债，以期获得比银行利息更多但风险比股票小的回报。银行利息更多但风险比股票小的回报。“二：二：20%20%的钱用于买股票和基金，换取的钱用于买股票和基金，换取高风险的回报。高风险的回报。“一：一：10%10%的钱用于参加各种保险，以防的钱用于参加各种保险，以防范于未然范于未然“三三制方三三制方案案n1/31/3的钱储蓄，的钱储蓄，1/31/3的钱购置国债和的钱购置国债和各种债券，各种债券，1

8、/31/3投资股票和保险。投资股票和保险。整理课件 投资方投资方式多元化式多元化储蓄存款储蓄存款购置股票购置股票购置债券购置债券商业保险商业保险 学会分散投资，不要把鸡蛋放在一个篮学会分散投资，不要把鸡蛋放在一个篮子里子里 便捷的投资便捷的投资高风险高收益同高风险高收益同在的投资在的投资稳健的投资稳健的投资降低风险的投资降低风险的投资整理课件知识拓展：知识拓展：投资要考虑的因素有哪些？投资要考虑的因素有哪些？1 1既要考虑收益率，也要考虑风险性。既要考虑收益率，也要考虑风险性。2 2根据自己的经济实力，量力而行。根据自己的经济实力，量力而行。3 3分散投资，化解风险。分散投资，化解风险。4 4合法投资，利国利民。合法投资，利国利民。整理课件股股票票债债券券和和保保险险股票股票概况概况(含义含义,股东及其权利股东及其权利,特征特征,股价计算股价计算)商业商业保险保险债券债券收益收益股息和红利股息和红利股价上升的差价股价上升的差价公司利润公司利润风险风险(多种因素影响多种因素影响)股票市场的作用股票市场的作用(对资金对资金,对企业对企业)含义含义分类分类国债国债(发行原因发行原因)金融债券

9、金融债券企业债券企业债券收收益益性性风风险险性性流流动动性性高高高高高高概况概况(含义含义,购置原因购置原因,分类分类,新险种新险种)比较比较(商业保险与社会保险商业保险与社会保险)高风险高风险整理课件1 1、股票是股份在筹集资本时向出资人出具的债、股票是股份在筹集资本时向出资人出具的债务凭证。务凭证。2 2、股东在参股投资取得股票后，可以要求公司、股东在参股投资取得股票后，可以要求公司返还其出资。返还其出资。3 3、购置股票可以定期从公司获得稳定的利润分、购置股票可以定期从公司获得稳定的利润分配收入。配收入。4 4、股票市场的建立和开展，对搞活资金融通，、股票市场的建立和开展，对搞活资金融通，提高资金使用率，筹措建设资金，促进企业改革提高资金使用率，筹措建设资金，促进企业改革和开展，有重要作用。和开展，有重要作用。判断并说明理由判断并说明理由股份凭证股份凭证不能要求公司返还其出资，如要改变股东身份，不能要求公司返还其出资，如要改变股东身份，要么等待公司的破产清盘，要么将股票转让给要么等待公司的破产清盘，要么将股票转让给第三人。第三人。股票投资的收入股票投资的收入股息和红利，来源于企业

10、股息和红利，来源于企业利润利润股票价格上升带来的差价。公司有盈股票价格上升带来的差价。公司有盈利才能分配股息，否那么不能获得收入，反而利才能分配股息，否那么不能获得收入，反而赔本。赔本。整理课件5 5、债券和股票都是有价证券，都以定期、债券和股票都是有价证券，都以定期收取利息为条件。收取利息为条件。更正提示：股票不是定期收取利息的更正提示：股票不是定期收取利息的6 6、金融债券具有信用度高、代用率高、金融债券具有信用度高、代用率高、收益高和流通性强等特点。收益高和流通性强等特点。注意：这里说的是政府债券注意：这里说的是政府债券7 7、通过购置社会保险，投保人把风险转、通过购置社会保险，投保人把风险转移给保险人，使自己所承担的风险损失降移给保险人，使自己所承担的风险损失降到最少。到最少。更正提示：不是购置社会保险，是购置更正提示：不是购置社会保险，是购置商业保险商业保险整理课件信用度：政府债券金融债券企业债券信用度：政府债券金融债券企业债券流通性：政府债券金融债券企业债券流通性：政府债券金融债券企业债券风险：政府债券金融债券企业债券风险：政府债券金融债券企业债券收益：政府债券金融债券企业

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