中国汽车金融公司的研究

1、摘 要近年来，我国汽车业一直处于向前发展的态势，伴随着中国加入WTO，直接推动了我国汽车产业的高速发展,众所周知中国作为最大的发展中国家，现在已经成为了世界排名第一的汽车消费市场和世界最大的具有潜力的消费市场。在汽车工业的发展过程之中,汽车金融从无到有、从小到大的过程如今正在发挥着越来越重要的作用,传统的制造环节已经不再是最有价值的阶段了,而现状汽车金融产业逐渐成为了关键环节。所以,在我国的汽车发展的道路上,汽车金融的发展前景十分光明。但我国汽车金融较西方发达国家相比起步较晚,目前我国的汽车金融公司大多数还都是处于起步阶段,其发展并不成熟,与国外相比其公司规模,结构管理、市场份额以及盈利能力等等都还存在着较大的差距,中国在发展自身金融业务的同时应向国外吸取先进的经验，因为在从事汽车金融的主体之中,毫无疑问金融公司是未来发展的主要途径。汽车金融也占据了举足轻重的作用。本文通过对汽车金融概念的了解、汽车金融对经济的宏微观影响、我国现阶段汽车金融的发展状况、国内外汽车金融的对比、重点研究我国汽车金融公司的发展存在的不足，据此，主要针对目前发展的趋势及问题提出更好的发展建议。希望可以有力推动我

2、国汽车金融未来的发展。关键词: 汽车金融 存在问题 发展趋势 发展建议Abstract:With the entering of WTO, the Chinese automotive industry is moving forward consecutively in recent years and promoting the development of related industries. As the largest developing country of the world, China has ranked number one of the automobile consumption as well as can be the biggest consumer market with the tremendous potential. The automobile finance, which is from the disappearance and insignificance to existence and mass, is playing a vit

3、al role with the growth of the automotive manufacturing, and the traditional manufacturing process is no longer the most valuable part of the market. Thus, the automobile finance is promising for the Chinese automotive industry. Whereas China is a late mover on this business compared with the developed countries and most of Chinese automobile finance companies are in the infancy and immature. There are gaps in the scale of the companies, the structural management, the market share and the profit

4、ability between China and the foreign countries. The advance of automobile finance should combine with the experiences of developed nations. Undoubtedly, the finance companies will be the principal channel among the entities of engaging in the automobile finance, which takes a pivotal role. This dissertation focuses on the Chinese automobile finance companies development and their deficiencies by the conceptual knowledges of the automobile finance, its economic impacts among micro and macro view

5、s, the status of current automobile finance and the comparation of the Sino-foreign automobile finance industries. According to above, the suggestions will be provided aiming at related questions the tendencies of the development, which could push forward the future of Chinese automobile finance.Key words：automobile financeexisting problem growing trend development proposal 目 录一、引言1二、 汽车金融的功能2（一） 汽车金融的概念2（二） 汽车金融对宏观经济的影响2（三） 汽车金融对微观经济的影响2三、 我国汽车金融的现状4（一） 我国汽车金融业处于发展阶段4（二） 我国汽车金融业服务模式的现状4四、国内外汽车金

6、融的比较5（一）国内外汽车金融服务模式的选择51. 国外汽车金融服务模式的选择52. 国内汽车金融服务模式的选择5（三） 国外汽车金融公司的运作典范61. 通用汽车金融服务公司62. 福特汽车信贷公司7（四） 我国汽车金融公司运作典范71. 上海通用汽车责任有限公司72、 大众汽车金融（中国）有限公司8五、 我国汽车金融存在的问题10（一） 内部制度的缺陷101. 贷款门槛高102. 汽车金融公司的风险水平高103. 融资渠道单一114. 盈利模式较为传统11（二） 外部环境的的缺陷121. 个人信用体系不完善122. 担保制度不实用123. 我国汽车金融服务比较单一134. 消费者对汽车金融的接受度较低13六、 如何发展未来的汽车金融15（一） 建立个人信用评估体系15（二） 不断完善相关法律法规15（三） 加强信用风险体系建设16（四）鼓励相关产品结构模式创新16（五）积极推进与汽车金融服务相关的金融、保险业改革17七、 总结18参考文献18一、引言进入二十一世纪，中国经济不断腾飞且伴随着国民经济持续健康稳步的发展，一方面居民的收入水平也在不断提高，另一方面国家也在积极鼓励汽车消费

7、政策的出台，汽车正在以惊人的速度向前发展。而汽车金融行业又是实体经济的血脉，具有举足轻重的作用。汽车金融公司是汽车产业发展到一定阶段的产物，因此正确认识和了解汽车金融行业对于推动汽车金融行业的进一步发展具有重要的意义。在经济全球化的今天，汽车金融给我们的生活带来巨大便利的同时也存在一些问题，本文通过对汽车金融的现状分析、国内外汽车金融的对比、汽车金融发展面临的一些问题及如何解决这些问题展开，从而在当人民生活水平提高的同时汽车市场能够保持更加稳定的前进步伐，更进一步推动汽车金融业在我国的发展。二、 汽车金融的功能（一） 汽车金融的概念 汽车金融的概念主要是指与汽车产业相关的一种金融服务业， 是汽车在设计开发、生产流通、消费服务等环节中所涉及到的资金融通的一种新型方式、路径或者说是一个资金融通的基本框架，即资金在汽车金融领域是如何流动的，从资金供给者到资金需求者的资金流通渠道过程。主要包括资金筹集、信贷运用、抵押贴现、金融租赁，以及相关保险、投资、融资活动，它是汽车业与金融业相互渗透的必然结果。 汽车金融是汽车产业与金融的结合，是当前产业金融的重要领域。汽车金融通过资源的资本化、资产的资本

8、化、知识产权的资本化、未来价值的资本化实现产业与金融的融合，促进其互动发展，从而实现价值的增值。中国银监会对汽车金融的概念是指在中华人民共和国内依据相关法律法规为中国境内汽车资金不足的购买者提供贷款并从事相关金融业务的非金融机构。（二） 汽车金融对宏观经济的影响在市场经济的大背景下，汽车金融在国民经济运行中起着举足轻重的作用，同其他消费信用一样，被作为刺激消费，调节国民经济运行中的不平衡以及保证经济正常运行的一种有效手段。由于社会生产的快速发展，社会分工的细化和生产消费的社会分工化，引起了电子行业、材料行业的发展并带动相关行业的发展，然而，社会满足目前的汽车消费需求的能力有限，在市场上就会形成一种不利于经济发展的局面，如买者无钱，卖者有货，这种局面不仅浪费了大量的生产资源，实际上也抑制了汽车的消费，不利于汽车消费的增长，进而阻碍了汽车金融行业的发展。正是因为有了汽车金融服务这个工具，才能满足消费者用来支付未来的购买然后提前购买汽车这种价值较大的耐用消费品，从而实现了需求与供给之间的转化。（三） 汽车金融对微观经济的影响汽车金融对微观经济的作用主要体现在四个不同的方向上，分别是对汽车生产

9、制造商、汽车经销商、汽车消费者以及汽车金融服务市场上的作用。对于汽车制造行业来说，倘若要实现汽车生产与销售的分离，应该运用汽车金融的服务来对资金的运营情况做一定改变，这样可以在一定程度上提升销售资金的使用效率，最大化的提升汽车金融服务业的发展。汽车金融对于汽车经销商来说，可以把他理解为使现代销售系统中的一个最基本的方法，可以促进批发与零售资金的贯通。另一个层面，还可以起到风险监控。提升资金收益以及资金的利用率等等。汽车金融这行业，可以在极大程度上对消费者起提升消费、贷款、维修、保险以及售后服务作用。最后，汽车金融对金融的服务市场来说，良好的汽车金融环境会对经济产生良好的推动作用。总之汽车金融为市场创造了巨大的国民财富和增加了国民收入，使每个家庭都有能力购车，方便人们的出行，提高居民的生活质量。有利于居民为我国汽车金融在未来的发展提供坚实的物质基础和良好的市场环境，同时促进汽车金融规模的扩大化和产品的多样化，从而增强了汽车金融服务的优势。三、 我国汽车金融的现状（一） 我国汽车金融业处于发展阶段与国外汽车金融行业相比，我国的汽车金融业还处于萌芽阶段，20世纪初，汽车金融服务业才在我国出现。当时，汽车还不属于奢侈品，所以银行为了自己的利益不愿意向汽车消费者贷款，这给汽车的购买者和销售商造成了极大的障碍，导致了人们无法购买汽车这种高档产品。为了解决这个问题，美国的汽车公司率先组织了自己的财务公司，也因此开创了世界汽车消费的先河。随后汽车金融服务业在全国范围内都得到了极大的发展中国的汽车金融行业的发展发生了巨大变化，例如我国第一家汽车金融公司通用汽车金融公司2004年成立并进入中国市场，在此之后，我国陆续开展汽车金融服务，其开展的汽车金融服务主要分为两种模式：一种模式是合资企业即通过第三方合作企业，另外一种是本土企业通过建立附属汽车

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