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农村商业银行人民币个人银行结算帐户管理实施细则

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常见问题

1、第一章总则第一条为规范人民币个人银行结算帐户的开立和使用，加强银行结算帐户管理，维护经济金融秩序稳定，根据中国人民银行人民币银行结算帐户管理办法，结合本行实际，制定本实施细则。第二条本办法所称存款人为自然人。本办法所称银行结算帐户是指支行（部）为存款人开立的办理资金收付结算的人民币活期存款帐户。第三条存款人凭个人身份证件以自然人名称开立的银行结算帐户为个人银行结算帐户。第四条支行（部）应依法为存款人的银行结算帐户信息保密。对个人银行结算帐户的存款和有关资料，除国家法律另有规定外，有权拒绝任何单位或个人查询。第二章个人银行结算帐户的开立第五条个人银行结算帐户是自然人因投资、消费、结算等而开立的可办理支付结算业务的存款帐户。有下列情况的，可以申请开立个人银行结算帐户：使用支票、信用卡等信用支付工具的。办理汇兑、定期借记、定期贷记、借记卡等结算业务的。存款人可根据需要申请开立个人银行结算帐户，也可以在已开立的储蓄帐户中选择并向开户支行（部）申请确认为个人银行结算帐户。第六条存款人根据需要可以在异地开立个人银行结算帐户。第七条存款人申请开立个人银行结算帐户时，应填写“开立个人银行结算帐户申请书

2、”，存款人签章后，并向开户支行（部）出具下列证明文件：中国居民，应出具居民身份证或临时身份证。中国人民解放军军人，应出具军人身份证件。中国人民武装警察，应出具武警身份证件。香港、澳门居民，应出具港澳居民往来内地通行证；台湾居民，应出具台湾居民来往大陆通行证或者其他有效旅行证件。外国公民，应出具护照。法律、法规和国家有关文件规定的其他有效证件。开立个人银行结算帐户时，根据需要还可要求申请人出具户口簿、驾驶执照、护照等有效证件。第八条开户支行（部）应对存款人提交的“开立个人银行结算帐户申请书”和证明文件的真实性、完整性、合规性进行认真审查，将有关证明文件的复印件留存归档。申请书一式二联，一联存款人留存，一联开户支行（部）留存。第九条开户支行（部）要求存款人签署“个人人民币银行结算帐户管理协议”，审查存款人签章，经办人审核无误后，会计主管签署相关意见，并分别在申请书和帐户管理协议上加盖业务专用章。第十条“开立个人银行结算帐户申请书”、“个人人民币银行结算帐户管理协议”和相关文件的复印件等，应作为银行结算帐户管理档案，按会计档案进行管理。银行结算帐户管理档案的保管期限为银行结算帐户撤销后10年

3、。第三章个人银行结算帐户的使用第十一条个人银行结算帐户用于办理个人转帐收付和现金存取。下列款项可以转入个人银行结算帐户：（一）工资、奖金收入。（二）稿费、演出费等劳务收入。（三）债券、期货、信托等投资的本金和收益。（四）个人债权或产权转让收益。（五）个人贷款转存。（六）证券交易结算资金和期货交易保证金。（七）继承、赠与款项。（八）保险理赔、保费退还等款项。（九）纳税退还。（十）农、副、矿产品销售收入。（十一）其他合法款项。第十二条单位从其银行结算帐户支付给个人银行结算帐户的款项，每笔超过5万元的，应向其开户银行提供下列付款依据：（一）代发工资协议和收款人清单。（二）奖励证明。（三）新闻出版、演出主办等单位与收款人签订的劳务合同或支付给个人款项的证明。（四）证券公司、期货公司、信托投资公司、奖券发行或承销部门支付或退还给自然人款项的证明。（五）债权或产权转让协议。（六）借款合同。（七）保险公司的证明。（八）税收征管部门的证明。（九）农、副、矿产品购销合同。（十）其他合法款项的证明。从单位银行结算帐户支付给个人银行结算帐户的款项应纳税的，税收代扣单位付款时应向其开户银行提供完税证明。第十三

4、条有下列情形之一的，个人应出具本实施细则第十二条规定的有关收款依据。（一）个人持出票人为单位的支票向开户银行委托收款，将款项转入其个人银行结算帐户的。（二）个人持申请人为单位的银行汇票和银行本票向开户银行提示付款，将款项转入其个人银行结算帐户的。第十四条单位银行结算帐户支付给个人银行结算帐户款项的，支行（部）应按第十二条、第十三条规定认真审查付款依据或收款依据原件，并留存复印件，按会计档案保管。未提供付款依据或付款依据不符合规定的，开户支行（部）应拒绝办理。第十五条储蓄帐户仅限于办理现金存取业务，不得办理转帐结算。第十六条开户支行（部）应对存款人使用帐户情况进行监督，对存款人的可疑支付应按照中国人民银行规定的程序及时报告。第四章罚则第十七条存款人开立、使用个人银行结算帐户，不得有下列行为：（一）违反本实施细则规定开立个人银行结算帐户。（二）伪造、变造证明文件欺骗银行开立个人银行结算帐户。第十八条开户支行（部）在个人银行结算帐户的使用中，不得有下列行为：（一）违反本办法第十四条规定办理个人银行结算帐户转帐结算。（二）为储蓄帐户办理转帐结算。（三）违反规定为存款人支付现金或办理现金存入。中国人民银行当地支行查实有上述所列行为之一的，按人民币银行结算帐户管理办法规定，给予警告，并处以5000元以上3万元以下的罚款；对该支行（部）直接负责的主管人员、直接责任人员按规定给予纪律处分；构成犯罪的，移交司法机关依法追究刑事责任。第五章附则第十九条本实施细则由XX农村商业银行负责制定、解释。第二十条本实施细则自印发之日起执行。

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