融资担保公司担保流程及调查报告

1、融资担保公司担保流程及调查报告一 担保的对象和条件1 担保的对象经工商行政管理部门批准登记注册，独立核算、自负盈亏，具有法人资格的中小企业。 2 担保的条件除满足担保对象所限定的范围以外，尚具备下列条件：一、具有符合法定要求的注册资本金、必须的营运资金；合法经营，商业信用良好；经营管理机构健全有效，制度系统规范；经营具有一定规模，经济效益较好，有连续的盈利能力；资产负债比例适度合理，具有融资负债的偿债能力，并能按照规定提供有效可靠的反担保措施。二、符合国家的产业政策和环境保护标准，具有自主知识产权和良好市场前景或具有较强出口创汇能力的高新技术产品、项目。三、有充分还款能力和还款意愿。四、借款用途必须是合作银行和公司认可的。二 担保的申请凡符合本办法第二章规定条款的企业法人均可向公司或由所在地监管部门推荐提出书面担保申请。申请担保企业在提出书面申请的同时，应提交下列文件资料，并保证其真实性：一、法人营业执照（年检）及法人代码证（年检），两税登记证（国、地）；二、法定代表人证明；三、法定代表人授权书；四、法定代表人及委托代理人身份证；五、注册资本验资报告；六、贷款卡；七、公司章程；八、担保

2、申请书和反担保的董事会决议；九、当期财务报表及近二年的财务报表和经会计师事务所出具的审计报告报表主要包括：资产负债表、损益表、现金流量表、主要存货、长期投资、固定资产、银行借款明细表、应收帐款帐龄分析表等；与借款用途有关的资料：购销合同、合作协议；银行对账单，近期完税凭证。十、 公司经营情况简介；十一、联合反担保小组承诺书；十二、其他需要的有关材料。十三、注意事项：（一）提供的材料除复印件外，同时应提供原件备验；（二）提供的材料（企业）加盖公章、（个人）借款人签字；（三）法人代表授权委托必须由法人代表亲笔签字授权，并由担保公司双人核对面签；三 客户基本情况调查 1 基本调查调查客户企业注册地址，法人代表姓名，企业性质，注册资本，营业范围，主营业务，营业执照，营业期限，贷款卡号码，营业执照注册号，组织机构代码，税务登记证号码，开户行和账号，涉及特种行业的要有特种行业许可证。 注意证照年检情况，核对原件 （报告书中加入：经核实，以上证照均经过相关部门年检，真实有效）2 股权结构 搞清股东出资比例和股权结构。表格中注明：股东姓名，认缴出资额，实际出资额，出资方式，占比重（即所占股权），出资时

3、间，股东之间的关系（合作是否愉快，经营目标是否一致）。3 法定代表人情况 姓名，职务，教育背景，工作经历，信用记录情况 辅助信息：了解其经管水平，经营理念，兴趣爱好和专长，荣誉 了解企业或公司的实际控制人4 经营管理层主要成员情况 （股东和外聘职业经理人）5 关联企业情况（尤其是上下游企业关系及其影响等）四 客户经营情况调查 1 主营业务，营业规模，销售额，行业里的优势，产品优势，销售范围和渠道建设，经营模式和发展思路，是否有垄断性畅销产品，未来几年销售情况预测，是否有专利技术及其数量质量2 收集，审核证明经营情况的合同，汇款单，对账单，完税凭证和水电费用单（=3）3 对客户经营情况影响较大的关联关系较密切的企业的经营情况，宜多做了解。4 产品及制造情况A 生产场地 （厂房和土地的权属，使用或租赁年限，厂房价值或年租金等）B 生产制造及管理方式 （生产产能，自动化程度，生产是否有章可循，现场管理印象）C 进货渠道 （进货渠道的稳定性，可靠性，议价能力，进货周期，结算方式及主要供货商情况）5 安全生产，安全防范措施是否齐备，是否存在安全隐患6 环保问题是否符合国家相关环保政策并获得相关环

4、保批文（复印企业环保批文，质量体系认证，安全规范文件，厂房，主要设备权属文件或租赁合同及大额购物合同= 3）五 资产负债及利润情况调查1 财务风险的评估 （资产负债率，流动比，速动比的分析）2 货币资金 （存在形式，分布状况，管理是否规范）3 应收类账款（分析应收账款和预付账款，看其对主要客户和供应商的依赖度，注意应收账款的账龄）4 存货 （分布地点，与仓库内实物是否一致）5 固定资产 （分布地点，使用状态，看能否设置为反担保物） 6 短期借款（分布银行，到期时间，有无抵押，银行授信变化）7 实收资产，资本公积，销售收入，费用，投资权益，营业外收入（调查是否真实，及其变化趋势）附表：主要财务指标计算表项目序号评定指标计算公式备注变现能力1营运资金流动资产 - 流动负债2流动比率流动资产 / 流动负债2 好3速动比率速动资产 / 流动负债1 好偿还能力4资产负债率负债总额 / 资产总额 偿还本金和付息能力5产权比率负债总额 / 股东权益总额6利息保障倍数利润总额 / 利息费用倍数指标盈利能力7销售毛利率毛利 / 主营业务收入毛利=产品销售收入- 营业成本8主营业务利润率主营业务利润 /

5、主营业务收入9成本费用利润率利润总额 / 成本费用总额10销售净利率净利润 / 销售收入11资产净利率净利润 / 平均资产总额12权益净利率净利润 / 所有者权益总额营运能力13存货周转率商品销售成本 / 存货平均余额反映业绩和短期还债能力14应收账款周转率赊销收入净额 / 应收帐款平均余额反映变现时间和短期还债能力15总资产周转率销售收入 / 平均资产总额反映资产运用效率，年度运营变化现金流量分析16经营现金流入17经营现金流出18经营现金流量净额19投资现金流量净额20筹资现金流量净额21经营现金流入流出比经营现金流入 / 经营现金流出22净收益营运指数经营净收益 / 净收益23现金营运指数经营性现金净流量 / 经营活动所得现金营运资金周转率 = 销售收入净额 / （平均流动资产平均流动负债） 营运资金周转次数 = 360 / 存货周转天数 + 应收账款周转天数 应付账款周转天数 + 预付账款周转天数 预收账款周转天数营运资金需求量 （资金缺口） = 上年度销售收入 * （1 上年销售利润率）* （1 + 预计销售收入年增长率）/ 营运资金周转次数估算新增流动资金贷款额度 = 营运

6、资金需求量 借款人自有资金 现有流动资金贷款 其他渠道提供的营运资金六 借款需求，还款来源和合理性分析 （第一来源和其他来源）1 看用途： 支付货款，工程款投资购地建厂2 看数据： 合理，可信，可靠，最好要可控 七 反担保设置 1 原则 可行：反担保物合法，可供设置反担保，所有权清晰，易评估 易操作：反担保物或权利能快速变现，不能变现或变现成本太高的也不能作为设置 2 操作 A 抵押反担保l 申请企业需向担保方提交的抵押反担保资料：抵押物清单；抵押物所有权证明；抵押物评估资料；有处分权人同意抵押的抵押申明书；抵押物投保证明l 当事人就财产抵押的，应当办理抵押物登记手续 （登记部门见担保法相关规定） 抵押反担保抵押率（按净值，每股净值计算）： l 不动产抵押率 不高于 70%l 可转让动产抵押率 不高于 50%l 楼宇按揭抵押抵押率 不高于 70%l 股权，债券，营运车牌质押，质押率 不高于 70&l 股票质押，质押率 不高于 50%B 质押反担保l 申请企业须提供的质押反担保材料：质物清单，质物所有权证明，质押物评估材料，有处分权人同意质押的质押声明书。l 当事人以动产质押的，应在合同

7、约定的期限内将动产交付质权人，办理的出质手续等登记和手续流程见担保法规定。 质押反担保质押率l 可转让动产质押率(按净值计算)不高于一定比例(如50)l 知识产权质押率不高于评估价值的一定比例(如50).l 有价证券质押率不高于现值的一定比例(如80):l 非上市公司股权质押率不高于所占净资产的一定比例(如50)；l 上市公司股权质押率不高于所占净资产一定比例(如60)。C 保证反担保l 保证反担保企业应向担保方提供以下材料：营业执照，验资报告，当期财产报表（附审计报告），贷款卡及查询结果，同意提供保证反担保的董事会决议，企业章程，法人代表证明（委托）书和法定代表（或委托人）的身份证。l 提供保证的企业具备的条件： 有效净资产扣除己对外担保余额后，不低于反担保金额的二倍。 资产负债率不超过70%；连续两年盈利；承保期必须参加财产保险。 D 应收账款质押形式 采用应收账款质押的，其应收账款额应在担保额的1倍以上，且应收账款先于贷款到期时回笼的，该应收账款应部分提存用于还贷。 * 注意应收账款到期时间，以及付款方的付款意愿。 E 保证金反担保形式 采取该形式的，原则上保证金缴纳比率为担保额

8、的20%，如果被担保企业到期不能履行偿贷义务，保证金即为代偿金，被担保企业到期履行偿贷义务后，担保公司将如数退还保证金。 F 其他反担保错措施 * 房产抵押反担保 抵押人以依法取得的房地产证，有完全处分权的房产抵押给担保公司以取得贷款的一种反担保方式。l 土地使用权抵押反担保指借款人或第三人以其取得相对应权利证书的土地使用权依法抵押给担保中心以取得贷款的一种反担保方式。l 设备合同抵押反担保指借款人将其合法所有的设备依法抵押给担保中心以取得贷款的一种反担保方式。抵押设备必须权属清晰，有较高价值，易变现，购进的发票等票据齐全与设备号相符。* 专用设备变现难度大于通用设备l 自然人保证反担保 （保证反担保的形式之一）指保证人与债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按约定履行债务或承担责任的一种反担保方式。用于反担保的自然人保证仅限连带责任保证。l 企业保证反担保 （保证反担保的形式之一）指借款人的相关联企业即保证人和担保中心约定，当借款企业不履行债务时，保证人按照约定承担连带责任的一种反担保方式。l 存单质押反担保 （须与银行关联，银行见单付款）指借款人或第三人将其合法持有的存单质押给担保中心以取得贷款的一种反担保方式，存单质押应在存单所在银行办理核押手续。l 存货，仓单质押及反担保 （须引入第三方物流配合我方指令发货）指借款人或第三人将其合法所有的存货或仓单依法质押给担保中心以取得贷款的一种反担保方式。 八 担保的审批1. 公司担保的受理、审批与决策过程，实行系统管理，责任分解，集中决策的制衡机制，评审部门对项目进行详细的评审后论证，并视需要组织专家咨询，提交评审报告；公司项目决策委员会审批，下达项目决策意见书，法律监管部据此

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