2022年安徽省中级银行从业资格（个人理财）考试题库（含综合能力和实务）

1、2022年安徽省中级银行从业资格（个人理财）考试题库（含综合能力和实务）一、单选题1.商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起（）年内予以处分。A、一B、二C、三D、四答案：B解析：略2.合规监管是以（）为主，主要是将银行经营行为约束在国家政策、法规允许的范围内。A、银行自我监管B、市场约束C、行政监管D、行业自律答案：C解析：合规监管是以行政监管为主，主要是将银行经营行为约束在国家政策、法规允许的范围内，其着眼点更多地在于维护国家政策法规的严肃性，明确规定能做什么，不能做什么，属于静态的监管模式。3.下面有关理财业务特点正确的是()。A、商业银行理财业务运作的是银行自有资金B、客户是理财业务风险的主要承担者C、银行是理财业务风险的主要承担者D、非保本理财产品会耗用银行资本金答案：B解析：B理财业务特点：商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金，资金最终所有者是客户；客户是理财业务风险的主要承担者：银行理财业务是“轻资本”业务。除保本型理财产品以外，其他非保本理财产品都不会耗用银行资本金：理财业务是一项金融知识技术密集型业务。要不断创新地突出特

2、点。4.以下不属于我国存款保险制度的目的的是（）。A、避免系统性金融风险B、依法保护存款人的合法权益C、及时防范和化解金融风险D、维护金融稳定答案：A解析：我国存款保险制度的目的：建立和规范存款保险制度，依法保护存款人的合法权益，及时防范和化解金融风险，维护金融稳定。5.构成金融安全网的三大支柱不包括（）。A、业务层层审批B、金融监管机构的审慎监管C、最后贷款人制度D、存款保险制度答案：A解析：通常认为，中央银行的最后贷款人制度、金融监管机构的审慎监管、存款保险制度是构成金融安全网的三大支柱。6.下列行为中，属于违反银行业从业人员职业操守关于“风险提示”规定的是（）。A、提示产品涉及的主要风险B、提示客户贸易合约中的免责条款C、从有利和不利两个方面向客户介绍产品D、仅介绍产品或服务的有利之处答案：D解析：根据“风险提示”规定，从业人员的下述做法明显不妥：因个人利益驱动，着力推荐对自己业绩或奖金有利的产品，却忽视客户的需要；仅介绍产品或服务的有利之处，对不利于客户的地方刻意隐瞒；不以足以引起客户注意的方式提示免责条款；对客户提出的问题闪烁其词，刻意回避或提供虚假信息。7.商业银行通过内部

3、评级确定每个非零售风险暴露债务人的风险等级时，债务人评级范围包括（）。A、债务人和债项B、保证人和债项C、债务人和保证人D、保证人和被保证人答案：C解析：商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产，应该通过内部评级确定每个非零售风险暴露债务人和债项的风险等级。其中，债务人评级范围要包括所有的债务人与保证人；同一交易对手，无论是作为债务人还是保证人，在商业银行内部只能有一个评级。对债务人的每笔债项均应进行评级。8.票据的出票日期为2008年3月12日，下列选项中将出票日期填写正确的是（）。A、贰零零捌年叁月壹拾贰日B、2008年3月12日C、贰零零捌年叁月拾贰日D、二OO八年三月十二日答案：A解析：自1997年12月1日起施行的支付结算办法规定：票据的出票日期必须使用中文大写。为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时，月为壹、贰和壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加“零”；日为拾壹至拾玖的，应在其前加“壹”。9.关于收益率曲线的说法中，正确的是（）。A、收益率曲线向上倾斜，表示短期利率高于长期利率B、收益率曲线向下倾斜，表示长期利率低于短期利率C、驼峰收益率曲线表示期限相对

4、较短的债权，利率与期限成负相关D、驼峰收益率曲线表示期限较长的债权，利率与期限成正向相关答案：B解析：收益率曲线呈一条水平线，表示长期利率和短期利率相等；收益率曲线向上倾斜，表示长期利率高于短期利率；收益率曲线向下倾斜，表示长期利率低于短期利率；驼峰收益率曲线表示期限相对较短的债券，利率与期限呈正向相关，期限较长的债权，利率与期限呈反向相关。10.金融市场的交易组织、交易规则和信用制度，可以降低金融活动的（）。A、沉没成本B、重置成本C、交易成本D、历史成本答案：C解析：借助于金融市场的交易组织、交易规则和信用制度，以及丰富的可供选择的金融产品和便利的金融资产交易方式，为各种期限、内容不同的金融工具互相转换提供了必需的条件，可以降低交易成本，便利金融工具实现交易。11.下列选项中，不属于我国银行同业拆借特点的是（）。A、无担保B、期限长C、金额大D、风险低答案：B解析：我国的同业拆借，是指经中国人民银行批准进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间，通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。同业拆借具有期限短金额大风险低手续简便等特点。考点同业拆借12.计量信用风险经济资本过程

5、中，银行需要考虑的因素不包括（）。A、违约风险暴露B、相关性C、置信度D、经济增加值答案：D解析：在计量信用风险经济资本过程中，银行通常需要考虑以下要素：违约概率、损失程度与违约风险暴露；时间范围；置信水平；相关性。D项，经济增加值是国际上主流商业银行的风险绩效评价方法之一。13.（）年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银行业监督管理机构。A、2000B、2001C、2002D、2003答案：D解析：2003年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。14.风险评估的内容包括可能影响银行的外部风险，以及检测识别商业银行业务运作和()方面的风险。A、内部控制B、市场风险C、经济风险D、市场准入答案：A解析：A风险评估的内容包括可能影响银行的外部风险，以及检测识别商业银行业务运作和内部控制方面的风险。15.证券法贯彻的最基本的原则是（）。A、平等、自愿、有偿、诚实信用原则B、合法原则C、三公原则D、分业经营、分业管理原则答案：C解析：证券法贯彻的最基本的原则是三公原则。16.债权人在（）年内未行使撤销权的，撤销权消灭。A、1B、2C、3D、5答案：D解析

6、：根据合同法第七十五条规定，撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起1年内行使。自债务人的行为发生之日起，5年内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。17.以下关于贷款公司的说法正确的是（）。A、单一集团企业客户的授信余额不得超过资本金额的10%B、贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的15%C、贷款公司的营运资金来源包括实收资本、向投资人的借款、向其他金融机构融资但融资资金余额不得超过其资本净额的50%D、2008年9月，银监会发布并实施了贷款公司管理规定答案：C解析：单一集团企业客户的授信余额不得超过资本金额的15%；贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的10%；2009年8月，银监会发布并实施了贷款公司管理规定18.（）负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。A、中国人民银行B、中国银行业监督管理委员会C、国务院D、中国银行业协会答案：B解析：中国银行业监督管理委员会负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。19.风险免疫管理策略的核心思想是通过资产久期和负债久期的匹配，实现（）的相互抵消，进而锁定整体收益率。A、利率风险和负债风险B、利率

7、风险和再投资风险C、利率风险和流动性风险D、利率风险和结构风险答案：B解析：风险免疫管理策略的核心思想是通过资产久期和负债久期的匹配，实现利率风险和再投资风险的相互抵消，进而锁定整体收益率。20.根据商业银行资本管理办法(试行)，关于我国商业银行资本充足率监管要求的说法不正确的是（）。A、第一层次为最低资本要求，即核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为4、6和8B、第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求，分别为25和025C、第三层次为系统重要性银行附加资本要求，为1D、第四层次为第二支柱资本要求，确保资本充分覆盖所有实质性风险答案：A解析：商业银行资本管理办法(试行)将商业银行资本充足率监管要求分为四个层次：第一层次为最低资本要求，即核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5、6和8；第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求，分别为25和025；第三层次为系统重要性银行附加资本要求，为1；第四层次为第二支柱资本要求，确保资本充分覆盖所有实质性风险。21.以下不属于内部控制保障体系的要素是（）。A、报告机制B、风险识别C、人员管理D、信息系统控制答案：B解析：B

8、不正确，风险识别是属于内部控制的主要措施。22.下列关于计算活期存款利息的表述中，正确的是（）。A、按月度结息，每月20日为结息日B、本金计息起点为分C、活期存款100元起存D、利息金额算至分位答案：D解析：对于活期存款，利息金额算至分位，分以下尾数四舍五入。分段计息算至厘位，合计利息后分以下四舍五入。A项，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息；B项，存款的计息起点为元，元以下角分不计利息；C项，在现实中，活期存款通常1元起存。23.关于巴塞尔委员会的宗旨，下列说法中错误的是()。A、加强银行监管的国际合作B、促进国际银行业的并购重组C、共同防范和控制金融风险D、保证国际银行业的安全和发展答案：B解析：B国际银行的并购和重组是一种市场行为，作为机构通常不会干预此项活动。巴塞尔委员会成立于1974年年底，是面对日益复杂的国际金融局势应运而生的。它实际上成为银行监管的国际标准制订者，主要针对国际金融风险管理问题，所以其目的主要是防范风险，保证银行业的安全和发展，同时也需要加强银行监管的国际合作才能实现。我们也可以看出防范风险不会把银行业重组并购作为目标。24.

9、下列关于商业银行经济资本的描述，错误的是（）。A、经济资本可以用于绩效考核B、经济资本可以用于风险定价C、通过对风险总量和结构进行调控，促进全行资源的优化配置D、经济资本应用是将以总资本为基础的风险收益匹配的理念贯彻落实到各项经营管理活动中答案：D解析：D项，经济资本应用的总体目标是通过建立有效的经济资本应用体系，将以经济资本为基础的风险收益匹配的理念贯彻落实到各项经营管理活动中，通过对风险总量和结构进行调控，促进全行资源的优化配置，提高经济资本回报。25.以下哪项是国务院银行业监督管理机构的反洗钱职责（）。A、组织协调全国的反洗钱工作，负债反洗钱资金监测B、监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况C、对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求D、根据国务院授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作答案：C解析：其他三项为中国人民银行的反洗钱职责。26.（）分配模式类似于在银行内部建立经济资本的交易市场，市场上的商品是经济资本、交易价格是风险回报。A、平均分配B、随机分配C、自上而下D、自下而上答案：D解析：自下而上分配模式类似于在银行内部建立经济资本的交易市场，市场上的商品是经济资本、交易价格是风险回报，具体的资本分配量，由各业务单元综合过去业务发展情况和对未来业务风险判断进行申报，申报的有效性和具体数量由经济资本管理

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